Пассивные операции банка

Особенности банковских операций

Банковские операции по законодательству Российской Федерации входят в закрытый список операций, право выполнения которых принадлежит кредитным организациям на основе банковской лицензии.

Соответственно с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относят:

  • размещение указанных привлеченных средств за свой счет и от своего имени;
  • привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады (на определенный срок и до востребования);
  • осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  • открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц;
  • купля-продажа иностранной валюты в безналичной и наличной формах;
  • инкассация векселей, денежных средств, расчетных и платежных документов и кассовое обслуживание юридических и физических лиц;
  • выдача банковских гарантий;
  • размещение драгоценных металлов и привлечение во вклады;
  • осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (кроме почтовых переводов).

Все банковские операции и другие сделки осуществляют в рублях, а если есть соответствующая лицензия Банка России — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, включая правила их материально-технического обеспечения, устанавливает Банк России.

В согласии с терминологией Всемирной торговой организации (ВТО) данные банковские операции относят к банковским услугам.

Рассмотрим, более детально, что значит банковские операции. Традиционными операциями для банка являются: проведение денежных расчетов, активные и пассивные операции. денежные расчеты в рамках национальной экономики могут иметь безналичную и наличную форму.

При безналичной форме расчетов делают записи по счетам в банках, когда деньги списывают со счета плательщика и зачисляют на счет получателя. Естественно, что широкому распространению данной формы денежных расчетов может способствовать лишь разветвленная сеть банков. Государство заинтересовано обычно в развитии и организации безналичной формы расчетов, так как последняя приводит к значительной экономии расходов обращения и облегчает регулирование и изучение макроэкономических процессов. Безналичные расчеты проводятся по банковским счетам, которые открывают клиентам для перевода и хранения средств после представления необходимых документов. Банковские счета, могут быть таких типов: расчетные счета, депозитные, текущие, валютные. Счета могут быть контокоррентными и простыми. Расчетные счета открывают все фирмы вне зависимости от формы правовой организационной деятельности, которые действуют на принципах коммерческого расчета и имеют статус юридического лица. Текущие счета обычно открываются учреждениям и организациям, которые не занимаются коммерческой деятельностью, или нехозрасчетным подразделениям фирмы. Депозитные счета открывают для хранения в течение определенного времени части средств предприятия.

Валютные счета являются основой для проведения безналичных расчетов в разной форме. Банк традиционно рассматривают, как учреждение, которое принимает вклады и выдает ссуды. Эти операции относят или к пассивным, или к активным.

Пассивные операции банка

Пассивные операции банка являются операциями по мобилизации средств. Средства, которые получены в итоге пассивных операций, являются основой для дальнейшей банковской деятельности. Активные операции банков операции по помещению средств. Итог проведения пассивных операций банка — образование банковских ресурсов, которые отображаются в пассиве баланса банка. Источники банковских ресурсов — привлеченные, собственные, заемные средства. Главным источником образования банковских ресурсов являются привлеченные средства (вклады клиентов).

Депозиты или вклады клиентов могут быть:

  • условные (средства могут быть изъяты при наступлении оговоренных заранее условий);
  • срочные (обязательства, которые имеют определенный срок);
  • бессрочные (до востребования).

Средства, которые хранятся на счетах до востребования, предназначены для проведения текущих платежей. По этим счетам банки выплачивают или весьма малые проценты, или вообще их не выплачивают. Это связывается с тем, что депозиты до востребования почти не оставляют возможности банкам рефинансировать средства и использовать их в течение продолжительного времени, и с тем, что банки на себя берут работу по проведению расчетно-кассового обслуживания клиентов. Другой тип депозита срочные вклады, т.е. Те, которые привлечены банком на конкретный срок. По данным вкладам выплачивают более высокие проценты, которые зависят от срока вклада, так как банки могут более продолжительное время распоряжаться средствами вкладчика и имеют возможность их реинвестировать. Зачастую, на срочные вклады помещают средства целевого назначения, к примеру, суммы, которые предназначаются для покупки оборудования через полгода. Промежуточное положение меж бессрочными и срочными депозитами занимает сберегательный вклад, который открывается для сохранения или накопления денежных сбережений (обычно это операции с населением).

Виды банковских операций

Разновидность срочных вкладов — депозитные сертификаты. Под сертификатом подразумевается письменное свидетельство банка-эмитента (банка, который выпустил данный сертификат) о вкладе денежных средств. Сертификат удостоверяет право вкладчика или правопреемника получать по истечении некоторого срока суммы вклада с процентами. Сберегательный сертификат выдают лишь юридическим лицам, сберегательный лишь физическим, которые проживают на территории России. К пассивным операциям коммерческого банка относят кредиты, которые получены от прочих банков, благодаря которым образуются заемные кредитные ресурсы коммерческого банка. Объект межбанковского кредита (МБК) — кредитные свободные ресурсы банков, которые устойчивы в финансовом отношении.

Чтобы эти ресурсы принесли доход, банки помещают их в других банках, являющихся заемщиками. Сроки возвращения кредитных ресурсов колеблются от одного месяца до нескольких лет. Источник кредитных ресурсов коммерческого банка — кредиты центрального банка как заемщика «в последней инстанции».

Центральный банк может производить в отношении к коммерческим банкам или политику кредитной экспансии (которая направлена на увеличение кредитных вложений) или политику кредитной рестрикции (которая направлена на уменьшение кредитных вложений).

Пассивные операции коммерческих банков связываются с развитием и формированием собственного капитала банка. К собственным средствам банков относят уставный фонд, резервный фонд, прочие фонды, которые образуются за счет отчислений от прибыли банка, страховые резервы и прибыль, которая не распределена в течение года.

Активные операции банка

Банковские активы состоят из текущих и капитальных статей. Капитальные статьи активов – это здания, земля, которые принадлежат банку; текущие — учетные векселя, денежная наличность банков, и так далее.

Сущность кредитных операций заключена в кредитовании населения и фирм. Банк не случайно называют кредитным предприятием. Самая большая часть активов банков размещается в кредитных операциях. Классификация банковских кредитов проводится по некоторым критериям: зависимо от целей, получателя, обеспеченности, сроков и так далее. Кредитные операции — это самая доходная статья банковского бизнеса, но для заемщика в каждой кредитной сделке есть элемент риска:

  • вероятность неоплаты процентов,
  • вероятность не возврата ссуды,
  • нарушение сроков возврата кредита.

Наличие данного риска, его зависимость от разных факторов, которые связаны с деятельностью кредитора, предусматривает осуществление обоснованной оценки кредитоспособности кредитора банком. Одной системы оценки кредитоспособности кредитора нет: каждый банк пытается применять оптимальную для него методику анализа кредитоспособности собственных клиентов.

«Новые» операции коммерческих банков

Выше были рассмотрены операции, которые традиционны для каждого банка. Но это представление сегодня крайне одностороннее и не отвечает современным реалиям. Подавляющее большинство предпринимателей сегодня хотят видеть банк не только кредитным учреждением, но и консультативным информационным центром, который ориентирует клиентуру в тенденциях рыночной конъюнктуры и научно-технического прогресса, что вызвало развитие достаточно большого количества банковских операций, не связанных непосредственно с традиционными пассивными и активными операциями. Более 200 названий банковских услуг и операций — это реальность середины 90-х годов, будущий диапазон станет намного шире. Большую долю современных операций банка относят к трастовым (доверительным) операциям. Трастовые операции банков – это особенная форма отношений банков с клиентами, при которой владельцы имущества, денежных средств или прочих ценностей, доверяют банкам и предоставляют право самостоятельно помещать их с самой большой выгодой, за что банки приобретают необходимое комиссионное вознаграждение, а непосредственно владельцы активов (ценностей, имущества, денежных средств и так далее) – необходимую прибыль. Особенную группу операций составляют биржевые и финансовые услуги.

Это управление пакетами акций, консультации, налоговое и бюджетное планирование, помощь в слиянии и так далее. Преобладающими являются трастовые операции (операции по доверительному управлению фондовыми ценностями и имуществом). Фирма с банком заключает трастовое соглашение, соответственно с которым банк принимает обязательство управлять средствами, доверенными ему, с профитом и разумно для владельцев, и получает определенную плату за это.

Мы надеемся, что дали наиболее полное определение и понятие термина банковские операции, раскрыли его суть и виды

F1: «Банковское дело»

V1: Современные банковские системы. Банк России.

S: Каким образом банки воздействуют на денежный оборот

+: принимают деньги во клады

+: проводят эмиссию денег

+: осуществляют наличные и безналичные расчеты

-: никак не воздействуют

S: Какая из приведенных характеристик отражает сущность банковской деятельности

-: посредничество в кредите

-: создание кредитных средств обращения

+: аккумуляция денежных средств с целью превращения их в ссудный капитал приносящий процент

S: Что является конкретным результатом банковской деятельности

-: организация денежно-кредитного процесса

-: создание кредитных средств обращения

+: создание банковского продукта

S: Укажите вид рынка, на котором осуществляются все операции кредитно-финансовых учреждений

-: рынок денег

-: рынок ценных бумаг

-: финансовый рынок

+: рынок капиталов

S: Какие кредитно-финансовые институты входят в банковскую систему

-: только банки

-: все кредитные и кредитно-финансовые институты страны

+: банки и небанковские институты, выполняющие отдельные банковские операции

S: К какой группе банков относятся Центральные банки

-: банки, являющиеся акционерными обществами

-: частные кредитные институты

+: государственные кредитно-финансовые институты

S: Какие виды операций имеют право выполнять небанковские кредитные организации

-: кредитование

-: эмиссия собственных ценных бумаг

-: эмиссия денег

-: расчетно-кассовые

-: привлечение денежных средств во вклады

+: отдельные банковские операции, допустимое сочетание которых установлено ЦБ РФ

S: Какое из определений наиболее точно характеризует коммерческий банк

-: банк, выполняющий все виды кредитных, расчетных и финансовых операций

-: кредитная организация, формирующая свои ресурсы путем привлечения средств на депозиты и работающая на принципах банковской коммерции

+: кредитная организация, которая имеет право осуществлять привлечение средств во вклады, размещение этих средств на принципах срочности, возвратности и платности, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц

S: Укажите сущностную характеристику банковской системы России

-: Большое число коммерческих банков

+: Двухуровневая банковская система

-: нестабильность системы в целом, слабая надежность большинства банков

S: Укажите функции, выполняемые Банком России

+: предоставление кредита другим банкам

+: эмиссия денежных знаков

+: покупка-продажа государственных ценных бумаг

+: проведение расчетных кассовых и депозитных операций

-: выдача ипотечных кредитов

S: Укажите операции, выполняемые Банком России

+: организация системы рефинансирования

+: ломбардное кредитование

+: разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики

-: выдача гарантий и поручительств

S: Имеет ли право Банк России устанавливать процентные ставки

-: да

-: нет

+: только по операциям Банка России

S: Имеет ли право Банк России вмешиваться в оперативную деятельность коммерческих банков

-: да

+: нет

S: Укажите основные цели денежно-кредитной политики

-: валютное регулирование

-: снижение темпов инфляции

-: установление нормативов банков

+: проведение комплекса мер государственного воздействия, приемов и инструментов, направленных на повышение эффективности гос. управления в сфере денежного обращения

S: Каким образом влияет увеличение размера резервных требований Банка России на денежную массу

-: увеличивает

+: уменьшает

-: не влияет

S: Определите тип денежно-кредитной политики, жестко ограничивающий объем кредитных операций коммерческих банков

-: экспансионистская

-: рестриктивная

+: административная

S: К какой группе методов организации банковской деятельности относится установление Банком России нормативов банковских рисков

-: административные

+: экономические

-: надзорные

S: Выделите основные инструменты денежно-кредитной политики

+: процентные ставки по операциям ЦБ РФ

+: нормативы обязательных резервов

-: сохранение золото- валютных резервов государства

+: валютные интервенции

S: Цена предоставления кредита при использовании вексельного механизма называется

-: ставкой рефинансирования

+: учетной ставкой

-: переучетной ставкой

-: ссудным процентом

S: Размер ломбардного кредита, предоставляемого Центробанком коммерческим банкам, не должен превышать ______ стоимости залога

-: 0.9

-: 0.5

-: 0.75

+:0.8

S: Кредитные операции Центробанка, основанные на использовании векселей, называются

-: ломбардным кредитом

-: пассивными операциями

+:переучетным кредитом

-: инкассо

S: Предметом залога при ломбардном кредитовании выступают

-: недвижимость

-: акции предприятий

+:государственные ценные бумаги

-: товарно-материальные ценности

S: Центробанк Российской Федерации подотчетен

-: Министерству финансов

-: Государственной Думе

+: Федеральному Собранию

-: Правительству Российской Федерации

S: Под рефинансированием банков понимается

-: управление наличной денежной массой

-: эмиссия государственных ценных бумаг

+: предоставление Центробанком кредитов коммерческим банкам

-: приобретение акций кредитных организаций

S: В кредитных аукционах Центробанка РФ могут участвовать

-: коммерческие банки, филиалы и представительства

-: филиалы банков

-: коммерческие банки и филиалы

+:коммерческие банки, удовлетворяющие необходимым требованиям

S: Формой кредитования, при которой Центробанк предоставляет ссуды под залог, является

+:ломбардный кредит

-: ипотека

-: контокорректный кредит

-: лизинг

S: Ломбардные кредиты Центробанка выдаются на срок

-: до 3 лет

+:до 30 дней

-: до 1 года

-: до 90 дней

S: К средствам рефинансирования банков относятся

-: кредитный аукцион, предоставление ломбардных кредитов, эмиссия наличных денег

-: кредитный аукцион, переучетный кредит, эмиссия наличных денег

+:кредитный аукцион, предоставление ломбардных кредитов, переучетный кредит

-: предоставление ломбардных кредитов, переучетный кредит, эмиссия наличных денег

S: Что входит в состав банковской системы РФ

+: Центральный банк

+: Коммерческие банки

+: Небанковские кредитные организации

-: Ломбарды

-: Страховые компании

S: К функциям центрального банка относится

+: эмиссия банкнот

+: выдача кредитов

+: осуществление денежно-кредитного регулирования

-: поручительство

S: Центральный банк

+: осуществляет денежную эмиссию

-: не осуществляет денежную эмиссию

-: осуществляет частично

S: Первый уровень банковской системы – это

-: фондовые биржи

-: федеральные банки

-: акционерные банки

-: коммерческие банки
+: центральный банк

S: Кредитная система включает

+: банки

-: местные бюджеты

-: внебюджетные фонды

+: все финансовые институты

S: Ломбардный кредит Банка России — это кредит под залог

-: золота

+: ценных бумаг

-: товарно-материальных ценностей

-: недвижимости

S: Цели деятельности Банка России

+: защита и обеспечение устойчивости рубля

-: получение прибыли

+: развитие и укрепление банковской системы

+: обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы
-: финансирование правительства

S: Понятие банк и кредитная организация – синонимы

+: да

-: нет

S: Для развития бизнеса и увеличения его масштабов коммерческий банк должен обладать филиальной сетью

S: На рынке банковских услуг невозможна ценовая конкуренция

+: нет

-: да

S: Российским банкам запрещается заниматься

+: страхованием и торговлей

-: брокерской деятельностью

-: доверительным управлением

S: Универсальный банк

+: выполняет весь перечень банковских услуг

-: не обслуживает физических и юридических лиц

-: не имеет генеральную лицензию

S: Банки воздействуют на денежный оборот

+: проводят эмиссию денег

+: осуществляют наличные и безналичные расчеты

-: никак не воздействуют

S: Банковская деятельность это

-: торговля

-: создание кредитных средств обращения

+: аккумуляция денежных средств с целью превращения их в ссудный капитал приносящий процент

S: Результатом банковской деятельности является

-: организация денежно-кредитного процесса

-: создание кредитных средств обращения

+: создание банковского продукта

S: На каком рынке осуществляются все операции кредитно-финансовых учреждений

-: рынок денег

-: рынок ценных бумаг

-: финансовый рынок

+: рынок капиталов

S: Кредитно-финансовые институты входящие в банковскую систему это

-: только банки

-: все кредитные и кредитно-финансовые институты страны

+: банки и небанковские институты, выполняющие отдельные банковские операции

V1: Коммерческие банки

S: Устав кредитной организации содержит

+: указание на организационно-правовую форму

+: перечень осуществляемых банковских операций

-: указание на максимальный размер уставного капитала

+: полное официальное наименование

S: Источники формирования капитала кредитной организации

+: паи учредителей кредитной организации

+: эмиссия акций

+: прибыль

-: привлеченные денежные средства

S: Денежные средства, образуемые за счет отчислений от прибыли и предназначенные для покрытия возможных убытков по операциям банка

-: добавленный капитал

+: резервный фонд

-: фонды специального назначения

S: Коммерческие банки не имеют право

-: проводить лизинговые операции

-: заниматься посреднической деятельностью
-: заниматься факторинговой деятельностью

-: консультационной деятельностью
-: эмиссией ценных бумаг

+: эмиссией наличных денег

S: Укажите не депозитные источники формирования ресурсов банка

-: денежные средства, размещенные в банке на неустановленный срок

+: заемные средства рынка МБК

-: выпуск сберегательных сертификатов

-: выпуск векселей банка

S: Укажите виды счетов до востребования

+: расчетный счет

-: контокоррентный счет

-: корреспондентский счет «Лоро»

S: Указать наименование норматива: «отношение выданных кредитной организации кредитов сроком погашения свыше года к капиталу кредитной организации и долговым обязательствам на срок выше года»

-: норматив текущей ликвидности

+: норматив долгосрочной ликвидности

-: максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков

S: КБ открыл депозит для клиента- физического лица в сумме 6000 руб., процентная ставка-14% годовых, дата открытия 05.01.09., дата закрытия 06.03.09. Временная база-365 дней. Определить сумму начисленных процентов.

-: 212,33 руб.

-: 198,50 руб.

-: 270,30 руб.

+: 140,38 руб.

S: В чем состоит специфика банковского маркетинга

+: изучение рыночного спроса с целью более полного удовлетворения потребностей клиентов

-: ориентация менеджмента в банке на конъюнктуру финансовых рынков

-: удержание клиентуры путем повышения качества старых услуг и предложения новых услуг и продуктов

S: Выделите банковские продукты

+: вексель банка

-: предоставление кредитов

-: учет векселей

+: банковский счет

S: Какие из указанных критериев следует учитывать при сегментации рынка услуг физическим лицам

-: отраслевой

+: демографический

-: организационно-правовой

+: уровень доходов

S: Определите тип маркетинговой стратегии, соответствующей ориентации банка на нефтедобывающие и нефтеперерабатывающие предприятия

+: концентрированный

-: дифференцированный

-: массовый

S: Какие инструменты маркетинга имеют первостепенное значение при ориентации банка на стратегическую группу клиентов

+: базовая (для банка) ставка за кредиты

+: расширение инвестиционных услуг

+: реклама

-: управление

S: С какой целью банк проводит анкетирование клиентов

-: увеличение прибыли банка

+: улучшение организации продаж банковских продуктов и услуг

S: Является ли оценка результатов маркетинговой деятельности банка процессом, сопутствующим маркетинговой операции или представляет собой самостоятельный этап маркетинга

-: сопутствующий процесс

+: самостоятельный этап

S: Выделите элементы управления кредитной организацией

+: оптимизация доходности и рисков банковских операций

-: учет нормативных требований Центрального банка

+: планирование деятельности

+: мотивация деятельности персонала

S: Какие требования предъявляются к управлению пассивами банка

+: увеличение собственного капитала за счет эмиссии банка

-: разграничение депозитов по срокам

+: увеличение средств на срочных счетах

S: Укажите наиболее привлекательный для банка ресурс

-: межбанковский кредит

+: расчетные счета

+: срочные депозиты

+: вклады граждан до востребования

S: Определите активы наиболее ликвидные

-: долговые обязательства Российской Федерации

-: обязательные резервы кредитных организаций, перечисленные в Банк России

+: касса кредитных организаций

+: средства на корреспондентском счете № 30102 в Банке России

-: кредиты, предоставленные на срок до 30 дней

-: акции, приобретенные для инвестирования

S: Сумма краткосрочных и среднесрочных средств по активу должна

-: превышать сумму краткосрочных и среднесрочных обязательств по пассиву

+: быть равной сумме обязательств

-: быть меньше суммы обязательств

S: Выделите элементы процентных доходов банка

+: доходы по кредитам предоставленным клиентам банка

-: доходы по ведению валютных счетов

+: доходы, полученные по счетам «Ностро»

+: дивиденды по паям и акциям

S: По каким счетам отражаются расходы кредитных организаций

+: активные счета

-: пассивные счета

S: Какой метод снижения рисков кредитного портфеля наиболее эффективен

+: диверсификация кредитного портфеля

-: страхование

-: оценка кредитоспособности заемщика

S: Что является целью менеджмента персонала в банке

+: анализ качества работы персонала

+: снижение текучести кадров

+: повышение уровня профессиональных знаний

-: повышение заработной платы сотрудников

S: Выделите факторы эффективного менеджмента персонала

+: обеспечение возможности профессионального роста

+: жесткий контроль за работниками

+: повышение престижности труда работников

-: смена персонала

S: В состав финансовой отчетности входит

+: балансовый отчет

+: отчет о прибылях и убытках

+: положения, в которых представлена информация о структуре активов и пассивов

-: список клиентов банка

S: Бухгалтерский учет ведется в банке

+: ежедневно

-: еженедельно

-: раз в месяц

S: Счета бухгалтерского учета в банке бывают

+: синтетические

+: аналитические

-: смешанные

S: Сумма сальдо одного синтетического счета должна равняться сумме сальдо аналитических счетов открытых к нему

+: да

-: нет

S: В течение скольких лет учредители банка не могут выйти из состава учредителей

-: 1 года

-: 2 лет

+: 3 лет

S: Физическое лицо может быть учредителем банка

+: да

-: нет

S: Может юридическое лицо быть учредителем банка если имеет задолженность перед бюджетом

-: да

+: нет

S: Кто осуществляет регистрацию кредитных организаций

+: ЦБ РФ

-: Министерство финансов

-: Счетная палата

S: Какой орган принимает решение об отзыве лицензии

+: Комитет банковского надзора Банка России

-: Казначейство РФ

-: Консалтинговый центр

S: Ликвидация банка может быть добровольная

+: Да

-: нет

S: Существует ли генеральная лицензия на осуществление банкой деятельности

+: да

-: нет

S: По территории деятельности коммерческие банки могут быть

+: федеральные

+: региональные

-: безлимитные

S: По видам совершаемых операций коммерческие банки подразделяются на

+: универсальные

+: специализированные

-: однотипные

S: Банковские объединения бывают

+: коммерческие

+: некоммерческие

-: религиозные

S: Банковские ассоциации и союзы это

-: коммерческие объединения

+: некоммерческие объединения

S: Банковский холдинг это

+: коммерческое объединение банков

-: некоммерческое объединение банков

S: Какие операции могут совершать коммерческие банки

-: проводить лизинговые операции

-: заниматься посреднической деятельностью
-: заниматься факторинговой деятельностью

-: консультационной деятельностью
-: эмиссией ценных бумаг

+: эмиссией наличных денег

S: Какие источники формирования ресурсов банка вам известны, кроме депозитных

-: денежные средства, размещенные в банке на неустановленный срок

+: заемные средства рынка МБК

-: выпуск сберегательных сертификатов

-: выпуск векселей банка

S: Какие счета можно отнести к категории до востребования

+: расчетный счет

-: контокоррентный счет

-: корреспондентский счет «Лоро»

S: отношение выданных кредитной организации кредитов сроком погашения свыше года к капиталу кредитной организации и долговым обязательствам на срок выше года — это

-: норматив текущей ликвидности

+: норматив долгосрочной ликвидности

-: максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков

S: Банковский маркетинг это

+: изучение рыночного спроса с целью более полного удовлетворения потребностей клиентов

-: ориентация менеджмента в банке на конъюнктуру финансовых рынков

-: удержание клиентуры путем повышения качества старых услуг и предложения новых услуг и продуктов

S: Что их ниже перечисленного является банковскими продуктами

+: вексель банка

-: предоставление кредитов

-: учет векселей

+: банковский счет

S: Какие критерии надо учесть при разработке банковских услуг физическим лицам

-: отраслевой

+: демографический

-: организационно-правовой

+: уровень доходов

S: Услуги и операции коммерческого банка можно разделить на

+: банковские и небанковские

-: основные и второстепенные

-: добровольные и принудительные

S: Что является продуктом банковской деятельности

+: банковская услуга

+: банковская операция

+: банковский продукт

-: банковское управление

V1: Организация денежного оборота и расчетно-кассовые операции банков

S: Укажите вид платежного оборота, в соответствии с которым осуществляется расчеты за товары и услуги между клиентами банков

-: клиринг

+: межхозяйственный оборот

-: наличный оборот

S: Выделите вид расчетной услуги банка клиентам, содержащий оформление согласия платежа на списание средств с его счета

-: переуступка прав требования

-: аваль

+: акцепт

S: Укажите форму безналичных расчетов, применяющихся владельцами специального лицевого счета в виде письменного распоряжения плательщику- кредитной организации уплатить сумму денег, соответствующей указанной в документах на оплату товаров и услуг, предоставленных юридическим лицом- поставщиком

-: платежное поручение

-: платежная (пластиковая) карточка

+: платежное требование

-: чеки

S: Система расчетов, при которой момент списания средств со счета плательщика совпадает с моментом их зачисления на счет получателя

-: телеграфный перевод

-: расчеты посредством платежных карточек

+: «on-lIne»

S: Укажите предельный срок осуществления безналичных расчетов в пределах РФ

+: 3 дня

-: 5 дней

-: 7 дней

S: Какой вид платежных карточек относится к финансовым

-: клубные

+: кредитные

-: дебетовые

S: Дополнительный лист, прилагаемый к векселю для оформления индоссамента

-: тратта

-: акцент

-: аллонж

+: аваль

S: Какой тип корреспондентского счета будет использован при открытии в банке корреспондентского счета другой кредитной организации для обслуживания ее клиентов? Укажите соответствующий номер счета

+: лоро

-: ностро

-: 30107

-: 30108

-: 30109

-: 30110

S: Механизм прямых расчетов между банками, основанный на зачете взаимных требований и обязательств

-: МФО

+: корреспондентские счета «Лоро»- «Ностро»

-: клиринг

S: Вид банковской кассы, предназначенный для учета денег, находящихся в обращении у банка

+: операционная

-: оборотная

-: приходная касса

-: расходная касса

S: Контроль за правильностью совершения расчетов осуществляют

-: все банки

-: все кредитные организации

+: центральный банк

-: все участники расчетов

-: государство

S: Расчеты платежными поручениями

-: гарантируют соблюдение интересов поставщика

+: гарантируют соблюдение интересов поставщика при условии предоплаты

+: гарантируют соблюдение интересов покупателя

S: Безналичные расчеты в финансовом секторе экономики без участия банка

+: возможны

-: невозможны, т.к. все хозяйствующие субъекты обязаны хранить свои средства на счетах в банке

-: невозможны по определению участников расчетов

S: Согласие плательщика на платеж называется

+: акцепт

-: аваль

-: разрешение

S: Обслуживание банком торговых и сервисных предприятий, в которых в качестве платежного средства применяются пластиковые карты называется

+: торговым эквайрингом

-: карточным обслуживанием

-: инкассацией

S: Организатором безналичных расчетов в РФ является

+: ЦБ РФ

-: Министерство финансов

-: Счетная палата РФ

S: Виды безналичных расчетов

+: платежное поручение

+: инкассо

+: аккредитив

+: платежное требование

+: перевод

-: кредит

S: Межбанковские расчеты производятся посредством

+: через расчетную сеть ЦБ РФ

+: через корр.счета банков

+: по собственным системам расчетов коммерческих банков

-: по кредитным картам

S: Система безналичных расчетов через ЦБ РФ заключается в переводе средств

+: через РКЦ ЦБ РФ

-: через инкассацию ЦБ РФ

-: через учебный центр ЦБ РФ

S: Клиенты выбирают форму безналичных расчетов

+: самостоятельно

-: по указанию банка

-: по требованию Министерства финансов

S: Аккредитив бывает

-: открытый

-: закрытый

+: отзывной

+: безотзывной

S: Лимит остатка кассы на предприятии устанавливает

+: обслуживающий банк

-: само предприятие

-: Министерство финансов

S: Наличные деньги предприятие может сдать в банк через

+: инкассацию

+: через кассира предприятия

+: через любое лицо, на которое оформлена доверенность

-: соседнюю организацию

S: Наличные деньги принимаются при оформлении

+: объявления на взнос наличными

-: чека

-: платежного поручения

S: Объявление на взнос наличными состоит из

+: объявления

+: ордера

+: квитанции

-: отрывного талона

S: Выдача наличных денег осуществляется

+: по чеку

-: по переводу

-: по распоряжению

S: Что такое авизо

-: разрешение на оплату

+: письменное извещение об изменении во взаимных расчетах между контрагентами

-: обращение в банк

S: Авизо бывает

+: кредитовое

+: дебетовое

+: извещение о депозите

+: уведомление о переводе

-: смешанное

S: Безотзывной аккредитив это аккредитив который

+: не может быть отменен без согласия получателя средств

-: может быть отменен без согласия получателя средств

S: Наличные расчеты это

+: расчеты наличными деньгами

-: расчеты пластиковыми картами

-: расчеты аккредитивами

S: При инкассовой форме расчетов может быть

+: чистое инкассо

+: документарное инкассо

-: нечистое инкассо

S: Дорожный чек это

+: средство для расчетов

-: депозит

-: страховка

S: Какие виды банковской кассы вы знаете

+: вечерняя

+: оборотная

+: приходная касса

+: расходная касса

-: общая

S: Кто контролирует правильность совершения расчетов

-: все банки

-: все кредитные организации

+: центральный банк

-: все участники расчетов

-: государство

S: Что гарантируют расчеты платежными поручениями

-: гарантируют соблюдение интересов поставщика

+: гарантируют соблюдение интересов поставщика при условии предоплаты

+: гарантируют соблюдение интересов покупателя

S: Возможны ли безналичные расчеты без участия банка

+: возможны

-: невозможны, т.к. все хозяйствующие субъекты обязаны хранить свои средства на счетах в банке

-: невозможны по определению участников расчетов

S: Как называется согласие плательщика на платеж

+: акцепт

-: аваль

-: разрешение

S: Как называется обслуживание банком торговых и сервисных предприятий, в которых в качестве платежного средства применяются пластиковые карты

+: торговым эквайрингом

-: карточным обслуживанием

-: инкассацией

S: Кто является организатором безналичных расчетов в РФ

+: ЦБ РФ

-: Министерство финансов

-: Счетная палата РФ

S: Какие виды безналичных расчетов вам известны

+: платежное поручение

+: инкассо

+: аккредитив

+: платежное требование

+: перевод

-: кредит

S: Посредством чего производятся межбанковские расчеты

+: через расчетную сеть ЦБ РФ

+: через корр.счета банков

+: по собственным системам расчетов коммерческих банков

-: по кредитным картам

S: Какой перевод средств характеризует систему безналичных расчетов через ЦБ РФ

+: через РКЦ ЦБ РФ

-: через инкассацию ЦБ РФ

-: через учебный центр ЦБ РФ

V1: Банковское кредитование юридических и физических лиц

S: Определите группу риска ссудной задолженности, если период просроченной задолженности составляет от 31 до 180 дней, ссуда обеспеченная, резерв- 50%

-: стандартная

-: нестандартная

+: сомнительные

-: безнадежные

S: Дать определение следующим видам кредитной деятельности банка: анализ досье заемщика, пересмотр кредитного портфеля, изменение условий кредитования отдельного заемщика, оценка состояния ссуд в соответствии с их рейтингом, проведение аудиторских проверок заемщика

-: организация картотеки кредитной информации (ККИ)

-: управление кредитным риском

+: кредитный мониторинг

S: Укажите элементы притока собственных средств при анализе денежного потока

-: дополнительные вложения средств в запасы, дебиторскую задолженность, пр. активы:

-: высвобождение средств из запасов, дебиторской задолженности, пр. активов

+: увеличение акционерного капитала

-: отток акционерного капитала

-: получение новых ссуд

-: сокращение кредиторской задолженности

+: прибыль, полученная в данном периоде

S: Определить вид операции. Выкуп у клиента банка- поставщика товаров и услуг платежного требования за поставленные товары и выполненные работы

-: форфейтинг

-: лизинг

+: факторинг

S: Классифицировать кредиты по видам ссудных счетов

-: онкольные

+: простые

+: кредитная линия

-: бланковые

-: контокоррентные

S: Кредитный потенциал банка

-: общая сумма, мобилизованных банком средств

-: сумма привлеченных банком средств

+: величина, мобилизованных банком средств за минусом резерва ликвидности

S: Укажите виды рисков, попадающих под категорию кредитного риска

-: валютный риск

-: страховой риск

-: риск ликвидности

-: риск процентной ставки

+: риск не возврата денежных средств

-: риск злоупотребления

+: риск просрочки платежа

S: Укажите какому понятию соответствует следующее определение: «Х- качественная оценка заемщика, позволяющая своевременного возврата ссуды и возможность ее эффективного использования»

-: платежеспособность

+: кредитоспособность

-: ликвидность

S: Что является объектом кредитной сделки

-: оборотный капитал заемщика, на пополнение которого предоставлена ссуда

-: оборудование, на приобретение которого выдана ссуда

+: денежные средства, предоставленные банком заемщику

S: Одноразовый кредит, предоставляемый клиенту банка при недостатке средств на его расчетном счете

-: овернайт

-: контокоррентный

+: овердрафт

S: Определите вид вексельного кредита в случае приобретения кредитной организацией векселя ее клиента по учетной ставке процента

+: учет векселя

-: переучет векселя

-: ссуда под собственные коммерческие векселя клиента

S: Укажите, факторы определяющие величину текущего кредитного риска

+: не возврат основного долга

+: размер просроченных процентов

+: длительность просрочки ссуды

-: размер ссуды

S: Возможно ли ограничение срока кредитования, указанного в кредитной заявке

-: нет

+: да

S: Совокупность кредитов, выданных банком — это кредитный

+: портфель

-: список

-: бюллетень

S: Основные принципы кредита

+: платность, срочность и возвратность

-: срочность и обеспеченность

-: целевой характер

-: денежная форма

-: срочность

S: Сущность кредита характеризуется как

-: денежные отношения

-: форма распоряжения средствами

-: передача кредитором ссужаемой стоимости заемщику для использования на началах возвратности и в интересах общественных потребностей

+: форма аккумуляции и перераспределения временно свободных денежных средств

S: Банковский кредит, предоставляемый автоматически клиентам в пределах установленного лимита кредитования и срока погашения вплоть до аннулирования это

+: овердрафт

-: инвестиционный кредит

-: вексельный кредит

S: Кредит под залог недвижимости – это

-: потребительский кредит

+: ипотечный кредит

-: автокредит

S: При определении процентов по кредитам учитывается

+: себестоимость ссудного капитала

+: кредитоспособность заемщика

+: цель ссуды

+: обеспечение

+: срок и объем кредита

-: здоровье клиента

S: Вексельное кредитование это

+: учет векселей

+: переучет векселей

-: возврат векселей

S: Инвестиционный портфель банка это

+: ценные бумаги приобретаемые с целью получения дохода

-: валютные вклады

-: срочные депозиты

S: Могут ли коммерческие банки заниматься форфейтингом

+: да

-: нет

S: Ипотечный кредит является

-: краткосрочным

+: долгосрочным

-: среднесрочным

S: Какие кредиты вам известны по видам ссудных счетов

-: онкольные

+: простые

+: кредитная линия

-: бланковые

-: контокоррентные

S: Что является кредитным потенциалом банка

-: общая сумма, мобилизованных банком средств

-: сумма привлеченных банком средств

+: величина, мобилизованных банком средств за минусом резерва ликвидности

S: Кредитный риск это

-: валютный риск

-: страховой риск

-: риск ликвидности

-: риск процентной ставки

+: риск не возврата денежных средств

-: риск злоупотребления

+: риск просрочки платежа

S: Качественная оценка заемщика, позволяющая своевременного возврата ссуды и возможность ее эффективного использования это

-: платежеспособность

+: кредитоспособность

-: ликвидность

S: Объектом кредитной сделки является

-: оборотный капитал заемщика, на пополнение которого предоставлена ссуда

-: оборудование, на приобретение которого выдана ссуда

+: денежные средства, предоставленные банком заемщику

S: Какой кредит предоставляется клиенту банка при недостатке средств на его расчетном счете

-: овернайт

-: контокоррентный

+: овердрафт

S: Вид вексельного кредита в случае приобретения кредитной организацией векселя ее клиента по учетной ставке процента

+: учет векселя

-: переучет векселя

-: ссуда под собственные коммерческие векселя клиента

S: Что влияет на величину текущего кредитного риска

+: не возврат основного долга

+: размер просроченных процентов

+: длительность просрочки ссуды

-: размер ссуды

Перечень банковских операций

СПРАВОЧНИК БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ УЧЕБНЫЙ БАНК

35 ГРУППА

СГЮА АФ

Перечень банковских операций

Банковские операции – виды хозяйственной деятельности, к осуществлению которых допускаются исключительно организации, имеющие лицензию, выдаваемую центральными банками. Лицензирование банковской деятельности связано с необходимостью защиты денежных средств частных лиц и компаний.

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

2. размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8. выдача банковских гарантий;

9. осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Помимо этого списка существует перечень операций, право на осуществление которых дает банковская лицензия, но их также могут проводить и другие организации — не банки, например, инвестиционные или страховые компании.

1. выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4. осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;


6. лизинговые операции;

7. оказание консультационных и информационных услуг.

ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС

Статья 848.

Операции по счету, выполняемые банком

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

1. Перечень банковских операций, которые могут осуществляться по счету, является одним из наиболее важных элементов правового режима банковского счета соответствующего вида. Как следует из редакции комментируемой статьи, он может определяться законом, банковскими правилами, обычаями делового оборота или договором. Следует отметить, что современная банковская практика не знает ни одного случая, когда банковские операции определенного вида выполнялись бы в силу сложившегося обычая делового оборота, ввиду отсутствия такового.

Исходя из круга выполняемых по счетам операций как из критерия для их классификации, допустимо выделить две группы банковских счетов — с общим и специальным правовым режимом.

2. Круг операций по счетам, подчиняющихся общему правовому режиму, определен законом лишь примерно. Например, режим обычного расчетного счета (рублевого) предполагает, что банк обязан совершать по требованию клиента все операции, предусмотренные законодательством (см., например, гл. 45, 46 ГК РФ, Положение ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации»), если иное не установлено договором. Стороны вправе как сократить перечень банковских операций, определенный законодательством, так и увеличить его. Например, банк не обязан производить безакцептное (бесспорное) списание средств в случаях, предусмотренных договором плательщика с его кредитором, но это условие может быть включено в договор с банком (см. комментарий к ст. 854 ГК).

3. Специальный правовой режим банковских счетов может устанавливаться по-разному. В одних случаях закон императивно устанавливает круг выполняемых по счетам операций, который по общему правилу не может быть изменен соглашением сторон. В других случаях закон определяет отдельные правовые особенности банковских счетов, оставляя решение других вопросов на усмотрение сторон. Например, он может запретить осуществление каких-либо банковских операций или предписать их выполнение каким-либо особым способом, отличным от общего порядка, и т.п. Например, специальный правовой режим установлен действующим законодательством для следующих видов счетов. Перечень операций, выполняемых банками по транзитному валютному счету, императивно определен пунктами 2.2 и 2.3 Инструкции ЦБ РФ от 30 марта 2004 г. N 111-И «Об обязательной продаже части валютной выручки на внутреннем валютном рынке Российской Федерации». Счета бюджетов разных уровней, распорядителей и получателей бюджетных средств также подчиняются специальному правовому режиму. Однако круг операций по указанным бюджетным счетам не определен действующим законодательством четко. Правовой режим бюджетных счетов регулируется действующим законодательством о безналичных расчетах с учетом особенностей, установленных бюджетным законодательством. Например, ст. 239, 286 — 288 Бюджетного кодекса РФ устанавливают специальные правила обращения взыскания на бюджетные средства, исключающие в определенных случаях применение общего порядка бесспорного (безакцептного) списания средств (см. комментарий к ст. 854 ГК). Очередность платежей по указанным счетам установлена ст. 255 БК РФ, что в большинстве случаев исключает применение ст. 855 ГК РФ (см. комментарий к ст. 855 ГК). Изменение режима счетов федерального бюджета без соответствующего решения Федерального казначейства не допускается (ст. 244 БК РФ). Средства, внесенные в депозит нотариуса, должны быть помещены на счет нотариуса с особым правовым режимом. Например, в соответствии со ст. 23 Основ законодательства РФ о нотариате (Ведомости СНД и ВС РФ. 1993. N 10. Ст. 357) денежные средства, находящиеся на депозитных счетах, не являются доходом нотариуса, занимающегося частной практикой. Счета для расчетов с помощью банковских карт (т.н. «карточные» счета) имеют следующую правовую особенность. Все расходные операции, перечисленные в главе 2 Положения ЦБ РФ от 24 декабря 2004 года N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», которые начинаются по инициативе владельца счета «на расстоянии», т.е. вне помещения банка-эмитента, могут осуществляться им только при помощи банковской карты. Приходные операции, а также некоторые расходные операции, выполняемые банками на основании распоряжений органов, обладающих властными полномочиями (п. 2 ст. 854 ГК), проводятся в обычном порядке. Если иное не предусмотрено договором банковского счета, клиент вправе осуществлять расходные операции по «карточному» счету также с использованием обычных расчетных и кассовых документов на бумажных носителях, представленных непосредственно банку-эмитенту. Учитывая, что информация о платежах, произведенных клиентом за счет остатка счета по карточке (т.н. авторизованные платежи) поступает в банк-эмитент с опозданием, у недобросовестного клиента появляется возможность снять деньги со счета два раза. Первый раз остаток счета снимается по карте, второй раз — на основании бумажных расчетных и кассовых документов, представленных клиентом в банк-эмитент при личном посещении сразу после совершения «карточной» операции. Чтобы исключить подобный риск, некоторые банки-эмитенты включают в договоры с клиентурой условие об обязанности клиента распоряжаться таким счетом только с помощью платежной карточки, т.е. о запрете на использование обычных расчетных и кассовых документах, составленных без платежной карты (п. 3 ст. 845 ГК).

Список литературы:

1. ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС СТАТЬЯ 848

2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017) статья 5.

Рекомендуемые страницы:

Воспользуйтесь поиском по сайту:

Список операций

  • •Справочное руководство по турбо прологу 2.0
  • •Глава 2. Элементы языка 50
  • •Глава 3. Интерфейс с другими языками 75
  • •Часть 2. Стандартные предикаты 91
  • •Часть 3. Приложения 250
  • •Введение
  • •Дистрибутивные диски
  • •Рекомендуемая литература:
  • •Часть 1. Руководство программиста по турбо прологу глава 1. Система меню турбо пролога
  • •Пользователям Турбо Пролога 1.X
  • •Структура меню Турбо Пролога
  • •Выбор элементов меню.
  • •»Горячие» клавиши.
  • •Системные окна и строки помощи
  • •Окно редактирования.
  • •Как войти в окно редактирования
  • •Компоненты окна редактирования
  • •Как выйти из окна редактирования.
  • •Окно трассировки
  • •Окно сообщений
  • •Диалоговое окно
  • •Строка помощи
  • •Главное меню.
  • •Окно редактирования.
  • •Окно вспомогательного редактирования (Xedit).
  • •Окно просмотра.
  • •Изменение размера окон.
  • •Просмотр окон
  • •Создание нового файла.
  • •Загрузка существующего файла.
  • •Команды редактора.
  • •Сохранение исходного текста в файле.
  • •Запись исходного текста на диск
  • •Вспомогательный редактор
  • •Меню и команды
  • •Меню файлов (Files)
  • •Загрузка файлов (Load)
  • •»Указка» (Pick)
  • •Новый (New)
  • •Выход (Quit)
  • •Команда редактирования (Edit)
  • •Команда запуска (Run)
  • •Меню компиляции (Compile)
  • •Память (Memory)
  • •Меню опций (Options)
  • •Опции компоновки (Link Options)
  • •Стек (Stack)
  • •Область ссылок (Trail Array)
  • •»Куча» (Heap)
  • •Контроль во время исполнения (Run-time check)
  • •Цвета (Colors)
  • •Размер окна (Window size)
  • •Каталоги
  • •Текущий каталог (Current directory)
  • •Авто-загрузка сообщений (Avto-Load Message)
  • •Режим экрана (Screen mode)
  • •Конфигурация клавиатуры (Keyboard Configuration)
  • •Перемещение курсора (Cursor movement)
  • •Глава 2. Элементы языка
  • •Ключевые слова.
  • •Специальные предикаты.
  • •Разделы программы.
  • •Раздел доменов (domains).
  • •Стандартные домены.
  • •Списковые домены.
  • •Домены составных объектов.
  • •Файловый домен.
  • •Специально заданные предопределенные домены.
  • •Сокращение объявлений доменов.
  • •Объявление ссылочных доменов.
  • •Раздел предикатов (predicates).
  • •Раздел базы данных (database).
  • •Раздел предложений (clauses).
  • •Простые константы.
  • •Переменные.
  • •Составные объекты.
  • •Списки — Специальный вид составных объектов.
  • •Раздел констант.
  • •Условная компиляция.
  • •Включение файлов в вашу программу.
  • •Директивы компилятора.
  • •Управление памятью в Турбо Прологе.
  • •Экономия ресурсов памяти.
  • •Управление распределением памяти.
  • •Генерирование выполняемых программ.
  • •Модульное программирование.
  • •Проекты.
  • •Глобальные объявления.
  • •Глобальные домены.
  • •Глобальная база данных.
  • •Глобальные предикаты.
  • •Компиляция и компоновка модулей.
  • •Пример.
  • •Глава 3. Интерфейс с другими языками
  • •Вызов других языков из Турбо Пролога.
  • •Что делать перед вызовом.
  • •Объявление внешних предикатов.
  • •Вызов соглашений и передача параметров.
  • •Соглашение об обозначениях
  • •Использование ключевого слова as
  • •Вызов процедуры, написанной на Си из Пролога.
  • •Опции компилятора Турбо Си и компоновка.
  • •Вызов программ на языке ассемблера из Турбо Пролога.
  • •Использование внутреннего ассемблера Турбо Си.
  • •Вызов Турбо Пролога из других языков.
  • •Динамическое распределение памяти.
  • •Передача составных объектов в другие языки.
  • •Передача списков.
  • •Передача структур.
  • •Примеры.
  • •Обработка списков.
  • •Программирование на низком уровне.
  • •Часть 2. Стандартные предикаты
  • •Arc/5 Графика
  • •Bar/4 Графика
  • •Bt_close/2 Внешняя База Данных
  • •Bt_create/5 Внешняя База Данных
  • •Bt_delete/2 Внешняя База Данных
  • •Bt_open/3 Внешняя База Данных
  • •Bt_statistics/8 Внешняя База Данных
  • •Chain_delete/2 Внешняя База Данных
  • •Chain_first/3 Внешняя База Данных
  • •Chain_inserta/5 Внешняя База Данных
  • •Chain_insertafter/5 Внешняя База Данных
  • •Chain_insertz/5 Внешняя База Данных
  • •Chain_last/3 Внешняя База Данных
  • •Chain_next/3 Внешняя База Данных
  • •Chain_prev/3 Внешняя База Данных
  • •Chain_terms/5 Внешняя База Данных
  • •Circle/3 Графика
  • •Cleardevice/0 Графика
  • •Clearviewport/0 Графика
  • •Closegraph/0 Графика
  • •Db_btrees/2 Внешняя База Данных
  • •Db_chains/2 Внешняя База Данных
  • •Db_close/1 Внешняя База Данных
  • •Db_create/3 Внешняя База Данных
  • •Db_delete/2 Внешняя База Данных
  • •Db_flush/1 Внешняя База Данных
  • •Db_garbagecollect/1 Внешняя База Данных
  • •Db_open/3 Внешняя База Данных
  • •Db_openinvalid/3 Внешняя База Данных
  • •Db_statistics/5 Внешняя База Данных
  • •Detectgraph/2 Графика
  • •Drawpoly/1 Графика
  • •Ellipse/6 Графика
  • •Fillellipse/4 Графика
  • •Fillpoly/1 Графика
  • •Floodfill/3 Графика
  • •Getarccoords/6 Графика
  • •Getaspectratio/2 Графика
  • •Getbkcolor/1 Графика
  • •Getcolor/1 Графика
  • •Getdefaultpalette/1 Графика
  • •Getdrivername/1 Графика
  • •Getfillpattern/1 Графика
  • •Getfillsettings/2 Графика
  • •Getgraphmode/1 Графика
  • •Getimage/6 Графика
  • •Getlinesettings/3 Графика
  • •Getmaxcolor/1 Графика
  • •Getmaxx/1 Графика
  • •Getmaxy/1 Графика
  • •Getmaxmode/1 Графика
  • •Getmodename/2 Графика
  • •Getmoderange/3 Графика
  • •Getpalette/1 Графика
  • •Getpalettesize/1 Графика
  • •Getpixel/3 Графика
  • •Gettextsettings/5 Графика
  • •Getviewsettings/5 Графика
  • •Getx/1 Графика
  • •Gety/1 Графика
  • •Graphdefaults/0 Графика
  • •Graphresult/1 Графика
  • •Imagesize/5 Графика
  • •Initgraph/5 Графика
  • •Key_current/4 Внешняя База Данных
  • •Key_delete/4 Внешняя База Данных
  • •Key_first/3 Внешняя База Данных
  • •Key_insert/4 Внешняя База Данных
  • •Key_last/3 Внешняя База Данных
  • •Key_next/3 Внешняя База Данных
  • •Key_prev/3 Внешняя База Данных
  • •Key_search/4 Внешняя База Данных
  • •Line/4 Графика
  • •Linerel/2 Графика
  • •Lineto/2 Графика
  • •Moverel/2 Графика
  • •Moveto/2 Графика
  • •Outtext/1 Графика
  • •Outtextxy/3 Графика
  • •Pieslice/5 Графика
  • •Pieslicexy/6 Графика
  • •Putimage/4 Графика
  • •Putpixel/3 Графика
  • •Rectangle/4 Графика
  • •Restorecrtmode/0 Графика
  • •Setactivepage/1 Графика
  • •Setallpalette/1 Графика
  • •Setaspectratio/2 Графика
  • •Setbkcolor/1 Графика
  • •Setcolor/1 Графика
  • •Setfillpattern/2 Графика
  • •Setfillstyle/2 Графика
  • •Setgraphmode/1 Графика
  • •Setgraphbufsize/1 Графика
  • •Setlinestyle/3 Графика
  • •Setpalette/2 Графика
  • •Setrgbcolor/4 Графика
  • •Settextjustify/2 Графика
  • •Settextstyle/3 Графика
  • •Setusercharsize/4 Графика
  • •Setviewport/5 Графика
  • •Setvisualpage/1 Графика
  • •Setwritemode/1 Графика
  • •Term_delete/3 Внешняя База Данных
  • •Term_replace/4 Внешняя База Данных
  • •Textheight/2 Графика
  • •Textwidth/2 Графика
  • •Часть 3. Приложения приложение а. Введение вdos
  • •Что такое dos
  • •Как загрузить программу?
  • •Каталоги
  • •Подкаталоги
  • •Avtoexec.Bat-файл
  • •Команда path
  • •Смена каталогов
  • •Приложениеb. Интерактивный редактор турбо пролога
  • •Быстрый вход, быстрый выход
  • •Служебная строка окна редактора
  • •Основные команды редактора
  • •Команды Редактора, совпадающие с командами WordStar Основные команды работы с курсором
  • •Команды быстрого движения курсора
  • •Команды вставки и удаления
  • •Команды работы с блоками
  • •Остальные команды редактора
  • •Старые команды
  • •Поиск и замена
  • •Редактор Турбо Пролога по сравнению с WordStar
  • •Корректировка файла на диске.
  • •Приложение c. Сообщения об ошибках
  • •Приложение d. Различия между версиями 1.1 и 2.0
  • •Файл определения проекта
  • •Новые ограничения по именам
  • •Новые предопределенные домены
  • •Контроль состава параметров шаблона (flow pattern)
  • •Поддержка старых командных клавиш редактора
  • •Ошибочные ситуации в стандартных предикатах
  • •Расширение Турбо Пролога 2.0
  • •Системные расширения
  • •Приложениеe. Словарь специальных терминов
  • •Приложение f. Географическая база данных (Geobase)
  • •Использование Geobase
  • •Системы с 2-мя флоппи-дисковыми устройствами
  • •Компиляция Geobase
  • •Создание автономной программы
  • •Главное меню Geobase
  • •Справка
  • •Команды dos
  • •Редактор
  • •Запросы к базе данных
  • •Просмотр языка
  • •Корректировка языка
  • •Принципы Geobase
  • •Использование принципа Geobase
  • •Создание вашей базы данных
  • •Преобразование Geobase
  • •Предикат «ent»
  • •Предикат «db»
  • •Трансляция запросов на естественном языке
  • •Внутренние имена объектов
  • •Внутренние имена связей
  • •Определение структуры предложений
  • •База данных языка
  • •Грамматический разбор с помощью разделения списков
  • •Заключение
  • •Приложение g. Анализатор предложений на турбо прологе
  • •Использование анализатора предложений
  • •Помощь пользователя
  • •Операционная система
  • •Редактирование базы данных
  • •Загрузка базы данных из файла
  • •Сохранение базы данных
  • •Анализ предложений
  • •»Показать/изменить словарь»
  • •Приложениеh.Geni: оболочка экспертной системы
  • •Использование geni
  • •Запросы geni
  • •Просмотр знаний
  • •Корректировка базы знаний
  • •Сохранение базы знаний
  • •Создание новой базы знаний
  • •Чистка текущей базы знаний
  • •Проектирование новой базы знаний
  • •Приложение I. Tlib: библиотека турбо
  • •Компоненты командной строки tlib
  • •Компонент «описание»
  • •Список операций
  • •Имена файла и модуля
  • •Операции tlib
  • •Создание библиотеки
  • •Использование файла ответа
  • •Расширенные возможности: опция /с
  • •Примеры
  • •Приложение j. Tlink: компоновщик турбо
  • •Активизация tlink
  • •Использование ответных файлов
  • •Компоновка модулей Турбо Пролога и Турбо Си.
  • •Модуль инициализации
  • •Библиотеки
  • •Опции tlink
  • •Опция /c
  • •Опция /d
  • •Опция /I
  • •Опция /l
  • •Опции /m, /s, /X
  • •Опция /m
  • •Опция /s
  • •Опция /X
  • •Опция /n
  • •Ограничения
  • •Сообщения об ошибках
  • •Предупреждения
  • •Нефатальные ошибки
  • •Фатальные ошибки
  • •Приложение k. Метапрограммирование Введение
  • •Пролог/Турбо: развитие и философские установки
  • •Конструкторские решения в Турбо Прологе
  • •Чем Турбо зарядило Турбо Пролог
  • •Интерпретатор правил с обратной цепочкой рассуждений
  • •Термы (горючее для интерпретатора правил)
  • •Статические термы: область sTerm (статических термов)
  • •Интерпретирование области термов.
  • •Что такое интерпретатор?
  • •Интерпретация правил в Прологе
  • •Использование sTerm и aTerm для моделирования интерпретатора правил
  • •Переменные и среда
  • •Процесс унификации
  • •Унификация статических и действительных термов
  • •Интерпретация тела правила
  • •Выполнение выполняемых термов: предикат call.
  • •Встроенные предикаты
  • •Сканнер и транслятор
  • •Операторы традиционного Пролога
  • •Использование операторов в Турбо Прологе
  • •Интерпретатор Пролога
  • •Реализация трассировки
  • •Теперь объединим все вместе
  • •Расширения экспертной системы
  • •Цепочка с прямым порядком рассуждений
  • •Стандартные предикаты, реализованные в pie
  • •Заключение

Планируемый элемент

Планирование методом набегающей волны

Шаблоны

В качестве шаблона для нового проекта зачастую можно использовать

стандартный список операций из предыдущего проекта или его часть

(раздел 4.1.1.4). Параметры операций в шаблонах могут также содержать

описания требований к ресурсам, трудоемкость, идентифицированные риски,

ожидаемые результаты поставки и иную описательную информацию. Шаблоны можно также использовать для идентификации типичных контрольных событий расписания.

ИСР и словарь ИСР отражают эволюцию содержания проекта по мере того как оно конкретизируется вплоть до на уровня пакетов работ. Планирование

методом набегающей волны – это вид планирования способом

последовательной разработки (раздел 1.2.1.3), при котором работа, которую

надо будет выполнить в ближайшей перспективе, подробно планируется на

низшем уровне ИСР, а далеко отстоящая работа планируется на сравнительно высоком уровне ИСР. Планирование работ, предусмотренных на один-два ближайших отчетных периода, конкретизируется по мере выполнения работ в текущем периоде. Поэтому на разных стадиях жизненного цикла проекта плановые операции могут иметь разную степень конкретизации. На ранних стадиях стратегического планирования, когда информация не полностью определена, операции могут оставаться на уровне контрольных событий.

Иногда встречаются случаи, когда ветвь ИСР разбивается на уровни вплоть до

уровня пакетов работ при наличии недостаточно подробного определения

содержания проекта. В таких случаях последний элемент этой ветви можно

использовать для разработки общего расписания проекта для этого элемента.

Такие планируемые элементы выбираются и используются командой проекта

для планирования и определения расписания работ на различных высоких

уровнях ИСР. Для таких планируемых элементов используются суммарные

операции, которые недостаточны для разработки подробных оценок,

составления подробного расписания, мониторинга или контроля работ проекта.

Двумя планируемыми элементами являются:

Контрольный счет

Планируемый пакет работ. Планируемый пакет работ – это элемент

ИСР, располагающийся под контрольным счетом, но выше пакета работ.

Этот элемент используется для планирования известного содержания

работ, не имеющих подробных плановых операций.

2.2. Определение состава операций: Выходы

Список операций – это исчерпывающий перечень, включающий в себя все

плановые операции проекта, предусмотренные для данного проекта.

В список операций входят:

· идентификатор операции и

· описание содержания работ по каждой плановой операции, подробное настолько, чтобы члены команды проекта понимали, какие работы необходимо провести.

Содержание работ плановой операции может выражаться

в физических величинах, например прокладка определенного количества

погонных метров труб, укладка бетона в конкретных местах, количество

чертежей, строк программного кода или глав в книге. Список операций

используется в модели расписания и является элементом плана управления

проектом (раздел 4.3). Плановые операции являются обособленными

элементами расписания проекта, но не являются элементами ИСР.

2 Активные банковские операции

Активные банковские операции — это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы в целях получения необходимого дохода и обеспечения своей ликвидности. Активные операции коммерческого банка означают использование от своего имени привлеченных и собственных средств для получения прибыли.

Именно с помощью активных операций банки могут направлять высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности денежные средства тем участникам экономического оборота, которые нуждаются в капитале, обеспечивая перелив капиталов в наиболее перспективные отрасли экономики. Существует определенная зависимость между доходностью и рискованностью активов и их ликвидностью. Чем более рискованным является актив, тем больше дохода он может принести банку (доходность служит платой за риск) и тем ниже уровень его ликвидности (рискованный актив труднее реализовать). Самые рискованные активы обычно и самые высокодоходные, и наименее ликвидные.

По своим задачам активные операции можно подразделить на операции, имеющие целью поддержание на том или ином уровне ликвидности банка, и операции, направленные на получение прибыли.

Основными видами активных операций банка являются:

— предоставление кредитов разных видов юридическим и физическим лицам на определенный срок, для разнообразных целей и на различных условиях;

— инвестиции в ценные бумаги (облигации, акции и пр.), выпущенные государством или иными юридическими лицами, т. е. операции с ценными бумагами от своего имени и за свой счет;

— факторинговые операции;

— размещение денежных средств во вклады и депозиты в других банках.

В настоящее время среди экономистов нет единого мнения по поводу отнесения некоторых операций к активным либо посредническим. Например, некоторые экономисты относят лизинговые операции к посредническим, так как банк при их проведении выступает в роли посредника. Другие же экономисты считают, что лизинговый кредит следует относить к активным операциям, так как за счет него формируются доходы, а также по экономической сущности он представляет собой разновидность кредита.

Основным видом активных банковских операций является кредитование, за счет которого коммерческие банки получают около 80-90% всего объема доходов.

Кредитование физических и юридических лиц осуществляется на основании постановления Правления НБ РБ от 30 декабря 2003 г. № 226 г. «Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата» (с изменениями и дополнениями), а также на основе локальных нормативно-правовых актов коммерческих банков.

В настоящее время в РБ происходят процессы, связанные с повышением процентных ставок по банковским кредитам. Это обусловлено увеличением кредитных рисков, связанных с нестабильным финансовым состоянием в стране. Повышение ставки рефинансирования вынуждает банки привязывать процентные ставки по кредитам к этой величине, так как они не могут делать стоимость кредитов дешевле стоимости привлекаемых средств, чтобы избежать разорения. Поэтому в такой ситуации банки предлагают ранее получившим кредиты клиентам заключить дополнительные соглашения, в соответствии с которыми размер процентных выплат жестко привязывается к величине ставки рефинансирования

Некоторые банки идут навстречу клиентам, оказавшимся в особо сложной ситуации, и временно фиксируют процентную ставку или дают отсрочку погашения кредита.

Факторинговые операции могут проводить коммерческие банки, стремящиеся к универсализации своих функций, увеличению числа клиентов, комплексному обслуживанию уже имеющейся клиентуры и, в конечном счете, — росту имиджа банка. Для таких операций банки могут создавать специализированные отделы, филиалы или компании. Факторинг — это переуступка банку неоплаченных долговых требований (платежных документов, векселей и т.п.), возникающих между производителями и потребителями в процессе реализации товаров и услуг. В основе факторинговой операции лежит покупка фактором платежных документов поставщика на отгруженную продукцию, выполненные работы и оказанные услуги и передача поставщиком фактору права требования платежа с покупателя.

Инвестиции в ценные бумаги. Основными видами ценных бумаг, с которыми совершают операции коммерческие банки, являются государственные ценные бумаги. Как правило, куплю-продажу ценных бумаг осуществляют головные филиалы на основании заявок, которые подаются отделениями или филиалами. В практике некоторых банков существует такая особенность, как концентрация операций с ценными бумагами исключительно на уровне головного филиала. Операции с государственными ценными бумагами на первичном рынке осуществляются с учетом выполнения норматива минимальной обязательной покупки, установленного НБ. Так в настоящее время для банков установлен норматив покупки государственных краткосрочных и долгосрочных облигаций в размере не менее 6% от объема собственного капитала на квартал. По результатам совершения операций коммерческие банки составляют портфель ценных бумаг, в котором отражают остатки ценных бумаг на соответствующих счетах баланса с их детальной характеристикой.

Законодательством РБ коммерческим банкам дано право проводить активные операции и с другими видами ценных бумаг. Однако подобная практика является редкой в виду неразвитости вторичного рынка ценных бумаг.

К активным операциям коммерческих банков также относится предоставление временно свободных ресурсов в форме межбанковских кредитов. Это происходит в том случае, если коммерческий банк имеет положительное сальдо корреспондентского счета, т.е. временно свободные ресурсы. Банки предоставляют кредиты друг другу на договорной основе как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте.

На практике используются следующие основные разновидности межбанковского кредита:

— Овердрафт по корреспондентским счетам: на соответствующем счете учитываются суммы дебетовых (кредитовых) остатков на корреспондентских счетах банков на конец операционного дня;

— Кредиты овернайт, предоставленные другим банкам на срок не более одного операционного дня. Этот вид межбанковского кредита используется для завершения расчетов текущего дня;

— Средства, предоставленные (полученные) другим банкам по операциям РЕПО. Эти операции связаны с покупкой у них ценных бумаг на определенный период с условием их обратного выкупа по заранее обусловленной цене.

В качестве обеспечения по межбанковскому кредиту может выступать залог имущества. В некоторых случаях банк может перезаложить имущество своих клиентов, полученное им при совершении операций. Также в качестве обеспечения могут использоваться гарантии и поручительства других банков, предприятий и организаций, если они обеспечены высоколиквидным залогом гаранта или поручителя. Банки могут предоставлять друг другу без соответствующего обеспечения кредиты сроком только до 3-х дней при согласии обеих сторон.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *