Система денежных переводов

Содержание

Что учесть при выборе системы перевода денежных средств?

Один из самых важных критериев выбора — охват системы. Иными словами, вы должны быть уверены, что адресат с удобством сможет обналичить перевод в пункте обслуживания системы. Некоторые международные системы денежных переводов представлены очень широко, и их можно найти практически везде, даже в небольших городах. К таким, например, относится известная система денежных переводов Western Union.

Поинтересуйтесь также размером комиссии. Все системы взимают плату за свои услуги: обычно платит отправитель, но некоторые системы делят комиссию: часть оплачивает отправитель, а часть — получатель. При оформлении перевода во избежание неприятных сюрпризов уточните размер комиссии.

Еще один важный момент — валюта перевода. В какой валюте вы отправляете деньги, в какой их сможет получить ваш адресат и по какому курсу происходит конвертация, если эти валюты различаются?

Узнайте также, можете ли вы выбрать между адресным и безадресным переводом. Адресные переводы можно получить в строго определенном финансовом учреждении и ни в каком ином, зато комиссия при таких переводах заметно ниже. Безадресные переводы можно получить в любом пункте выбранной вами системы переводов. Это удобно, однако помните, что такие переводы стоят дороже.

И наконец, узнайте, как быстро ваш адресат получит деньги. Вопрос не праздный: в зависимости от системы и типа перевода, ожидание поступления средств может составлять от 5 минут до суток и даже более.

Обзор систем переводов

Старейшая система денежных переводов, которая существует уже более 140 лет. Была основана в середине XIX века в США как телеграфная компания. Одна из наиболее распространенных систем в мире, имеющая свыше 500 000 отделений более чем в 200 странах и территориях мира.

На нашем рынке компания появилась в 1991 году. Western Union стала надежным партнером для более 300 организаций в России, включая «Почту России» — получить перевод, отправленный через эту систему, можно даже в некоторых самых отдаленных регионах страны. По данным на 30 сентября 2016 года сеть пунктов обслуживания клиентов компании в России составляет более 34 000 точек.

Для перевода денег физическому лицу наличными не требуется никаких счетов и реквизитов. Потребуется указать только полное имя получателя и страну его пребывания.

Минимальная комиссия составляет 50 рублей (в зависимости от страны, куда отправляется перевод) и обусловлена суммой перевода. В дополнение к плате за отправление перевода Western Union может получать доход от курсовой разницы в случае, если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода. Однако это касается всех систем денежных переводов.

На заметку
При выборе системы денежных переводов обращайте внимание не только на тариф, но и на обменный курс операции. Плата за перевод и обменный курс могут быть различными в зависимости от системы переводов, канала и отделения, где оказывается услуга. Тарифы и курс могут быть изменены без предварительного уведомления отправителя и получателя перевода.

Сумма перевода лимитирована: не более 5000 долларов США в сутки на одного человека. Из России через Western Union можно отправить перевод в рублях или в долларах США. Система позволяет переводить деньги не только из отделений партнеров, но и онлайн —– со своего счета в российском банке с помощью карты или посредством электронных кошельков (Qiwi, Яндекс.Деньги). У компании очень удобный сайт, на котором, помимо всего прочего, есть возможность проверить статус перевода и найти ближайший пункт обслуживания клиентов, а также ознакомиться с правилами и тарифами.

Денежный перевод доступен к выплате в считанные минуты после присвоения 10-значного контрольного номера денежного перевода (КНДП). Однако учтите, что реальный срок выплаты зависит от ряда факторов: например, часов работы пункта обслуживания или разницы между часовыми поясами.

По некоторым направлениям возможен перевод с меньшей комиссией, но с отсрочкой до 12 часов. КНДП необходимо сообщить получателю (и никому другому!). Этот набор цифр, а также документ, удостоверяющий личность получателя, станут основанием для выдачи денег адресату.

Для постоянных клиентов предусмотрены особые условия перевода денежных средств. Речь идет о программе лояльности MyWU?. Кроме того, компания регулярно проводит акции с более низкими тарифами на отправление денежных переводов в разные страны.

MoneyGram («МаниГрэм»): 350 тысяч отделений

Эта система принадлежит корпорации American Express и успешно работает уже более 70 лет. Пунктов выдачи денег у MoneyGram более 350 000, да и географический охват внушителен: система представлена в 200 странах. Максимальная сумма перевода составляет 5000 долларов США в сутки на человека, а размер комиссии составляет 1% от общей суммы перевода.

MoneyGram проводит акции, снижая тарифы на отправку средств в разные страны.

Unistream («Юнистрим»): возможный вариант для переводов в ближнее зарубежье

Российская система, открытая как часть структуры Юниаструм Банка в 2001 году. Сегодня у Unistream более 250 000 отделений в сотне стран мира. Комиссия начинается от 1% от суммы перевода и зависит как от суммы, так и от пункта, куда отправляются средства. Суточный лимит переводов — 5000 долларов США на человека. В России эта система пользуется популярностью среди тех, кто отправляет деньги в страны ближнего зарубежья.

Contact («Контакт»): старейшая российская система

Первая российская система переводов, открытая в 1999 году, сейчас принадлежит группе QIWI. Сеть отделений весьма широка — 170 стран и более 400 пунктов выдачи денежных средств. Кроме обычных денежных переводов, эта система дает возможность зачислять деньги на банковские счета как физических, так и юридических лиц и не только в России, но и в некоторых зарубежных странах. Деньги можно переводить в рублях, евро и долларах США, максимальная сумма рублевого перевода — 350 000 в сутки на человека, перевода в долларах или евро — 10 000 в сутки на человека. Комиссия зависит от суммы и валюты перевода и в среднем составляет 2% от суммы рублевых переводов и 3% от суммы перевода в иностранной валюте.

Migom («Мигом»): подходит для переводов в Беларусь

У этой системы относительно маленький охват — всего около 3000 пунктов в 15 странах мира, большая часть которых относится к ближнему зарубежью. Переводы осуществляются в рублях, евро, американских долларах и белорусских рублях. Переводы осуществляются оперативно: адресат получит деньги уже через пять минут после оформления перевода. Комиссия составляет 2% от суммы перевода.

Faster («Фастер»): первая система экспресс-переводов в Казахстане

Система экспресс-переводов, которая базируется в Казахстане. Отделения можно найти в 12 странах мира, преимущественно — в СНГ и Балтии, хотя есть и отделения в некоторых европейских странах. Для расчетов используются рубли, тенге, евро и доллары США. Максимальная сумма перевода — 280 000 рублей, 10 000 евро или долларов США и 1 000 000 тенге. Система отличается высокой скоростью переводов (от 1 минуты), комиссия — от 2%.

Anelik («Анелик»): низкие тарифы

Система Anelik базируется в России, работает уже более 16 лет и объединяет 65 000 пунктов в более чем 90 странах мира. Отличается демократичной стоимостью переводов: от 0,5% от общей суммы. Позволяет переводить средства как в рублях, так в долларах США и евро.

«Кибер Деньги»: широкий охват по России

Владельцем системы «Кибер Деньги», работающей с 2003 года, является «Почта России», что и определяет ее основной плюс — широкий охват в нашей стране, ведь по сути любое отделение почты является пунктом отправления денежных переводов. Кроме того, система отличается высокими тарифами — от 1,5 до 5% от суммы перевода, а также медленной работой — перевод поступает в течение 72 часов.

«Золотая корона»: для больших сумм

Система имеет около 50 000 пунктов в России, странах ближнего и дальнего зарубежья. Отправить средства можно как через филиал, так и онлайн посредством специальной формы на сайте. Отправитель может воспользоваться SMS-сервисом и получить сообщение, когда адресату выдадут деньги. «Золотая корона» отличается высокой скоростью работы: перевод может быть получен уже через минуту после его оформления. Кроме того, система позволяет отправлять довольно большие суммы: до 600 000 рублей, 20 000 долларов США или 15 000 евро. Максимальная сумма переводов, отправляемых за рубеж в течение одного дня, ограничивается 5000 долларами США. Стоимость услуг — от 1% от суммы перевода.

«Лидер»: крупный игрок российского рынка

У системы более 130 филиалов по всему миру, хотя основная их часть расположена в России и странах ближнего зарубежья. Переводы проходят почти мгновенно: адресат получит их через несколько минут. Переводы осуществляются в рублях, евро и долларах, а стоимость услуги зависит от суммы перевода и страны, причем тарифы включают как фиксированные ставки для определенных сумм и направлений, так и процент от переводимой суммы.

«Форсаж»: еще один сервис «Почты России»

Как и «Кибер Деньги», «Форсаж» является проектом «Почты России». Работает по всей России, а также в бывших союзных республиках, включая Эстонию и Латвию. Максимальная сумма перевода — 500 000 рублей, за границу — 150 000 рублей. Для получения переводов свыше 100 000 рублей требуется запросить резервирование денег в отделении Почты России. Комиссия начинается от 99 рублей и доходит до 2000 рублей.

Подводя итог, можно сказать, что удобными и надежными обычно являются системы, которые относятся к лидерам рынка, например Western Union. В особенности это относится к международным переводам: отделения таких систем легко найти, а переводы доставляются быстро.

Western Union («Вестерн Юнион»): более 500 тысяч отделений по всему миру

Одна из самых надежных систем денежных переводов, которая существует уже более 160 лет. Была основана в середине XIX века в США как телеграфная компания. Western Union является наиболее распространенной системой в мире, имеющей свыше 500 000 отделений более чем в 200 странах и территориях мира.

На российском рынке Western Union появилась в 1991 году и за эти годы стала надежным партнером для более 300 организаций в России, включая «Почту России» — получить перевод, отправленный через «Вестерн Юнион», можно даже в некоторых самых отдаленных регионах страны. На текущий момент сеть пунктов обслуживания клиентов компании в России составляет более 42 000 отделений.

Для перевода денег физическому лицу наличными или с банковской карты на westernunion.ru не требуется открытия счетов и реквизитов. Для перевода в отделении потребуется указать только полное имя получателя и страну его пребывания, а для онлайн-перевода понадобится еще российская банковская карта.

Минимальная комиссия составляет 60 рублей (в зависимости от страны, куда отправляется перевод) и обусловлена суммой перевода. В дополнение к плате за отправление перевода Western Union может получать доход от курсовой разницы в случае, если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода. Однако это касается всех систем денежных переводов.

На заметку
При выборе системы денежных переводов обращайте внимание не только на тариф, но и на обменный курс операции. Плата за перевод и обменный курс могут быть различными в зависимости от системы переводов, канала и отделения, где оказывается услуга. Тарифы и курс могут быть изменены без предварительного уведомления отправителя и получателя перевода.

Перевести деньги можно в рублях, долларах США, Евро, китайских юанях и других местных валютах. Система позволяет переводить деньги не только из отделений партнеров, но и онлайн с банковской карты. У компании очень удобный сайт, на котором, помимо всего прочего, есть возможность проверить статус перевода и найти ближайший пункт обслуживания клиентов, а также ознакомиться с правилами и тарифами.

Денежный перевод доступен к выплате в считанные минуты после присвоения 10-значного контрольного номера денежного перевода (MTCN/КНДП). Однако учтите, что реальный срок выплаты зависит от ряда факторов: например, часов работы пункта обслуживания или разницы между часовыми поясами. MTCN/КНДП необходимо сообщить получателю (и никому другому!). Этот набор цифр, а также документ, удостоверяющий личность получателя, станут основанием для выдачи денег адресату.

Для постоянных клиентов предусмотрены особые условия — по программе лояльности MyWU℠. Кроме того, компания регулярно проводит акции со сниженными тарифами на отправление денежных переводов в разные страны.

Переводите деньги из России онлайн

ВНИМАНИЕ! С 16 апреля 2019 г. в Платежной Системе Вестерн Юнион ограничена максимальная общая сумма переводов денежных средств, отправляемых одним отправителем в Казахстан, Кыргызстан, Китай или Вьетнам. Максимальная общая сумма переводов денежных средств, отправляемых одним отправителем в любую из указанных стран в течение месяца, не может превышать 100000 российских рублей. При этом, для целей определения общей суммы переводов денежных средств, отправляемых одним отправителем в любую из указанных стран в течение месяца, учитываются все отправленные переводы, независимо от валюты перевода или способа отправления (отделения Участников, сайт, и т.д.). Для целей учета лимита переводы в долларах США пересчитываются в российские рубли по курсу Платежной Системы Вестерн Юнион, установленному для соответствующего перевода.

* Количество отделений действительно на 30 Сентября 2018 года.

** В дополнение к плате за отправление перевода Western Union может получать доход от курсовой разницы в случае, если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода. При выборе системы переводов обращайте внимание не только на тариф, но и на обменный курс операции. Плата за перевод и обменный курс могут быть различными в зависимости от системы перевода, канала и отделения, где оказывается услуга, на основе различных факторов. Тарифы и курс могут быть изменены без предварительного уведомления.

Системы срочных денежных переводов.

Системы срочных денежных переводов (ССДП) предназначены для быстрого осуществления переводов денежных средств между физическими лицами. Использование специальных технологий позволяет свести интервал между передачей денег и появлением возможности их получения к 10-15 минутам.

Рассмотрим технологию осуществления платежей и связанные с этим операции в ССДП:

1. Отправитель заполняет в банке заявление на перевод, где указывает свои реквизиты, фамилию и имя получателя, его адрес, валюту и сумму перевода, а также дополнительные реквизиты, которые в разных ССДП могут различаться.

2. Сотрудник банка через компьютерный терминал заносит информацию в базу данных и формирует приходный кассовый документ, по которому клиент вносит в кассу сумму перевода и полную сумму комиссии

3. После подтверждения оплаты информация о переводе передается в централизованную базу данных платежной системы. При этом каждому переводу присваивается уникальный номер – код перевода. Фактически, с этого момента перевод уже доступен к выплате.

4. Сотрудник банка выдает клиенту квитанцию, подтверждающую совершение перевода, куда вписывает код перевода. Клиент любым доступным ему способом передает эту информацию получателю перевода.

5. Получатель перевода приходит в отделение банка, сотрудничающего с соответствующей платежной системой, и заполняет заявление на выдачу перевода, где указывает кем, кому и на какую сумму были отправлены деньги, а также вписывает полученный код перевода. Ошибка в заполнении какого либо из этих реквизитов может служить основанием для отказа в выплате денег. При этом в имени и фамилии получателя перевода, как правило, допускается ошибка не более чем в одну букву, что часто приводит к недоразумениям при обработке международных переводов, особенно между странами, использующими различный алфавит (например – кириллица и латиница).

6. Сотрудник банка получателя по предоставленным реквизитам ищет перевод в централизованной базе данных платежной системы, и найдя нужный перевод, «захватывает» его, то есть делает невозможным к выплате в других пунктах выдачи.

7. Банк выплачивает деньги клиенту из своих средств и помечает перевод, как выплаченный, что делает невозможным его повторную выплату в другом банке.

8. В конце дня все банки, участвующие в ССДП, делают сводные реестры полученных и отправленных переводов и на разницу принятых и выплаченных сумм совершаются проводки между банками–участниками и расчетным банком ССДП.

Распределение комиссии происходит следующим образом:

а) Распределение комиссии между банками-участниками и платежной организацией происходит в соответствии с индивидуальным договором, но в среднем соблюдается такое примерное соотношение: банк-отправитель – 20%, банк-получатель – 25%, платежная организация – 55%. На долю банка получателя приходится большая доля, поскольку выплату перевода он осуществляет из своих средств, а саму комиссию также получает по прошествии некоторого времени, а не сразу.

б) В конце дня банк-участник перечисляет расчетному банку всю полученную комиссию, за вычетом своей комиссии по отправленным переводам.

в) Зачисление на счет банка комиссии по выплаченным переводам происходит в периоды времени, установленные договором. Обычно зачисление комиссии производится подекадно, или помесячно.

Таким образом, важнейшей особенностью ССДП является то, что фактическая выплата денежных средств осуществляется только на основании информации, содержащейся в централизованной базе данных платежной системы. Поэтому функционирование таких платежных систем требует наличия надежных и защищенных каналов связи, а также развитых средств компьютерной безопасности.

До недавнего времени таким условиям могли соответствовать только крупные организации, поэтому глобальных ССДП существовало всего лишь несколько. Так на территории Украины были известны Western Union и Money Gram. При этом развитие и содержание платежной инфраструктуры требовало больших финансовых затрат, что объясняет высокие (до 15%) комиссии за осуществление переводов.

В настоящее время развитие компьютерных технологий и Internet позволило существенно уменьшить расходы на создание ССДП, что привело к появлению множества новых систем, характеризующихся крайне низкими комиссиями за услуги. К таким платежным системам относятся Contact, PrivatMoney, Anelic, AvalExpress и другие. Всего же только в Украине по состоянию на 2010 год зарегистрировано более 30 систем срочных денежных переводов. Однако, как и в случае виртуальных платежных систем, в сфере ССДП уже начались процессы объединения и укрупнения, так что можно предположить, что через некоторое время их количество существенно уменьшится.

Как работают денежные переводы

Сервис по отправке денег — осуществляет посредническую функцию между отправителем и получателем денежных средств. Такие сервисы создают альтернативу в проведение денежных платежей (так, например, раньше можно было совершить перевод только через банк). Преимущество сервиса заключается в том, что воспользоваться им может каждый желающий без регистрации расчётного счёта.

Отличия сервиса от банковских организаций:

  1. Такие организации в основном располагают обширной сетью представительств.
  2. Позволяет максимально просто совершить необходимую операцию в течение нескольких минут.
  3. Комиссия за совершение денежных операций, которая в среднем составляет — от 2 до 6 процентов от суммы платежа.

Принцип работы:

  1. Клиент приходит в отделение организации или переходит на их сайт (в случае онлайн перевода).
  2. Далее необходимо заполнить заявку на совершение операции. В заявке указываются паспортная информация отправителя, а также адрес доставки.
  3. После заполнения заявки, отправителю остаётся только внести необходимую сумму денег.
  4. После оплаты, клиенту называют секретный код, который он должен передать получателю.
  5. Как только денежные средства будут переведены (срок выполнения заявки напрямую зависит от выбранной организации), получатель может пройти в назначенное отделение, назвать секретный код и забрать отправленные денежные средства.

Таким образом, осуществляется отправка денег практически во всех существующих платёжных программах.

Вестерн Юнион — самые известные денежные переводы в мире

Вестерн Юнион (денежные переводы) — является первой в мире системой, позволяющей совершать денежные переводы. На сегодняшний день такая организация является мировым лидером в области международных денежных операций, а в частности экспресс-переводов. В собственности организации присутствует 500 тысяч филиалов, размещённых в более, чем 200 государствах.

Основные преимущества:

  1. Надёжность. Все, осуществляемые денежные операции, оснащаются современной схемой защиты, произведённой в соответствии с международными стандартами. Таким образом, отправляя свои денежные средства, вы можете быть уверены в том, что они без каких-либо проблем дойдут до получателя в установленные сроки.
  2. Скорость выполнения операций. Организация использует современные технологии, которые позволяют осуществлять отправку денег в любую точку миру за считанные минуты. Так, на сегодняшний день максимальное время обработки операции составляет — 10 минут. Так что, если вам срочно нужно отправить денежные средства какому-либо человеку или организации, то можете обращаться в Вестерн Юнион.
  3. Комфортные условия. В отличие от любых банковских организаций, здесь вам не придётся открывать собственный счёт. Всё, что требуется от клиента — предоставить паспорт и заполнить заявление на передачу денег. Сразу после этого, операция будет успешно произведена.

Система Контакт

Контакт — первая российская платёжная система, успешно работающая с 1999 года. Оператором является организация «АО Киви Банк», которая также выполняет организационную, расчётно-клиринговую и информационную функции. Кроме того, платёжная система сотрудничает с ВТБ банком и банком Открытие.

В настоящий момент, Контакт является безусловным лидером на российском рынке денежных переводов, а также на рынках стран СНГ. В собственности сервиса имеется более 500 тысяч филиалов, размещённых в 170 странах мира и осуществляющих обслуживание клиентов.

Основные преимущества системы «Контакт» (денежные переводы):

  1. Отправка любых сумм. В платёжной программе отсутствует требование по минимальной сумме переводимых денежных средств, так что, любой желающий может перевести любую сумму денежных средств другому физическому или юридическому лицу.
  2. SMS-уведомления. Сервис предлагает своим клиентам возможность подключить услугу, позволяющую уведомлять с помощью sms-сообщения о совершении операций с деньгами. Таким образом, вы всегда будете в курсе того, когда будет выполнена операция и когда он будет получен ответ от получателя.
  3. Доступны три вида валют. На текущий момент осуществить операцию по отправке денег можно, как в рублях, так и в долларах или евро.

Тарифы на операции:

  1. Максимальная сумма, осуществляемых операций в России составляет — 500 тысяч рублей, 10 тысяч долларов и евро. Из России в страны СНГ — 350 тысяч рублей, 10 тысяч долларов и евро. В странах СНГ — 600 тысяч рублей, 20 тысяч долларов и евро. Во всех других странах максимальный порог устанавливается в соответствии с их законодательством.
  2. Количество осуществляемых операций — неограниченно.
  3. Комиссия для России составляет — 1% от суммы платежа (максимальная сумма комиссии составляет — тысячу рублей или 30 долларов). Комиссию для других стран вы можете посмотреть на сайте contact-sys.com.

Контакт перевод денежных средств обеспечивает быстрый и надежный.

Переводы Юнистрим

Платёжный сервис Юнистрим впервые появился на российском рынке в 2001 году. После появления, сервис быстро начал набирать популярность среди населения. Причина успеха заключалась в установлении минимального размера комиссии в размере — 1% от суммы платежа. Таким образом, Юнистрим стала осуществлять операции по отправке денег дешевле всех в России и странах СНГ, благодаря этому, представленная организация на текущий момент занимает лидирующие позиции на рынке финансовых операций. Осуществить операцию в Юнистрим можно в одном из 280 тысяч филиалов, размещённых по всему миру.

Преимущества:

  1. Работа с терминалами. Осуществить отправку денежных средств с помощью платёжной программы Юнистрим, можно посредством терминалов Qiwi, которые размещаются практически во всех крупных торговых центрах России. Таким образом, отправителю не нужно будет заполнять документы, и тратить время на посещение отделения.
  2. Низкие комиссии. Предлагает своим клиентам осуществлять операции с деньгами по самым низким комиссионным отчислениям. Так что, если вы не хотите переплачивать крупные суммы денег, то обращайтесь в представленную организацию.
  3. Высокий доход для банков. Банкам и партнёрам, которые сотрудничают с компанией Юнистрим, предлагаются высокие комиссионные доходы за входящие и исходящие операции.

«Юнистрим» онлайн перевод предлагает всем своим пользователям в личном кабинете.

Система перевода денег Золотая Корона

Золотая корона — одна из первых российских компаний, предоставляющая своим клиентам услуги в сфере денежных переводов. Здесь, каждый желающий может осуществить денежный перевод, не выходя из дома с помощью онлайн-сервиса. Для всех остальных клиентов компания предлагает воспользоваться услугами в любом из отделений, которые размещены во многих странах мира.

Предлагаемые услуги:

  1. Денежные переводы. Перевод осуществляется, как наличным, так и безналичным расчётом с карты на карту. За совершение такого типа операции, компания взимает с клиентом комиссию в размере — 1% от суммы платежа.
  2. Обмен валюты. Компания предлагает своим клиентам возможность конвертировать рубли в доллары или евро по текущему курсу. Курсы обмена представлены на сайте компании koronapay.com.
  3. Погашение кредитов. С помощью сервиса «Золотая корона», клиенты получают возможность погасить текущую задолженность во многих российских банковских организациях, а также в крупнейших МФО.

«Золотая корона» переводы онлайн тоже осуществлять.

Что это такое?

Денежный перевод представляет собой перемещение денежных средств от отправителя к получателю. При этом в этом процессе задействовано третье лицо – оператор платежной системы.

Перевод может осуществляться в разных формах, например, средства могут перемещаться продавцу товара или услуги либо операция совершается между обычными гражданами.

Как работает?

Перевод денег осуществляется в несколько этапов:

  • клиент дает оператору распоряжение по переводу валюты в адрес определённого получателя;
  • перевод производится за счет средств, которые размещены на банковском счете отправителя или же за наличные деньги, представленные им;
  • деньги зачисляются на счет или карту получателя либо выдаются ему наличными в кассе.

Перевод считается выполненным в момент поступления средств на счет получателя или выдачи ему наличных денег.

Условия

Разные операторы предлагают неодинаковые условия перевода средств.

При выборе определённой программы необходимо обратить внимание на следующие показатели:

  • размер платы за совершение перевода;
  • период поступления валюты на счет получателя, выдачи ему наличных денег;
  • удобство расположения офиса, в котором получателю будут вручены деньги.

Виды денежных переводов

Виды переводов денежных средств разграничиваются по различным основаниям.

Рассмотрим три основные критерия, которые применяются для их классификации:

  • по географии (внутренние и внешние);
  • по наличию счета (с открытием счет и без такового);
  • по точке назначения (адресные и безадресные).

Внешние и внутренние

Итак, первое основание для разграничения денежных переводов на виды – по географии.

Все перечисления можно разделить на внутренние и внешние:

  • в первом случае денежные знаки перемещаются в границах РФ;
  • во втором – переводятся за границу.

Внешние переводы могут производиться и в рублях, и в иной валюте. К примеру, если клиент хочет перевести деньги в долларах, то он производится обмен, а затем денежные средства направляются за границу РФ.

Если страны заключают единые экономические союзы, то деньги, перемещаемые в рамках этих государств, также признаются внутренним переводом.

С открытием и без открытия счета

Перевод с открытием счета производится через кредитное учреждение. Для его осуществления клиент предоставляет банку поручение на его проведение.

Данный способ дает возможность также переводить средства с использованием карты.

Многие банки разрабатывают специальные сервисы, интернет-банки, функционал которых предусматривает осуществление переводов на другую карту или счет.

Это удобно, так как клиент может не обращаться лично в офис банка.

Перевод можно осуществлять и без счета:

  • по реквизитам;
  • по договору с оператором;
  • почтовым переводом.

По реквизитам можно перевести средства в любом банке, заполнив соответствующее заявление в отделении. Кредитная организация за проведение такой операции возьмет комиссию.

По договору с оператором можно воспользоваться услугами любой системы денежных переводов.

Получателю будут вручены денежные знаки в каждой из возможных точек обслуживания, которые размещены по всему миру.

Для перевода денег необходима минимальная информация о получателе:

  • страна;
  • город;
  • ФИО;
  • номер телефона.

Такой же перевод можно сделать через Почту России. Для этого надо обратиться в почтовое отделение с паспортом и заполнить бланк.

Адресные и безадресные

Если перевод адресные, то денежные знаки поступают в конкретный пункт. Его определяет отправитель.

Данный тип перемещения удобен в том случае, когда получатель не планирует менять местопребывания и может без проблем посетить определённый пункт выдачи.

Безадресный перевод имеет преимущество – деньги можно снять в любой точке обслуживания системы переводов.

Существующие предложения

Перевести деньги можно через банк, через Почту России или одну из многочисленных систем переводов. Проанализируем действующие предложения от операторов.

Сбербанк

С помощью Сбербанка можно перевести денежные знаки как на территории РФ, так и за границу.

Кредитная организация предусматривает неодинаковые условия для данной операции в зависимости от типа перевода.

Тип перевода Плата за перевод Период поступления средств Где можно получить
Со счета на карту (в РФ) 1% 1-2 суток Банкомат, терминал или офис
С карты на карту (в РФ) 1% Сразу же Банкомат, терминал или офис
Наличными (в РФ) 1,75% До 2 рабочих суток Офис
Со счета на карту (за границу) 2% (мин. — 50 руб., макс. – 2000 руб.) До 2 рабочих суток Возможность оговаривается банком получателя
Наличными (за границу) 2% (мин. — 50 руб., макс. – 2000 руб.) До 2 рабочих дней Возможность оговаривается банком получателя

Почта России

Почта России предлагает денежные переводы Форсаж. Денежные знаки могут быть перемещены в РФ или за ее границу. Перевод может быть адресный или безадресный.

Размер комиссии будет зависеть от вида перемещения и суммы.

Вид перевода Плата за перевод Период поступления средств
Адресный 150 руб. (при размере перевода до 3 тыс.), 300 руб. (от 3 до 7,5 тыс.), 1,7%, но не больше 2 тыс. (в остальных случаях). 1 час
Безадресный 99 руб. (при размере перевода до 3 тыс.), 1,2% (мин. 149 руб., макс. 1 тыс. руб.) 1 день
За границу РФ 1,8% (не меньше 149 руб.) 1 час

Вестерн Юнион

Вестерн Юнион – одна из наиболее долго функционирующих систем перевода. С ее помощью можно направить валюту в любой уголок планеты, при наличии там отделения приема-отправки средств.

Чтобы сделать перевод, требуется иметь при себе документ, подтверждающий личность, и деньги. В отделении клиент заполняет бланк и уплачивает комиссию. Средства перемещаются мгновенно.

Информация о доставке денег поступает в виде смс-сообщения на телефон получателя.

Размер платы за перевод будет определяться его суммой и страной назначения.

Условия денежных переводов по системе Вестерн Юнион здесь.

MoneyGRAM

MoneyGram одна из наиболее распространенных систем переводов. Она имеет обширную сеть точек приема и отправки средств, всего их примерно 79 000. Средства зачисляются мгновенно.

Комиссия системы – от 3 % до 12 %. Конкретное значение будет зависеть от государства, куда направляется перевод и его суммы.

Условия денежных переводов по системе MoneyGram здесь.

Лидер

Лидер предлагает своим клиентам низкие тарифы на комиссию за перевод:

  • до 1,5% – в границах РФ;
  • до 2% – по странам СНГ;
  • до 4% – в иностранные государства.

Зачисление средств реализуется в течение нескольких минут. Из недостатков можно отметить – сравнительно небольшой список пунктов обслуживания (2500 пунктов).

Условия денежных переводов по системе Лидер здесь.

Электронные деньги

Электронные деньги хранятся в онлайн-кошельках, например, WebMoney, Яндекс. Деньги и т.д. Пользователи могут осуществлять перевод с их помощью, но это достаточно дорого.

Клиенту предстоит несколько раз заплатить комиссию:

  • за ввод денежных знаков;
  • за перевод средств;
  • за вывод денежных знаков.

Денежные переводы Теле2 на карту выгодны для абонентов оператора.

Как отправить денежный перевод Migom? Смотрите .

Другие

Рассмотрим иные способы перевод средств и условия перемещения денег через них.

Перевод Комиссия Момент зачисления средств Где можно получить
Платежная система Contact 1 % (по РФ, не более 1 тыс.), В течение нескольких минут Пункты системы Contact
Система денежных переводов Юнистрим От 1 % (по РФ и за границу) В течение нескольких минут Точки выдачи денежных переводов Юнистрим
Денежные переводы Anelik От 1 до 3% Мгновенно Пункты Anelik

Какие бывают денежные переводы

Сегодня в мире действует большое количество разновидностей денежных переводов. Нередко, даже в одном банке клиенту могут предложить сразу несколько систем на выбор. Они отличаются между собой не только размером комиссии, но и такими параметрами как скорость зачисления, территорией действия, процедурами отправки и зачисления.

В банковской практике используют следующую классификацию переводов:

  • международные – с их помощью можно переслать деньги из одной страны в другую;
  • национальные – действуют только на территории одного государства;
  • внутрибанковские – получить деньги можно только в том финансовом учреждении, через который был отправлен перевод;
  • наличные – не предусматривают открытие специального счета;
  • безналичные – осуществляются только с помощью банковского счета;
  • валютные – предусматривают перечисление денежных единиц других государств (доллары, евро и т.д.).

Стоит отметить, что монополия банков на рынке денежных переводов постепенно уходит. Уже отправить деньги можно через соцсети, а также с помощью электронных кошельков.

Что выбрать

Отправлять денежные переводы можно с помощью любой платежной системы, их на сегодняшний день работает достаточно. Однако какой лучше воспользоваться зависит от многих факторов: комиссии за перевод, скорости поступления, сложности отправки, перечня валют, наличия пунктов выдачи, действующих ограничений. Все это необходимо учесть при выборе системы перевода.

Также не нужно забывать, что большую конкуренцию денежным переводам внутри России составляют платежи между банковскими картами. Ведь их пополнение является по сути аналогичной операцией, которая также позволяет другому человеку получить необходимую сумму денег, независимо от его местонахождения.

Причем иногда сделать карточку и платить комиссию за обслуживания намного дешевле, чем регулярно пользоваться денежными переводами.

Ну и не нужно сбрасывать со счетов стремительно набирающие популярность электронные кошельки и системы переводов через социальные сети, которые могут перетянуть к себе значительную часть банковских клиентов.

Александр Бабин

Где выгоднее сделать денежный перевод? Как лучше и дешевле переводить деньги по России?

Наверное, каждый человек сталкивался с проблемой, когда нужно срочно переправить деньги в другой город или страну. Родители отправляют переводы учащимся в вузах детям, кто-то пересылает деньги нуждающимся родственникам, а уехавшие на заработки в большие мегаполисы отправляют зарплату своим семьям. Сравни.ру расскажет о разных видах переводов денег: от самых простых и удобных до самых выгодных.

Почтовые переводы

Самым известным и старым способом перевода денег в России является почтовый перевод. Сейчас Почта России предлагает свои клиентам несколько вариантов отправки средств в любую точку земного шара с помощью сервиса «КиберДеньги»:
— прием перевода от отправителя наличными денежными средствами – выплата перевода получателю наличными денежными средствами;
— прием перевода денежных средств от отправителя на расчетный счет подразделений Почты России – выплата перевода получателю наличными денежными средствами;
— прием от отправителя наличными денежными средствами – выплата на расчетный счет получателя.

Тарифы системы «КиберДеньги» достаточно высокие: для переводов по России колеблются от 1 до 5% + единовременный платеж за перевод, а стоимость перевода за рубеж составляет 1-8% + единовременный платеж за перевод. Нужно отметить, что чем больше сумма перевода, тем меньше взимаемый процент за услуги, но больше единовременный платеж. Последний может составлять от 25 до 535 руб. Например, для перевода суммы в 10 тыс. руб. по России, стоимость услуг составит 235 руб. + 2% от суммы перевода – итого 435 руб.

Среди плюсов этой системы стоит отметить ее доступность для клиентов даже в самых отдаленных уголках нашей страны. Главный минус заключается в скорости перевода денег: от 2 до 10 дней.

Для срочного перевода Почта России предлагает услугу «Форсаж», позволяющую переслать деньги за час. Пока эта система обслуживает только территорию России. Тарифы здесь выше: от 1,7 до 10%, и воспользоваться этим предложением могут лишь жители крупных городов.

Экспресс-переводы

Все большую популярность сейчас получают переводы при помощи систем Western Union, MoneyGram, UNIStream, Аnelik и других. Главный плюс этих операторов заключается в том, что перевод осуществляется очень быстро и адресат может получить деньги уже через несколько минут. Главным минусом можно назвать: высокие тарифы и ограниченную географию. Правда, с последним фактором системы экспресс переводов достаточно успешно борются, активно сотрудничая с банками. Сейчас во многих отделениях российских банков присутствуют отделения той или иной системы.

Самой известной системой экспресс-переводов является Western Union. За перевод по России тех же 10 тыс. руб. придется заплатить 225 руб., что конечно меньше чем у КиберДенег, но все же составляет 2,25% от суммы платежа. Western Union взаимодействует с ведущими российскими банками, в том числе и со Сбербанком, а так же с Почтой России, что, несомненно, делает эту систему одной из самых привлекательных для клиентов.

Одной из самых дешевых систем экспресс-переводов денег по праву считается UNIStream. Стоимость услуг по отправлению денег через эту систему составляют от 1-1,5% от суммы перевода.

Переводы с карты на карту

Хорошей альтернативой обычных денежных переводов без открытия банковского счета сегодня становятся переводы «с карты на карту» через банкоматы, терминальные устройства самообслуживания и интернет-сервисы банков. Естественно, наиболее выгодными такие переводы бывают, когда у отправителя и получателя карты выпущены одним банком. Как правило, в таких случаях комиссия за перевод средств не взимается.

Если же карты выпущены разными банками, плата за операцию, составляет 1-2% от переводимой суммы и списывается со счета отправителя. Такую услугу предлагают Альфа-Банк, Авангард, Ситибанк и некоторые другие учреждения. Пока она еще не очень сильно развита в нашей стране. Сбербанк, например, осуществляет переводы только на «свои» карты. Так же нужно отметить, что невозможно перевести деньги с карты на карту, если они не принадлежат к одной платежной системе. То есть с карт Visa можно отправить средства только на карту Visa, и, соответственно, с MasterCard возможен перевод только на карту MasterCard. Есть и другие ограничения. Например, в Альфа-Банке сумма одного перевода не может превышать 15 тыс. руб., а максимальная сумма всех таких операций за месяц не должна быть больше 75 тыс. руб.

Переводы через Интернет

Это относительно новый вид переводов. Как правило, он привязан к одной из систем экспресс переводов (Western Union, MoneyGram, Аnelik и другими) и к интернет-сервису какого-либо банка. Тарифы на обслуживание соответствуют, как правило, ставкам данных систем, а перечисляемые средства списываются со счета отправителя. Однако есть и другие варианты сделать перевод через интернет. Правда, заранее можно оговориться, что данный способ, пожалуй, самый дорогой. Это перевод электронных денег: WebMoney, Яндекс-деньги, RBC.Money и других. Сделать такой трансфер достаточно просто, перечислив средства из одного кошелька на другой. Но при этом комиссию придется платить сначала за перевод, а потом за перевод этих денег в наличные или на банковскую карту. В результате стоимость подобного перевода может равняться 10-15% от его суммы.
Банковские переводы

Несомненно, наиболее надежным способом отправить деньги остается банковские перевод со счета на счет. Однако сделать его не всегда возможно. Нужно чтобы у отправителя и получателя были открыты счета, а они есть отнюдь не у всех. Желательно иметь счета в одном банке. В обратном случае, комиссия за такой перевод бывает не меньше, чем при экспресс-переводах. Нужно отметить, что некоторые российские банки (Сбербанк, ВТБ24 и другие) осуществляют переводы без открытия банковского счета. Однако дешевизной такие переводы не отличаются, тарифы колеблются от 1,5 до 10%, и к тому же скорость перечисления средств так же оставляет желать лучшего, средства могут дойти до получателя минимум через 1 день.

Ситуации в жизни бывают разные. У каждого типа переводов денег есть свои преимущества и недостатки. Иногда нужна скорость, кто-то ценит удобство, кому-то нужна анонимность, а кого-то привлекает низкая цена. В этом сегменте финансовых услуг есть неплохой выбор и он, как всегда, за вами.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *