Мировые деньги

Содержание

Функция мировых денег

Функция мировых денег проявляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются как международное расчетное и платежное средство, для определения мировых цен на товары и услуги, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов, валютных накоплений фирм и частных лиц. Фактически речь идет о выполнении деньгами функций средства обращения, меры стоимости, средства накопления и средства платежа в международных масштабах.

Главная особенность мировых денег состоит в том, что перечисленные функции они выполняют вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-либо одного государства. В этих условиях решающим становится вопрос международного признания национальной денежной единицы. При этом под признанием в данном случае следует понимать не какой либо международный договор, а реальную готовность субъектов мировой экономики (иностранных фирм, банков, государств) принимать эти деньги в качестве платежного средства.

Конвертируемые валюты

При использовании полноценных денег в условиях золотого стандарта функцию мировых денег могли выполнять любые национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию мировых денег выполняют так называемыесвободно конвертируемые валюты (этот термин используют по отношению к национальным денежным единицам, которые могут быть без всяких ограничений обменены на наболее устойчивые иностранные валюты ¾ доллар, йену и т. п.), а также коллективные валюты (международные единицы типа введенной с 1999 г. европейской валюты Евро).

Валютный курс

Пропорцию обмена одной валюты на другую или цену одной валюты, выраженную в другой, называют валютным курсом. Как и цена всякого товара в рыночной экономике, валютный курс зависит от соотношения спроса и предложения на данную валюту. Если государство не фиксирует валютный курс на определенном уровне (существует ряд стран, валюты которых «привязаны» к наиболее сильным мировым валютам ¾ доллару, Евро, йене), то он подвержен постоянным колебаниям. При этом различают режим свободно плавающей валюты, когда изменение ее курса ничем не ограничено, и режим валютного коридора, когда государство удерживает колебания курса в известных границах.

Резкое понижение курса валюты называется девальвацией, а повышение ¾ ревальвацией.

Тесты по ДКБ новые

F1: Деньги, кредит, банки

F2: Назарчук Н.П.,

1: Базовым звеном финансовой системы, являющимся первичным источником финансовых ресурсов, выступают…

+: Финансы предприятий

-: Государственные бюджеты

-: Государственные кредиты

-: Фонды страхования

2: Банкнота — это вид денег, который предполагает

-: письменное обязательство должника об уплате обозначенной на нем суммы

-: особые денежные знаки, выпускаемые для обращения на мировом рынке

-: долговое обязательство банка

+: особые денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и наделенные государством принудительным курсом

3: Безналичные деньги выпускаются в оборот: -: Центральным банком путем предоставления ссуд расчетно-кассовым центрам. -: Предприятиями, имеющими счета в коммерческих банках. -: Расчетно-кассовыми центрами путем предоставления ссуд предприятиям. +: Коммерческими банками путем предоставления ссуд их клиентам.

4: В настоящее время в России действует Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)», принятый в … году

-: 1995

+: 1990

-: 2003

5: Валютные отношения в валютной системе регулируются…

-: Только межгосударственными соглашениями

+: Национальным законодательством или межгосударственными соглашениями

-: Банковскими традициями и обычаями

-: Только Международным валютным фондом

6: Видами страхования являются:

-: Обязательное

+: Страхование предпринимательских рисков

-: Страхование здоровья

+: Страхование имущества

7: В личном страховании объектом страхования являются:

-: Трудоспособность граждан

+: Имущество граждан

-: Гражданская ответственность

-: Доходы предпринимателей

8: Возвратность кредита – это … .

-: Договоренность между кредитором и заемщиком о возврате кредита только при помощи третьих лиц

-: Обязательный его возврат в мировой резервной валюте, господствующей на валютных рынках

+: Обязательный его возврат в обговариваемый конечный срок действия кредита с возможностью его погашения по частям

-: Обязательный всегда его общий разовый возврат кредитору

9: Вклады до востребования – это средства на …:

+: Расчетных счетах

+: Текущих счетах

-: Ссудных счетах

-: Бюджетных счетах

10: В мировой практике сфера использования денег в качестве средства платежа: -: Очень ограничена. -: Сужается. +: Расширяется. -: Остается неизменной.

11: В условиях рыночной экономики объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции формируется: +: С учетом платежеспособного спроса и выгодности производственной деятельности. -: В централизованном порядке. -: Стихийно. -: По строго устанавливаемому рациону потребления, не подлежащему изменению.

12: В плановой экономике деньги рассматривались главным образом как: -: Активный инструмент воздействия на все сферы экономических процессов, реальное средство стимулирования эффективности производства. +: Инструмент учета и контроля со стороны центральных и других органов управления экономикой. -: Капитал или самовозрастающая стоимость. -: Средство накопления и приумножения богатства.

13: В рыночной модели экономики решающее значение при определении возможности покупки товаров приобретают: -: Бартерные сделки. -: Карточки и талоны на товары. +: Деньги. -: Установленные нормы отпуска товаров.

14: В условиях современной рыночной экономики первичной является эмиссия … денег.

-: Наличных. -: Бумажных. -: Металлических. +: Безналичных.

15: В основе денежной эмиссии лежат … операции. -: Финансовые. +: Кредитные. -: Валютные. -: Фондовые.

16: В резервных фондах расчетно-кассовых центров хранится: +: Запас денежных знаков, предназначенных для выпуска в обращение. -: Золотовалютный запас страны. -: Только запас разменной металлической монеты. -: Изношенная денежная наличность.

17: В условиях рыночной экономики размер эмиссии наличных денег определяется: -: Коммерческими банками на основе прогнозов денежных доходов и расходов населения. +: Центральным банком на основе прогнозов кассовых оборотов коммерческих банков. -: Местными органами власти на основе исследования социально-экономической ситуации в регионе. -: Коммерческими банками на основе прогнозов денежных доходов и расходов предприятий.

18: В условиях рыночной экономики эмиссия безналичных денег осуществляется: +: Коммерческими банками. -: Центральным банком. -: Расчетно-кассовыми центрами. -: Небанковскими финансово-кредитными институтами.

19: В условиях рыночной экономики эмиссия наличных денег осуществляется: -: Коммерческими банками. -: Коммерческими банками и центральным банком. +: Центральным банком. -: Коммерческими банками и предприятиями.

20: Возвратность кредита – это … .

-: Договоренность между кредитором и заемщиком о возврате кредита только при помощи третьих лиц

-: Обязательный его возврат в мировой резервной валюте, господствующей на валютных рынках

+: Обязательный его возврат в обговариваемый конечный срок действия кредита с возможностью его погашения по частям

-: Обязательный всегда его общий разовый возврат кредитору

21: Взаимосвязь кредитной и банковской системы проявляется в том, что…

-: Кредитная система регулирует банковскую систему

-: Банковская система регулирует кредитную систему

-: Банковская система первична по отношению к кредитной системе

+: Банковская система –это неотъемлемая часть и подсистема кредитной системы

22: В банковский совет, возглавляемый председателем Банка России, входят… человек

+: 12

-: 19

-: 7

-: 11

23: Вклады до востребования – это средства на …:

+: Расчетных счетах

+: Текущих счетах

-: Ссудных счетах

-: Бюджетных счетах

24: В мировой практике сфера использования денег в качестве средства обращения: -: Расширяется. -: Очень широка и намного превосходит сферу использования денег в других функциях. -: Остается неизменной. +: Сокращается.

25: Виды и порядок обеспечения денежных знаков в условиях современных денежных систем устанавливается… .

-: Участниками денежных отношений

+: Государственным законодательством

-: Правилами международных финансово-кредитных организаций

-: Правилами международного денежного оборота

26: В настоящее время функцию мировых денег выполняют в основном … валюты. -: Неконвертируемые. +: Свободно конвертируемые. -: Частично конвертируемые. -: Необращаемые.

27: Выполняя функцию … , деньги выступают в качестве посредника при обмене товаров. -: Меры стоимости. +: Средства обращения. -: Средства платежа. -: Средства накопления.

28: Выполняя функцию … , деньги используются как идеальные, мысленно представляемые. +: Меры стоимости. -: Средства обращения. -: Средства платежа. -: Средства накопления.

29: Встречное движение товаров и денег происходит при реализации функции: -: Меры стоимости. -: Средства платежа. +: Средства обращения. -: Средства накопления.

30 Выполняя функцию … , деньги выступают средством оплаты долговых обязательств. -: Средства накопления. -: Средства обращения. -: Меры стоимости. +: Средства платежа.

31: Выполняя функцию … , деньги выступают в качестве всеобщего эквивалента стоимости товаров и услуг.* -: Средства обращения. -: Средства платежа. +: Меры стоимости. -: Средства накопления.

32: В функции … используются только полноценные деньги. -: Средства накопления. -: Средства платежа. +: Меры стоимости. -: Средства обращения.

33: В денежном обороте деньги выполняют функции:

+: Средства обращения

-: Меры стоимости

+: Средства платежа

-: Средства накопления

33: Восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы – это..

-: Нуллификация

+: Реставрация

-: Девальвация

-: Деноминация

34: В современных денежных системах золото … .

-: Используется для погашения внешнего долга

+: Рассматривается как товар с уникальными природными свойствами

-: Используется для размена кредитных денег

-: Используется для размена бумажных денег

35: В современных условиях наибольшей ликвидностью обладают… .

+: Банкноты Центрального банка

-: Автомашины

-: Недвижимость

-: Акции

36: В РФ не существует денежных знаков достоинством… .

+: 2 копейки

-: 15 копеека

-: 5 000 рублей

-: 10 рублей

37: Выпущенные Центральным банком РФ банкноты обеспечиваются… .

-: Достоянием государства

+: Активами ЦБ РФ

-: Золотым запасом страны

-: Активами кредитной системы страны

38: Выражение стоимости одного товара сразу в нескольких товарах-эквивалентах предполагает ______________ форма стоимости

-: Частичная

-: Простая

-: Денежная

+: Полная

39: Выражение одним товаром своей стоимости в другом, противостоящем ему товаре, — характерная черта … формы стоимости. +: Простой.-: Полной. -: Всеобщей. -: Денежной.

40: Главная цель эмиссии … денег в оборот – удовлетворение дополнительной потребности предприятий в оборотных средствах. -: Наличных. +: Безналичных. -: Полноценных. -: Бумажных.

41: Главным звеном банковской системы любого государства является (являются)…

-: Коммерческие банки

-: Инновационный банк

-: Международный банк

+: Центральный банк

42: Главным звеном финансовой системы является…

+: Консолидированный бюджет

-: Федеральный бюджет

-: Бюджет муниципального образования

-: Региональный бюджет

43: Главным звеном банковской системы любого государства является (являются)…

-: Коммерческие банки

-: Инновационный банк

-: Международный банк

+: Центральный банк

44: Главная причина использования бартера:

-: Высокий уровень инфляции

+: Невыполнение деньгами их функций

-: Уход от налогообложения

-: Высокий уровень неплатежей в экономике

45: Главное назначение функции денег как меры стоимости заключается в том, что она: -: Обеспечивает возможность эмиссии государственных ценных бумаг. +: Предоставляет товарному миру единый стоимостной эталон. -: Обеспечивает возможность создания денежных накоплений. -: Обеспечивает возможность эмиссии долговых обязательств

46: Денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных денег, начали функционировать в … .

-: 90-х годах 20 века

-: Послевоенный период

+: 30-х годах 20 века

-: Период перестройки

47: Для … теории денег характерно отождествление денег с золотом и серебром. -: Номиналистической. +: Металлистической. -: Кейнсианской. -: Монетаристской.

48: Движение совершают деньги, находящиеся в … расчетно-кассового центра. +: Оборотной кассе. -: Резервном фонде. -: Оборотной кассе и резервном фонде. -: Процессе перехода из оборотной кассы в резервный фонд.

49: Для расчетно-кассового центра эмиссионной считается операция, при которой наличные деньги: -: Поступают из Центрального банка РФ. -: Переводятся из оборотной кассы в резервный фонд. -: Передаются коммерческим банкам. +: Переводятся из резервного фонда в оборотную кассу.

50: Долгосрочные ссуды в качестве объектов кредитования предусматривают кредитование … .

-: Мероприятий, связанных с сезонной реализацией сельскохозяйственной продукции

-: Движения в производственной сфере оборотных средств

-: Затрат по фонду заработной платы

+: Затрат на создание основных фондов и осуществление инвестиционных процессов

51: Дисконтная и девизная – две основные формы… политики

+: Валютной

-: На открытом рынке

-: Учетной

-: Кредитной

52: Депозит – это….

-: Вещь, отданная на хранение какому-либо гражданину

+: Денежные средства, отданные на хранение какому-либо коммерческому банку

-: Кредит, предоставленный предприятию

-: Счета фирм в коммерческих банках

53: Депозиты бывают…

+: До востребования

+: Срочные

-: Краткосрочные кредиты

-: Краткосрочные займы

54: Депозиты классифицируются по … .

-: Форме изъятия

+: Целевому назначению

+: Категории вкладчиков

-: По форме выпуска

55: Денежные ресурсы внебюджетных фондов находятся в собственности…

-: Государства

+: Самого фонда

-: Центрального банка

-: Министерства финансов

56: Доходы бюджета представляют собой…

-: Денежные средства, поступающие в безвозмездном и безвозвратном порядке в соответствующий бюджет на основе бюджетного и налогового законодательства

-: Средства от других субъектов хозяйствования, субъектов международного права, предоставленные на возвратной и возмездной основах

-: Возмездные поступления денежных средств на бюджетные счета, имеющие безвозвратный характер

+: Все поступления в доходную часть бюджета, сопровождающиеся увеличением денежных средств на бюджетных счетах

57: Долговые обязательства Правительства РФ перед резидентами и нерезидентами носят название…

-: Внешние государственные займы

-: Внутренние государственные займы

-: Государственные ценные бумаги

+: Государственный долг

58: Деньги являются всеобщим эквивалентом…

-: Потребительной стоимости

-: Меновой стоимости

-: Веса полноценных денег

+: Стоимости товаров и услуг

59: Депозит – это….

-: Вещь, отданная на хранение какому-либо гражданину

+: Денежные средства, отданные на хранение какому-либо коммерческому банку

-: Кредит, предоставленный предприятию

-: Счета фирм в коммерческих банках

60: Депозиты бывают…

+: До востребования

+: Срочные

-: Краткосрочные кредиты

-: Краткосрочные займы

61: Депозиты классифицируются по … .

-: Форме изъятия

+: Целевому назначению

+: Категории вкладчиков

-: По форме выпуска

62: Деньги выполняют функцию платежного средства: -: Только в сфере товарного обращения. +: В сфере товарного обращения и нетоварного платежа. -: Только в сфере нетоварного платежа. -: Только при совершении финансовых операций.

63: Деньги правильно выполняют функцию средства обращения, если: -: Обеспечивается соответствие между денежными накоплениями и образованием реальных материальных запасов. -: Фактический платеж по долговым обязательствам меньше договорного. -: Наличный оборот соответствует безналичному обороту. +: Беспрепятственно совершается процесс обращения товаров в деньги и наоборот.

64: Достаточный уровень развития рыночных отношений и конкуренции в стране, обеспечение эквивалентности обмена, наличие единой системы ценообразования — необходимые условия для правильной реализации функции денег как: +: Меры стоимости. -: Средства обращения. -: Средства накопления. -: Средства платежа.

65: Деньги правильно выполняют функцию средства платежа, если: -: Фактический платеж по долговым обязательствам меньше договорного. -: Беспрепятственно совершается процесс обращения товаров в деньги и наоборот. +: Фактический платеж по долговым обязательствам соответствует договорному. -: Наблюдается соответствие между денежными накоплениями и образованием реальных материальных запасов.

66: Деньги, обслуживающие мировой экономический оборот, выполняют функцию: -: Сокровища. +: Мировых денег. -: Средства платежа. -: Меры стоимости.

67: Денежным выражением стоимости товаров выступает: -: Прибыль. -: Доход. -: Рентабельность.+: Цена.

68: Денежные накопления существуют: -: Только в сфере частного предпринимательства. +: В сфере материального производства и у частных лиц. -: Только у отдельных лиц. -: Только в сфере материального производства.

69: Денежные накопления населения являются важным фактором развития … отношений в стране. +: Кредитных. -: Факторинговых. -: Форфейтинговых. -: Арендных.

70: Деньги выступают в качестве … меры затрат общественно необходимого труда.+: Внешней.-: Внутренней. -: Духовной. -: Сезонной.

71: Деньги являются всеобщим эквивалентом…

-: Потребительной стоимости

-: Меновой стоимости

-: Веса полноценных денег

+: Стоимости товаров и услуг

72: Деньги являются всеобщим эквивалентом: -: Меновой стоимости. +: Стоимости товаров и услуг. -: Потребительной стоимости.+: Веса полноценных денег.

73: Деньги служат средством для удовлетворения … потребностей. -: Только духовных. -: Ограниченного числа.+: Всех.-: Только материальных.

74: Деньги являются самостоятельной формой … стоимости. +: Меновой.-: Потребительной. -: Товарной. -: Финансовой.

75: Долгосрочные ссуды в качестве объектов кредитования предусматривают кредитование … .

-: Мероприятий, связанных с сезонной реализацией сельскохозяйственной продукции

-: Движения в производственной сфере оборотных средств

-: Затрат по фонду заработной платы

+: Затрат на создание основных фондов и осуществление инвестиционных процессов

76: Для функционирования денег как капитала характерна формула: +: Деньги — товар — деньги.-: Товар — деньги — товар. -: Товар — товар — деньги. -: Деньги — долговое обязательство — товар.

77: Для … формы стоимости характерно выделение одного наиболее ликвидного товара, служащего всеобщим эквивалентом на местном рынке. -: Денежной. -: Полной.+: Всеобщей.-: Простой.

78: Деньги как продукт соглашения между людьми рассматриваются в концепции

-: Металлистической

+: Рационалистической

-: Онтогенетической

-: Эволюционной

79: Деньги сохранятся до тех пор, пока будет существовать: +: Товарное производство.-: Валютный рынок. -: Фондовый рынок. -: Вексельное обращение.

80: Документ, содержащий безусловное распоряжение кредитному учреждению о выплате указанной суммы…

+: Чек

-: Аккредитив

-: Облигация

-: Вексель

81: Деньги как средство обращения используются… .

+: В товарно-денежном обмене

+: В розничном товарообороте

-: При погашении обязательств

-: При выплате процентов за кредит

82: Деньги являются всеобщим эквивалентом… .

-: Потребительной стоимости

-: Веса полноценных денег

-: Меновой стоимости

+: Стоимости товаров и услуг

83: Если при монетном биметаллизме одна монета становится неосновной, то такая система называется …

-: системой постоянной валюты

-: системой параллельной валюты

-: системой двойной валюты

+: системой хромающей валюты

84: Если товарный экспорт составляет 40 ед., товарный импорт 30 ед., экспорт услуг 10 ед., а импорт услуг 8 ед., чистые доходы от инвестиций 5 ед.. чистые денежные переводы 10 ед.. то баланс текущих операций составит _____ед.

+: +7

-: -7

-: -17

-: +17

85: Если сумма поступлений наличных денег в оборотную кассу расчетно-кассового центра превышает сумму выдачи денег из нее, то деньги: -: Временно хранятся в оборотной кассе расчетно-кассового центра. -: Отправляются в Центральный банк РФ. -: Направляются на хранение в депозитарий. +: Переводятся из оборотной кассы в резервный фонд.

86: Ежедневный эмиссионный баланс составляется: -: Расчетно-кассовыми центрами совместно с коммерческими банками. -: Коммерческими банками. +: Правлением Центрального банка РФ. -: Министерством финансов РФ.

87: Знаки стоимости — это деньги, у которых номинальная стоимость: -: Не устанавливается. -: Соответствует реальной стоимости. -: Ниже реальной стоимости.+: Превышает реальную стоимость.

88: Золотые запасы стран существуют в виде… .

+: Централизованных запасов государства

-: Частных накоплений юридических и физических лиц

-: Металла, используемого в отраслях экономики

-: Ювелирных украшений, находящихся у населения

89: Из перечисленных элементов современной денежной системы в настоящее время официально не устанавливается…

-: Механизм денежно-кредитного регулирования

-: Эмиссионный механизм

+: Масштаб цен

-: Виды денег

90: Ипотечный кредит – это кредит… .

-: Направленный на предотвращение дефицита государственного бюджета

-: Действующий только в условиях международных экономических связей

+: Выдаваемый кредитными учреждениями заёмщикам, включая население, на приобретение недвижимости, покупку земли, новое жилищное строительство либо обновление жилья

-: Предоставляемый населению на разовое приобретение товаров широкого потребления

91: Инструментом расчетов является… .

-: Облигация

-: Сертификат

-: Акция

+: Вексель

92: Индексация – это … .

-: Методы ограничения денежного спроса

+: Компенсация потерь в результате обесценения денег

-: Меры прямого стимулирования предприятий

-: Замораживание цен на определённые товары

93: Игнорирование товарного происхождения денег, отказ от их важнейших функций, отождествление денег с масштабом цен, идеальной денежной единицей — характерные недостатки … теории денег. +: Номиналистической. -: Металлистической. -: Кейнсианской. -: Монетаристской.

94: Инфляция представляет собой…

-: Укрупнение национальной денежной единицы

+: Обесценение денег

-: Повышение покупательной способности денег

-: Рост курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам

95: Ипотечный кредит – это кредит… .

-: Направленный на предотвращение дефицита государственного бюджета

-: Действующий только в условиях международных экономических связей

+: Выдаваемый кредитными учреждениями заёмщикам, включая население, на приобретение недвижимости, покупку земли, новое жилищное строительство либо обновление жилья

-: Предоставляемый населению на разовое приобретение товаров широкого потребления

96: Инфляция представляет собой…

-: Укрупнение национальной денежной единицы

+: Обесценение денег

-: Повышение покупательной способности денег

-: Рост курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам

97: Инфляция представляет собой… .

-: Укрупнение национальной денежной единицы

-: Повышение покупательной способности денег

+: Обесценение денег

-: Рост курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам

98: Инфляция спроса может быть вызвана… .

+: Чрезмерными инвестициями в тяжелую промышленность

-: Увеличением прироста издержек и особенно заработной платы на единицу продукции

+: Зависимостью экономики от импорта товаров

-: Увеличением налоговых ставок в государстве

99: Инфляция издержек вызвана… .

-: Милитаризацией экономики

+: Увеличением производительности труда

-: Увеличением числа кредитов выдаваемых банками

+: Ростом цены на энергоресурсы

100: Инфляционные процессы наиболее выгодны… .

-: Производителям

-: Банковской системе

+: Государству

-: Населению

101: Инфляционные процессы: +: Приводят к ослаблению роли денег и некоторому сужению сферы их применения. -: Не оказывают влияния на роль денег и сферу их применения. -: Обусловливают существенное расширение сферы применения денег. -: Оказывают негативное влияние только на роль денег в развитии внешнеэкономических связей.

102: К международным денежным единицам относятся…

-: Золото

-: Евро

-: Кредитные деньги

+: СДР

103: К знакам стоимости относятся: -: Металлические деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости.+: Бумажные и кредитные деньги, стершаяся металлическая монета.-: Золотые деньги. -: Только кредитные деньги.

104: К денежным реформам относятся… .

-: Дефляционная политика

-: Индексация

+: Реставрация

+: Девальвация

105: К резервным валютам относятся…

-: Деньги на счетах в иностранных банках

-: Иностранные валюты, аккумулируемые в резервах центральных банков

-: Деньги в функции средства накопления

+: Валюты ведущих развитых стран

106: … концепция происхождения денег считает, что деньги воз¬никли в результате специального соглашения между людьми. -: Монетаристская. -: Эволюционная.+: Рационалистическая.-: Психологическая.

107: К безналичным расчетам имеет отношение понятие… .

+: Акцепт

-: Форвард

-: Опцион

-: Облигация

108: К кредитным деньгам не относятся… .

+: Казначейские обязательства

-: Векселя

-: Электронные деньги

-: Чеки

109: Количественная теория денег предполагает, что уровень цен определяется: -: Зависимостью от изменения золотовалютных запасов страны. -: Уровнем занятости населения и соответствующим ему совокупным фондом заработной платы. -: Стихийно, под воздействием спроса и предложения. +: Массой денег в обращении.

110: К кредитным деньгам не относятся…

+: Казначейские обязательства

-: Векселя

-: Электронные деньги

-: Банкноты

111: Коммерческий кредит … .

-: Осуществляется в международных межбанковских валютных операциях

+: Предоставляется одним хозяйствующим субъектом другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа

-: Представляет собой разновидность в современных условиях функционирования ростовщического кредита

-: Относится к банковским операциям с ценными бумагами на фондовом рынке

>
К вопросу об определении понятия «деньги»>К вопросу об определении понятия «деньги»

К вопросу об определении понятия «деньги»

Предложено новое определение категории «деньги». Обоснована классификация форм денег по различным типам их легитимизации. Показано, что любая форма денег является рефлексивным феноменом (в понятии Дж. Сороса).

Деньги – это то, без чего невозможно существование современного человеческого общества: осуществление трансакций, обмен деловой информацией, сопоставительный анализ деятельности экономических агентов и функционирования отдельных государств, эволюция общества были бы крайне затруднительны без использования денег. Подчеркивая их исключительную роль в современной экономике, деньги называют “языком рынка”. В то же время, в экономической науке сложилась поистине парадоксальная ситуация: одна из центральных категорий (а понятие «деньги», вне всяких сомнений, таково) не имеет общепризнанного определения. Определения, встречающиеся в различных экономических учебниках и словарях, существенно различаются между собой. Существует мнение, будто бы «определение денег в действительности важно не столько само по себе, сколько в контексте той или иной теории». Мы, однако, не можем согласиться с этим мнением. Мнение это имело бы право на существование, если бы различные ветви и направления современной экономической теории содержали бы в своем основании наборы идеализаций, непосредственно связанные с пониманием функций и роли денег. Этого, однако, де-факто нет: основные функции денег признаются всеми современными течениями экономической мысли. Исключением является только категория «стоимость», к которой при определении денег апеллируем мы (см. ниже): при адаптации нашего определения к теоретической схеме, отрицающей объективность понятия «стоимость», понятие это в тексте нашего определения можно заменить термином «ценность». Поэтому отсутствие строгости в определении одного из ключевых понятий экономической науки – отнюдь не повод для гордости экономистов-теоретиков.

Приведем несколько примеров определений денег:

Деньги – средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, и средство сохранения (накопления) стоимости.

Деньги – это система финансовых активов (включая наличность, банковские счета, дорожные чеки и другие инструменты) с весьма специфическими характеристиками, отличающими их от других видов финансовых требований.

Деньги – это общественный институт, который увеличивает богатство, снижает издержки обмена и способствует большей специализации в соответствии с имеющимися у людей сравнительными преимуществами.

Деньги – это ликвидное имущество; чем более ликвидна вещь, тем более она похожа на деньги.

Деньги – особый товар, стихийно выделившийся из товарного мира и выполняющий роль всеобщего эквивалента. Их сущность выражается в функциях: меры стоимости, средства обращения, средства накопления и сбережения, средства платежа, мировых денег.

Деньги – универсальное орудие обмена, особый товар, наделенный свойством всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Сущность денег заключается в разрешении противоречия между потребительской стоимостью и стоимостью.

Деньги – блага, выполняющие функцию средства измерения ценности остальных благ (всеобщего эквивалента) и/или средства расчетов при обмене (средства обмена); блага, обладающие совершенной (равной или близкой к единице) ликвидностью.

Деньги – экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения; деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления.

Деньги – особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Деньги представляют собой товар, выполняющий функции средства обмена, платежей, измерения стоимости, накопления богатства.

Хотя наш список примеров — отнюдь не исчерпывающий, можно отметить в этой подборке цитат нечто общее: Все вышеприведенные определения основываются на перечислении функций денег. Мы же считаем, что для определения денег необходимо и достаточно указать их атрибут; свои многочисленные функции (средство обмена, платежа, накопления, и т. д.) деньги могут выполнять именно в силу наличия атрибутивного свойства. По нашему мнению, это сущностное свойство (т. е. атрибут) – быть мерой стоимости. Теперь дадим наше определение:

Деньги – легитимный знак меры стоимости.

Из известных нам определений наиболее близкими нашему являются:

1. Вальтуха: деньги – всеобщее общественное воплощение информационного богатства (количества информации как такового), общественная мера этой величины и средство общественной организации доступа к информации. Деньги – количество информации, получившее самостоятельное общественное бытие, внешнюю форму существования, отделенную от содержания информации и противопоставленную ему.

Достоинство этого определения в том, что оно опирается на понятие, являющееся объективной основой собственности (информация). Недостаток — тот же, что и у других вышеприведенных определений (определение через перечисление функций).

2. Определение А. Зиновьева – «Денежный «атом» есть знак… Денежные знаки суть знаки величин ценности каких-либо объектов для людей». Основным недостатком подхода А. Зиновьева, по нашему мнению, является то, что он ограничивает область действия своего определения наличными деньгами.

Конечно, наше определение (как и вообще любое высказывание, претендующее на статус научного) можно ставить под сомнение. Для того, однако, чтобы показать его несостоятельность, надо найти предмет, который, обладая свойствами денег, не обладал бы указанными в нашем определении свойствами. Пока с такого рода контр-примером нам встретиться не пришлось.

Далее приведем развернутое пояснение к нашему определению:

Знак — объект, замещающий (в воспринимающем его сознании) другой объект (который является значением знака). Деньги, следовательно, есть объект, обозначающий ту или иную меру стоимости. При этом какой именно предмет является носителем знака – вопрос, к сущности денег отношения не имеющий (современные электронные деньги – это информационный знак в чистом виде, но функции денег они выполняют в полном объеме). Иначе говоря, деньги – не товар (пусть даже универсальный); если даже конкретная монета и имеет самостоятельную товарную ценность (как слиток драгоценного металла), то это не более, как необязательное совпадение в одном объекте двух разных свойств: быть знаком стоимости и быть товаром.

В силу того, что знак может а) храниться и б) передаваться другому с минимумом издержек (в отличие от практически любого товара), он и может использоваться для закрепленных за деньгами функций (все они, впрочем, сводятся к возможности обмена товарами с разрывом во времени и пространстве).

Знак, выполняющий роль денег, должен быть легитимным – т. е. признаваться таковым каким-либо множеством индивидов (можно написать на оберточной бумаге «сто рублей» — это будет знак, но нелегитимный, так как маловероятно, что кто-либо признает этот знак мерой стоимости). Обеспечение легитимности знаков — единственная проблема при создании денег (все остальные проблемы генерации денег в конечном счете сводятся к их легитимизации).

Легитимизация может иметь различные формы:

А) непосредственная физическая легитимизация (монеты из драгоценных металлов) – когда сам субстрат знака обладает той стоимостью, которую он символизирует;

Б) опосредованная связь с носителем стоимости — например, декларация на банкноте, гарантирующая ее обмен в банке на какое-либо количество золота (привязка стоимости может быть и к другой денежной единице – то есть к другому знаку, легитимность которого при этом не ставится под сомнение);

В) авторитет выпускающей деньги организации (или даже физического лица) — современная ситуация в мире после отмены обмена долларов на золото.

В случае А) и Б) мера стоимости определяется через стоимость какого-либо эквивалента (как правило – драгоценного металла); в случае В) конкретизация меры стоимости происходит, как правило, в процессе торгов на валютных биржах, с привязкой курсов валют к другим валютам (в большинстве случаев также не имеющим физического эквивалента).

Для сущности денег форма легитимизации знака не важна, однако она важна для конкретного использования той или иной формы денег: степени легитимности знака пропорциональна его ликвидность. Чем больше доверия вызывает данный знак, тем проще его можно использовать для любой денежной функции. Разделение денежной массы на агрегаты по их ликвидности и связано с различным уровнем легитимности тех или иных ценных бумаг (чеки, векселя, облигации, акции, депозитарные расписки, и т. д.), способных выполнять функции денег.

Заметим при этом, что легитимность любой формы денег зависит от того, что о ней думают пользователи, т. е. является рефлексивным параметром. Это касается даже монет из драгоценных металлов (случай А) по нашей классификации) – здесь рефлексивность проявляется как опасение встретить фальшивую монету, причем это опасение может резко различаться для различных видов монет. Существенно выше степень рефлексивности в случае Б) – ибо выпустившая денежный знак организация может проигнорировать сопровождающую выпуск декларацию. Наконец, в случае В) деньги становятся всецело рефлексивным феноменом.

В силу этого для определения оптимального уровня монетизации экономики требуется учитывать не только объективные факторы (размер ВВП, уровень технического оснащения кредитных организаций, и т. д.), но также факторы субъективные (рефлексивные), такие как доверие населения и организаций к банковской системе, соблюдение этических норм в деловых отношениях, и т. д. Иными словами, денежный мультипликатор имеет рефлексивную природу: чем большим доверием пользуется кредитная система, тем большее число вторичных ценных бумаг (при этом — с большей эффективностью) могут выполнять функции денег.

Долан Э. Дж., , Кэмпбелл Дж. Р. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М., 1996. С. 12.

Там же.

Сакс Дж. Д., Ларрен . Глобальный подход. М.: Дело, 1996. С. 254.

Хейне П. Экономический образ мышления. М., 1992. С. 555.

Там же. С. 538.

Финансы. Денежное обращение. Кредит / , , , и др. М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997. С. 462.

Усов . Денежное обращение. Инфляция. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. С. 7.

Экономическая энциклопедия. М.: Экономика, 1999. С. 148-149.

Лаврушин , кредит, банки. М.: Финансы и статистика, 1998. С. 9.

, , Стародубцева экономический словарь. М.: ИНФРА – М, 1997. С. 76.

По этому поводу совершенно справедливо пишет : «Надо различать определение денег (понятия «деньги») и описание различных функций (использования) денег… В определение понятия должны быть включены такие и только такие признаки… которыми обладают деньги и только деньги… в число этих признаков не должны входить избыточные признаки, характеризующие какие-то употребления денег или какие-то их формы.» — Зиновьев социология. Экономика. Идеология // Социально-гуманитарные знания. №С. 129.

Или «ценности» — см. примечание выше.

Информационная теория стоимости и законы неравновесной экономики. С. 323.

Логическая социология. Экономика. Идеология. С. 130.

В «Большом экономическом словаре» помимо собственно денег, определяется понятие «бумажные деньги» как «знаки стоимости, заменяющие в обращении полноценные деньги…» (М.: Фонд «Правовая культура», 1994. С. 105). С нашей точки зрения, это недоразумение, так как бумажные деньги в общем случае не менее «полноценны», чем любые иные; в истории денежного обращения, кстати, известны случаи, когда бумажные деньги вызывали большее доверие, нежели одновременно обращавшиеся с ними монеты.

Интересно, что современные золотые монеты, формально являясь деньгами, де-факто являются просто маркированными слитками золота: чтобы что-то купить, их обычно приходится сначала продавать (за настоящие деньги). Иначе говоря, формально они, неся на себе маркировку, являются знаками, однако ценны они не как знаки, а как слитки драгоценного металла.

Понятие рефлексивного процесса мы, вслед за Дж. Соросом, определяем как такую последовательность событий, на которую оказывают существенное влияние не только объективное положение дел в мире, но также мысли и представления участников (подробнее см.: Дж. Сорос Алхимия финансов. М., 1997).

19. Деньги: понятие, виды, функции.

  • •1. Понятие финансового права, его предмет и метод.
  • •2.Система финансового права.
  • •3. Источники финансового права.
  • •4. Финансово-правовые отношения, их особенности.
  • •5. Финансовое право, как отрасль права, место финансового права в системе отраслей права.
  • •7. Понятие финансов, их сущность и значение в экономике рф.
  • •9.Финансовая система рф. Звенья финансовой системы.
  • •10. Понятие, виды, структура и содержание финансово-правовых норм.
  • •11. Формы и методы финансовой деятельности.
  • •12. Система и правовое положение органов, осуществляющих финансовую деятельность (общая характеристика).
  • •13. Правовое положение министерства финансов рф как органа, осуществляющего финансовую деятельность.
  • •14. Правовое положение федерального казначейства как органа осуществляющего финансовую деятельность.
  • •15. Правовое положение федеральной налоговой службы как органа, осуществляющего финансовую деятельность.
  • •16. Правовое положение счётной палаты рф как органа финансового контроля.
  • •17. Правовое положение Федеральной службы финансово-бюджетного контроля
  • •19. Деньги: понятие, виды, функции.
  • •20. Понятие денежной системы, её элементы.
  • •21. Эмиссия наличных денег: понятие, порядок реализации.
  • •22. Правовые основы наличного денежного обращения в рф. Ограничения по расчётам наличными деньгами.
  • •23. Финансовый контроль как специализированный вид гос. Контроля: его роль и значение.
  • •24. Виды финансового контроля.
  • •25. Методы финансового контроля.
  • •26. Правила ведения кассовых операций.
  • •27. Кредит: понятие, виды, функции.
  • •28. Налоговое право в системе финансового права. Источники налогового права.
  • •29. Налоговые правоотношения, их особенности.
  • •30. Виды налогов и их общая характеристика
  • •31. Налоговые льготы: понятие, виды.
  • •32. Понятие налога, сбора, пошлины.
  • •33. Субъекты налогового права.
  • •34. Права и обязанности налогоплательщиков (плательщиков сборов)
  • •35. Функции и роль налогов
  • •36. Ответственность за совершение налоговых правонарушений
  • •37. Обстоятельства, исключающие вину лица в совершении налогового правонарушения, обстоятельства, смягчающие и отягчающие ответ-ть за совершение налогового правонарушения.
  • •38. Понятие бюджета. Роль бюджета в осуществлении социально-экономических задач рф, субъектов рф, муниципальных образований.
  • •39. Понятие бюджетного права: Предмет бюджетного права. Бюджетное право в системе финансового права.
  • •40. Бюджетные правоотношения: понятие, особенности, субъектный состав.
  • •41. Субъекты бюджетного права и бюджетных правоотношений
  • •43. Принципы бюджетной системы
  • •44. Бюджетный процесс: понятие, принципы, стадии.
  • •45. Порядок составления проектов бюджетов.
  • •46. Порядок рассмотрения и утверждения бюджета.
  • •47. Внесение изменений и дополнений в федеральный закон о федеральном бюджете.
  • •48. Распорядители бюджетных средств, их права и обязанности.
  • •49. Порядок исполнения бюджета, органы исполняющие бюджета.
  • •50. Контроль за исполнением бюджетов, отчёт об исполнении бюджета.
  • •51. Расходы гос. И местных бюджетов: понятие и виды.
  • •52. Резервные фонды, требования предъявляемые к ним.
  • •54. Использование нефтегазовых доходов федерального бюджета.
  • •55. Дефицит, профицит бюджета, источники финансирования дефицита бюджета.
  • •57. Государственный, муниципальный долг.
  • •58. Структура государственного долга, долга субъекта рф и муниципального долга
  • •59. Осуществление гос. И муниципального заимствования
  • •60. Гос.И муниципальные гарантии
  • •61. Обслуживание гос долга.
  • •62. Разграничение расходных обязательств рф, субъектов рф, муниципальных образований.
  • •63-71 Бк рф
  • •77. Ответ-ть за нарушение бюджетного законод рф
  • •78. Понятие валюты и валютных ценностей.
  • •79. Валютное регулирование: понятие, задачи, принципы.
  • •80. Валютный контроль, как метод регулирования валютных правоотношений ( понятие, основные направления осуществления).
  • •81. Органы и агенты валютного контроля: понятие и полномочия.
  • •82. Субъекты валютных правоотношений ( резиденты и нерезиденты ), их права и обязанности.
  • •83. Понятие и виды валютных операций.
  • •84. Купля-продажа иностранной валюты на внутреннем валютном рынке рф.
  • •85. Порядок ввоза иностранной валюты на территорию рф и её вывоза с территории рф.
  • •86. Ответственность за нарушение валютного законодательства.
  • •87. Понятие и структура банковской системы.
  • •88. Понятие, признаки, принципы банковского кредита.
  • •89. Центральный банк рф ( общая характеристика правового положения, основные функции).
  • •90. Организационная структура Центрального Банка рф: органы управления цб рф.
  • •92. Правовое положение расчётно-кассовых центров.
  • •93. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики цб рф: общая хар-ка.
  • •94. Кредитные организации: понятие и виды.
  • •95. Регистрация кредитных организаций и лицензирование банковских операций.
  • •96. Банковское (пруденциальное) регулирование: понятие, цели. Функции.
  • •97. Экономические нормативы банковской деятельности.
  • •100. Рефинансирование кредитных организаций. Учёт векселей (дисконтная политика) Центральным Банком рф.
  • •101. Банковский счёт: понятие, виды.
  • •102. Корреспондентские счета » лоро» и » ностро». Расчёты через корр. Счета, открытые в других кредитных организациях и в расчётной сети Центрального Банка рф.
  • •103. Расчёты через расчётные небанковские кредитные организации и счета межфилиальных расчётов.
  • •104. Страхование банковских вкладов физических лиц.
  • •105. Правила осуществления расчётов платёжными поручениями.
  • •106. Правила осуществления расчётов по аккредитиву.
  • •107. Правила осуществления расчётов по инкассо.
  • •108. Правила осуществления расчётов чеками.
  • •109. Применение контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчётов.
  • •111. Страхование в рф: финансово-правовые аспекты.

Раздел 3. Валютный рынок

  • •Введение
  • •Раздел 1. Деньги
  • •Деньги — это экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой формируются общественные отношения
  • •Эволюция денег предполагает изучение денег как материального и информационного носителя соответствующих экономических отношений
  • •Развитие денежных форм
  • •Современные формы денег
  • •Центральные банки (в Украине – нбу)
  • •Банки второго уровня: коммерческие, специализированные
  • •1.2. Сущность денег
  • •1. Сущность товарных денег, золотых и серебряных монет, денег из бумаги, разменных на золото
  • •Деньги – это стихийно выделившийся товар из мира товаров;
  • •1. Товар – это продукт труда, произведенный для обмена. Современные деньги призваны служить посредником в товаро-обменных сделках
  • •1.3. Функции денег
  • •К.Маркс. Деньги выполняют пять функций: меру стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления, мировые деньги
  • •1. Функция денег как средство соизмерения стоимости
  • •Деньги в функции соизмерения стоимости обеспечивают выражение и измерение стоимости всех товаров, но основу для выполнения этой функции деньгами создает другая экономическая категория – цена
  • •Особенности функции меры стоимости
  • •2. Функция средства обращения
  • •Средство обращения – это функция денег, в которой они выполняют роль посредника в обмене товаров
  • •3. Функция денег как средство платежа
  • •Средство платежа – это функция денег, которая проявляется при обслуживании разнообразных долговых обязательств между субъектами экономических отношений
  • •Отличия функций денег как средства платежа от денег как средства обращения
  • •4. Функция денег как средство накопления (сбережения, сохранения богатства, сохранения стоимости)
  • •Средство накопления – это функция денег, связанная с их способностью быть средством сохранения стоимости и ее увеличения, что достигается сохранением основных свойств денег
  • •5. Деньги в сфере международного экономического оборота
  • •Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнёру вызвали появление мировых денег
  • •Функция «мировые деньги» изначально выполнялась золотыми монетами (в период золотомонетного стандарта)
  • •Национальные деньги «снимали свои мундиры» и обменивались для осуществления платежей на мировом рынке на золотые слитки
  • •1.4. Роль денег
  • •Тема 2. Денежный оборот
  • •2.1. Денежный оборот
  • •Совокупность всех денежных платежей, непрерывное движение денег в процессе производства, обмена и потребления национального продукта образует денежный оборот, формирует денежное обращение
  • •Платежный оборот – это форма организации взаимосвязей денежных и товарных потоков, посредством которой совершаются реализация, распределение и обращение товаров, капиталов и доходов
  • •Под денежным оборотом понимается совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах за определенный период времени
  • •Сравнение электронных денег и наличных
  • •Между налично-денежным и безналичным оборотом существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной сферы в другую
  • •2.2. Денежная масса и денежные агрегаты
  • •2.3. Денежный рынок и механизм его формирования
  • •2.4. Формы эмиссии
  • •Эмиссия безналичных денег
  • •Кассовый оборот
  • •Резервные фонды
  • •Тема 3. Денежные системы
  • •3.1. Денежная система и ее элементы
  • •3.2.Типы денежных систем и их эволюция
  • •Биметаллизм – денежная система, при которой стоимостным эквивалентом является серебро и золото в монетарной форме
  • •Виды биметаллизма:
  • •- Система «параллельной» валюты;
  • •- Система «двойной» валюты;
  • •- Система «хромающей» валюты
  • •3.3. Денежная система Украины
  • •Современная денежная система Украины характеризуется как эффективная форма организации денежного обращения в стране, закрепленная соответствующими законодательными актами
  • •Основными составляющими современной денежной системы Украины стали:
  • •3.4. Денежно – кредитное регулирование в Украине
  • •Тема 4. Инфляция и денежные реформы
  • •4.1. Инфляция: её сущность, виды, причины и последствия
  • •Традиционно инфляцию определяют как переполнение сферы обращения денежными знаками сверх реальных потребностей и их обесценение
  • •Инфляция – сложный, многофакторный феномен, в котором тесно переплетаются и преломляются экономические, политические, социальные элементы
  • •4.2. Особенности инфляции в Украине
  • •Раздел 2. Кредит и ссудный процент
  • •На финансовом рынке осуществляется рыночное перераспределение свободных денежных капиталов и сбережений между различными субъектами экономики путем совершения сделок с финансовыми активами
  • •Денежный рынок — это рынок относительно краткосрочных операций (не более одного года), на котором происходит перераспределение ликвидности, т.Е. Свободной денежной наличности
  • •5.2 Сущность и необходимость кредита
  • •Банковская ссуда денег представляет собой такую ссуду, в основе которой происходит движение денег только как платежных средств, не сопровождающееся соответствующим расширением производства
  • •Банковская ссуда капитала – это ссуда, в результате использования которой достигается рост промышленного производства и действительного капитала в их физическом выражении
  • •5.3. Функции кредита
  • •Функции кредита – это специфическое проявление сущности объективной экономической категории
  • •Кредит – самостоятельная экономическая категория
  • •Специфические функции Перераспреде-лительная Создание кредитных средств обращения и замещение наличных денег безналичными Стимулирующая
  • •5.4. Формы кредита
  • •1. В зависимости от ссуженной стоимости различают товарную, денежную, и смешанную (товарно-денежную) формы кредита
  • •6.2. Центральный банк
  • •Первые центральные банки: — Центральный банк Швеции – образован в 1668 г. — Банк Англии — образован в 1694 г.
  • •- Эмиссия банкнот; — прием средств коммерческих банков и казначейства; — операции по образованию собственного капитала
  • •1. Центральный банкГосударства 2. Эмиссионный центр 3. Орган валютного регулирования и контроля 4. Надзор за деятельностью банков 5. Банк банков
  • •Регулирование уровня денежной массы
  • •Частичное страхование привлекаемых банками средств
  • •Под рефинансированием банков понимается кредитование банков нбу
  • •6.3. Банковская система
  • •6.4. Специализированные финансово- кредитные институты
  • •Финансовые компании по финансированию продаж в рассрочку
  • •Финансовые компании личного финансирования
  • •Тема 7. Рынок ценных бумаг и инвестиционные банки
  • •7.1. Общая характеристика рынка ценных бумаг
  • •Основные цели выпуска акций
  • •7. 2. Структура, функции и механизм рынка ценных бумаг
  • •Первичный рынок ценных бумаг представляет собой рынок, который складывается в процессе выпуска ценных бумаг
  • •Под биржевым рынком подразумевают торговлю ценными бумагами, которая осуществляется на фондовых биржах
  • •Фондовая биржа представляет собой традиционно и постоянно действующий рынок ценных бумаг с определенным местом и временем по продаже и покупке ранее выпущенных ценных бумаг
  • •7.3. Инвестиционный банк: понятие, экономическая сущность, типы инвестиционного банка
  • •Раздел 3. Валютный рынок
  • •Тема 8. Валютный рынок и валютные системы
  • •8.1. Сущность валюты и валютных отношений
  • •Валюта — это какие-либо денежные средства, формирование и использование которых прямо или опосредовано связано с внешнеэкономическими отношениями
  • •Валютный курс — это соотношение между денежными единицами разных стран, т.Е. Цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны или в международной денежной единице
  • •8.2. Валютный рынок. Виды операций на валютном рынке
  • •8.3. Валютные системы и валютная политика
  • •Использованная и рекомендованная литература
  • •Глоссарий

Развитие форм стоимости. Функции денег, их характеристика и особенности. Разделение функций денег между различными национальными валютами

преподаватель кафедры менеджмента, коммерции, маркетинга и рекламы.

1. Общие организационно-методические указания …………………………..4

2. Примерный тематический план ……………………………………………..4

3. Список литературы, рекомендуемый к изучению дисциплины ……..……7

4. Методические указания к практическим занятиям.…………………..….. ..8

1. Общие организационно-методические указания

Данные методические указания предназначены для подготовки студентов к практическим занятиям, целью которых является закрепление теоретического материала дисциплины «Деньги. Кредит. Банки». Основными задачами этой формы учебных занятий являются формирование навыков применения теоретических положений экономической науки на практике в процессе анализа фактического материала и наоборот подтверждения теоретических выводов практическими выкладками и расчетами; выработка навыков научного мышления, использования литературных источников, статистических данных для обоснования собственного представления студента по изучаемым вопросам.

Для успешного проведения занятий важна самостоятельная подготовка, основой которой и являются данные методические указаниях. Методические указания содержат план к каждому практическому занятию, вопросы и задания для подготовки студентов к занятию, предложены проблемные ситуации, задачи, доклады, которые помогают глубже разобраться в современных денежно-кредитных проблемах.

При подготовке к практическим занятиям необходимо использовать рекомендуемую литературу, а для занятий расчетного типа «Сборник задач по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» Гапоненковой Н.Б.

2. Примерный тематический план практических работ

п\п

Наименование практических работ

Кол-во часов

темы по

табл. 1

ПР1

Семинар «Развитие форм стоимости»

Этапы развития форм стоимости. Особенности денежной формы стоимости. Условия превращения товара в деньги. Деньги как всеобщий стоимостной эквивалент.

ПР2

Семинар «Функции денег»

Функции денег, их характеристика и особенности. Разделение функций денег между различными национальными валютами

ПР3

Семинар «Эволюция денег»

Причины перехода к бумажному обращению. Понятие и виды знаков стоимости. Преимущества и недостатки бумажных денег. Этапы развития кредитных денег: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

ПР4

Механизм банковского мультипликатора

Сущность и механизм банковского мультипликатора. Виды денежных мультипликаторов. Регулирование количества денег в обращении. Расчет влияния банковского мультипликатора на денежную массу.

ПР5

Денежная масса и ее структура.

Факторы влияющие на денежную массу. Денежные агрегаты: М0, М1, М2, М3. Денежная база.

ПР6

Расчет количества денег, необходимых как средство обращения и средство платежа

Скорость обращения денег. Закон денежного обращения.

ПР7

Семинар «Проблемы и перспективы развития расчетов чеками, векселями»

Характеристика вексельного и чекового обращения в РФ. Использование векселя в расчетных операциях российских предприятий.

ПР8

Семинар «Степени защиты денежных знаков»

Основные степени защиты российского рубля, доллара, евро.

ПР9

Семинар «Современные денежные системы»

Денежная система РФ. Основные черты современных денежных систем Англии, Японии, стран Европейского Союза, США.

ПР10

Семинар «Особенности инфляционного процесса в РФ»

Основные факторы, способствующие инфляции в России (1992-настоящее время).

ПР11

Семинар «Социально-экономические последствия инфляции»

Основные аспекты воздействия инфляции на процесс воспроизводства. Показатели инфляции: дефлятор ВВП, индекс потребительских цен. Цена и структура потребительской корзины РФ и др. стран

ПР12

Деловая игра «Инфляция»

Инфляция как многофакторный процесс. Возникновение и распространение инфляции. Государственные меры регулирование инфляции.

ПР13

Определение годового уровня и темпа инфляции на основе месячного. Определение реальной процентной ставки на основе данной доходности операции. Определение дохода с учетом покупательной стоимости денег.

ПР14

Определение прямого и обратного курса валют.

Решение задач на расчет косвенной и прямой котировки валют.

ПР15

Определение кросс-курса валют.

Определение кросс-курса котируемых валют на основе их курсов к одной и той же котирующей валюте. Определение кросс-курса котирующих валют на основе их соотношения кс одной и той же котируемой валютой. Определение кросс-курса валют, одна из которых – котируемая, другая – котирующая.

ПР16

Семинар «Развитие Европейского валютного союза»

Основы формирования региональной валютной системы – ЕВС.

ПР17

Семинар «Хеджирование валютных рисков».

Определение курса спот и курса форвард.

ПР18

Семинар «Возникновение и развитие кредита»

Заём, кредит и ссуда: общее и особенное. Кредит как форма мобилизации временно свободных денежных средств.

ПР19

Семинар «Характеристика понимания кредита различными экономическими школами»

Натуралистическая теория кредита. Капиталотворческая теория кредита. Современные подходы к теории кредита.

ПР20

Коммерческий кредит.

Определение среднего периода использования коммерческого кредита. Оптимизация условий привлечения коммерческого кредита. Учет векселей банком.

ПР21

Потребительский кредит

Составление платежного календаря по потребительскому кредиту

Основной платеж. Процентный платеж. Наращенная сумма кредита.

ПР22

Оценка кредитоспособности заемщика.

Методика оценки. Общий анализ кредитоспособности заемщика на основе системы финансовых коэффициентов, рейтинговая оценка предприятий.

ПР23

Семинар «Виды государственных долговых обязательств»

ГКО, ОФЗ, ОГСЗ, ОВВЗ, казначейские векселя. Государственный долг. Управление государственным долгом, изменение условий выпущенных

Международные деньги и их функции.

123456

Международные деньги – денежные активы, приемлемые в качестве средства финансирования международной торговли и/или в качестве международных валютных резервов для финансирования дефицита платежного баланса.

Основные функции:

1) соизмерения стоимостей;

2) обслуживание обращения;

3) обслуживания платежей;

4) накоплений и сбережений.

2. Понятие валюты и валютных ценностей.

Валюта — это денежная единица государства, обращающаяся за его пределами и на внутреннем рынке. В таком понимании валюты можно выделить:

–денежную единицу страны;

–кредитные и платежные средства, выраженные в иностранных деньгах и используемые в международных расчетах.

Классификация осуществляется по критериям:

1) статус и сфера обращения; 2) степень конвертируемости на национальном валютном рынке; 3)степень обращения и использования на мировом валютном рынке; 4) вид валютных операций; 5) торговый статус; 6) материально-вещественная форма валюты; 7)отношение к национальным валютным запасам.

Валютные ценности — включает в себя наряду с национальной (региональной) денежной единицей все финансово-кредитные активы, выраженные в валюте, а также драгоценные металлы в стандартных слитках.

3. Региональные, международные и мировые валюты: понятие, признаки, функции.

К региональным валютам относятся денежные единицы, находящиеся в обращении в том или ином регионе (например, евро в Европейском союзе).

Международные валюты наиболее часто используются в торговом обороте, международных расчетах и на мировом финансовом рынке (доллар, евро, фунт стерлингов, швейцарский франк, японская йена).

Мировые валюты – денежные знаки, выполняющие все функции денег и используемые всеми странами. Исторически мировой валютой было золото.

4. Свободно конвертируемые валюты и их классификация.

По степени конвертируемости на валютном рынке различают частично конвертируемую, свободно конвертируемую, неконвертируемую, а также внешне и внутренне конвертируемые валюты.

К свободно конвертируемым валютам относятся валюты, которые свободно и неограниченно обмениваются на другие валюты (их существ. 17 валют).

Частично конвертируемые валюты – это валюты тех стран, где существуют валютные ограничения для резидентов и ограничения по отдельным видам валютных операций.

Внешняя конвертируемость предполагает возможность свободного обмена национальной валюты для нерезидентов.

Внутренняя конвертируемость предполагает свободный обмен валюты для резидентов.

Неконвертируемыми валютами пользуются страны, практикующие запрет обмена национальных валют на иностранные, ограничения и запреты по ввозу и вывозу, покупке и продаже, обмену национальной и иностранной валют и др. инструменты ограничений и регулирования.

5. Понятие резервной валюты и основные факторы превращения национальной валюты в резервную валюту.

Резервные валюты – национальные валюты ведущих стран, в которых государства накапливают и хранят свои международные валютные резервы. Резервные валюты служат базой для определения валютного курса других национальных валют, используются для проведения валютных интервенций с целью воздействия на курс валют стран-участниц мировой валютной системы. К объективным предпосылкам превращения национальной валюты в резервную относятся:

–господствующее положение страны-эмитента валюты в мировом производстве, экспорте товаров и капиталов, в золотовалютных резервах;

–наличие развитой нац. кредитно-банковской системы;

–организованный и емкий национальный финансовый рынок, имеющий развитые валютный, кредитный, страховой, фондовый и деривативный секторы;

–либерализация валютных операций, свободная обратимость валюты.

Субъективным фактором превращения национальной валюты страны в резервную (ключевую) служит, как правило, активная внешняя политика этой страны

6. Понятие международных валютных отношений и история их формирования и эволюции.

Международные валютные отношения можно определить как совокупность финансово-экономических отношений, складывающихся при функционировании валют в мировом хозяйстве и на мировом финансовом рынке.

История международных валютных отношений довольно длительна и насчитывает от 2,5 тысячелетий до 5 веков. Особенно быстро международные валютные отношения развивались во второй половине ХХ в. Если в 1977 г. ежедневный объем валютных операций составлял 18,3 млрд долл., то в 2012 г. этот показатель превышает 2 трлн долл. В наши дни ежегодный объем валютных операций в 10-12 раз превышает объем мирового ВВП и в 35 раз объем мировой торговли.

7. Роль золота в современных международных валютных отношениях. Демонетизация золота.

Золото продолжает обслуживать международные внешнеэкономические, валютные, кредитные и расчетные отношения опосредованно, через операции на рынках золота. Можно сказать, что золото в современных условиях сохраняет определенные качества валютного металла и представляет собой чрезвычайные международные деньги.

Демонетизация золота, закрепленная законодательно на международном уровне Ямайкским валютным соглашением, вывела золото из международных расчетов и платежей и официально прекратила его функционирование в качестве универсальной и всеобщей мировой валюты.

8. Эволюция роли золота в различных международных валютных системах.

Золото продолжает рассматриваться как чрезвычайные мировые деньги при непредвиденных обстоятельствах (войны, экономические потрясения, природные катаклизмы и т. п.). Страны в современных условиях прибегают к продаже части своих официальных золотых запасов на те валюты, в которых выражены их международные обязательства по внешнеэкономическим контрактам и кредитным соглашениям. Поэтому можно утверждать, что полностью и окончательно золото из международных валютных отношений не ушло. Оно продолжает обслуживать международные внешнеэконом, валютные, кредитные и расчетные отношения опосредованно, через операции на рынках золота. Можно сказать, что золото в современных условиях сохраняет определенные качества валютного металла и представляет собой чрезвычайные международные деньги.

9. Валютный курс как экономическая категория и факторы, влияющие на его изменение.

Пропорции, в которых валюта одной страны обменивается на валюту другой страны, называются валютным курсом. Другими словами каждая иностранная денежная единица имеет валютный курс — цену, выраженную в национальной валюте другой страны.

На состояние валютного курса воздействуют как макроэкономические факторы, отражающие состояние экономики данной страны, так и конъюнктурные факторы, постоянно меняющиеся под влиянием тенденций развития на мировом рынке.

Макроэкономические факторы:

•показатели экономического роста;

•состояние платежного баланса, степень зависимости от внешних источников сырья;

•рост денежной массы на внутреннем рынке;

•уровень инфляции и инфляционные ожидания;

•уровень процентной ставки;

•платежеспособность страны и доверие к национальной валюте на мировом рынке.

Факторов конъюнктурного характера:

•спекулятивные операции на валютных рынках;

•степень развития других секторов мирового финансового рынка, например рынка ценных бумаг, конкурирующего с валютным рынком.

10. Девальвация и ревальвация валютного курса: причины и механизмы.

Девальвация — случай, при котором происходит рост внешней задолженности страны и возникает тенденция к снижению курса национальной валюты к иностранным валютам. Существуют две основные причины, из-за которых центральные банки вынуждены проводить девальвацию: ухудшение торгового баланса страны, когда импорт превалирует над экспортом, и высокий уровень инфляции.

Ревальвация – действия правительства, направленные на повышение обменного курса национальной валюты. Ревальвация проводится странами при хронически активном сальдо платежного баланса.

11. Механизмы влияния на валютный курс инфляции и уровня процентной ставки.

На изменение валютного курса влияет меняющееся соотношение спроса и предложения, которые отражают ожидания участников валютного рынка, формирующиеся в результате оценки поступающей информации.

Существенное влияние на валютный курс оказывают рост денежной массы, состояние и темпы инфляции и даже инфляционные ожидания.

Ускоренный рост денежной массы оказывает понижающее воздействие на курс денежной единицы.

Увеличение денежной массы в обращении в условиях реального падения производства приводит к росту цен и способствует повышению валютной эффективности импорта и соответственно расширению спроса на валюту и падению ее курса.

Важным фактором, влияющим на валютный курс является уровень процентной ставки. Рост процентных ставок означает удорожание денег и снижение степени их доступности, а значит, способствует повышению курса национальной валюты.

12. Теории абсолютного и относительного паритета покупательной способности валют.

Абсолютный паритет покупательной способности, означает, что обменный курс между валютами двух стран равен соотношению уровней цен в странах. Другими словами, согласно теории абсолютного паритета покупательной способности цена товара в одной стране должна соответствовать цене на такой же товар в другой стране, пересчитанной по текущему курсу или, одна и та же корзина товаров должна одинаково стоить и в США и в Великобритании.

Согласно теории относительного паритета покупательной способности колебания валютного курса происходят пропорционально относительному изменению уровня цен в двух странах. Теория ОПСС служит долгосрочной основой прогнозов номинальной динамики валютного курса, позволяющих выявить устойчивую корреляцию между валютным курсом и паритетом покупательной способности.

13. Признаки классификации видов валютных курсов. Плавающие и фиксированные валютные курсы.

Критерий Виды валютного курса
1. Способ фиксации Плавающий, фиксированный, привязанный
3. По виду сделки Текущий – спот, срочный, своп-сделки
4. Способ установления Официальный, рыночный
5. Отношение к паритету покупательной способности валют Завышенный, заниженный, по паритету покупательной способности
6. Отношение к участникам сделки Курс покупки, курс продажи
7. С учетом инфляции Реальный, номинальный

Фиксированный режим валютного курса предполагает установление и поддержание пропорции обмена национальной валюты относительно валюты «якоря» и регулирование этого соотношения в зависимости от целей и задач валютной политики.

Система плавающего валютного курса наиболее приемлема для стран, которые способны поддерживать стабильность своей валюты без применения специальных валютных механизмов.

14. Конвертируемость валют и её степени. Свободно и частично конвертируемые валюты. Замкнутые валюты.

Степень конвертируемости — обмена национальной валюты на иностранные валюты, которая позволяет товарам и услугам преодолевать национальные границы, а также обеспечивает перелив капитала между различными сегментами мирового валютно-финансового рынка.

Частичная конвертируемость — валютная политика, которая нацелена на сужение государственного вмешательства во внешнеэкономическую деятельность, и начинается с установления свободного обмена на иностранные валюты по текущим операциям.

Свободной конвертируемость — все владельцы валюты, как резиденты, так и нерезиденты, независимо от источников их получения имеют возможность использовать эти средства на любые цели в стране и за границей путем беспрепятственного обмена на любые денежные единицы.

Замкнутая валюта — в этом случае применяются кроме официального курса отдельные курсы по коммерческим операциям, по неторговым операциям, по переводам, по платежам, по конверсионным сделкам, по туризму, по некоммерческим платежам и т. п.

15. Национальная валютная политика и национальное валютное законодательство.

Национальная валютная политика – совокупность мероприятий, осуществляемых в сфере международных валютных, кредитных и других экономических отношений, которые нацелены на поддержание стабильного курса национальной валюты, поддержание положительного сальдо платежного баланса и формирование достаточных золотовалютных резервов.

Валютное законодательство — совокупность правовых норм, определяющих международные расчеты, принципы проведения операций с валютными ценностями, порядок осуществления контроля за соблюдением валютного законодательства.

16. Понятие, механизмы, цели и формы валютной политики.

Валютная политика – совокупность мероприятий, кредитных и других экономических отношений, которые нацелены на поддержание стабильного курса национальной валюты, поддержание положительного сальдо платежного баланса и формирование достаточных золотовалютных резервов.

Валютная политика реализуется на нескольких уровнях: на микроэкономическом уровне — через деятельность предприятий и корпораций, национальных и транснациональных банков, населения; на макроуровне – через деятельность общенациональных структур; на международном уровне – через деятельность международных валютно-кредитных организаций.

Формы: девизная политика, дисконтная политика, регулирование обменного курса валюты на основе его девальвации и ревальвации, двойной валютный рынок, диверсификация официальных золотовалютных резервов.

Целью валютной политики является повышения конкурентоспособности страны в глобальной экономике и эффективного взаимодействия с другими странами мира и мировым сообществом в целом.

Деривативы стоят по меньшей мере $630 триллионов

Точно подсчитать сумму деривативов сложно, она составляет от 630 триллионов до 1,2 квадриллиона долларов! Сколько точно — никто не знает. Ещё раз: никто на всей планете не способен оценить рынок деривативов.

Если записать 1,2 квадриллиона цифрами, то получится вот такое число: 1 200 000 000 000 000. Астрономическая сумма.

Видишь эту маленькую точку справа? Это те 5 миллиардов, которые стоят биткоины.

Что же такое дериватив, который занимает такую большую долю в мировых деньгах? Дериватив, который ещё называют производным финансовым инструментом, — это договор, по которому стороны получают право или берут обязательство выполнить действие в отношении базового актива: ценных бумаг, валюты, товаров … Базовым активом может быть даже состояние окружающей среды или уровень инфляции. Ты часто слышал о деривативах, просто не знал, что это такое: фьючерсы, форварды (не путать с футбольным нападающим!), свопы, опционы …

Чтобы лучше понять эти сложные финансовые инструменты, вот два примера:

1. В автосалоне ты выбрал марку машины. Далее ты решаешь, какими будут цвет авто, мощность двигателя, дополнительное оснащение и фиксируешь с продавцом цену. Вносишь депозит и заключаешь форвардный контракт на приобретение машины через 3 месяца. Вне зависимости от колебания цен на рынке ты приобрёл право и обязанность купить машину по ранее оговоренной цене.

2. Тебе понравилась конкретная машина, но купить ее ты сможешь только через неделю. Ты можешь заключить с поставщиком опционный договор: платишь ему некую сумму и просишь не продавать машину до конца недели и не повышать цену. Ты приобретаешь право, но не обязанность выкупить автомобиль по заявленной цене. И можешь отказаться от покупки, если найдёшь в другом салоне машину дешевле.

Здесь есть и риски, и выгоды. Дилер может не поставить машину вовремя или закроет бизнес. Или же машина в ближайшем будущем подешевеет. Хотя она может и подорожать — тогда ты получишь выгоду.

Деривативы используют для снижения риска или для спекуляций. Поэтому Уоррен Баффет однажды сказал, что деривативы — это «оружие массового финансового поражения». Они сыграли значительную роль в последнем мировом финансовом кризисе.

Как посчитать сколько в мире денег — классификация

Деньги — это всеобщий эквивалент стоимости товаров и услуг. Формы денег могут быть различными — банкноты и монеты, товары, недвижимость, ценные бумаги, цифровые и информационные источники, долговые расписки и различные блага.

Три обобщенных категории денег:

  1. Наличные и безналичные деньги;
  2. Драгоценные металлы;
  3. Ценные бумаги.

Общая стоимость всех ценностей, включая драгоценные металлы, имущество, инвестиции — квадриллионы долларов.

Точной количественной оценки не существует, но одни только вложения в деривативы (производные инструменты срочного рынка) составляют от $600 трлн до $1,2 квадрлн.

Сколько наличных и безналичных денег в мире

Банкноты и монеты, эмитируемые государственными финансовыми институтами, фактически являются долговыми расписками центральных банков. Оценивают денежную массу по специальным показателям — агрегатам, которые отражают степень ликвидности.

Сколько в мире денег в долларовом эквиваленте

  1. Агрегат М0

    В него входят кассовая наличность банков и наличность в обращении. Все 157 валют оцениваются в 5 000 000 000 000 долларов.

  2. Агрегат М1

    М0 плюс максимально ликвидные активы (средства на кредитных карточках, вклады до востребования, дорожные чеки), сумма — более $28,6 трлн.

  3. Агрегат М2

    С добавлением срочных депозитов, сумма превышает $60 трлн.

  4. Агрегат М3

    Полная денежная масса вместе с долгосрочными вкладами (включая пенсионные) и облигациями государственных займов. Сумма $80.9 трлн.

Золотой стандарт и сколько денег во всем мире в золоте

Сегодня золото является и товаром, и валютой. Валютный код золота XAU (959) регламентирует международный перечень кодов валют ISO 4217.

  • Всё мировое золото стоит $7,8 трлн (все серебро — $14 млрд).
  • 17 % золотых запасов приходится на МВФ и центральные банки.
  • За год все страны добывают 2 600 тонн золота, увеличивая прирост на 1,6 % ежегодно.
  • По данным WGC (англ. World Gold Council, Всемирный золотой совет), все добытые запасы золота составили 183 600 тонн.

Раньше бумажные деньги лишь подтверждали право владения драгоценными металлами. Золотой стандарт впервые был введен в 18 веке в Великобритании. Впоследствии практически во всех странах существовал свободный оборот золота. Во времена мирового кризиса (1929-1933 гг.) золотой стандарт был отменен. Позже вновь принят в Бреттон-Вудском соглашении (в 1944 г.), и снова отменен в 1971 г.

Сколько денег в мире в инвестиций

Инвестиции — средства, вложенные в объекты различного рода деятельности с целью получения прибыли. Это могут быть: имущественные или иные права, ценные бумаги, другие ценности, имеющие объективную оценку стоимости.

Основные области инвестиций и их стоимость:

  • Вся коммерческая недвижимость стоит в $7,6 трлн, 31 % приходится на Европу, 31 % — на Америку и 38 % — на все остальные страны.
  • Все акции мирового рынка оцениваются в $73 трлн, из них 52 % — это акции американских компаний.
  • Все мировые вложения в деривативы составляют более $630 трлн. По другим оценкам их стоимость доходит до $1,2 квадрлн. Точных данных нет.
  • Стоимость всех криптовалют равна $146 млрд, из них стоимость биткоинов — $100 млрд, эфириума — $28 млрд, $18 млрд — стоимость всех остальных криптовалют.

Сколько денег должно достаться каждому?

На планете около 7,5 млрд людей, но в мире финансов работает только одно правило: 80% всех денег мира находятся у 20% людей. И половина этих богатеев проживает в Америке. Несмотря на это, уровень бедности американцев ежегодно растет.

Credit Suisse (крупнейший швейцарский финансовый конгломерат) опубликовал отчет, согласно которому 3,5 миллиарда человек имеют менее чем 1% всех денег мира. Эта печальная статистика заставляет задуматься, но только не тех, кто имеет на своих счетах остальные средства.

  • Самыми богатыми людьми в мире по мнению Forbes считаются: Джефф Безос (состояние 112 млрд. дол.), Билл Гейтс (состояние 90 млрд. дол.), Уоррен Баффен (состояние 84 млрд. дол.)

Штаты не единственная страна, которая может похвастаться гражданами с миллионными состояниями. За ней идут Арабские Эмираты, Австралия и Европа.

По неофициальным подсчетам, если разделить все деньги, которые есть в мире, то на каждого жителя планеты придется по $10 600.

Деньги всегда будоражили и манили людей. Многие посвящают всю свою жизнь накоплениям. А кто-то бездумно тратит их. Но всех объединяет одно желание – овладеть желанными купюрами. Нужно помнить, что деньги помогают достигнуть своей цели, но сами ей не являются.

Интересные факты

  • 80 % всех существующих денег в мире принадлежат 20 % людей.
  • Состояние богатейших людей — $1,9 трлн, из них Билл Гейтс $95,6 мрд, Джефф Безос (основатель Amazon) $150 млрд, Эдвард Баффетт (американский инвестор, предприниматель) $108,4 млрд.
  • Стоимость самой крупной компании по капитализации — Apple в 2018 г. превысила $1 трлн. Капитализация российского фондового рынка — $646 млрд.
  • Рекордная сделка на фондовом рынке в $15 млрд принадлежит Джону Полсону, главе фонда Paulson&Co. Предрекая крушение ипотечного рынка США в 2007 году, Полсон сыграл против ипотечных активов и оказался прав.
  • Общая сумма мирового долга — $215 триллионов, 35 % этой суммы образовалось после мирового кризиса 2008 года. Общий суверенный государственный долг — $60 трлн, 24 % из которых — госдолг стран ЕС, 30 % — долг США.
  • Ежедневный оборот межбанковского рынка FOREX (англ. Foreign Exchange) — свыше $5 трлн. Самую крупную валютную сделку совершил Джорж Сорос в 1992 г., продавший 10 млрд фунтов и заработавший за один день $1 млрд. После этого Великобритания вышла из системы европейского регулированию валютных курсов.

В частных руках сосредоточено активов более чем в $215 трлн. В 10 богатейших городах планеты, активы самых богатых людей превышают цифру $1 трлн. Сумасшедшая цифра с двенадцатью нулями на конце.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и других читателей!

(2 оценок, среднее: 5,00). Оцените пожалуйста, мы очень старались!

В функции золота как мировых денег также произошли изменения.

1. Тенденция к ограничению международных расчетов золотом завершилась тем, что отпала необходимость непосредст­венного его использования в этой сфере. Характерно, что и при золотом стандарте широко применялись кредитные средства меж­дународных расчетов, а золото служило лишь для погашения пассивного сальдо платежного баланса.

2. Золото выступает как мировые деньги, сохраняя их троякое назначение — служить всеобщим покупательным, платеж­ным средством и материализацией общественного богатства. Золото и поныне является всеобщим товаром мировых рынков. Имея золото, можно приобрести на рынках золота необходимые валюты, а на них—любые товары и погасить задолженность. При кризисных ситуациях возрастает роль золота как чрезвычайных мировых денег. Валютные кризисы сопровождаются «бегством» от неустойчивых валют к золоту в форме «золотых лихорадок». Развивающиеся страны, получив 46,5 т золота от МВФ в порядке возврата их взносов, продали около 20 т для погашения внешней задолженности.

Вопреки юридической демонетизации золота оно играет важ­ную роль в международных валютно-кредитных отношениях.

1. Учитывая значение золотых резервов, государства стремятся поддерживать их на определенном уровне на случай экономичес­ких, политических, военных осложнений. С середины 70-х годов большинство стран периодически переоценивают их по цене, ори­ентированной на рыночный уровень. Лишь США, располагая са­мым крупным золотым запасом, применяют при его оценке от­мененную официальную цену в 42,22 долл. за унцию. Центральные банки берегут золотые запасы, сохранив их почти неизменными с 1973 г., а некоторые из них (Франция, Швейцария) покупали золото на аукционах для пополнения государственных запасов. В 80-х годах ряд стран ОПЕК (Иран, Ирак, Ливия, Индонезия) также приобретал золото на рынке.

2. Центральные банки используют свои золотые резервы для сделок «своп», обеспечения международных кредитов (Ита­лия, Португалия, Уругвай в середине 70-х годов, развивающиеся страны в 80-х годах) в целях покрытия дефицита платежного баланса и оплаты внешних долгов. Периодически часть золота продают для пополнения валютных резервов (например, Банк Англии, МВФ на рубеже XX и XXI столетий).

В ЕВС 20% официальных золотых запасов стран-членов слу­жили частичным обеспечением эмиссии ЭКЮ. Золото сохранено в активах (10-15%) Европейского центрального банка, осущест­вляющего эмиссию евро с 1999 г.

3. В противовес политике демонетизации ЕВС основана на частичном использовании золота в операциях между централь­ными банками и ЕФВС, с 1994 г. — Европейским валютным институтом, с 1998 г. — Европейским центральным банком, 20% официальных золотых запасов стран — членов ЕВС служат ча­стичным обеспечением эмиссии ЭКЮ, а с 1999 г. — евро.


Таким образом, золото и в современных условиях сохраняет определенные качества валютного металла, т.е. чрезвычайных ми­ровых денег.

Золото издавна известно человеку. Украшения из желтого металла появились в III—II тысячелетиях до н. э. Упоминание о нем встречается в древних памятниках литературы (Библии, поэмах Гомера). Золото использовалось в качестве денег за 1500 лет до н.э. в Китае, Индии, Месопотамии, Египте, в VIII—VII вв. до н.э. — в Греции. Экономическое значение золота состоит в его исполь­зовании в течение длительного исторического периода в качестве денежного товара наряду с другими благородными металлами, а с конца XIX в. — монопольно. Золото служило основой денеж­ной и валютной систем. В результате официальной демонетизации золото ушло из обращения в сокровище, а операции с ним со­средоточены на особых рынках.

Рынки золота— специальные центры торговли золотом, где осуществляется его регулярная купля-продажа по рыночной цене в целях промышленно-бытового потребления, частной тезавра­ции, инвестиций, страхования риска, спекуляции, приобретения необходимой валюты для международных расчетов.

Основным источником (до 80%) предложения золота на рынке служит его новая добыча. За всю историю производства золота, которая насчитывает около 6 тыс. лет, добыто более 125 тыс. т в капита­листическом мире.

С 1905 г. первенство в сфере добычи золота заняла Южная Африка за счет освоения обширных месторожде­ний, применения новых методов добычи золота и эксплуатации дешевого труда рабочих-африканцев.

Однако доля ЮАР в миро­вой добыче золота снизилась до 20,4% (491 т) в 1997 г. против 79% в 1970 г. Снижение добычи золота обусловлено переходом к эксплуатации более бедных руд. Годовая добыча золота на Западе колеблется в пределах 1—2,4 тыс; т, максимальный объем был достигнут в 1997 г. (2403 т), в ЮАР — в 1970 г. (1000 т).


Золотодобыча сокращается в ЮАР (491 т в 1997 г.), но растет в Канаде, Австралии, Китае и других странах (Бразилии, Папуа-Новой Гвинее, Перу, Филиппинах, Чили, Гане, Колумбии и т.д.). Из-за снижения мировой цены золота в конце 90-х годов оказа­лась нерентабельной половина рудников в мире.

Россия в резуль­тате снижения добычи золота (148 т в 1996г.; 137 т в 1998 г.) занимает шестое место (5% мирового производства).

Геологические запасы золота оцениваются в 37 тыс. т. Монополизация золотопромышленности достигла высокой степени. Так, в ЮАР в ней господствует шесть ТНК с участием английского и амери­канского капиталов. Примерно 1/4 добычи золота сосредоточена на трех крупнейших рудниках (из 36).

Источником предложения золота на рынке служат также государственные и частные резер­вы золота, продажи инвесторов, тезавраторов, спекулянтов. Ино­гда золото завозится контрабандой.

Спрос на рынке золота предъявляют фирмы, коммерческие банки, частные лица. С 1978 г. МВФ разрешил центральным банкам совершать сделки на рынках золота по складывающимся на них ценам. Официальные золотые резервы используются огра­ниченно как чрезвычайные ликвидные активы. Поэтому потребле­ние золота сосредоточено в основном в частном секторе.

С эконо­мической точки зрения различаются следующие источники спроса на рынке золота:

· промышленно-бытовое потребление в ювелирном производст­ве и новейших отраслях промышленности — радиоэлектронике, атомно-ракетной технике, зубопротезной отрасли и др. Повышен­ный спрос ювелирной промышленности на золото объясняется тенденцией тезавраторов приобретать ювелирные изделия из вы­сокопробного золота; частная тезаврация и инвестиции. Как реакция на нестабиль­ность экономики, денежного обращения, курсов валют периоди­чески растет спрос инвесторов и тезавраторов на слитки, монеты, медали, медальоны для страхования рисков;

· спекулятивные сделки. Поскольку цена золота колеблется, оно является объектом спекуляции;

· покупка золота центральными банками (периодически).

В 90-х годах сложилось примерно следующее соотношение между сферами использования золота:

· официальные золотые резервы стран — членов МВФ и международных организаций — 33,8 тыс. т.;

· накопления тезавраторов — 25,4 тыс.;

· промышленно-бытовое по­требление — 34 тыс. т.

Даже вводя жесткие валютные ограничения, государство не смогло сломить сопротивление частных тезавраторов и инвесторов. Это объясняется относительной надежностью и выгодностью вложений денежных накоплений в золото как реаль­ный резервный актив в условиях нестабильности.

Особенности функционирования рынков золота. На этих рынках осуществляется купля-продажа стандартных слитков — крупных и мелких. В их числе:

· слитки международного типа в 400 тройских унций (12,5 кг) с высокой чистотой сплава (не менее 995-й пробы);

· крупные слитки весом от 900 до 916,6 г;

· мелкие слитки весом от 100,5 до 900 г. Вес слитков уменьшается до 1—10 г с целью удовлетворения тезаврационного спроса. Слитковое золото все больше уступает место скупке памятных медалей и медальонов.

Особым спросом на рынке золота пользуются монеты старой (периода золотомонетного стандарта) и новой чеканки. Чеканка этих монет осуществляется государственными монетными двора­ми, а иногда частными фирмами. Выпуск золотых монет в ка­честве законного платежного средства дает возможность при их экспорте или импорте избегать налогообложения, так как их куп­ля-продажа выступает как обмен валют. На чеканку монет ежегод­но расходуется более 200 т золота, а в перспективе — до 300 т.

46 стран выпускают 93 вида монет, в том числе копии изъятых из обращения английских соверенов, французских наполеондоров. ЮАР расходует 1/4 добываемого золота на изготовление монет (с 1967 г. крюгеррандов) и экспортирует их с 1970 г. Монеты прода­ются на рынке золота по рыночной цене с премиальной надбавкой сверх их золотого содержания. Нумизматические монеты котиру­ются специализированными фирмами вне золотого рынка.

1.3 Современные функции золота

Сейчас золото выполняет в мире четыре главные функции.

Резервы центральных банков. Хотя формально золото больше не связано ни с одной из основных валют мира, оно все еще, наряду с долларами, евро и другими валютами, хранится центральными банками в качестве резервного актива для поддержки курса национальных валют.

Монеты. В распоряжении центральных банков есть и другой способ «разгрузки» своих золотых запасов: чеканка монет. Ювелирные украшения. Согласно данным Всемирного совета по золоту, спрос на ювелирные украшения из золота исчисляется внушительной цифрой в 3 тыс. тонн ежегодно. Однако эта статистика обманчива. В действительности до 80% ювелирных золотых изделий, производимых за год, находит сбыт в странах Ближнего и Дальнего Востока, жители которых видят в них то же, что и жители Запада в золотых монетах, то есть деньги. Применение в различных отраслях промышленности. Как оказалось, золото обладает уникальными свойствами, делающими его незаменимым в высоких технологиях двадцать первого века. К их числу относятся хорошая ковкость в холодном состоянии, отличная отражательная способность, стойкость к коррозии и непревзойденная тепло- и электропроводность. Поэтому электронная промышленность использует его в производстве компьютеров, телевизоров, «умного» оружия. Применяется оно и в строительстве космических кораблей. Трудно назвать такой вид сложной техники, который мог бы без него обойтись. Золотыми сплавами покрыты внутренние поверхности ракетных двигателей; золотые провода соединяют компоненты печатных схем, а золотые контакты используются в клавиатурах телефонов. Этот список бесконечен и быстро растет. Однако при темпах потребления 50 тонн в год спрос, предъявляемый промышленностью, пока еще не является значимой частью истории золота

2.1 Роль золота в международных валютных отношениях

Рассмотрим основные изменения роли золота в валютной сфере.

1. Кредитные деньги вытеснили золото из внутреннего и международного оборота. Однако золото сохраняет за собой важную роль в экономическом обороте в качестве: чрезвычайных мировых денег, обеспечения международных кредитов, воплощения богатства.

Участие золота в международных валютных отношениях опосредствуется неразменными кредитными деньгами и сосредоточено на рынках золота.

2. Функция денег как средства образования сокровищ с уходом золота из обращения характеризуется новыми моментами. Сокровища перестали служить стихийным регулятором денежного обращения, так как золото не может автоматически переходить из сокровищ в обращение и обратно в силу неразменности кредитных денег. Однако эта функция не превратилась в застывшую: ее связь с внутренним и мировым рынками сохранилась, хотя и существенно изменилась. Сокровище выступает как своеобразный страховой фонд государства. Официальные золотые запасы, сосредоточенные в центральных банках, финансовых органах государства и международных организациях, имеют интернациональное значение как международные активы. Несмотря на политику ускорения демонетизации золота, золотой запас США (8,133 тыс. т) Объем золотого запаса отражает валютно-финансовые позиции страны и служит одним из показателей ее кредитоспособности и платежеспособности.

3. В функции золота как мировых денег также произошли изменения.

Во-первых, отпала необходимость непосредственного его использования в международных расчетах..

Во-вторых, золото выступает как мировые деньги, сохраняя их троякое назначение — служить всеобщим покупательным, платежным средством и материализацией общественного богатства. Золото и поныне является всеобщим особым товаром. Имея золото, можно приобрести на рынках золота необходимые валюты, а на них — любые товары и погасить задолженность. При кризисных ситуациях возрастает роль золота как чрезвычайных мировых денег.

Вопреки юридической демонетизации золота оно играет определенную роль в международных валютно-кредитных отношениях. Учитывая значение золотых резервов, государства стремятся поддерживать их на определенном уровне на случай экономических, политических, военных осложнений. Некоторые из них (Франция, Швейцария) покупали золото на аукционах для пополнения государственных запасов. В 1980-х гг. ряд стран ОПЕК (Иран, Ирак, Ливия, Индонезия) также приобретал золото на рынке.

Центральные банки используют свои золотые резервы для сделок своп, обеспечения международных кредитов (Италия, Португалия, Уругвай в середине 70-х гг., развивающиеся страны в 80-х гг.) в целях покрытия дефицита платежного баланса и оплаты внешних долгов. Периодически часть золота продают для пополнения валютных резервов (например. Банк Англии и некоторые другие страны, МВФ на рубеже XX и XXI столетий).

Таким образом, золото и в современных условиях сохраняет определенные качества валютного металла, т.е. чрезвычайных мировых денег.

>Какие виды денег существуют в наше время и чем отличаются

Какие функции в экономике выполняют деньги

Это средство используют для определения ценности товарных ресурсов, являющихся частью хозяйственной жизни общества. Благодаря абсолютной ликвидности валюта играет роль фундамента экономической системы каждого государства. Любые виды денег в наше время представляют собой универсальное мерило стоимости продуктов и услуг. Сущность данного платежного средства раскрывается в его пяти функциях:

  1. Мера стоимости. Используются для выражения цены всех товаров и услуг, сравнимых качественно и одинаковых количественно.
  2. Средство платежа. Функция выполняется при получении товаров в кредит, оплаты коммунальных услуг, налогов и выплаты зарплаты.
  3. Средство обращения. Позволяют упростить процесс обмена и получения продукции.
  4. Средство накопления и сбережения. Самая удобная форма хранения богатства за счет высокой ликвидности.

В некоторых источниках к свойствам денег причисляют их выход на международный рынок. Мировыми денежные средства становятся, когда участвуют в обороте финансов между несколькими государствами. Деньги, применяемые для поддержания международных экономических отношений, называют валютой. Она может быть иностранной и государственной. Большой популярностью в России среди зарубежных валют пользуется доллар и евро из-за высокого разменного курса. К иностранным деньгам относят:

  • средства на счетах в денежных единицах иностранных стран и в международных денежных единицах;
  • денежные знаки в форме монет и банкнот, являющиеся законным платежным средством какого-либо государства и находящиеся в обращении в настоящий момент.

Основные виды денег

За всю историю человечество использовало разные виды платежных средств. Самыми простыми из них были продукты, которые владельцы обменивали на другие блага. Возникновение понятия товарных денег связано с этим моментом развития экономической системы. В обиходе финансистов часто фигурируют такие понятия как фиатные, кредитные, обеспеченные, полноценные и неполноценные деньги. Все они представляют собой разновидности платежных средств, используемые для оплаты услуг, покупки продуктов и погашения займов.

Товарные­

Под категорией средств подразумевают реальные продукты, обладающие собственной стоимостью и полезностью. Их относят к полноценным деньгам. К таким средствам причисляют все разновидности продукции, игравшие роль эквивалента на начальных этапах развития торговли (зерно, мех), и металлические монеты. Использование последнего вида товарной валюты продолжается до сих пор.

Фиатные

Бумажные рубли, евро и доллары относятся к этой категории денежных средств. Отличная черта фиатных денег – их реальная стоимость намного ниже номинала. Ценности они не имеют, их выпускает государство, зато они считаются законным платежным средством какой-либо страны на ее территории. Фиатные деньги могут производиться в следующих формах:

  • бумажные банкноты;
  • безналичные (на банковских счетах).

Кредитные­

Выпускаются в виде банкнот, которые нельзя поменять на золото, и в форме банковских депозитов. С юридической точки зрения эти документы разрешают владельцу потребовать с должника долг даже в тех случаях, когда он не был кредитором. Данную форму платежных средств можно использовать для погашения собственных кредитных обязательств или покупке какого-либо товара. Оплата долга осуществляется в указанный на бумаге срок.

Обеспеченные­

Их роль играют сертификаты или определенные знаки, которые можно обменять на фиксированное количество продукции. На практике обеспеченные деньги становятся представителями товарных денег. На первых этапах развития торговых отношений их использовали в качестве подтверждения наличия у покупателя полновесных монет. После отмены золотого стандарта такие банкноты больше не в ходу.

Виды бумажных денег

Символические платежные средства применяют во всех странах мира. Примерно 70% граждан России на вопрос о том, какие виды денег существуют в наше время в бумажном виде, начнут перечислять все номиналы рублей. Такой ответ не будет верным. Бумажными деньгами называют все средства, имеющие стоимость намного ниже собственного номинала. В их список входят:

  • банкноты;
  • чеки;
  • казначейские билеты;
  • векселя;
  • облигации;
  • другие виды ценных бумаг.

К последней категории относятся юридически заверенные бумаги, подтверждающие имущественные права владельца на определенные ресурсы. Это может быть определенная денежная сумма или какой-нибудь номер счета. Ценные бумаги доступны для оборота, документированы, стандартизированы, ликвидны и всегда признаются государством. В случае необходимости владелец может их реализовать и получить вознаграждение в иностранной или отечественной валюте.

Казначейские билеты

Производством данной формы денег занималось Федеральное казначейство. По своим признакам они полностью совпадают с банковскими банкнотами. Казначейские билеты наряду с рублями широко использовались при СССР. Они могли выдаваться в качестве зарплаты. После становления Российской Федерации в течение первых 3 лет гражданам оказывалась помощь в обмене казначейских билетов на традиционную государственную валюту.

Ассигнации

Первые бумажные деньги, введенные в странах вместо монет из драгоценных металлов. В некоторых источниках под этим термином подразумевают контракт, подразумевающий передачу денег, драгоценностей или ценных бумаг от одного участника сделки к другому. В мире их выпуск прекратился к 1823 году. Находящиеся в обиходе ассигнации изымали, давая взамен бумажную валюту или другие товары, которые должен был получить владелец документа по контракту.

Современные кредитные деньги

Коммерческие организации не только выступают в качестве посредников при проведении сделок, но и предоставляют населению финансовую помощь. Сложно не упоминать про кредитные платежные средства, рассматривая, какие виды денег существуют в наше время. Если говорить кратко, они представляют собой долговые обязательства, которые должны быть реализованы в установленные сроки. К ним относят:

  • чеки;
  • векселя;
  • денежные банкноты.

Векселя

Эта ценная бумага оформляется в виде долгового обязательства в письменной форме. Суть документа обычная. Должник обязуется выплатить сумму, оговоренную в нем, векселеполучателю, но строго в конкретную дату и в установленном месте. Вексель может быть одного из 4 видов – банковский, казначейский, простой либо переводной. Основная особенность – обслуживание по большей части оптовой торговли. Погашение сальдо взаимных требований осуществляется путем выплаты наличных средств.

Денежные банкноты

Все кредитные средства эмитируются центральными банками страны. Первоначально такие деньги были обеспечены вдвойне – они имели коммерческую и золотую гарантию. Основное отличие банкноты от векселя в том, что она имеет бессрочную форму, то есть действует неограниченный период время. Нюансы:

  1. Функция обеспечения лежит на центральном банке страны.
  2. В ходе развития банкноты потеряли сразу два вида обеспечения.
  3. Сегодня банкноты поступают в оборот несколькими путями – обменом иностранных денег на банкноты своей страны, через коммерческие банки или государственные финансово-кредитные учреждения.
  4. Используются они в разных сферах деятельности человека, причем не относятся к специальной валюте.

Чеки

Этот документ – приказ владельца счета в банке на передачу определенной суммы предъявителю чека. Для полноценного чекового обращения составляется договор между кредитором и клиентом, где оговорен общий размер предоставляемого кредита. Все чеки различаются по своим характеристикам и бывают нескольких видов: именными, ордерными и предъявительскими. Последний тип можно принести в банк, чтобы получить деньги.

Фиатные деньги

Фиатные (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) деньги— деньги, не имеющие самостоятельнойстоимостиили она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеютценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплатыналогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.

На сегодня основной формой фиатных денег являются банкнотыи безналичные деньги, находящиеся на счёте вбанке. При этом понятие «безналичные деньги» условно, так как речь идёт по существу обезналичных (безденежных) расчётах, то есть о расчётахдолжниковскредиторамибез использования наличных денег. При расчётах наличными деньгами собственник денежных купюр (банкнот) непосредственно использует их по своему усмотрению, а при безналичных расчётах управомоченное лицо предъявляет к банку соответствующие требования, исполнение которых от него уже не зависит. Это же относится к единицам стоимости электронных нефиатных платёжных систем (разновидностьэлектронных денег).

С распространением платёжных карти электронных денег, банкноты постепенно вытесняются из обращения.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *