Выгодоприобретатель в страховании

Содержание

Кто назначает выгодоприобретателя?

В чью пользу подписывать соглашение с компанией-страховщиком, обычно решает страхователь.
Он же заключает договор и платит за страховку.

Назначить выгодоприобретателя в личном страховании можно только при условии письменного согласия застрахованного.

Если согласия нет, деньги будут выплачены застрахованному или его наследникам.

Например, если жена хочет застраховать жизнь и здоровье мужа и назначить себя выгодоприобретателем в случае его смерти, муж должен письменно одобрить её решение.

В противном случае договор не будет заключён.

Выгодоприобретатель в имущественном страховании обязан предоставить документ, подтверждающий его интерес в сохранении имущества, собственником или хранителем которого он является.

Без такого документа назначенное лицо не сможет получить страховое возмещение.

Например, родственник владельца автомобиля, управляющий им по доверенности, не сможет получить страховую компенсацию, если застрахует автомобиль в свою пользу.

Выплату по этому договору не сможет получить и владелец машины, так как договор заключён в пользу страхователя.

При наступлении страхового случая указанный страховой договор будет признан недействительным.

В некоторых случаях выгодоприобретатель назначается в законодательном порядке и не может быть изменён.

Неизменным выгодоприобретателем по закону считается:

  • лицо, которому был причинён вред, пострадавший (при страховании гражданской ответственности). Например, владелец машины, разбитой в результате дорожно-транспортного происшествия по вине застрахованного, сбитый пешеход, сосед с нижнего этажа, квартира которого подверглась затоплению из-за прорыва трубы в квартире застрахованного;
  • лицо, понесшее убытки в результате неисполнения застрахованным договорных обязательств (при страховании ответственности по договору). Например, заказчик партии товара, если застрахованный занимается производством или доставкой;
  • сам страхователь (при страховании предпринимательского риска), если он организовал собственный бизнес и застраховал его на определённую сумму;
  • собственник или хранитель залога (при страховании залогового имущества). Владелец ипотечной квартиры или банк, в сейфе которого находятся, например, ценные бумаги, принятые на хранение в качестве залога.

То есть тот, кто не заинтересован в наступлении страхового случая.

Важно! Даже если в договоре указан другой выгодоприобретатель, это не будет принято во внимание.

Выгодоприобретатель может быть не указан в договоре

Тогда его правами по закону обладает застрахованное лицо (при личном страховании) или собственник (при страховании имущества).

В случае смерти застрахованного (или собственника имущества) выплату от страховой компании получат его ближайшие родственники.

Не в качестве выгодоприобретателей, а в качестве законных наследников — после вступления в права наследования.

Если имеется завещание не в пользу родственников, деньги получат назначенные завещателем наследники.

Зачем необходимо и как оформить медицинское страхование для выезжающих за рубеж

Как определить стоимость полиса страхования жизни при ипотеке

Важно! Выгодоприобретатель при наступлении страхового случая получает страховую сумму в полном объёме сразу, как только подтвердит свои права.

Наследники смогут получить деньги не раньше чем через шесть месяцев после смерти застрахованного.

Если наследников несколько, сумма распределяется между ними по закону.

Выгодоприобретателем может быть как физическое, так и юридическое лицо

Чаще всего это один или несколько человек из ближайшего окружения застрахованного или страхователя (родственники, друзья или иждивенцы).

Это может быть ребёнок, который по достижении 18 лет получит определённую сумму.

Важно! Даже если выгодоприобретателями по договору являются родители, они смогут получить деньги только в случае письменного согласия застрахованного лица — совершеннолетнего ребёнка.

Если он такое согласие не подпишет, деньги по закону будут выплачены только ему.

Это может быть жена, которая в случае смерти мужа получит компенсацию по распоряжению работодателя, застраховавшего жизнь и здоровье её супруга.

Важно! Вдова сможет получить деньги, только если в договоре она была указана в качестве выгодоприобретателя и сделано это было до наступления страхового случая.

Если застрахованный до своей смерти не успел назначить лицо, в пользу которого заключён договор, то страховую выплату получат его наследники, а не вдова.

Если застрахованный написал заявление на имя работодателя с просьбой в случае его смерти выплатить деньги жене, но работодатель не внёс в договор соответствующие изменения, вдова не будет иметь права на получение компенсации от страховой компании.

После наступления страхового случая изменить условия договора нельзя.

Бывает, что назначать выгодоприобретателем некого или тот, кто принимает решение, хочет застраховаться в пользу чужих ему людей (например, воспитанников детского дома) или организации (дома престарелых, больницы).

Важно! Если выгодоприобретатель по договору чужой человек или организация, наследники не будут иметь права на получение страховой компенсации.

Страхователя купленного в кредит автомобиля часто вынуждают подписать договор в пользу банка, выдавшего кредит.

Важно! Чтобы получить страховое возмещение, придётся запрашивать разрешение банка.

Иногда вместо денег страхователю пытаются навязать услугу (ремонт автомобиля в определённой мастерской) на невыгодных условиях.

Выгодоприобретатель может быть назначен или заменен в период действия страхового договора

  • Сделать это может только страхователь, направив письменное уведомление страховщику и получив подтверждение о его вручении.
  • В большинстве случаев согласие страховщика на замену выгодоприобретателя не требуется. Однако при страховании имущества назначенный выгодоприобретатель обязательно должен быть заинтересован в сохранности застрахованного имущества, иначе договор будет признан недействительным.
  • Согласие выгодоприобретателя тоже не нужно, необязательно даже ставить его в известность о приобретённых им правах.
  • Назначить или заменить выгодоприобретателя можно только до наступления страхового случая.
  • Указанный ранее выгодоприобретатель не может быть заменён после того, как он выполнил какие-либо обязанности по договору страхования или предъявил требование о страховой выплате.

Важно! Разрешено назначать разных выгодоприобретателей по отдельным рискам.

Например, можно в договоре указать, что в случае потери здоровья деньги получит сам застрахованный, а в случае его смерти страховая сумма будет выплачена его вдове.

Выгодоприобретатель может раз и навсегда обезопасить себя от замены, выполнив одну из своих обязанностей по договору (например, заплатив страховой взнос) или воспользовавшись правом потребовать выплату (даже не имея для этого достаточных оснований).

Выгодоприобретатель обязан по закону:

  • принимать все возможные меры для снижения риска наступления страхового случая и для обеспечения сохранности застрахованного имущества;
  • своевременно информировать страховщика о любых изменениях, увеличивающих риски по заключённому договору страхования;
  • при наступлении страхового случая незамедлительно известить страховщика, сделать всё возможное для уменьшения убытков (в том числе выполнять указания страховщика), предоставить страховщику все необходимые сведения, доказательства и документы;
  • выполнять договорные обязательства, если их по каким-либо причинам не выполнил страхователь (в том числе вовремя и в полном объёме оплачивать страховые услуги).

Как правило, выгодоприобретателю выдаётся документ (страховой полис, квитанция или свидетельство), подтверждающий его право на получение выплаты от страховщика.

Это может быть полис на предъявителя без указания конкретного имени (если такая возможность предусмотрена договором).

Важно! Полис, квитанция или свидетельство не содержат условий договора о страховании. Текст договора находится у страхователя и у страховщика.

Выводы

  • Выгодоприобретателю необходимо быть в курсе условий соглашения между страхователем и страховщиком и его выполнения (можно попросить у страхователя копию договора).
  • Назначить выгодоприобретателя на случай смерти застрахованного или страхователя лучше всего сразу, в момент заключения договора.
  • Важно знать и соблюдать определённые требования закона при назначении выгодоприобретателя, иначе могут возникнуть проблемы.
  • Необходимо убедиться в том, что договор оформлен правильно, и все изменения в него внесены вовремя.
  • Желательно ставить выгодоприобретателя в известность о его положении, тогда он будет готов выполнять свои обязанности по договору. Или откажется от своих прав, и у страхователя будет время назначить нового.
  • Перед заключением договора необходимо попросить представителя страховщика подробно разъяснить все непонятные моменты, чтобы в будущем избежать конфликтов и недоразумений. Особенно это важно при страховании залогового имущества.
  • Во многих случаях, прежде чем заключать договор, стоит проконсультироваться с юристом, чтобы избежать неприятных сюрпризов после подписания документов.

Следите за обновлениями вконтакте, одноклассниках, facebook, google plus или twitter. Читайте еще:

Выгодоприобретатель — это в страховании кто?

Выгодоприобретатель в страховании — это третье лицо, в пользу которого осуществляются выплаты при наступлении страхового случая.

Выгодоприобретателем может быть физическое и юридическое лицо.

Несмотря на то что в Гражданском кодексе РФ определения такого термина, как выгодоприобретатель, не содержится, сложностей с установлением этой фигуры в договоре страхования на практике не возникает.

Выгодоприобретатель юридического лица — это его участник, который имеет право действовать в интересах организации как по доверенности, так и без нее.

Не знаете свои права? Подпишитесь на рассылку Народный СоветникЪ.
Бесплатно, минута на прочтение, 1 раз в неделю.

Скачать форму договора

Обратите внимание! Не всегда выгодоприобретатель в договоре страхования определяется как конкретное физическое или юридическое лицо. Например, в договоре ОСАГО выгодоприобретатель — это третье лицо, которое пострадает в результате ДТП и которому, соответственно, будет выплачена страховая сумма.

Как показывает практика, выгодоприобретатель может не иметь страхового интереса в каждом конкретном случае страхования. Это объясняется тем, например, что договор был заключен без желания выгодоприобретателя. Более того, выгодоприобретатель может быть заменен. Да и страховой случай, при наступлении которого выгодоприобретатель получит денежную выплату, может и не произойти.

Бенефициар и выгодоприобретатель — кто это?

С развитием рынка стали появляться новые участники и стороны бизнеса. Чтобы получать прибыль от различных источников, иметь доступ к делам компаний, но не афишировать свои данные, истинные владельцы бизнеса предпочитают скрываться и работать без привлечения внимания к своей персоне. Они получили свое название – бенефициары, что в переводе с французского означает «прибыль».

В бизнесе сейчас часто прямую выгоду получают не первые лица компаний или номинальные владельцы. Они лишь создают видимость. Все финансовые потоки и сделки регулируются лицами, которые не афишируют себя, а работают на расстоянии. Бенефициары были всегда, но особое внимание к себе привлекли они с развитием оффшоров. В 2012 г. а России заговорили о деоффоризации отечественного бизнеса. Были приняты законодательные акты, которые рекомендовали выявлять реальных владельцев бизнеса. Сейчас все банки, которые работают с расчетными счетами юрлиц, обязаны выявляться бенефициаров для раскрытия легальности бизнеса и исключения вероятности отмывания денег и финансирования терроризма, согласно 115-ФЗ.

Кто такой бенефициар?

Если пояснить простыми словами, то это лицо, которое управляет компанией, владеет ее имуществом, получает прибыль и ведет контроль над деятельностью. Это реальный хозяин, даже если формально им является иной человек. В 115ФЗ сказано, что бенефициаром является тот, кто имеет долю 25% и более. Это позволяет проводить все контролирующие действия.

Например, фирма А имеет совет директоров, генерального директора и несколько акционеров. Для всех именно они являются управленцами и владельцами бизнеса. Это видимая сторона. С другой стороны, они всего лишь куклы, выполняющие свою работу. Истинный хозяин находится в стороне и управляет этим театром. Он нигде не значится в документах фирмы, но владеет всем. Цепочка звеньев до истинного бенефициара может быть длинной. Каждое звено – формальный учредитель.

Федеральный закон обязывает банки и иные финансовые учреждения, которые проводят денежные операции, выявлять бенефициаров и фиксировать сведения о них в своих базах. Это связано с необходимостью повысить прозрачность бизнеса и снижения количества подозрительных операций. Бенефициары устанавливаются не только при работе с юрлицами, но и с физлицами.

Таким образом, бенефициар – это человек, который является реальным собственником бизнеса. Его личность часто скрывается и известна только руководству фирмы. Его конфиденциальность сохраняется через формальную компанию. Отыскать бенефициара можно по счетам, которые использует фирма в банке, перечисляя прибыль. Это может быть даже продавец услуг по аккредитивам.

Как становятся бенефициаром?

Такие вопросы лучше рассматривать в юридическом аспекте. Госсистема препятствует развитию нелегального бизнеса, а также усиливает контроль за финансовыми потоками, которые идут мимо госказны. Для этого был создан закон №115, целью которого является создание ясной картины российских активов и их владельцев. Часто собственников активов считается один человек, а на самом деле имуществом владеет совершенно другой человек, который скрывает свое богатство. 115ФЗ определил критерии бенефициаров:

  • Доля в компании более 25%. Такая доля дает право на принятие контрольных решений. Этим бенефициар отличается от простых акционеров, которые владеют менее 25% с целью получения дохода.
  • Наличие деловой активности лица, заинтересованного в финансовой прибыли компаний. Это может быть страхование, сделки с акциями, участие в совещаниях и пр.

Соответствуя этим критериям, владелец бизнеса\фирмы становится бенефициаром. Одни этого не скрывают, другие предпочитают оставаться в тайне. Компании и филиалы обязаны вести списки бенефициаров. Если госорганы захотят выявить истинного владельца компании, у них не возникает проблем. ГК РФ накладывает ответственность за искажение информации о бенефициарных лицах в виде штрафов до 500 т.р. Проверяющие структуры могут легко вычислить, является ли заявленный руководитель бенефициаром или же управление находится в иных руках. Цепочка бенефициаров особо интересна налоговикам и Росфинмониторингу.

Что такое цепочка бенефициаров?

Это несколько связанных бизнес-звеньев, по которым прибыль доход до реального хозяина. Цепочка может состоять из одного звена, а может и из нескольких. Чем длиннее цепь, тем сомнительнее операции и получаемые доходы. Цепь используется для того, чтобы запутать следы для госорганов, облегчить налогообложение, отмыть нелегальные доходы. По таким цепочкам деньги без проблем переводятся в оффшоры и иных активы.

Закон требует раскрывать информацию о конечных бенефициарах. Найти сведения можно на сайте ИФНС, по выписке из ЕГРЮЛ, в протоколах собраний. Конечным бенефициаром будет конкретный человек.

Пример цепочки: У Иванова есть 60% акций компании «Цветочек», которая, в свою очередь, владеет 80% акциями компании «Листик». Иванов ведет скромную жизнь, ездит на авто среднего класса. Гендиректор «Листика» Сидоров имеет дорогой автомобиль, костюм Prada и 24% акций своей компании. На первый взгляд именно Сидоров будет выглядеть бенефициаром. Но подсчет показывает, что Иванов через свою компанию «Цветочек» контролирует «Листик» почти наполовину (60%*80% = 48%). Именно он будет бенефициаром, а не пафосный Сидоров.

Таким образом, бенефициары сейчас встречаются все чаще. Им может быть любой владелец недвижимости, активов, денежных вложений. Госорганы пытаются контролировать высокопоставленных чиновников и руководителей госкорпораций. Это делается с целью защитить интересы и безопасность обычных людей. Однако, это не сокращает количество сомнительных операций и утечку денег в оффшоры. Через подставные фирмы корпорации выводят деньги в иностранные активы на вполне легальных основаниях, и раскрыть реальных владельцев бывает практически невозможно.

В России бенефициары не стараются себя афишировать из-за не совсем законных способах приобретения недвижимости, угрозы личной безопасности, нежелания попадать в поле зрения налоговиков и нежелания нести ответственность за нарушение законов. Наглядным примером является г-н Абрамович. Структуру его бизнеса не в силах проследить даже госорганам.

Запутанные структуры позволяют отвести внимание от бенефициаров, которые создают в оффшорах компании. Местные законы позволяют распоряжаться деньгами и при этом не афишировать себя.

Выгодоприобретатель

См. также: Бенефициарный владелец

Выгодоприобрета́тель также бенефициа́рий, бенефициа́р (от фр. benefice «прибыль, польза») — физическое или юридическое лицо, которому предназначен денежный платёж; получатель денег.

Выгодоприобретатель — лицо, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом.

— Федеральный закон от 23.07.2010 N 176-ФЗ

Например:

  • Лицо, получающее доходы от своего имущества, переданного в доверительное управление другому лицу, юридическому или физическому (при сдаче в аренду, наём), либо от использования своей собственности третьими лицами (например, при передаче акционером акций в пользование брокеру в целях получения максимальной прибыли (дивиденда), подлинный владелец.
  • В случае доверительной собственности лицо, получающее доходы от траста.
  • В страховании, лицо, установленное законом или назначенное страхователем для получения страховых выплат по договору страхования. Фиксируется в страховом полисе.
  • Выгодоприобретателем может быть также лицо в силу наследственного права, если лицо, обозначенное в страховом полисе (договоре) в качестве такового, не доживает до окончания срока действия договора страхования.
  • В имущественном страховании выгодоприобретателем может быть любой собственник имущества, если это имущество застраховано другим лицом в его пользу. Например, лизингополучатель (арендатор) заключает договор страхования, являясь страхователем, а выгодоприобретателем по договору выступает лизингодатель (арендодатель).
  • Бенефициаром является также лицо, в чью пользу банк-эмитент открывает документарный аккредитив.

5.3.Права и обязанности страховщика.

Права страховщика. При заключении имущественного договора страхования или личного договора страхования страховщик имеет право на оценку риска (ст. 945 ГК РФ). Страховщик должен знать, насколько он рискует, принимая на себя обязательства о защите риска. Заключая договор имущественного страхования, страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости. При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Обязанности страховщика. Страховщик обязан принимать на страхование все объекты, на право ведения страховой деятельности которых у него есть разрешение, т. е. лицензия. Страховщик не имеет права отказать страхователю, если тот обратился к нему с заявлением на предмет личного страхования или, например, для страхования по Закону ОСАГО.

При наступлении определенного в договоре события страховщик обязан возместить страхователю убытки, причиненные указанными событиями, или выплатить полностью всю сумму, предусмотренную договором в установленный договором или законом срок. Получив от страхователя уведомление о страховом случае, страховщик обязан составить два экземпляра страхового акта (аварийного сертификата) и приложить к нему акты экспертизы, акты уценки объектов имущества, акты об уничтожении негодного поврежденного имущества, а также расчеты размеров ущерба и страхового возмещения. Один экземпляр акта страховщик передает страхователю. Если страховщик не произвел страховую выплату в установленный срок, он обязан уплатить страхователю штраф в размере 1 % от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

Если страхователь понес расходы при действиях по уменьшению убытков от страхового случая, даже если попытки уменьшить ущерб оказались безуспешными, страховщик обязан выплатить страхователю компенсацию за понесенные убытки. Страховщик обязан соблюдать тайну страхования (ст. 139, 150 ГК РФ). Он не имеет права разглашать полученные в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья и личной жизни, а также об имущественном положении этих лиц. Страховщик обязан возместить причиненные этими действиями убытки, если он разгласил коммерческую или иную служебную тайну.

5.4. Права и обязанности выгодоприобретателя.

Права выгодоприобретателя. Права и обязанности по договору страхования возникают у выгодоприобретателя только при условии его согласия на это. Если лицо, в пользу которого заключен договор страхования, не желает становиться выгодоприобретателем, оно может отказаться от прав выгодоприобретателя.

Обязанности выгодоприобретателя. Выгодоприобретатель, имеющий право получить по договору страхования предполагаемое страховое возмещение, приобретает не только права, но и обязанности. Страхователь, заключив договор, по какой-либо причине может полностью устраниться от выполнения своих дальнейших обязанностей. В этом случае выгодоприобретатель приобретает обязанности страхователя. Для того чтобы договор страхования вступил в действие, выгодоприобретатель обязан уплатить страховщику страховую премию (п. 1 ст. 954 ГК РФ), если этого не сделал страхователь. Если страхователь не сообщил страховщику о существенных изменениях обстоятельств, влекущих изменение страхового риска, то это обязан сделать выгодоприобретатель, так как в противном случае договор страхования согласно закону будет расторгнут, кроме того придется возместить все убытки, причиненные его расторжением. Или если при наступлении страхового случая страхователь не уведомил об этом страховщика, сообщить ему об этом обязан выгодоприобретатель (п. 1 ст. 961 ГК РФ). Выгодоприобретатель так же, как и страхователь, при наступлении страхового случая обязан предпринять все разумные и возможные в конкретной ситуации меры для уменьшения убытков, следуя при этом указаниям страховщика, если они даны (п. 1 ст. 962 ГК РФ). Выгодоприобретатель обязан в случае бездействия страхователя документально доказать факт наступления страхового случая. Выгодоприобретатель так же, как и страхователь, обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления права требования, перешедшего по суброгации (п. 3 ст. 965 ГК РФ).

Выгодоприобретатель – это лицо, который имеет право на получение компенсации по договору страхования.

Согласно Гражданскому Кодексу договором страхования является соглашение между страхователем и страховщиком. В обязанности первого входит выплата возмещения в случае наступления страхового случая (причинение вреда имуществу или здоровью, жизни застрахованного лица, другие события, указанные в договоре). Компенсация выплачивается лицу, которое выступает выгодоприобретателем по договору. Размер выплаты ограничивается страховой суммой. В свою очередь, страхователь обязан вносить установленные платежи в сроки, указанные в договоре.

Не смотря на важность такого понятия, как «выгодоприобретатель», в законодательных актах четкого определения ему не указано.

Ранее выступать выгодоприобретателем могли и юридические, и физические лица, то есть любое лицо, которого страхователь определял для выплаты страховой компенсации. В российском законодательстве установлен перечень ограничений относительно того, кто не может являться выгодоприобретателем по каждому виду страхования.

Перечень ограничений

1) По страхованию имущества выгодоприобретателем выступает только лицо, которое заинтересовано в сохранности застрахованного объекта.

2) По договору страхования ответственность за причиненный ущерб, право на получение компенсации есть только у того человека, который может быть признанным потерпевшим.

3) По страхованию договорной ответственности выступать выгодоприобретателем может только та сторона, перед которой страхователь несет ответственность по договору.

4) Если страхуется предпринимательский риск, то только сам владелец бизнеса является выгодоприобретателем.

По договору личного страхования в случае смерти застрахованного лица право на получение компенсации получают его официальные наследники. Данное правило действует только в том случае, если в договоре не были указаны другие выгодоприобретатели.

Таким образом, по личному страхованию выступать может любое физическое лицо, указанное в договоре или законные наследники.

Имущественный интерес: основные характеристики

Интерес, как критерий, который должен быть у страхователя или выгодоприобретателя, определен в Гражданском Кодексе только для страхования имущества. Но он должен быть указан, как в личном страховании, так и во всех видах имущественного. В Законе о страховании перечисляя страховые объекты, упоминаются и имущественные интересы. Их выделяют и в личном, и в имущественном страховании. Страховой интерес имеет имущественный характер. Таким образом, его можно оценить в денежном выражении и определить реальную стоимость. Страховой интерес носит конкретный характер, так как он неразрывно связан с определенным лицом. В свою очередь это означает, что участником страховых отношений может выступать только тот человек, у которого есть имущественный интерес.

В законодательных актах РФ не дается определения страхового интереса. По мнению некоторых экспертов, страховой риск зависит от того, кто будет нести риск утраты или повреждения имущества, а также кто им владеет. Но не все соглашаются с этим определением. В имущественном страховании страховой интерес имеет более широкое значение.

В личном страховании имущественный интерес связан с поддержанием в первоначальном и ненарушенном состоянии нематериальных благ застрахованного. Возникать страховой интерес может у обеих сторон: как у выгодоприобретателя, так и залогодателя.

Если все риски по случайной гибели имущества ложатся на залогодателя, то интерес страхователя очевиден. Залогодержатель также хочет, чтобы имущество сохранилось в идеальном состоянии, так как в противном случае потеряет обеспечение по кредиту и не сможет погасить задолженность перед банком.

В литературных источниках есть и другая точка зрения. Ее суть заключается в том, что прямой страховой интерес по залоговому имуществу имеет только залогодатель. Именно он и должен выступать за страхование имущества и оплачивать полис за свой счет. Если до наступления страхового случая банк-залогодержатель подал на конфискацию имущества, то в таком случае он выступает как конечный выгодоприобретатель. Также следует отметить, что страховой интерес у выгодоприобретателя есть во всех видах имущественного страхования. Страхователь имеет такие же права. По договорам личного страхования у выгодоприобретателя есть только потенциальный страховой интерес, а непосредственный – у застрахованного лица.

Итак, выгодоприобретатель – это юридическое или физическое лицо, которое имеет преобладающий страховой интерес. В его пользу оформлен договор о страховании. Если по личному страхованию не прописан в договоре выгодоприобретатель, то им является законный наследник застрахованного лица. В отличие от страхователя, в качестве выгодоприобретателя может выступать даже лицо, которое не достигло совершеннолетия. Наличие персоны выгодоприобретателя позволяет считать договор страхования, как одну из разновидностей соглашения в пользу третьего лица. Но он отличается от стандартной формы. Согласно договору выгодоприобретатель может иметь не только права, но и ряд обязанностей, которые очень похожи с положением для страхователя.

Права и обязанности выгодоприобретателя

Договор выгодоприобретателя закрепляет за ним следующий перечень прав:

  • в случае наступления страхового события требовать выплаты компенсации;
  • отступить в пользу страховщика от своих прав на застрахованный объект в случае его уничтожения, чтобы была возможность получить от страховой компании максимальный размер компенсации;
  • для защиты своих интересов ссылаться на правила страхования, которые были указаны в страховом полисе, даже если данные требования на него не распространяются;
  • наставить на том, чтобы сведения о выгодоприобретателе не были разглашены;
  • настаивать на выплате возмещения при неполном имуществом страховании.

Если в страховом договоре указан выгодоприобретатель, то у него есть право первой очереди требовать выплату компенсации. Но также существует возможность, что он уступит ее страхователю, который в таком случае может ей воспользоваться.

Перечень обязанностей выгодоприобретателей

  • выполнение требований страховой компании, которые не были выполнены страхователем;
  • внесение страховых взносов, в сроки, прописанные в договоре;
  • незамедлительное предоставление данных страховщику об изменении состояния застрахованного объекта, если они могут существенно повысить степень страховых рисков;
  • уведомления о наступлении страхового события, если выгодоприобретатель решил воспользоваться своим правом на получении компенсации;
  • предоставление в страховую компанию всех документов и бумаг, которые необходимы для осуществления страховщиком выплаты компенсации.

В законодательных актах также закреплены и другие обязанности, исполнять которые должен застрахованный выгодоприобретатель. Так, согласно Правилам обязательного страхования владельцев транспортных средств, утвержденных Постановлением Правительства 07.05.2003 номер 263, выгодоприобретатель, выступающий потерпевшим, должен предоставить все документы о наступлении страхового события: справку о ДТП, копию постановления о совершенном административном нарушении, копию протокола по административному нарушению, извещение о ДТП.

В Законе разрешается страхователю самостоятельно заменить выгодоприобретателя на другое лицо. Для этого необходимо письменно уведомить страховую компанию. Осуществить замену выгодоприобретателя в договорах личного страхования, который был назначен застрахованным лицом, можно только при наличии согласия этого лица. Но иногда смена выгодоприобретателя абсолютно невозможна. В частности, когда он уже выполнил какие-то обязанности по страховому соглашению или подал документы на получение страховой компенсации.

Страхование залогового имущества

При оформлении кредита большинство финансовых учреждений требуют оформление страхования имущества, жизни и здоровья заемщика. В таком случае по договорам выгодоприобретателем может выступать только финансовое учреждение, выдавшее кредит. Договор оформляется в трех экземплярах и подписывается тремя сторонами: банком, клиентом и страховой компанией. Если по договорам страхования недвижимости страховые события случаются очень редко, то по транспортным средствам – это явление очень распространенное. Как же в таком случае осуществляется выплата возмещения по договору КАСКО.

Автомобиль полностью не уничтожен, а только поврежден: если у заемщика нет просроченной задолженности по выплате кредита, то банк дает письменное согласие на выплату страховой компенсации клиенту. В том случае, если существуют просрочка, то страховая выплата направляется на ее погашение. Владелец автомобиля должен его отремонтировать за свой счет.

При полном уничтожении или угоне автомобиля всю компенсацию получает выгодоприобретатель. Данные средства направляются на погашение долга. Остаток средств выдают застрахованному лицу после погашения займа.

Является выгодоприобретатель стороной договора страхования

Существуют разные подходы относительно признания выгодоприобретателя стороной договора страхования.

К примеру, в соответствии с одним мнением, в договорах страхования имущества и гражданской ответственности выгодоприобретатель не является непосредственным участником и стороной договора страхования или стороной в обязательстве, так как договор страхования заключается между страхователем и страховщиком, а не между выгодоприобретателем и страховщиком. Это объясняется тем, что выгодоприобретатель становится участником страхового правоотношения только при наступлении страхового случая, предусмотренного договором.

Остались вопросы по страхованию? Ответ найдется в Системе Юрист

Существует и иное мнение, в соответствии с которым, в ряде случае, выгодоприобретатели признаются стороной договора страхования. К примеру, в Постановлении ФАС МО от 26.09.2013 № А40-162947/12 довод страховой компании о том, что выгодоприобретатель не является стороной договора обязательного страхования гражданской ответственности, был отклонен судом, как несостоятельный.

Дополнительно Вы можете ознакомиться:

Что нужно проверить при заключении договора страхования имущества.

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист»

Постановление ФАС МО от 26.09.2013 № А40-162947/12

«Судом кассационной инстанции отклоняется довод заявителя о ничтожности договора цессии, поскольку уступленное право (требование) не связано неразрывно с личностью кредитора и может быть передано в силу ст. 383 Гражданского кодекса Российской Федерации другому лицу, состоявшаяся по договору цессии уступка прав закону не противоречит.

Положения ст. 956 Гражданского кодекса Российской Федерации, на которые ссылается заявитель, относятся к замене выгодоприобретателя по инициативе страхователя и в данном случае не подлежат применению.

Довод о том, что выгодоприобретатель не является стороной договора обязательного страхования гражданской ответственности и не может передавать свои права, также отклоняется как несостоятельный*».

Профессиональная справочная система для юристов, в которой вы найдете ответ на любой, даже самый сложный вопрос.
Попробуйте бесплатно

Покупатель страховки называется «страхователь». Между страховщиками и страхователями заключается договор страхования. Другой способ оказаться страхователем — это обязательное страхование, когда статус страхователя приобретается в силу закона. Страхователем может быть любое юридическое и дееспособное физическое лицо. То есть купить страховку можно с 18 лет.

Но как же быть с детьми? Договор страхования можно заключить для защиты третьих лиц. То есть страхователь может оплатить страховку, например, за своего ребенка и страхует риски, связанные именно с ним. В этой ситуации ребенок будет называться «застрахованное лицо»1.

Еще одно важное понятие — «выгодоприобретатель». Страхователь может застраховать свои риски, но назначить получателем компенсации ущерба другое лицо. Такие схемы применяются, например, при страховании жизни (в договоре указывается, кому платить в случае смерти страхователя) или при страховании имущества (если оно находится в залоге по кредитному договору, то выгодоприобретателем страховки, скорее всего, окажется банк, выдавший кредит).

Помимо оплаты страхового взноса, у страхователя есть еще одна важная обязанность: сообщить страховщику всю известную информацию, которая важна для расчета вероятности страхового случая и расчета возможного ущерба. Кроме того, если страховщик письменно запросил какие-то сведения и, не получив ответа, все равно заключил договор, то в дальнейшем он не сможет ссылаться на отсутствие этих сведений в случае конфликта. А вот если страхователь сообщил заведомо ложные сведения, то страховщик вправе потребовать считать договор недействительным, вернуть сумму страхового взноса и не платить в случае наступления страхового события.

Страхователь также обязан во время действия договора сообщать страховщику обо всех существенных обстоятельствах, которые могут повлиять на увеличение риска. Например, если покупалась страховка от угона автомобиля, который вы храните в гараже, а потом гараж был продан и автомобиль стал парковаться на ночь под окном, то страховая компания должна знать об этом. Она может попросить доплатить за страховку (и в случае отказа расторгнуть договор страхования) или предложить какие-то другие изменения в него (например, потребовать установить на автомобиль определенный тип сигнализации).

При наступлении страхового случая страхователь (или выгодоприобретатель) обязан уведомить о нем страховщика. Иногда в договоре страхования указывается срок и способ, которым они обязаны это сделать. Страховщику должны быть сообщены все сведения о случае, а также переданы документы, связанные со случившимся.

Основные виды страхования в России

Вид страхования Краткое описание
Страхование имущества Одна из разновидностей имущественного страхования (статья 929 ГК РФ). Этому виду страхования посвящена также статья 930 ГК РФ. Договор может быть заключен в пользу страхователя или выгодоприобретателя, заинтересованного в сохранности определенного имущества. Имущество может быть застраховано от утраты (гибели) или повреждения. Одним из распространенных страховых продуктов этого типа является страхование автомобилей КАСКО
Страхование ответственности Одна из разновидностей имущественного страхования (статья 929 ГК РФ). Этому виду страхования посвящены также статьи 931 и 932 ГК РФ. В договоре может быть указано лицо, чья ответственность страхуется, если это не страхователь. Выгодоприобретателями являются лица, которым причинен вред. Застрахована может быть ответственность как за причинение вреда имуществу, так и жизни (здоровью) других лиц. В России существует довольно много страховых продуктов, связанных со страхованием ответственности, некоторые из которых являются обязательными видами страхования. Одним из распространенных страховых продуктов этого типа является ОСАГО – обязательное страхование ответственности автовладельцев
Страхование от несчастных случаев Одна из разновидностей личного страхования (статья 934 ГК РФ). Страховыми случаями являются смерть застрахованного лица либо утрата (полная или частичная) им трудоспособности в результате болезни или несчастного случая (например, аварии). Застрахованным лицом может быть как сам страхователь, так и любое другое лицо, указанное им в договоре. Отдельно может быть указан выгодоприобретатель. При отсутствии в договоре указания на выгодоприобретателя, в случае смерти застрахованного выплата производится его законным наследникам.
Медицинское страхование Одна из разновидностей личного страхования (статья 934 ГК РФ). Страховыми случаями являются болезнь застрахованного лица и, соответственно, потребность в лечении. Таким образом, в рамках этого вида страхования оплачиваются медицинские расходы застрахованного лица. В России существует как в добровольной, так и в обязательной формах. Выгодоприобретателем является застрахованное лицо.
Накопительное страхование жизни Одна из разновидностей личного страхования (статья 934 ГК РФ). Страховым событием может быть как смерть застрахованного, так и его дожитие до определенного возраста. В договоре обычно указывается выгодоприобретатель, если его нет, то в случае смерти застрахованного лица выплата производится его законным наследникам.
Пенсионное страхование Одна из разновидностей личного страхования (статья 934 ГК РФ). Страховым событием является дожитие до пенсионного возраста. Выплаты обычно не наследуются, и выгодоприобретатели в договоре не указываются. В России существует как в добровольной, так и в обязательной формах.
Сноски
  1. В простейшей ситуации, когда третьих лиц в договоре нет, страхуется сам страхователь, и именно он будет считаться застрахованным лицом. ↩

Выгодоприобретатель банк

104 юристa сейчас на сайте 3908консультаций за 24 часа

Страховщик по ипотеке умер, выгодоприобретатель банк, я как родственник умершего сообщила и в страховую и в банк о смерти заемщика. Страховая компания должна всю сумму в банк перечислить или только оставшуюся задолженность? А оставшуюся сумму как она должна выплатить наследникам?

Здравствуйте, Елена! Чтобы ответить на Ваш вопрос, необходимо ознакомиться с условиями договора страхования.

При заключении кредитного договора физ. лица с банком кто является выгодоприобретателем банк или заёмщик?

Выгодоприобретателя там нет.

При заключении непосредственно кредитного договора никакого выгодоприобретателя нет.

Страховщик по ипотеке умер, выгодоприобретатель банк, я как родственник умершего сообщила и в страховую и в банк о смерти заемщика. Получила письмо от страховой, где с меня затребовно куча медицинских и иных документов. Это правомерно? Не должен ли банк или страховая сами истребовать то что им нужно, ведь при подписании договора страхования скорее всего умершая давала своё согласие на получение банком или страховой любых медицинских документов. Разве это не обязанность выгодоприобретателя? Я в данном случае не пойму свой правовой статус на данной стадии, в наследство ещё вступить не успела даже.

Вам следует заявить в банк и страховую компанию письменно о наступлении смерти с приложением к заявлению в копии-свидетельства о смерти страховщика. Остальные медицинские документы они вправе запросить, так как вам могут не предоставить их в медучреждениях.

Такой вопрос — я являюсь по КАСКО Выгодоприобретателем, а банк который выдал кредит на покупку авто, Залогодержателем, кому страховая должна выплатить деньги при полной гибели авто, мне или банку?

Договор у страховой компании заключен с Вами, а не с банком. Поэтому по КАСКО выплату получает выгодоприобретатель. Вы, в свою очередь будете и дальше платить кредит в банк.

Есть договор страхования жизни, по которому выгодоприобретателем является банк (потому что ипотека). Страховым случаем по договору в частности является присвоение инвалидности 1 или 2 группы. Установлен диагноз, который может быть основанием для получения инвалидности. Диагноз установлен в период действия договора страхования. При заключении договора предпосылок не было.
Вопрос:
Является ли установление диагноза:
1) «существенным изменением состояния здоровья застрахованного лица (список указан с заявлении)»?
2) «событием, имеющим признаки страхового случая»?
3) «изменением в данных, сообщенных при заключении договора»? ‘
Нужно ли уведомлять об этом страховую, чтобу в будущем в случае получения инвалидности не было отказа в выплате? Нужно ли уведомлять об этом банк?

1) диагноз, который может быть основанием для получения инвалидности это еще не значит присвоение инвалидности. Освидетельствование в процессе МСЭ являет собой комплексный анализ функций человеческого организма. Об этом указано в положении 7 закона № 181. 2) не является страховым случаем 3) изменением данных тоже не является.

Добрый день! Уведомить банк можно по п.1, но инвалидность еще не установлена. Инвалидность устанавливает комиссия МСЭ. Постановка диагноза не является безусловной гарантией установления инвалидности. Постановление Правительства РФ от 20.02.2006 N 95 (ред. от 21.06.2018) «О порядке и условиях признания лица инвалидом» III. Порядок направления гражданина на медико-социальную экспертизу IV. Порядок проведения медико-социальной экспертизы гражданина.

Второе, если подпадает под I или II группу инвалидности. Существенное изменение состояния здоровья застрахованного по сути является страховым случаем по договору личного страхования (ст.934 ГК РФ), если в списке прописана инвалидность I или II группы, а диагноз подпадает под эту ситуацию. Естественно, нужно уведомлять о наступлении страхового случая страховщика и кредитора.

При страховании от несчастных случаев и болезней одним из рисков, покрываемых договором, является потеря трудоспособности по причине установления застрахованному лицу инвалидности 1, 2, реже 3 группы в результате несчастного случая или болезни. Это означает, что в случае признания заёмщика инвалидом 1, 2 группы страховая организация обязуется выплатить банку оставшуюся сумму задолженности, которую не может погасить заёмщик из-за утраты трудоспособности. Банк в таких спорах привлекается в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования на предмет спора Является или нет страховым случаем инвалидность 1,2 гр., прописывается в условиях договора страхования, там же прописаны и условия, при которых может считаться страховым случаем. Внимательно смотрите свой договор. Уведомление обязательно как банка, так и страховой компании.

Страховым случаем установление диагноза не является. Сообщать в СК нужно. При наступлении страхового случае СК запрашивает мед. документы и сразу же увидит, что о заболевании Вы не сообщили своевременно, чем нарушили условия договора и в страховой выплате откажет. Сообщение о заболевании может изменить размер уплачиваемой страхователем страховой премии по договору. Банк уведомлять о заболевании не нужно. Статья 939 ГК РФ. Выполнение обязанностей по договору страхования страхователем и выгодоприобретателем 1. Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор. 2. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Установление диагноза, где по данному заболеванию ВОЗМОЖНО установление инвалидности не является страховым случаем и уведомлять об этом страховую не надо.Порядок установления инвалидности совсем иные. Федеральный закон от 24.11.1995 N 181-ФЗ (ред. от 29.07.2018) «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации» Признание лица инвалидом осуществляется федеральным учреждением медико-социальной экспертизы. Порядок и условия признания лица инвалидом устанавливаются Правительством Российской Федерации. Постановление Правительства РФ от 20.02.2006 N 95 (ред. от 21.06.2018) «О порядке и условиях признания лица инвалидом»

В соответствии со ст. 959 ГК РФ в период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования. При личном страховании последствия изменения страхового риска в период действия договора страхования, указанные выше, могут наступить, только если они прямо предусмотрены в договоре.

Есть договор страхования жизни, по которому выгодоприобретателем является банк (потому что ипотека). Страховым случаем по договору в частности является присвоение инвалидности 1 и группы. Установлен диагноз, который может быть основанием для получения инвалидности.
Вопрос: является ли диагноз признаком наступления страхового случая? Нужно ли уведомлять об этом страховую, чтобу в будущем в случае получения инвалидности не было отказа в выплате? Нужно ли уведомлять об этом банк?

Нет, одного диагноза не достаточно. Страховым случаем будет являться только признание заемщика инвалидом 1 группы в установленном законом порядке. О диагнозе банк уведомлять не нужно, а нужно ли ставить в известность страховую компанию — смотрите в договоре страхования. Постановление Правительства РФ от 20.02.2006 N 95 (ред. от 21.06.2018) «О порядке и условиях признания лица инвалидом».

Кто такой выгодоприобретатель по кредитному договору? Банк или заемщик?

Здравствуйте, выгодоприобретатель это банк. Если у вас есть ещё какие то вопросы связанные с кредитами обращайтесь ко мне на прямую через личные сообщения. Консультация бесплатная.

Умер заёмщик автокредита, ПТС в банке, жизнь была застрахована, выгодоприобретатель банк, страховая банкрот.

Доброго Времени суток! Страховая банкрот.-ЭТО ПРОБЛЕМЫ банка — он выбирал страховую. Пишите претензию о погашении кредита — не погасят — иск в суд подавайте Удачи ВАМ! Всегда рады помочь

Добрый день! Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра) в банк, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью, если откажут то Вы можете Вы можете обратиться с Исковым заявлением в Суд.

ГК РФ Статья 961. Уведомление страховщика о наступлении страхового случая 1. Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. 2. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. 3. Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней. Илья, внимательно читайте договор и, самое главное, вовремя уведомите банк о наступлении страхового случая. Далее действуйте по ситуации.

Добрый вечер, Илья! банк сможет обратить взыскание кредита на наследников, которые вступят в наследство на имущество заемщика. Для защиты своих интересов рекомендую обратиться за помощью к юристам. Успешно решить Ваш вопрос можно с юридической помощью. Спасибо за то, что воспользовались услугами сайта!

Если страховая банкрот, значит страховую выплату вы не получите, страхование жизни-это добровольное страхование и компенсационные выплаты никто не выплачивает. Поэтому, кредит придется выплачивать наследникам. Если кроме автомобиля наследства нет и возможности оплачивать кредит у вас нет, банк заберет автомобиль, при этом сумму долга по кредиту банк взыскать с вас не сможет.

Мною взят кредит с финансовой защитой. Выгодоприобретатель при наступлении страхового случая банк. Наступил страховой случай. Страховая не во время переводит платеж, который по договору должен быть равным ежемесячному платежу по кредиту, и при этом удерживается ндфл. Правомерно ли это?

Доброго времени суток. Вообще-то нужно смотреть договора, а обсуждать вашу ситуацию не видя документов всё равно что толочь в ступе воду. Удачи вам и всего хорошего.

Здравсвтуйте. На каком основании банк требует заполнить анкету выгодоприобретателя если я плачу за обучение несовершеннолетнего ребенка в вузе. Я ип.

Здравсвтуйте. На каком основании банк требует заполнить анкету выгодоприобретателя если я плачу за обучение несовершеннолетнего ребенка в вузе. Я ип. Здравствуйте! Владимир, а вы не пробовали задать этот вопрос банку?! Не видя вашего договора мы не можем сказать насколько законны или не законны требования банка.

Я ип.плачу за учебу несовершеннолетнего сына в вузе. Банк обязал заполнить анкету выгодоприобретателя. На каком основании? Почему я выгодоприобретатель, если это мои расходы на обучение несовершеннолетнего ребенка.

Можете написать Заявление руководству банка с просьбой разъяснить данное требование сотрудников банка. Заявление в двух экземплярах (один остается у Вас).

Возможно ли отсудить в настоящее время страховку по кредиту если банк является выгодоприобретателем?

Добрый день! Возможно Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра), главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью, затем в суд

Заключен договор личного страхования к кредитному договору. Банк является выгодоприобретателем. Произошел страховой случай, но страховая не выплачивала 9 месяцев, пока потребитель не подал иск в суд. Подлежит ли применению к страховой компании штраф по п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей в пользу потребителя на всю сумму страховой выплаты и т.д., если выгодоприобретатель Банк? есть ли практика, ссылки? Ответ прошу направить на ooo-president@mail.ru Заранее благодарю.

Да, штраф подлежит взысканию в пользу потребителя

Автомобиль в залоге, по договору страхования банк является выгодоприобретателем, произошло ДТП, однако суд не привлек банк в качестве третьего лица. Подскажите пожалуйста какe. статью суд нарушил.

смотрите ГК РФ

Автомобиль в залоге, по договору страхования банк является выгодоприобретателем, произошло ДТП, однако суд не привлек банк в качестве третьего лица. Подскажите пожалуйста какие нормы права суд нарушил. Это не задачкка для студента, я просто пытаюсь написать апелляцию.

Если стороны не заявили о привлечении банка к участию в деле, то никакие нормы суд не нарушил.

Машина застрахована в КАСКО, выгодоприобретатель банк. Произошло ДТП. Страхования посчитала 330 000 рублей ущерба, а официальный дилер насчитал 440 000 рублей и я никак не могу получить выплату. Я отремонтировала машину за свой счёт, т к у официального дилера это долго. Предоставила отремонтированную машину на осмотр в страховую компанию. И тут началось. В страховой сказали ждать 20 дней и выплата поступит на счёт. Через 2 недели позвонили и сказали, что дело приостановили и необходимо предоставить чеки, чтобы знать потраченную мною сумму. Я заказала копию чеков, там мне сказали что это филькина грамота. Но чеки приняли и сказали ждать ещё 20 дней. И что мне все равно придётся ещё бегать за другими чеками. С момента дтп прошло уже 3 месяца, а они до сих пор тянут время. И каждый раз говорят, что время считается с момента подачи последнего документа. Подскажите как решить проблему.

обращайтесь в суд

Выгодоприобретатель в полисе КАСКО Банк, собственник я,а я хочу расторгнуть договор КАСКО т.к кредит погашен и Банк дал письмо о погашение кредита в полном объеме, все документы им предоставил а они отказываются выплатить оставшуюся часть страховой премии, как быть.

Обращаться с иском в суд. ст. 131-132 гпк рф. Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования 1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. 2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. 3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Погиб человек, жизнь которого была застрахована на 2 млн. Выгодоприобретателем является банк (по договору ипотеки) или страхователь в части превышающей выплаты, подлежащую уплате банку. Страховая компания признала данный случай страховым и закрыла кредит. Как наследник может получить остаток страховой выплаты и какие документы для этого необходимы?

Здравствуйте! Нужно обратиться в СК со свид-вом о вступлении в наследство

Угнали кредитную машину. По суду страховая должна заплатить. Выгодоприобретатель банк. Могу ли я на основании этого решения не платить кредит, а отдать банку решение и исполнительный лист, пусть они сами получают с них деньги.

нет, не можете. Только когда страховая оплатит, тогда Ваш долг будет погашен (или уменьшен).

Угнали застрахованную, кредитную машину, выгодоприобретателем является банк.. Страховая не платила. Подали в суд и выиграли. У страховой приостановили лицензию и деньги они не перевели. Могу я на основании всего этого не платить остатки кредита.

Нужно читать условия страхования.

на ваш вопрос возможно ответить только в рамках очной консультации, прочитав договор.

В договоре написано, что банк является выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая. Что это означает?

В случае наступления страхового случая страховую премию получает банк.

Анна! Это значит, что при страховом случае банк получит денежное возмещение, в погашение долга заемщика. Удачи,

Автомобиль куплен в кредит, страхователь — ф.л., выгодоприобретатель — банк, машину угоняют, страховая компания уже 3-ий месяц не производит выплаты банку, я продолжаю гасить кредит, банк не намерен обращаться с иском в суд, как я-страхователь, могу повлиять на ход событий, могу ли я обратиться в суд, если по договору не являюсь выгодоприобретателем?

Вам необходимо обратиться в суд,чем раньше,тем лучше (идёт оплата процентов в пустую) . Банк укажите в исковом в качестве 3го лица. Вы собственник,Вы оплатили страховую премию- Вы имеете полное право обращаться в суд. Страховая ничего не будет делать,только время тянуть

Здравствуйте. Да, Вы можете обратиться в суд. Подобные прецеденты имеются.

Выгодоприобретатель по каско банк! Если будет дтп с последующим списанием авто мне как физ лицу чтото полагается?

Суммы, выплаченные по кредиту банку.

Застрахован автомобиль по КАСКО, выгодоприобретателем является банк (тс в залоге под обеспечение кредита). При наступлении страхового случая (ущерб) кто получит страховку собственник или банк?

Банк, он выгодоприобретатель

Читайте договор и правила страхования. Как правило по «ущербу» получатесь — страхователь. При полной гибели авто -банк.

Банк запросил сведения о выгодоприобретателе, что писать?
Я физлицо, заказала товар по интернету. Оплатила счет на 35000, в назначении платежа поставщик попросил указать, что это плата за ИП… (работает только с ИП и ЮЛ). Указала ИП знакомой. Теперь банк требует заполнить анкету на это лицо, а ИП тут ни при чем, т.к. приобретала для себя. Что указывать в анкете и что грозит ИП, если его укажут в этой анкете. Спасибо.

Ничего ИП не грозит, вам нужно просто заполнить анкету выгодоприобретателя.

У меня был автомобиль, застрахованный по КАСКО в январе 2014 г. Выгодоприобретатель — банк. В марте 2014 г. автомобиль был украден, продан и разобран на части. В отношении виновного есть приговор уголовного суда. В августе 2014 г. я полностью рассчиталась по кредиту за этот автомобиль.
Я знаю, что по закону я могу расторгнуть договор страхования и получить часть страховой премии, так как страховой случай стал невозможен.
В каком порядке действовать, чтобы получить страховую премию (часть, за оставшийся неиспользованный срок)? Смогу ли я получить ее полностью, начиная с марта 2014, когда страховой случай стал невозможным или только с того момента, как я погасила кредит?

Страховая должна была произвести выплату по украденному автомобилю. Выплата производится в пользу банка. С этого времени (с момента выплаты) договор прекращается и никаких возвратов не делается.

А почему кредит выплачивали вы, а не ваша страховая? и получали ли вы деньги от страховой за угнанный автомобиль?

Есть страховка каско, выгодоприобретателем в случае полной гибели ТС является банк. Нужно ли будет мне в любом случае выплачивать кредит до конца при наступлении такого страхового события? Явно в договоре такого вроде не прописано.

Есть страховка каско выгодоприобретателем в случае полной гибели ТС является банк. Нужно ли будет мне в любом случае выплачивать кредит до конца при наступлении такого страхового события? —не нужно но нужно внимательно читать договора по кредиту и по страховке.

Выгодоприобретатель юридического лица это – юридическое лицо, в пользу которого клиент производит все необходимые действия, предусмотренные соглашением о поручении, агентским договором, соглашением о доверительном управлении и другими незапрещенными законом РФ сделками.

Идентификацией клиентов и выгодоприобретателей занимаются финансово-экономические учреждения, которые призваны их идентифицировать на основании всей имеющейся информации, в соответствии с требованиями законодательных актов РФ, закрепляющих за ними такое право и требование.

Для выяснения вышеуказанных обстоятельств, собираются такие сведения, как:

  1. Названия юридического лица, в их число при наличии сокращенная форма и на иностранных языках.
  2. Форма организации такого лица.
  3. ИНН для резидента, либо КИО (5 символов), если таковым не является.
  4. Информация, касающаяся обязательной государственной регистрации, в том числе её дата, название органа, совершившего регистрационные действия, сведения относительно места где была произведена соответствующая регистрация.

Законодательная база

Страховое законодательство (ФЗ-N4015/1 от 27.11.92г.) предусматривает, что одной из сторон отношений, в рассматриваемой области является выгодоприобретатель, который находится в едином ряду со страхователем и застрахованным лицом.

Официально устоявшегося определения данного субъекта в основных законодательных актах РФ не имеется, однако, есть довольно частые упоминания о том, что в его пользу заключается соглашение о страховании.

Таким соглашением, по Гражданскому законодательству РФ признается договор, где сторонами выступают страхователь и страховщик – последний принимает на себя обязательства выплатить страховую сумму (обеспечение), при наступлении страхового случая, описанного в условиях данного соглашения.

Кроме страхователя, в таком виде соглашения допускается наличие и других застрахованных лиц, в их числе и находится выгодоприобретатель, в чью пользу будет заключено соглашение о страховании, где обговорена как сумма страхования подлежащая к выплате страховщиком, так и сумма страховых взносов, выплачиваемая страхователем.

Принимая во внимание объект и конкретный вид страхования, можно говорить об имеющихся ограничениях в отношении выгодоприобретателя, а именно:

  1. В договорные отношения по страхованию имущества нельзя вносить незаинтересованного, в сохранении указанного имущества выгодоприобретателя.
  2. Когда речь идет об ответственности за причиненный урон и страховании рисков, тогда выгодоприобретателем способно выступать лицо, которое по определению способно получить такого вида ущерб.
  3. Что касается страхования ответственности самих отношений по договору, здесь выгодоприобретатель – это сторона, где исходя из содержания соглашения страхователь обязательно будет нести перед ней ответственность.
  4. Когда страхуется предпринимательская ответственность, то выгодоприобретателем будет выступать сам страхователь, как-либо по-иному, в этом виде страхования быть не может.

Обязанности права

Видом договора в пользу третьего лица – выгодоприобретателя, могут быть предусмотрены как права, так и обязанности указанного лица.

Итак, выгодоприобретатель имеет право:

  1. При наступлении страхового происшествия – истребовать страховое возмещение.
  2. Не претендовать, в случае ущерба/утраты застрахованного имущества, на права страховщика, а получить от него страховое вознаграждение, в объеме суммы, установленной положениями заключенного соглашения.
  3. Защищать свои права в соответствии с правилами данного вида страхования, указанных в соглашении о страховании, где должна присутствовать соответствующая ссылка.
  4. На неразглашение личных сведений компании и любой информации касающейся частной жизни, ставшие известными в результате составления договора страхования и идентификации.
  5. Получать частичное возмещение понесенных убытков, когда соглашением предусмотрено неполное страхование имущества, в соответствии пропорционального отношения страховой суммы к стоимости страхования.
  6. Всегда отказываться от требования страховой компенсации в пользу страхователя. Воспользоваться данным правом и требовать в свою пользу выплаты от страховщика, по наступившему страховому случаю вправе сам страхователь.

Также, у выгодоприобретателя могут быть следующие обязанности:

  1. Если выгодоприобретателю стали известны какие-либо обстоятельства, по которым стало возможным значительное увеличение усмотренных страховым соглашением рисков, он незамедлительно должен уведомить о сложившейся ситуации страховую компанию, либо страхователя.
  2. Договором страхования может быть предусмотрена обязанность выгодоприобретателя выполнить отдельные поручения страховщика.
  3. Уведомление страховой компании о намерениях получить страховую выплату, при наступлении страхового случая.
  4. Внести оплату в счет страхового взноса по договору страхования, в срок и порядке, предусмотренном таким соглашением.
  5. В случае перехода к страховщику права требования в порядке суброгации (взыскание в порядке регресса), передать ему все имеющиеся доказательства, подтверждающие наступление конкретного страхового случая.

Сведения

Понятие выгодоприобретатель имеет свой международный аналог – “бенефициар”(“бенефициарий” от французского benefice – польза или прибыль).

Он предполагает идентичный смысл, поэтому в отечественной практике применимы оба этих термина.

Бенефициаром может являться лицо, получающее материальную выгоду из договорных отношений, где оно выступает арендодателем своего имущества, переданного им в доверительное управление иным частным или юридическим лицам.

Либо получает материальную выгоду исходя договорных обязательств по выплате долговых обязательств, или при передаче подлинным владельцем в пользование брокерской компании своих акций, в целях получения от этого финансовой прибыли в будущем.

Часто в повседневной жизни могут возникать спорные ситуации между вами и банковской организацией, связанные с денежными выплатами, когда вы получаете страховку, доход от сданной квартиры или дома.

В этом случае вы перестаете быть частным лицом и вступаете в поле действия законодательства. Вы становитесь выгодоприобретателем.

Выгодоприобретатель — физическое и юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, владелец собственности, в пользу которого совершается та или иная финансовая операция, сделка третьей стороной: юридическим лицом или группой юридических лиц, будь то нотариус или брокер, или государственно зарегистрированной компанией, официально предлагающей те или иные услуги физическим и юридическим лицам на рынке.

В основном, это риэлтерские, финансовые, страховые компании, нотариальные конторы. Понятие выгодоприобретатель фигурирует в российском федеральном законодательстве об идентификации клиента в связи с урегулированием различных вопросов безопасности и легализации доходов.

Банк вправе затребовать сведения о выгодоприобретателе и отказать в проведении операции, за исключением зачисления средств на счет клиента, в случае их не предоставления или неполного предоставления.

В какой же ситуации банк считает физическое или юридическое лицо выгодоприобретателем? Бенефициар или выгодоприобретатель — это получатель денег, человек, которому предназначен платеж, доход от собственности. По этому поводу часты споры или недопонимания.

Например, имеет ли право банковский работник требовать от вас идентифицирующие сведения, или вы вправе ему отказать? Банк требует идентифицирующие сведения от выгодоприобретателя на сумму 600 и более тысяч рублей. Много и частных вопросов и тонкостей.

Если вы индивидуальный предприниматель и связаны договором аренды, то в случае страховой ситуации выгодоприобретателем является арендодатель, если он застраховал свое имущество.

Если Вы передали свое имущество в доверительное управление, выгодоприобретателем являетесь Вы сами. Когда речь идет о страховании жизни и здоровья, то имеет значение, кто по договору назначен выгодоприобретателем или вступил в права наследования бенефициара.

Это же правило распространяется на другие случаи. Управляя машиной по доверенности, вы не получите страховую выплату, если сами застраховали ее, не получит ее и владелец машины, такой договор будет признан недействительным.

Получить доход от собственности, переданной на время в управление другим лицам, может только владелец этой собственности или его наследник.

Если вы пока не являетесь собственником вашего автомобиля, то есть выплачиваете банку целевой кредит на машину, то в страховом случае выгодоприобретателем по автомобилю является банк.

Понятие “выгодоприобретатель” в российском законодательстве

Законы об акционерных обществах и обществах с ограниченной ответственностью предусматривают, что сделка с заинтересованностью, произведенная с нарушением порядка ее совершения, может быть признана судом недействительной. Одним из элементов понятия сделки с заинтересованностью в Законе об АО (а также в недавно вступившем в силу Законе об автономных учреждениях) является понятие выгодоприобретателя. При этом, как следует из ст. 81 Закона об АО, это понятие не совпадает с понятиями стороны сделки, представителя или посредника, которые также упомянуты в данной статье.

Александр ВАНЕЕВ

Тем не менее понятие «выгодоприобретатель» не раскрывается в Законе об АО, что, очевидно, и послужило одной из причин, по которой этот вопрос был вынесен на рассмотрение Пленума ВАС РФ. Основным непроясненным моментом было определение того, всякое ли лицо, получающее некую экономическую выгоду по сделке, можно считать выгодоприобретателем, или только то, которое непосредственно приобретает права по ней. В пользу последнего варианта толкования говорит употребление этого понятия в таком смысле в главе 48 ГК РФ, посвященной страхованию, и в главе 53 ГК РФ о доверительном управлении.

Позиция судов

В судебной практике уже предпринимались попытки дать определение выгодоприобретателя в контексте ст. 81 Закона об АО. Например, в одном из постановлений арбитражный суд кассационной инстанции указал, что под выгодоприобретателем следует понимать лицо, в пользу которого заключен договор (как это следует из ст. 430 ГК РФ, а также из определения договора страхования, закрепленного в ст. 929 ГК РФ), либо лицо, в интересах которого исполняется обязательство (ст. 1012 ГК РФ применительно к договору доверительного управления). Судом был сделан вывод о том, что данное понятие предполагает наличие у названного субъекта имущественного интереса в существующих правоотношениях (постановления ФАС ВВО от 23.05.2005 № А82-3069/2004-45; ФАС СКО от 24.08.2005 №Ф08-3683/2005; ФАС СКО от 03 05.2006 № Ф08-1825/2006).

Встречались примеры ограничительного подхода судов к понятию выгодоприобретателя и в сделках с заинтересованностью. Например, в Постановлении ФАС МО от 05.12.2003 № КГ-А41/9659-03 суд пришел к выводу о том, что заключение договора залога в обеспечение исполнения обязательств должника не означает, что последний может считаться выгодоприобретателем по такому договору.

Что говорит ВАС РФ?

ВАС РФ также далеко не сразу определился с тем, какой подход следует избрать. В одном из ранних проектов комментируемого постановления выгодоприобретателем предлагалось считать лицо, которое получает любые, в том числе экономические, выгоды вследствие ее совершения. Впрочем, впоследствии ВАС РФ отказался от такой излишне расширительной трактовки понятия выгодоприобретателя, сделав, однако, два исключения для договоров поручительства и залога.

На данный момент толкование этого понятия ВАС РФ сводится к тому, что выгодоприобретатель — это не являющееся стороной сделки лицо, которое в результате ее совершения может быть освобождено от обязанностей перед акционерным обществом, а также лицо, непосредственно получающее права по данной сделке. Кроме того, по мнению ВАС РФ, в качестве выгодоприобретателя может рассматриваться также должник по обязательству, в обеспечение исполнения которого акционерное общество предоставляет поручительство либо имущество в залог, за исключением случаев, когда будет установлено, что договор поручительства или залога совершен акционерным обществом не в интересах должника или без его согласия. Получается, что Пленум ВАС РФ избрал компромиссный вариант трактовки понятия выгодоприобретателя.

Надо признать, что закрепленный Пленумом ВАС РФ подход к указанному понятию создаст определенность в правоприменительной практике, в связи с чем данное разъяснение следует приветствовать.

В то же время ВАС РФ не стал ограничивать себя только определением понятия выгодоприобретателя. Пункты 2 и 3 Постановления посвящены несколько иному вопросу, а именно искам о признании недействительными сделок, совершенных с заинтересованностью. Пункт 2 Постановления вводит новое ограничение возможности оспаривания таких сделок, а именно: в иске должно быть отказано, если будет установлено, что другая сторона в двусторонней сделке или выгодоприобретатель по односторонней сделке не знали и не должны были знать о наличии признаков заинтересованности в сделке и о несоблюдении установленного порядка ее совершения.

Очевидно, в данном случае судьи применили по аналогии ст. 174 ГК РФ, в которой критерий осведомленности другой стороны как раз является одним из необходимых оснований для признания сделки недействительной. Аналогичного положения Закон об АО не содержит. Нормативно такой подход закреплен только в отношении признания недействительными сделок, совершенных автономными учреждениями (ч. 3 ст. 17 Закона об автономных учреждениях).

При решении вопроса о том, должны ли лица, заключающие от имени общества сделку, знать о наличии признаков заинтересованности в сделке и несоблюдении установленного порядка ее совершения, во внимание принимается то, насколько данные лица могли, действуя разумно и проявляя требующуюся от них по условиям оборота осмотрительность, установить наличие указанных признаков и несоблюдение порядка совершения сделки.

Развивая данный тезис, Пленум ВАС РФ уточнил, что заключение сделки залога или поручительства с акционерным обществом в обеспечение исполнения обязательств супруга или близкого родственника генерального директора акционерного общества, имеющего с ними одинаковую фамилию, может свидетельствовать о неосмотрительности контрагента. Заключение аналогичной сделки в обеспечение исполнения обязательств юридического лица (должника), в котором непосредственно владеет акциями (долями участия) физическое лицо, являющееся единоличным исполнительным органом или членом совета директоров акционерного общества — поручителя (залогодателя), также может быть признано неосмотрительным, если в обычных условиях оборота контрагент, заключая сделку с должником, должен был проверить, кто является его акционером. Данные разъяснения следует иметь в виду всем, кто планирует заключать указанные сделки с акционерным обществом.

Ограничительный по своей сути характер имеет также разъяснение, согласно которому суду необходимо исследовать, какие цели преследовали стороны при заключении сделки, отвечающей признакам сделки с заинтересованностью, и было ли у них намерение ущемить интересы акционеров в связи с ее заключением. Последнее обстоятельство будет в особенности затруднительно установить. Как представляется, предлагая данное толкование, ВАС РФ фактически снабдил суды универсальным основанием для отказа в иске, т.к. практически невозможно доказать, что при заключении сделки стороны намеревались ущемить права акционеров.

В целом данное разъяснение является продолжением начатого еще в 2003 году наступления ВАС РФ на использование такого способа защиты прав участников и акционеров хозяйственных обществ, как признание недействительными сделок, совершенных обществом с нарушением порядка одобрения. Тогда, опасаясь за стабильность оборота, Пленум ВАС РФ дал разъяснение, согласно которому иски акционеров о признании недействительными сделок, заключенных акционерными обществами, могут быть удовлетворены в случае представления доказательств, подтверждающих нарушение прав и законных интересов акционера (п. 38 Постановления Пленума ВАС РФ от 18.11.2003 № 19).

Впоследствии это не раз становилось непреодолимым препятствием при оспаривании таких сделок. Встречались, однако, и случаи, когда суды, видя явное нарушение прав акционеров, делали вывод о том, что само несоблюдение порядка совершения сделок с заинтересованностью уже свидетельствует о нарушении прав общества и интересов акционеров (см., например, Постановление ФАС ЗСО от 23.01.2007 № Ф04-9216/2006 (30411-А46-11) или Постановление ФАС СКО от 09.08.2006 № Ф08-3602/2006). Однако в целом позиция арбитражных судов в отношении исков о признании недействительными сделок, совершенных с заинтересованностью, оставалась достаточно жесткой.

Вместе с тем Пленум ВАС РФ все же сделал одно конструктивное разъяснение, указав, что при установлении арбитражным судом факта убыточности сделки для акционерного общества следует исходить из того, что права и законные интересы акционера нарушены, если не будет доказано иное. Как это ни странно, далеко не всем судьям это было понятно ранее. Нередко суды требовали доказать несение акционером прямых убытков в связи с совершенной сделкой, что было возможным далеко не всегда. Наиболее вероятный вариант доказывания в этом случае был связан с демонстрацией того, что принадлежащие акционеру акции потеряли в цене в результате оспариваемой сделки. И если для компаний, акции которых торгуются публично, это еще можно было сделать, то для множества других акционерных обществ, акции которых не имеют доступных источников объективной оценки, это было фактически невозможно. По этой причине сделанный Пленумом ВАС РФ вывод в контексте сложившейся практики следует считать прогрессивным.

Интересно, что в Постановлении дается указание на возможность использования акционерами методов защиты, альтернативных оспариванию сделок. Например, указывается, что отказ в иске о признании недействительной сделки с заинтересованностью не лишает акционеров возможности предъявить требование о возмещении убытков к заинтересованным лицам (эта возможность предусмотрена в п. 2 ст. 84 Закона об АО). Учитывая, что позитивная практика по такого рода делам в последнее время стала набирать обороты, не исключено, что скоро некоторым топ-менеджерам российских компаний придется познакомиться с основами арбитражного процесса.

Следует признать, что проблема сделок с заинтересованностью до сих пор крайне актуальна в российской судебной практике. И сам факт того, что вопрос о понятии выгодоприобретателя стал предметом рассмотрения Пленума ВАС РФ, свидетельствует о пристальном внимании судей высшей инстанции к данной проблеме. При этом нельзя не отметить, что многие из сделанных в Постановлении выводов направлены не столько на упорядочение, сколько на дальнейшее ограничение использования такого способа защиты прав, как признание недействительными сделок с заинтересованностью и применение последствий их недействительности. Не углубляясь в рассуждения о том, насколько данный подход является оправданным, заметим, что в целом он разделяется современной российской доктриной (см., например: Авилов Г.Е., Суханов Е.А. Юридические лица в современном российском гражданском праве // Вестник гражданского права, №1, 2006. Том 6. С. 22.) Между тем пока еще рано говорить о том, какое применение Разъяснение Пленума ВАС РФ получит в практике нижестоящих судов.

Клерк.Ру — бухгалтерский учет, менеджмент, право

Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934), допускается лишь с согласия этого лица.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

Комментарий к Ст. 956 ГК РФ

1. Право страхователя на замену выгодоприобретателя предоставлено ему по договору страхования любого вида. Впрочем, реально оно осуществимо лишь при страховании имущества (ст. 930 ГК) и при личном страховании (ст. 934 ГК), да и то лишь при соблюдении определенных условий. В страховании ответственности выгодоприобретатель назначен принудительно и не подлежит замене, а при страховании предпринимательского риска его вообще быть не может.

Страхование имущества требует наличия страхового интереса у страхователя или выгодоприобретателя (п. 1 ст. 930 ГК). Поэтому выгодоприобретатель, имеющий страховой интерес, не может быть заменен, если подобный интерес отсутствует у страхователя. В противном случае договор страхования недействителен. Замена выгодоприобретателя невозможна при страховании имущества «за счет кого следует» (п. 3 ст. 930 ГК), поскольку его личность в договоре (полисе) не указывается.

Пожалуй, право на замену выгодоприобретателя имеет наибольший объем в личном страховании, при котором для заключения договора достаточно указания застрахованного лица, а не страхового интереса, ему принадлежащего. Единственное изъятие здесь установлено абз. 1 комментируемой статьи. Если застрахованное лицо дало согласие на назначение не совпадающего с ним выгодоприобретателя (п. 2 ст. 934 ГК), то заменить последнего можно лишь с согласия застрахованного лица. Это логично, поскольку при отсутствии выгодоприобретателя считается, что договор страхования заключен в пользу застрахованного лица.

2. Замена выгодоприобретателя исключается, если он реально вступил в страховое правоотношение. В абз. 2 комментируемой статьи указаны два случая, которые свидетельствуют о подобном вступлении, — выполнение выгодоприобретателем какой-либо из обязанностей по договору страхования или предъявление им требования к страховщику о страховой выплате (см. комментарий к ст. 939 ГК). На первый взгляд перечень подобных случаев сформулирован как исчерпывающий. Вместе с тем согласно п. 2 ст. 430 ГК РФ стороны договора в пользу третьего лица не могут его изменять или расторгать без согласия третьего лица с момента выражения им намерения воспользоваться своим правом по договору. Ясно, что предъявление требования о выплате и выражение намерения воспользоваться своим правом — разные понятия. Можно ли сделать вывод о том, что в последнем случае замена выгодоприобретателя так же невозможна, как и в первом? Очевидно, да.

Абзац 2 комментируемой статьи устанавливает, что замена выгодоприобретателя невозможна без его согласия. Дача же согласия санкционирует замену. Таким образом, абз. 2 комментируемой статьи и п. 2 ст. 430 ГК РФ по смыслу совпадают, а значит, перечень случаев, когда замена выгодоприобретателя без его согласия исключается, может быть расширен за счет правила п. 2 ст. 430 ГК РФ.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *