Стартовый капитал для бизнеса

Где получить стартовый капитал для малого бизнеса

Как любитель поиска на просторах Интернета различных идей для частного бизнеса, я пришел к одному простому заключению. Без собственных средств не обойтись в любой сфере деятельности, даже в посреднической. По этому я написал эту статью о том, где взять стартовый капитал и еще одну (ВОТ более новая статья)

Отсюда напрашивается элементарный вопрос: где взять пресловутый первоначальный капитал, если его нет?

Особенно этот вопрос волнует, пожалуй, людей, полных гениальных идей и грандиозных планов, обобщенных модным ныне словом «стартапер». А среди них я выделяю для себя такие основные категории:

— студенты последних курсов, которые наслышаны о движении «стартап» от преподавателей и однокурсников. Они зачастую даже ходят на специальные собрания и полны всевозможных оригинальных замыслов (жаль только, что немногие из них воплощаются в жизнь);

— отдельным звеном среди студентов, да и более опытных специалистов, можно выделить программистов. Как правило, они либо ищут компаньонов для воплощения какого-либо проекта, либо желают примкнуть к уже существующему проекту и помочь в его раскрутке;

— менеджеры среднего уровня, вдохновленные историями быстрых стартап – взлетов и быстрых обогащений;

— корпоративные стартаперы, организованные в своеобразные предпринимательские корпорации. Это – модное и активно развивающееся направление.

«Подвидов» стартаперов можно выделить еще предостаточно, но, оставляя теорию, перейдем к практике, т.е. к вопросу инвестирования.

Родственники или друзья

Самый простой путь – занять деньги у родственников, друзей или просто платежеспособных знакомых (последние, правда, могут быть заинтересованы в получении процента от будущей прибыли).

Последние плавно объединяются в категорию профессиональных стартап-инвесторов. Вроде бы, отличная, а главное – модная идея – финансировать стартапы. Жаль только, что людей с профессиональным подходом к этому вопросу – очень мало, а дилетанты, как правило, не устанавливают четких правил и не слишком лояльно относятся к неудачам свои «подопечных».

Таких инвесторов можно условно разделить на две категории – добрых и злых «ангелов». С добрыми все вроде бы ясно: в основе желания проинвестировать какой-либо проект лежит в первую очередь спортивный интерес и реальное желание помочь в начинании, а уже во вторую – прибыль, получаемая в перспективе.

«Злые» же «ангелы-инвесторы» сразу четко расставляют все точки над «и». И в итоге, под предлогов минимизации своих рисков и дополнительной мотивации стартаперу могут потребовать 50% от суммы взамен и 25% — в залог + четкие сроки выполнения бизнес-плана. В результате таких «драконовских» условий можно просто лишиться наработанного и раскрученного бизнеса, т.к. прибыль от него будет уходить в совершенно другом направлении.

Бизнес-инкубаторы

Стоит, конечно, упомянуть о стратегических инвесторах, которые, разумеется, финансируют уже достаточно раскрученные проекты, которые врядли можно назвать стартапами.

К вариантам инвестирования можно отнести бизнес-инкубаторы. Конечно, известный венчурный специалист из США Набар Афеян назвал в свое время инкубаторы местом для слабых детей (подразумеваются стартаперы), сильные должны выживать самостоятельно. Это утверждение, по моему мнению, довольно далеко от истины. Бизнес-инкубатор может стать отличной взлетной полосой для бизнеса любого уровня.

Суть его заключается в том, что начинающему предпринимателю на очень льготных условиях, либо даже бесплатно предоставляются такие услуги как аренда офиса, бухгалтерия, консалтинг и т.п.

Кроме того, важный «плюс» инкубатора — присутствие рядом «себе подобных», из чего вытекает обмен идеями и данными, решение общих проблем, да и просто дух здоровой конкуренции.

Подводя итог всему, что было сказано выше, я не могу обойти вниманием такой тонкий момент, как умение разговаривать с инвесторами. А это не так просто, как кажется на первый взгляд. Неправильно построенный процесс привлечения инвестиций может сильно затянуть результат или даже дать обратный эффект.

Отлично, если в команде есть человек, умеющий построить общение с инвестором в нужном русле. Если такового не имеется, то есть смысл прибегнуть к услугам инвестиционного брокера. При всех положительных моментах, цена на их услуги приятно удивляет, т.к. колеблется в диапазоне 3-5% привлеченной в бизнес суммы.

А какие возможности получения стартового капитала можете добавить вы?

Открыть дело, не зависеть от работодателя и исполнить давние мечты – так многие представляют бизнес. Но начало деятельности сталкивается с препятствиями. И первое, где найти средства на открытие бизнеса. Выберем источники финансирования, и на развитие существующего дела.

Деньги на развитие бизнеса из собственных капиталов

Хорошо, когда у предпринимателя есть необходимая сумма. Плюсы:

  • Рискуете личными деньгами – когда идея не даст ожидаемых доходов, не останется долгов.
  • Не отчитываетесь перед банками или государственными органами.
  • Не делите прибыль с инвесторами – тратите на бизнес или другие цели.

Собственные средства для старта – незначительная сумма. «Свои» капиталы выглядят и иначе:

  • Хобби становится делом. Набирают опыт, клиентуру, заказы и «официально» запускаются.
  • Когда будущий предприниматель работает как наемный персонал и хочет открыть дело в этой сфере, то нет смысла увольняться. Выгоднее накопить необходимую сумму, когда работаешь параллельно «на себя».
  • Вложения бывают не в денежной форме – использование личного транспорта, недвижимости сокращают расходы.

Например, планируете шить на заказ. Предприниматель имеет швейную машину, оверлок и профессиональные навыки. Аренда помещения не требуется – пошив на дому. Но чтобы наладить сбыт продукции и обойти конкурентов, потребуются вложения в рекламу и раскрутку.

  • Краудфандинговые платформы – любопытный способ накопить на открытие дела. «Заразив» окружающих идеей, возможно получите от них необходимую сумму, причем на безвозмездной основе. Таким методом пользуются при запуске оригинальных проектов или социальном предпринимательстве.

Когда собственных средств недостаточно для открытия дела, рассмотрите и источники финансирования.

Как получить деньги под бизнес от государства

Такие программы действуют и помогли тысячам граждан открыть собственное дело.

Основные плюсы такого финансирования:

  • Получить несложно, и когда речь о субсидии от ЦЗН. Но потребуется бизнес-план и проект.
  • Выдаются на безвозмездной основе – требуется «освоить» в указанный срок и предоставить подтверждающие документы о целевом использовании.
  • Этой суммы хватит для открытия микробизнеса (от 60 тысяч рублей и выше).
  • Получают не одну субсидию от разных органов – денег хватит на открытие, развитие.

В государственной помощи есть и минусы – ограничения по видам бизнеса. Выдаются деньги на приоритетные направления (производство, социальные проекты, сельское хозяйство).

Деньги под бизнес от государства – неоценимая помощь и поможет открыть дело – обувную или швейную мастерскую, центр обучения, домашний детский сад, косметологический или парикмахерский кабинет, мини-пекарню. Но когда речь заходит о покупке оборудования, недвижимости или транспорта, субсидий и собственных накоплений оказывается недостаточно.

Объем бюджетных ассигнований на реализацию федеральной финансовой программы поддержки малого и среднего предпринимательства в 2005–2014 годах.

Кредитные деньги на бизнес с нуля

Часто бизнес требует больших вложений. И потому стоит пойти на риск и привлечь заемные средства.

Получить начальный капитал можно следующими путями:

  • Банковский кредит. Ссуда для малых предприятий, потребительский заем физическому лицу. Минус в том, что начинать платежи нужно через месяц.

При выборе кредита ознакомьтесь с тарифами. Неподъемные проценты по ссуде сведут на «нет» работу. По этой же причине не берите деньги на бизнес у микрофинансовых организаций.

  • Получение грантов возможно, когда готов бизнес-план и имеете дар убеждения. В таком методе есть плюс – средства не возвращают.

Получение займа хотя и сопряжено с требованиями и ограничениями, но это возможность запустить дело быстро.

Когда есть прибыльная идея для бизнеса, не бойтесь отсутствия накоплений. Часто на открытие дела требуются маленькие суммы. Когда необходима покупка оборудования, транспорта, большого объема товаров, тогда обращаются к другим источникам финансирования.

Деньги на бизнес берутся из собственных сбережений и получают извне. Популярны кредиты, государственные субсидии, вложения инвесторов.

На что идет стартовый капитал

Чтобы запустить новый проект, нужен стартовый капитал. Без вложений бизнес не будет работать. По мнению многих новичков, главное – найти средства на закупку первой партии материалов, сырья или готовой продукции, и дело само собой начнет развиться, но это не так. В новый бизнес необходимо инвестировать немалые средства, а значит, нужен стартовый капитал значительных размеров.

  1. Деньги на юридическое оформление бизнесмена или компании (нужно зарегистрироваться в ФНС, открыть расчетные счета и т. д.). В 2018 году в ФНС за регистрацию ИП необходимо заплатить 800 рублей.
  2. Получение разрешительных документов (особенно, если предприниматель планирует производить или продавать подакцизную продукцию). К примеру, для открытия небольшой пекарни бизнесмен должен позаботиться о том, чтобы все работники имели санитарные книжки. Также нужно разработать технические условия, получить разрешения от СЭС и других органов.
  3. Аренда, покупка рабочего места и его оснащение. Если бизнесмен собирается продавать фаст-фуд на улице, то должен приобрести палатку или киоск и арендовать место. Не стоит забывать и о покупке столов, стульев и холодильного оборудования.
  4. Приобретение франшизы (при необходимости).
  5. Заработная плата сотрудникам на первое время. Бизнес не начнет окупаться и приносить желаемый доход в первые месяцы. При этом зарплату персоналу нужно платить сразу. Для этих целей следует предусмотреть средства заранее. Если вы не планируете нанимать персонал, а собираетесь работать в одиночку, выделите также деньги для личных нужд.
  6. Самый затратный пункт – покупка оборудования и транспортных средств. Если такие вложения необходимы, тщательно продумайте каждую деталь, чтобы не ошибиться.
  7. Приобретение производственного сырья или продукции для перепродажи.
  8. Расходы на рекламные цели и налаживание сбытовых каналов. Об этом пункте начинающие бизнесмены часто забывают. Именно поэтому множество перспективных идей не получает развития – на складе образуются залежи нереализованной продукции, сырье теряет срок годности и становится непригодным к использованию. Бизнесмен при этом несет существенные затраты. Помните: ваше дело станет успешным и начнет приносить доход лишь в том случае, если вы заранее продумаете варианты продвижения товаров, вложите средства в разработку сайта, оформление сообществ в социальных сетях и рекламные кампании.
  9. Еще один важный момент – средства на обучение и развитие сотрудников. Особенно это актуально, если ваш бизнес связан с производством или предоставлением услуг. Если вы вложите средства в развитие ключевых навыков до начала проекта, то получите значительные преимущества перед конкурентами.

Основные виды стартового капитала

Форма стартового капитала для открытия дела бывает денежной и материальной. В первом случае речь идет о наличных или безналичных средствах, полученных из разных источников. Что касается материального стартового капитала, это может быть:

  • личная собственность (транспортные средства, недвижимость, оборудование);
  • интеллектуальные наработки (изобретения, патенты, уникальные разработки) – идеи без стартового капитала;
  • объект культурного и научного творчества;
  • личное время, затраченное на создание и реализацию бизнес-идеи.

Стартовый капитал в нематериальной форме полностью или частично дает возможность существенно снизить объем инвестиций в организацию бизнеса, а нередко – начать дело без вложений. Помимо этого, предприниматель может несколько сэкономить, если выполнит ту или иную процедуру своими силами, к примеру, организует и проведет рекламную кампанию, маркетинговые исследования, будет вести отчетную документацию. Благодаря этому можно также существенно сократить затраты на открытие дела.

Где найти деньги на стартовый капитал без кредита

P2P. P2P – это равноправное кредитование (Peer-to-Peer). Клиенты банка, как физические лица, так и юридические, предоставляют кредит фирме, нуждающейся в деньгах. На сайте банка действует специальная площадка, где инвестор и заемщик получают сведения друг о друге.

Банк, помимо того, что создает и поддерживает площадку, еще и оценивает работоспособность, следование правовым нормам и перевод средств от инвестора к заемщику. Весь процесс ведется в режиме онлайн, а начисление денег занимает несколько дней. Процентная ставка выше среднего, но зато отсутствуют ограничения на срок возврата средств. Неплохой вариант получить стартовый капитал для ИП.

ICO. ICO (Initial Coin Offering) – это, по сути, краудфандинг в новом формате. Компания специализируется на выпуске собственных купонов (так называемых токенов) в виде криптовалюты. Токены распродают на открытом рынке в обмен на инвестиции. Инвесторы делают вклады и взамен получают токены в предпочтительном формате – криптовалюте, долларах, евро и т. д. Цена на токен устанавливается в ходе торгов на открытом рынке.

Kраудинвестинг. Еще один вариант собрать стартовый капитал для малого бизнеса. Краудинвестинг отличается от краудфандинга тем, что инвестор становится собственником доли в организации, пусть даже небольшой. Краудинвестинг – оптимальный путь для компаний, у которых отсутствует достаточная кредитная история или убедительный бизнес-план для банка.

Кроме того, такое финансирование подходит нетехнологическим организациям, нуждающимся в небольших инвестициях, чтобы запустить или расширить бизнес. Но при этом фондам, которые инвестируют в IT-проекты, такие организации неинтересны.

IPO. IPO (Initial Public Offering) – это процесс, в рамках которого предприятие предлагает акции всем желающим. Статус компании меняется с частного на публичный. Подготовка к первичному размещению ценных бумаг IPO длится несколько месяцев, а то и год. Данное мероприятие очень затратно.

Софинансирование процентной ставки от МСП. Софинансирование процентной ставки от МСП – это проект Министерства экономического развития Российской Федерации и Банка России. Цель его заключается в обеспечении малого и среднего предпринимательства доступными кредитами, имеющими фиксированные процентные ставки в сумме не менее 5 млн рублей.

Как получить деньги на стартовый капитал от государства

Грант. Источник данной государственной субсидии на развитие бизнеса – малый или областной бюджет. Получить ее можно лишь в том случае, если у предпринимателя есть утвержденный бизнес-план. Сумма материальной помощи в данном случае не может превышать 300 тысяч рублей. Кроме того, следует подчеркнуть, что стартовый капитал для малого бизнеса от государства в 2018 году вправе получить лишь те предприниматели, у которых есть возможность вложить в проект 50 % суммы, необходимой для его реализации.

Денежные государственные субсидии на развитие предпринимательства. Этот вид финансовой поддержки доступен, как правило, опытным бизнесменам, заинтересованным в расширении своего бизнеса и создании новых рабочих мест. Назначение субсидии носит целевой характер. Выдают ее предпринимателям для приобретения оборудования или активов иного рода. В ряде случаев сумма материальной поддержки составляет 90 % от общей стоимости. Максимальный объем субсидии для малого бизнеса от государства в 2018 году – 10 млн рублей.

Грант от центра занятости для безработных. Гражданин, ставший безработным в силу тех или иных обстоятельств, может получить все выплаты и компенсации за год от территориального центра занятости. В обмен он должен открыть свое дело. Отметим, что бизнесмен, официально принимающий на работу гражданина, состоящего на учете в центре занятости, также может рассчитывать на получение за него такого гранта. Сегодня субсидию выдают в размере 58 тысяч рублей.

Помощь в выплате процентов по кредиту. Допустим, бизнесмен взял кредит на приобретение оборудования. В этом случае он может рассчитывать на то, что государство компенсирует ему ¾ или 50 % от суммы набежавших процентов. При этом непосредственно кредит он должен будет погашать самостоятельно.

Субсидия на участие в ярмарках и выставках. Если предприниматель арендует выставочное или торговое оборудование, то вправе получить от государства компенсацию в размере ½ или ⅓ от суммы, потраченной на эти цели. Максимальный размер государственной субсидии – 300 тысяч рублей.

Фермеры могут рассчитывать на дополнительную помощь. Государство компенсирует им средства, затраченные на покупку посевного материала, племенного скота, техническое оборудование, а также расходы на развитие инфраструктуры.

Получить стартовый капитал для малого бизнеса от государства бизнесмен может лишь после того, как официально зарегистрирует свою предпринимательскую деятельность. После регистрации он должен подать заявление в письменном виде на получение субсидии. Вероятнее всего, предпринимателю предложат поучаствовать в конкурсе. В этом случае потребуется предоставление копий уставной документации и бизнес-плана. Он будет рассмотрен специальной комиссией, которая, основываясь на результатах, вынесет свое решение.

Для оценки бизнес-плана применяют следующие критерии:

  1. Сумму, которую бизнесмен сможет вернуть в бюджет в виде выплат по налогам.
  2. Количество новых рабочих мест, созданных бизнесменом.
  3. Степень востребованности такого рода деятельности в определенном регионе.

К примеру, если город небольшой, и цехов по выпуску полуфабрикатов там несколько, маловероятно, что бизнесмен получит средства на открытие еще одного предприятия. А вот что касается социально ориентированной и оригинальной идеи, ее государство точно поддержит и предоставит предпринимателю стартовый капитал для реализации.

Перед получением государственной субсидии предпринимателю нужно детально изучить каждую действующую региональную программу. В разных регионах Российской Федерации они могут значительно отличаться друг от друга. Сравните варианты, выберите оптимальный для себя и действуйте. Если вы плодотворно поработаете и приложите максимум усилий, то непременно достигнете поставленных целей.

Государственное финансирование малого бизнеса имеет свою особенность. Она состоит в предоставлении такой помощи на безвозмездных условиях. В обмен государство получает новую ячейку в рыночной экономике и новые рабочие места для российских граждан.

Перед получением стартового капитала для реализации проекта от государства в 2018 году бизнесмен должен подписать специальное соглашение и дать обязательство отчитываться за израсходованные средства. По истечении трех месяцев после получения стартового капитала на развитие малого бизнеса он должен предоставить документально подкрепленный отчет о целевом использовании денег.

В качестве подтверждения можно пользоваться:

  • товарными чеками;
  • счетами;
  • платежными поручениями;
  • квитанциями и т. п.

Между отчетом и финансовыми расчетами в бизнес-плане не должно быть противоречий. Если бизнесмен не сможет предоставить документальные доказательства целевого использования субсидии, его обяжут вернуть всю сумму выданных средств.

Еще одна важная деталь в соглашении – время, в течение которого компания ведет свою деятельность. Чтобы государство выдало стартовый капитал, предприятие должно проработать не меньше года.

Далее мы рассмотрим, какая сфера деятельности наиболее предпочтительна для начинающего бизнесмена с точки зрения получения государственной субсидии.

Чаще всего государство отказывается выдавать финансовую помощь в связи с тем, что компания неверно выбрала направление деятельности. То есть, если вы начнете вести бизнес в неприоритетной для государства сфере, стартовый капитал вы вряд ли получите.

Что же касается приоритетных отраслей, это:

  • инновации;
  • сельское хозяйство;
  • медицина;
  • туризм;
  • образование.

Государство не выдает субсидии компаниям, работающим в сфере страхования, кредитования и банковских услуг. Если бизнесмен просит слишком большую сумму или передает для рассмотрения «сырой» и непроработанный бизнес-план, ему также могут отказать в финансовой поддержке. Еще один важный момент – государство не выделяет субсидии для реализации проектов за рубежом.

Как рассчитать размер стартового капитала

Очень часто бизнесмены решают вопрос со средствами на развитие бизнеса при помощи займа. Здесь встает вопрос: какой потребуется стартовый капитал, сколько денег будет достаточно для открытия дела? Есть ли формула для расчета оптимальной суммы стартового (авансированного) капитала для более быстрого развития бизнеса и возврата заемных средств при минимальных издержках на выплату процентов?

Остановимся на ключевых факторах, влияющих на необходимость получить стартовый капитал для начала бизнеса.

  1. Чтобы излишне не «раздувать» заем, в соответствии с данной моделью дополнительные средства вводятся по месяцам тогда, когда они на самом деле нужны. Для этого необходима непрерывная кредитная линия или серия займов от нескольких кредиторов.
  2. Предположим, срок оборачиваемости собственных оборотных средств (продукции) при продажах равен одному месяцу. То есть покупатели могут брать отсрочку платежа в среднем на месяц. Вся выручка от реализации продукции ежемесячно направляется на покупку новых партий продукции от поставщиков.
  3. Выдача заработной платы персонала и уплата вносов в социальные фонды производится в месяце начисления.
  4. Чтобы упростить расчеты, примем, что выплата процентов по займу (авансированному капиталу) осуществляется по завершении периода расчета плюс возврат самого авансированного капитала или кредитных средств.

С учетом всего сказанного ранее в размер авансированного капитала входят:

  • текущие расходы и налоги по заработной плате в каждом расчетном месяце;
  • первоначальная стоимость закупаемой продукции от поставщиков (в первом месяце).

Остановимся на двух способах получения и расходования авансированного капитала.

Способ №1.

Предположим, для оплаты всех текущих затрат будет использоваться авансированный капитал. Начальный оборот компании в течение первого месяца ее работы может быть равен 500 тысячам рублей. Далее, в течение последующих месяцев относительно объема продаж ограничений нет – зависит он лишь от объема средств на закупку продукции.

Средний размер наценки на покупную стоимость продукции от поставщиков составит 25 % с НДС. В этом случае сумма первоначальной стоимости товара с НДС будет составлять 500 тысяч рублей : 1,25 = 400 тысяч рублей.

На расчетном счете компании есть 10 тысяч рублей как вклад в уставной капитал. Необходима покупка кассового аппарата за 5 тысяч рублей. Остальные средства нужно оставить как резерв для непредвиденных затрат.

Примем такие текущие затраты в каждом месяце (за счет применения стартового капитала):

  • 45 тысяч рублей на аренду офисных и складских помещений (в том числе грузоподъемник);
  • 70 тысяч рублей на аренду техники для офиса (факс, компьютер, ксерокс);
  • 75 тысяч рублей на аренду транспорта для перевозки продукции потребителям;
  • 5 тысяч рублей – управленческие затраты;
  • 59,4 тысячи рублей – фонд заработной платы (штат восемь человек);
  • 75,6 тысячи рублей для отчислений в фонды (26,2 % от зарплаты плюс отчисления в ФСС по травматизму).

Сумма текущих расходов равна в общей сложности 150 тысячам рублей.

На первый месяц стартовый капитал будет соответствовать цене на товар и сумме текущих затрат: 400 тысяч рублей + 150 тысяч рублей = 550 тысяч рублей.

В следующие месяцы авансированный капитал будет увеличиваться лишь благодаря покрытию текущих затрат. Всю выручку от реализации товаров в конце каждого месяца будут направлять на приобретение продукции для продажи в течение следующего месяца.

Нужно установить, до какого месяца нужно применять и увеличивать авансированный капитал для дальнейшего погашения займа и процентов по нему. При этом оставшихся средств должно хватить на дальнейшее развитие проекта.

Выполним расчет получаемой выручки, авансированного капитала и процентов по нему по месяцам. В таблицу 1 включены величины выручки (продажной цены продукции) и себестоимости (покупной цены продукции вместе с НДС) в расчете на восемь месяцев.

Выручка при этом в каждом предыдущем месяце – это себестоимость (закупочная стоимость) для следующего месяца. В этом случае выручку в каждом расчетном месяце определяют, умножая величину покупной цены продукции на коэффициент наценки в 1,25.

Что касается расчетов авансированного капитала по месяцам, то в первом месяце потребуется, как было отмечено, 550 тысяч рублей. В следующие месяцы величина авансированного капитала будет возрастать лишь на 150 тысяч рублей ежемесячно на покрытие текущих затрат.

Проценты по авансированному капиталу в соответствии с принятой в этом случае ставке займа – 18 % годовых за каждый месяц использования капитала – определялись по ежемесячному остатку по формуле: АК х 1 мес. / 12 мес. х 18 % / 100 %

Месяцы

Итого

Выручка, тыс. руб.

781,3

976,6

1220,8

1907,5

2384,4

9921,6

Себестоимость, тыс. руб.

781,3

976,6

1220,8

1907,5

7937,2

АК, тыс. руб.

Проценты по АК, тыс. руб.

8,2

10,5

12,8

15,0

17,2

19,5

21,8

Из расчетов видно, что, к примеру, после погашения авансированного капитала в седьмом месяце невозможно обеспечение в следующем месяце даже первоначального объема продаж (как в первом месяце). При погашении из выручки за седьмой месяц (1907,5 тысячи рублей) величины авансированного капитала (1450 тысяч рублей) и процентов по нему (105 тысяч рублей) остаток свободных средств будет равен: 907,5 тысячи рублей — 1450 тысяч рублей — 105 тысяч рублей = 352,5 тысячи рублей. Это намного меньше, чем для закупки продукции даже в первом месяце (400 тысяч рублей). А ведь нужно еще оставить средства на текущие затраты (150 тысяч рублей) для реализации деятельности компании в следующем месяце (после погашения авансированного капитала).

Допустим, авансированный капитал планируется погасить в восьмом месяце. Тогда оставшиеся свободные средства в девятом месяце составят в сумме 2384,4 тысячи рублей — 1,6 тысячи рублей — 129 тысяч рублей — 150 тысяч рублей = 505,4 тысячи рублей. Эти средства позволят обеспечить уровень продаж: 505,4 тысячи рублей х 1,25 = 631,8 тысячи рублей. То есть эта выручка лишь превысит ее сумму для второго месяца использования займа (625 тысяч рублей).

Этот способ имеет определенный минус. Он заключается в том, что позволяет компании возвращаться после погашения займа практически к первоначальному состоянию, когда объем ее продаж был крайне ограничен (631,8 тысячи рублей).

Чтобы далее проанализировать варианты расчета, приведем аналитическую зависимость для авансированного капитала.

АК=Ст + Р1 хt,

  • Ст здесь является первоначальной покупной стоимостью товара;
  • Р1 – текущими расходами;
  • t – количеством месяцев.

Способ №2.

Авансированный капитал используют, чтобы покрыть текущие затраты. Но, помимо этого, его еще и применяют для единовременной (в первом месяце) покупки основных средств. Планируется, что авансированный капитал в первые месяцы будет больше, чем при использовании способа №1. Далее он будет снижаться вместе со снижением объема текущих затрат. Что касается других условий применения авансированного капитала, они будут аналогичны условиям способа №1.

К приобретаемым основным средствам можно отнести:

  • грузовой автомобиль ценой 45 тысяч рублей;
  • компьютер стоимостью 30 тысяч рублей;
  • грузоподъемник – 42 тысячи рублей;
  • сейф – 75 тысяч рублей;
  • ксерокс – 5 тысяч рублей;
  • факс – 3 тысячи рублей.

В общей сложности на покупку основных средств уйдет 140 тысяч рублей.

Что касается текущих затрат, это:

  • аренда офисного и складского помещения (без аренды грузоподъемника) – 30 тысяч рублей;
  • транспортные расходы (ГСМ, запчасти, техобслуживание машины) – 5 тысяч рублей;
  • управленческие затраты – 5 тысяч рублей;
  • фонд заработной платы – 59,4 тысячи рублей;
  • отчисления в фонды (26,2 %) – 75,6 тысячи рублей.

Общая сумма – 115 тысяч рублей.

Объем авансированного капитала в первом месяце:

  • покупная стоимость продукции – 400 тысяч рублей;
  • расходы на основные средства – 740 тысяч рублей;
  • текущие затраты – 750 тысяч рублей.

Всего: 400 тысяч рублей + 140 тысяч рублей + 115 тысяч рублей = 655 тысяч рублей.

Авансированный капитал представлен в таблице 2. Как из нее ясно, уже на четвертом месяце его сумма (1 млн рублей) сравняется с той же суммой капитала в способе №1 в таблице 1.

На восьмом месяце ее сумма (1460 тысяч рублей) уже на 140 тысяч рублей меньше, чем в варианте 1 (1600 тысяч рублей). Сумма процентов по авансированному капиталу в таблице 2 (127 тысяч рублей) также немного ниже, чем в варианте 1 (129 тысяч рублей).

Эта схема более оптимальна, если сравнивать ее со схемой 1, поскольку свободных средств по окончании расчетного периода остается больше. И правда: заплатим из выручки за месяц (2384,4 тысячи рублей) величи­ну авансированного капитала (1460 тысяч рублей) и процентов по авансированному капиталу (127 тысяч рублей), после чего зарезервируем средства на текущие затраты (115 тысяч рублей). Остаток будет равен: 2384,4 тысячи рублей — 1460 тысяч рублей — 127 тысяч рублей — 115 тысяч рублей = 682,4 тысячи рублей. Это свободные деньги, которые будут использованы в предстоящем месяце для закупки продукции. В результате получается на 50,6 тысячи рублей больше свободных средств, чем по схеме 1 (631,8 тысячи рублей).

Чтобы рассчитать авансированный капитал, воспользуемся формулой, как в схеме №1.

АК= Ст+ Пз+ Р2 хt,

  • Ст здесь является покупной стоимостью продукции;
  • Пз ‒ единовременными (постоянными) затратами на приобретение ОС и МБП;
  • Р2 ‒ текущими расходами;
  • t ‒ количеством месяцев.

Сопоставив формулы для расчета авансированного капитала по схеме 1 и 2, мы увидим граничные условия, при которых обе схемы будут равноценными по величине АК. Для этого сравняем две формулы:

Ст+ Р1 хt = Ст+ Пз + Р2 хt.

Подставив исходные данные отдельных видов затрат, мы увидим, при каких текущих затратах (Р2) схема №2 по величине авансированного капитала будет равнозначна схеме №1 за восемь месяцев (т.):

400 тысяч рублей + 150 тысяч рублей х 8 месяцев = 400 тысяч рублей + 140 тысяч рублей + Р2 х 8 месяцев

Отсюда можно найти величину Р2, равную 132,5 тысячи рублей. Если текущие затраты будут меньше 132,5 тысячи рублей, то схема №2 останется еще более выгодной, по сравнению с вариантом 1. Иначе, напротив, в приоритете будет вариант №1.

Стартовый капитал от государства на открытие своего бизнеса — ДА!

Чаще всего предпринимателям не хватает денег. Особенно в начале. Особенно начинающим. Особенно начинающим в начале. И это только начало! Потом бывает хуже. Реже – лучше, но если изначально денег нет, то дальше всё будет совсем плохо. И как же этого избежать?

Ангарское предпринимательство, по наблюдениям многих сторонних и незаинтересованных в нем лиц, очень сильно отличается от, например, иркутского предпринимательства. Находясь в заведомо более жестких и сложных условиях (промышленный город, большая часть населения которого поколениями трудится на одном из двух градообразующих предприятий), ангарским предпринимателям приходится разрешать на порядок больше трудностей при становлении и развитии собственного бизнеса.

Это и преодоление инерции мышления у местных потребителей – то, что было хорошо для наших родителей, хорошо и для нас; и постоянная борьба с людьми, находящимися в поиске товаров и услуг «подешевле», несмотря на то, что «дешево хорошо не бывает»; практически полное отсутствие обратной связи с предпринимателем: чаще всего наш человек ничего не выскажет в лицо продавцу, так как изысканно вежлив в офисе, но вернувшись в привычный круг семьи и друзей, обязательно в красках распишет, как его обманули/обули/задурили голову; проблемы аренды в крупных и не очень торговых центрах, когда арендодатель условиями договора загоняет арендатора в практически невыносимую ситуацию; и много, много чего еще.

Тем не менее, предпринимательство в Ангарске не умирает. Каждый год возникают и исчезают сотни новых микро- и малых предприятий, уважение к которым должно быть только по причине того, что они ВООБЩЕ возникают. Особенно в свете всего вышеизложенного. Но каждое из этих предприятий, независимо от того, ИП это или ООО, в самом начале, после того, как обозначили идею своего бизнеса, сталкиваются с вопросом финансирования. И хорошо, если у такого предпринимателя есть под подушкой бабушкины капиталы! Неважно в чем: керенках, золотых слитках или дарственной на квартиру. А если нет?

Банк никогда не даст вам денег на развитие бизнеса, если вы существуете менее 1 года. В редких случаях – через полгода вас выслушают, но все равно откажут в кредите. Или же, как один из уважаемых российских банков с многовековой историей, денег вам дадут. Но исключительно на покупку франшизы, которая чаще всего на поверку окажется просто покупкой крупнооптовой партии товара с заведомо неизвестными вариантами реализации в Ангарске. В данном случае выиграют все – банк, оптовик, посетители вашей торговой точки, удивляющиеся на необычный товар. Но не вы, так как деньги, взятые в кредит, придется отдавать. Плюс ежемесячная уплата роялти франчайзеру. Плюс еще много текущих платежей, которые вы не сможете перекрыть выручкой на первоначальном этапе, так как о вас еще никто не знает. Так что же делать?

Обратитесь к государству. Да-да, к тому самому, которое постоянно обвиняется в высоких налогах, невозможности вести бизнес, поборах и коррупции. Уважаемые начинающие предприниматели: вы просто не в курсе, как на самом деле обстоят дела в частном бизнесе в других странах. О том, что в России одни из самых низких налогов в мире, мало кто знает. И о том, что выйти на европейский или американский рынок с новым товаром или услугой в разы сложнее –это тоже особо не афишируется. Но это лирика, которую можно самостоятельно изучить, было бы желание. Для нашего предпринимателя существует как минимум один, абсолютно законный и малозатратный способ получения денег на развитие своего бизнеса – это участие в программе конкурсного отбора на предоставление субсидий субъектам малого и среднего предпринимательства на поддержку начинающих – гранты начинающим на создание собственного дела.

Немного истории: подобные программы проводятся ежегодно во всех городов России. Программа предоставления субсидий на развитие бизнеса является федеральной, поэтому неохваченных ею населенных пунктов нет. Что можно получить по данной программе? Деньги, естественно. На безвозмездной и невозвратной основе. А теперь детали.

Денежные средства предоставляются для предпринимателей, зарегистрированных в качестве таковых не более 1 года на момент размещения информации о предоставлении субсидии. Неважно, кто вы: ИП или ООО. Главное условие — существование в «свободном плавание» менее года. Как ИП вы можете получить до 300 т.р. максимум. Как ООО, при условии наличия нескольких учредителей, относящихся к так называемым «приоритетным целевым группам получателей субсидии», можно получить до 1 млн. руб., но не более чем по 300 т.р. на каждого из 3-х учредителей. Не более чем на 3-х учредителей! Так что же нужно сделать для того, чтобы получить эти деньги?

Желание. Это первое и безусловное условие. Мало знать о существовании подобной возможности получения денег, чаще всего этого мало. Все знают о возможности банковского кредитования, но далеко не каждый пойдет до конца, зарывшись в оформление всех необходимых документов, подготовки бизнес-плана и так далее. Так и в данном случае: возможность получения субсидию не означает автоматическое ее получение. Для этого необходимо предпринять ряд обязательных шагов. Естественно после того, как вы поняли, что ваше желание обоснованно, просчитано и взвешенно.

Для начала в отделе по развитию малого и среднего предпринимательства Администрации г. Ангарска необходимо взять или попросить направить вам по электронной почте пакет документов (Извещение и Положение), в которых четко прописаны все необходимые процедуры, условия и документы, необходимые для подачи заявки на получение субсидии-гранта. Их изучение не займет много времени, после чего сразу же необходимо начинать работать.

Во-первых, нужно четко уяснить, что деньги, которые вам даст государство, можно будет потратить исключительно на приобретение основных средств. Для тех, кто слабо разбирается в бухгалтерской терминологии, объясняем: вы сможете приобрести оборудование для производства (станки и инструменты), торговое оборудование (стеллажи, прилавки), оргтехника (компьютеры, принтеры, сканеры, проекторы), мебель для офиса, автотранспорт (не легковой!), лицензионное программное обеспечение и многое другое.

Что вы не можете оплатить из средств гранта: аренду, налоги, кредиты, зарплату, рекламу. Все, что не относится к основным средствам, к тому, что можно прийти, посмотреть, пощупать – на это тратить деньги нельзя. Поэтому сразу же определяйтесь, что из дополнительного (или основного) оборудования вам необходимо приобрести для вашего бизнеса.

Для того, чтобы претендовать на получение хотя бы рубля из данной субсидии-гранта, вы должны на момент подачи заявки иметь в наличии любые подтверждающие документы (и, конечно же, фактическое наличие) на произведенные вашим предприятием затраты, связанных с созданием и организацией деятельности собственного дела, в размере не менее 15% от испрашиваемой суммы субсидии.

В Налоговой Инспекции г. Ангарска необходимо заказать свежую выписку из ЕГРЮЛ (Единого государственного реестра юридических лиц) и справку об отсутствии задолженности по уплате налогов. Даже если вы зарегистрировались за пару дней до подачи документов на субсидию, эту справку все равно необходимо будет предоставить!

Кроме официальных справок и прочих копий документов, заверенных заявителем, вам надо будет подготовить бизнес-план проекта, на который вы собираетесь получить субсидию-грант. И это, пожалуй, один из ключевых моментов в данном случае, поэтому остановимся на нем подробнее.

Не надо заранее пугаться: бизнес-план для данной субсидии – это не сложный документ, который предоставляют гиганты индустрии или услуг для получения многомиллионных кредитов в инвалюте. Наш бизнес-план представляет из себя упрощенный вариант, на описание каждого из разделов которого отведено не более 1-3 листов. Но в дальнейшем этот бизнес-план необходимо будет защитить. Как диплом в ВУЗе. По итогам защиты, а также после проверки всех предоставленных вами документов, будет принято решение о выдаче или невыдаче вам субсидии-гранта.

После того, как вы получите данную субсидию-грант, от вас потребуется исполнить ряд обязательств: во-первых, вы будете должны периодически отчитываться о своей деятельности, предоставляя разнообразные справки с экономическими и прочими показателями. Во-вторых, вы должны будете приобрести именно то оборудование/основные средства, которые прописывали в бизнес-плане и именно на ту сумму, которая была вами получена. В-третьих, вы не сможете прекратить деятельность своего ИП/ООО как минимум еще два года после того, как получите данную субсидию.

По всем дальнейшим вопросам, возникшим в процессе чтения данной статьи и выяснения дополнительных деталей обращайтесь в консалтинговую компанию «Крафтикс», тел: (3955)686-342, Бондаренко Андрей Евгеньевич. Консультации бесплатные.

Задумываясь о создании собственного бизнеса в форме ИП, будущий предприниматель вынужден решать ряд организационных вопросов, среди которых – нужен ли ИП уставной капитал, и каким он должен быть? Закон определяет статус необходимости уставного капитала для ИП довольно однозначно, но есть некоторые нюансы, которые придется учитывать. Итак, как организовать свое ИП, и какие финансовые вложения при этом понадобятся?

Как открыть ИП в 2019 году?

Открытие ИП, по сравнению с другими формами собственности предприятий, значительно упрощено: нет необходимости в длительной юридической волоките, существенных капиталовложениях. Но ряд действий проделать все же придется.

Процедура регистрации предпринимательской деятельности в 2017-18 годах включает несколько шагов:

  1. Визит в налоговую инспекцию, где будущий предприниматель получает бланк заявления.
  2. Выбор в справочнике ОКВЭД кода деятельности, которой планируется заниматься. В заявлении его нужно будет указать. Кодов допустимо указать несколько, но только один фигурирует как главный.
  3. Выбор, по какой системе налогообложения работать.
  4. Уплата государственной пошлины.
  5. Заполнение собственно заявления и пакета других нужных документов в налоговую.
  6. Получение документов о регистрации ИП.

Справочник ОКВЭД доступен в системе «Консультант», и на других ресурсах. Для предпринимателя, собирающегося делать, к примеру, кухонную мебель, основным кодом будет 31.02. Если в список продукции включаются матрасы, то вторым кодом станет 31.03 – и так далее. Кодовые обозначения не обязательно указывать из смежных областей, кроме того, количество их для ИП официально не ограничено.

Существует рекомендация вписывать в заявление до 30 позиций из ОКВЭД. При необходимости в дальнейшем их допустимо поменять.

СТАРТОВЫЙ КАПИТАЛ

Смотреть что такое «СТАРТОВЫЙ КАПИТАЛ» в других словарях:

  • Стартовый капитал — (primary capital) капитал, собранный для формирования активов нового предприятия и начала его хозяйственной деятельности … Экономико-математический словарь

  • первоначальные накопления (первоначальный, стартовый капитал) — исходный капитал, необходимый предпринимателю для открытия собственного дела, создания предприятия, фирмы по производству и продаже товаров, услуг … Словарь экономических терминов

  • КАПИТАЛ СТАРТОВЫЙ — (см. СТАРТОВЫЙ КАПИТАЛ) … Энциклопедический словарь экономики и права

  • КАПИТАЛ ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ — (см. СТАРТОВЫЙ КАПИТАЛ) … Энциклопедический словарь экономики и права

  • СТАРТОВЫЙ — СТАРТОВЫЙ, ая, ое. 1. см. старт. 2. перен. В нек рых сочетаниях: начальный, исходный. С. капитал. Стартовые цены. Толковый словарь Ожегова. С.И. Ожегов, Н.Ю. Шведова. 1949 1992 … Толковый словарь Ожегова

  • Венчурный капитал — (англ. Venture Capital) капитал инвесторов, предназначенный для финансирования новых, растущих или борющихся за место на рынке предприятий и фирм (стартапов) и поэтому сопряжённый с высокой или относительно высокой степенью риска;… … Википедия

  • ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ КАПИТАЛ — (см. СТАРТОВЫЙ КАПИТАЛ) … Энциклопедический словарь экономики и права

  • Производственный капитал — (реальный или физический капитал) форма капитала, непосредственно используемая в производстве средства производства. Величина производственного капитала определяется на основе стоимостной оценки средств производства. Как правило, свою… … Википедия

  • Приток капитала — (Cash inflow) Приток капитала это поступление денежных средств в экономику страны от иностранных источников Приток капитала и его влияние на экономику государства, роль иностранных инвестиций в национальных экономиках стран, ввоз и вывоз… … Энциклопедия инвестора

  • С — Сальдо (balance) Cальдо внешней торговли Сальдо государственного бюджета Сальдо торгового баланса см. Сальдо внешней … Экономико-математический словарь

Стартовый капитал: виды, где взять, как рассчитать

Выделяют два его вида. Денежный — включает наличные и безналичные средства, которые получены из различных источников. К материальному начальному капиталу относятся:

    • Личные активы в виде транспорта, недвижимости, оборудования;
    • Нематериальные активы в форме изобретений, патентов, уникальных разработок;
  • Временные ресурсы, которые затрачены в ходе создания и реализации бизнес-идеи.

Чтобы понять, сколько денег нужно для запуска бизнеса, мы рассчитываем стартовый капитал. Его размер во многом зависит от сферы, которую вы выбрали. Стартовый капитал может включать в себя:

    1. Расходы на государственную регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица;
    1. Расходы на получение лицензий и разрешений, если они нужны для выбранной сферы деятельности;
    1. Платежи по аренде;
    1. Затраты на проведение ремонта;
    1. Деньги на покупку мебели и оргтехники;
    1. Приобретение оборудования;
    1. Закупку необходимого сырья и материалов или начальной партии товаров;
    1. Фиксированные страховые взносы в ПФР для ИП;
    1. Зарплату и необходимые отчисления во внебюджетные фонды за наемных сотрудников;
    1. Расходы на ведение бухгалтерского и налогового учета;
  1. Расходы на рекламу.

При определении размеров стартового капитала предприниматель должен принять массу решений, которые влияют на размер затрат. Например:

    • Приобретать помещение в собственность или брать в аренду?
    • Покупать необходимое оборудование и технику, брать в лизинг или арендовать?
    • Работать одному или нанимать сотрудников?
    • Какие запасы товаров и материалов формировать?
  • Решать юридические вопросы, бухгалтерские, налоговые, рекламные собственными силами или платить за эти услуги?

Чем меньше будут первоначальные вложения, чем больше придется делать своими руками. Зато тем быстрее будет достигнута точка безубыточности, затраты окупятся, и бизнес начнет приносить прибыль.

А вы знаете, что можно начать свой бизнес и без стартового капитала? Если подобное утверждение кажется вам фантастическим, прямо сейчас прочитайте эту статью!

После того, как вы определите нужную сумму, возникает вопрос «где взять стартовый капитал для бизнеса?». Есть разные варианты для его решения:

    1. Использовать личные накопления — пожалуй, самый популярный источник стартового капитала, особенно в малом бизнесе. Конечно, вы рискуете своими деньгами, но при этом не платите процентов, принимаете решения полностью самостоятельно и не имеете обязательств перед третьими лицами.
    1. Обратиться к знакомым можно в том случае, если среди них есть состоятельные люди, а у вас нет репутации и полезных связей в бизнес-сообществе.
    1. Найти инвестора среди предпринимателей тоже вполне реально. Обычно деньги предоставляются на время под проценты либо в обмен на долю в компании. Необходимо учитывать, что второй вариант существенно ограничит свободу принятия решений.
    1. Обратиться в венчурные фонды. Они отдают предпочтения преимущественно рискованным и инновационным проектам, новым технологиям. Инвестиции, как правило, осуществляются в форме участия в уставном капитале или кредита. Когда бизнес становится прибыльным, инвестор обычно продает свою долю, которая многократно вырастает в цене.
    1. Собрать стартовый капитал с помощью краудинвестинга, в результате которого каждый инвестор получает небольшую долю в компании. Этот способ подходит компаниям из нетехнологической сферы, которая не очень интересует венчурные фонды.
    1. Обратиться за государственной субсидией на развитие бизнеса в размере до 300 000 рублей. Для этого нужен хорошо подготовленный бизнес-план и не меньше половины собственных средств для реализации проекта
    1. У безработных, которые стоят на учете в территориальном центре занятости населения, есть возможность получить субсидию 58 000 рублей на открытие собственного бизнеса.
  1. Прибегнуть к получению банковского кредита — довольно популярный способ среди начинающих бизнесменов. Для этого нужно предоставить в банк комплект документов. В зависимости от размера кредита в качестве обеспечения может выступать поручительство или залог имущества.

Теперь вы знаете, где взять и как рассчитать стартовый капитал. Какой бы вариант его формирования вы ни выбрали, нужно помнить, что залог успешного бизнеса не только в оригинальной идее, но и в тщательно проработанном бизнес-плане. Пусть ваши расчеты будут точными, а проекты — прибыльными!

Если Вас интересует предпринимательство, попробуйте свои силы в 10-дневной бизнес-игре «Твой Старт», в которой Вы начнете зарабатывать на своем деле, используя свои таланты и сильные стороны!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *