Кредитные договора, образец

Содержание

Кредитный договор

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №

г. «» г. в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Банк», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Ссудозаемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. Банк предоставляет Ссудозаемщику кредит на (цель кредита).

2. Общий размер кредита — рублей рублей.

Кредит предоставляется на оплату .

3. Ссудозаемщик обязуется погасить кредит до «» года.

Погашение ссуды осуществляется путем . При непоступлении средств в погашение кредита в указанный срок задолженность по ссуде, включая проценты, вносится на счет просроченных ссуд и списывается со счета № в банке.

4. За пользование кредитом Ссудозаемщик вносит плату в размере % годовых.

Проценты начисляются и взыскиваются Банком ежемесячно после числа каждого месяца в бесспорном порядке инкассовым поручением с расчетного счета Ссудозаемщика.

Отсчет срока по начислению процентов начинается с даты выдачи средств со ссудного счета и заканчивается датой зачисления средств в погашение кредита на ссудный счет Ссудозаемщика.

В случае непоступления на счет Банка средств в погашение причитающихся со Ссудозаемщика процентов до числа следующего месяца причитающиеся со Ссудозаемщика проценты по кредиту считаются как несвоевременно оплаченные.

В случае нарушения срока погашения кредита и уплаты процентов Банк взыскивает штраф в размере % от непогашенной суммы задолженности кредита за каждый день просрочки.

5. Ссудозаемщик обязуется исполнять следующие обязательства:

— предоставить в Банк для оформления и выдачи кредита следующие документы, оформленные в соответствии с действующей банковской практикой:

— устав, баланс, свидетельство о государственной регистрации;

— срочное обязательство по сумме и сроку погашения кредита;

— карточку с образцами подписей и оттиском печати, заверенную в установленном порядке;

— использовать полученную ссуду на предусмотренные договором цели, своевременно погасить полученный кредит вместе с начисленными процентами, предоставить Банку право контролировать целевое использование кредита.

При нецелевом использовании кредита, а также невыполнении других условий договора Банк вправе предъявить ссуду к досрочному взысканию.

6. Банк, руководствуясь предметом договора, обязуется ежемесячно начислять проценты за пользование кредитом и взыскивать их с расчетного счета Ссудозаемщика инкассовыми поручениями.

7. Разногласия, возникающие в процессе выполнения условий данного договора, предварительно рассматриваются сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения с оформлением двустороннего протокола рассмотрения.

При невозможности урегулирования споров и разногласий путем двустороннего соглашения они передаются на рассмотрение в органы арбитражного суда или суда.

8. Ни одна из сторон не имеет права передавать свои права и обязанности по настоящему договору третьим лицам без письменного на то согласия другой стороны.

9. Настоящий договор составлен в трех экземплярах: первый и третий хранятся в Банке, второй — у Ссудозаемщика.

Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до прекращения отношений по нему.

Все приложения к договору являются его неотъемлемой частью.

Всякие изменения и дополнения к настоящему договору будут действительны лишь при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны обеими сторонами.

Действие настоящего договора может быть прекращено односторонне и по предварительному извещению Ссудозаемщика при условии, что он полностью вернет ссуду вместе с процентами по ней.

Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств по договору, обязана (не позднее дней с момента их наступления) в письменной форме уведомить другую сторону для принятия соответствующего решения.

9. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Банк

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Ссудозаемщик

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

>Кредитный договор образец бланк

2. Права и обязанности Сторон

2.1. Заемщик обязан:

2.1.1. обеспечить исполнение своего обязательства перед Кредитором поручительством;

2.1.2. ежемесячно, не позднее __ числа уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом в размере, указанном в пункте 1.3. настоящего договора;

2.1.3. возвратить Кредитору полученный кредит в последний день действия настоящего договора;

2.1.4. возместить Кредитору все понесенные последним расходы по проведению банковских операций в связи с исполнением настоящего Договора.

2.2. Заемщик вправе:

2.2.1. требовать предоставления кредита в объеме, сроки и на условиях, предусмотренных настоящим Договором;

2.2.2. с согласия Кредитора вернуть кредит до истечения установленного настоящим договором срока; при досрочном исполнении обязательства проценты выплачиваются в размере ________;

2.2.3. отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора не позднее, чем за __ дней до его предоставления.

2.3. Кредитор обязан предоставить Заемщику кредит в течение ______ с момента подписания настоящего договора путем зачисления денежных средств на расчетный (корреспондентский) счет Заемщика. Кредитор открывает Заемщику ссудный счет № ______.

2.4. Кредитор вправе отказаться от предоставления Заемщику предусмотренного настоящим договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок.

2.5. Размер процентной ставки за пользование кредитом может быть изменен Кредитором в одностороннем порядке в связи с изменением ставки рефинансирования ЦБ РФ.

4. Ответственность Заемщика

4.1. В случае просрочки исполнения обязательства в части возвращения основной суммы долга по кредиту на эту сумму подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ.

4.2. В случае просрочки исполнения обязательства в части уплаты Кредитору процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку (штраф) в размере ________.

5. Форс-мажор

5.1. Ни одна из Сторон не несет ответственности перед другой Стороной за невыполнение обязательств, обусловленных обстоятельствами непреодолимой силы, возникшими помимо воли и желания Сторон и которые нельзя предвидеть или избежать, включая объявленную или фактическую войну, гражданские волнения, эпидемии, блокаду, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары и другие стихийные бедствия и т.д.

5.2. Сторона, которая не может исполнить своего обязательства вследствие действия обстоятельств непреодолимой силы, должна известить другую Сторону об имеющихся препятствиях и их влиянии на исполнение обязательств по настоящему Договору.

6. Заключительные положения

6.1. Договор заключён в 2-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой Стороны.

6.2. Любая договоренность между Сторонами, влекущая за собой новые обязательства, которые не вытекают из Договора, должна быть подтверждена Сторонами в форме дополнительных соглашений к Договору. Все изменения и дополнения к Договору считаются действительными, если они оформлены в письменном виде и подписаны надлежащими уполномоченными представителями Сторон.

6.3. Сторона не вправе передавать свои права и обязательства по Договору третьим лицам без предварительного письменного согласия другой Стороны.

6.4. Ссылки на слово или термин в Договоре в единственном числе включают в себя ссылки на это слово или термин во множественном числе. Ссылки на слово или термин во множественном числе включают в себя ссылки на это слово или термин в единственном числе. Данное правило применимо, если из текста Договора не вытекает иное.

6.5. Стороны соглашаются, что за исключением сведений, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации не могут составлять коммерческую тайну юридического лица, содержание Договора, а также все документы, переданные Сторонами друг другу в связи с Договором, считаются конфиденциальными и относятся к коммерческой тайне Сторон, которая не подлежит разглашению без письменного согласия другой Стороны.

6.6. Для целей удобства в Договоре под Сторонами также понимаются их уполномоченные лица, а также их возможные правопреемники.

6.7. Уведомления и документы, передаваемые по Договору, направляются в письменном виде по следующим адресам:

6.7.1. Для Кредитора: ___________________________________________________.

6.7.2. Для Заемщика: _____________________________________________________.

6.8. Любые сообщения действительны со дня доставки по соответствующему адресу для корреспонденции.

6.9. В случае изменения адресов, указанных в п. 6.7. Договора и иных реквизитов юридического лица одной из Сторон, она обязана в течение 10 (десяти) календарных дней уведомить об этом другую Сторону, при условии, что таким новым адресом для корреспонденции может быть только адрес в г. Москве, Российская Федерация. В противном случае исполнение Стороной обязательств по прежним реквизитам будет считаться надлежащим исполнением обязательств по Договору.

6.10. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами и вытекающие из настоящего Договора или в связи с ним, будут разрешаться путем переговоров. В случае невозможности путем переговоров достичь соглашения по спорным вопросам в течение 15 (пятнадцати) календарных дней с момента получения письменной претензии, споры разрешаются в Арбитражном суде г. Москвы в соответствии с действующим законодательством РФ.

6.11. Стороны заявляют, что их официальные печати на документах, составляемых в связи с исполнением настоящего Договора, являются безусловными подтверждениями того, что должностное лицо подписавшей Стороны было должным образом уполномочено данной Стороной для подписания данного документа.

6.12. Условия Договора обязательны для правопреемников Сторон.

7. Адреса и платежные реквизиты сторон

Кредитор: ОАО «______________» Заемщик: ООО «_____________»

________г. Москва, ул. __________ д. __. ________г. Москва, ул. _________ д. __.

ОГРН _____________________ ОГРН _____________________

ИНН ___________, КПП ______________ ИНН __________, КПП _____________

в КБ «____________» (ОАО) г. Москва Банк ______ «_______» (ОАО) г. Москва

Р/счет ___________________ Р/счёт ______________________

К/счет ___________________, К/счёт _____________________,

БИК ________________ БИК ____________,

ОКПО ______________ ОКПО __________,

Телефон, факс __________________ Телефон, факс __________________

8. Подписи сторон

От Кредитора: От Заемщика:

Любой кредитный договор представляет собой правовой договор, соответственно которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязан предоставить финансовые средства (кредит) заемщику. В свою очередь заемщик принимает на себя обязательство вернуть полученную от кредитной организации денежную сумму и выплатить за нее полагающиеся проценты. Это положение регламентируется пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ.

Стороны и форма кредитного договора

В качестве кредиторов по кредитным договорам могут выступать банки и кредитно-депозитные небанковские организации, которые обладают соответствующими лицензиями Банка России. Заемщики — это любые физические и юридические лица, которые обладают дееспособностью и правоспособностью.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен заключаться исключительно в письменной форме. В случае несоблюдения письменной формы договор считается ничтожным. На практике банками разрабатываются стандартные типовые кредитные договоры, которые являются договорами присоединения.

Если в кредитном договоре содержится положение о залоге недвижимости, он подлежит обязательной государственной регистрации в соответствии с процедурой, установленной ФЗ от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

В соответствии с нормами гражданского законодательства кредитный договор может заключаться путем обмена документами с помощью телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей установить, что документ действительно исходит от стороны по договору. Сейчас довольно часто совершаются сделки, при заключении которых используется электронная цифровая подпись, что полностью соответствует простой письменной форме.

Основные элементы кредитного договора

Законом не определена четкая структура кредитного договора, но, как правило, он должен включать в себя следующие разделы.

  • Преамбула

Содержится наименование сторон, которые подписывают кредитный договор.

  • Предмет договора

В данном разделе должны быть прописаны вид кредита, его назначение, сумма, сроки выдачи и возврата денег.

  • Порядок предоставления кредита

Указывается, какие документы кредитору предоставляет заемщик. Срок, форма и порядок выдачи банком кредита заемщику.

  • Порядок начисления, уплаты процентов, комиссий и возврата кредита

Здесь должен быть указан размер процентной ставки за пользование кредитом. Порядок начисления процентов по кредиту, как их уплачивает заемщик. Способ погашения кредита – аннуитетными или дифференцированными платежами. Какие предлагаются условия досрочного погашения кредита. В каком размере и порядке начисляются комиссии по займу. В каких случаях и как применяются штрафные санкции, их размер и т. д.

  • Способы обеспечения возвратности кредита

В этом разделе указывается номер и приводится содержание договора залога, поручительства третьих лиц и других условий.

  • Права и обязанности сторон

Кредитор имеет право указать в договоре случаи, когда он может потребовать досрочного погашения задолженности. Также он может без согласия заемщика уступить другой кредитной организации свои права по договору.

В то же время, кредитор обязан выдать клиенту ссуду на условиях и в сроки, которые предусмотрены кредитным договором.

Заемщик имеет право потребовать у кредитной организации предоставления ссуды в объеме, на условиях и в срок, что обусловлены кредитным договором.

В обязанности заемщика входит своевременное погашение займа и оплата процентов в указанный в договоре срок. При возникновении обстоятельств, повлекших или могущих повлечь за собой неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, заемщик должен незамедлительно проинформировать об этом кредитное учреждение.

  • Ответственность сторон

Этим разделом договора предусмотрена ответственность сторон за нарушение условий договора. Указываются соответствующие санкции.

  • Юридические адреса, реквизиты и подписи сторон

Образец кредитного договора

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

Дата заключения договора ___________

Место заключения договора __________

___________(наименование кредитной организации), именуемый в дальнейшем «Кредитор»,

в лице ___________(должность, Ф.И.О.), действующий на основании ___________(Устава, доверенности), с одной стороны, и

гражданин Российской Федерации ___________ (ФИО гражданина), именуемый в дальнейшем «Заемщик», паспорт серии _____ N __________, выдан ___________ (когда, кем), проживающий по адресу: _______, с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства в размере __ рублей (далее — Кредит), а Заемщик обязуется возвратить предоставленный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом в размере и сроки, предусмотренные Договором.

Полная стоимость Кредита Заемщика, включающая расходы, связанные с заключением и исполнением настоящего Договора, указывается Кредитором в Расчете, являющемся приложением к настоящему Договору.

1.2. За пользование Кредитом Заемщик обязуется уплатить Кредитору проценты в размере ___ % годовых от суммы Кредита в порядке, предусмотренном разделом 3 настоящего Договора.

1.3. Целью кредитования является: ____________ (перечислить цели кредитования)

1.4. В целях исполнения обязательств по настоящему Договору Кредитор открывает Заемщику банковский счет N _____.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Кредитор обязуется произвести своевременное перечисление Кредита Заемщику в срок до «___»__________г. Кредит предоставляется в безналичной форме (вариант: наличными денежными средствами через кассу Кредитора).

Датой выдачи Кредита считается момент зачисления суммы Кредита на счет Заемщика, указанный п. 1.4 настоящего Договора (вариант: момент выдачи денежных средств через кассу Кредитора, оформленной в соответствии с нормами действующего законодательства). Датой возврата Кредита считается момент зачисления суммы Кредита на корреспондентский счет Кредитора, указанный в разделе 9 настоящего Договора (вариант: момент перевода денежных средств Заемщика через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу Кредитора на основании приходного кассового ордера).

2.2. Кредитор вправе отказаться от предоставления Заемщику Кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок.

2.3. Заемщик вправе отказаться от получения Кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора не менее чем за ____ календарных дней до установленного п. 2.1 настоящего Договора срока его предоставления.

2.4. Для получения Кредита Заемщик представляет Кредитору следующие документы:

2.4.1. Заявление о выдаче Кредита с указанием цели его использования.

2.4.2. Сведения о размере получаемого Заемщиком дохода.

2.4.3. Копии документов, удостоверяющих обеспечение обязательств Заемщика.

2.5. Заемщик обязуется возвратить всю сумму Кредита не позднее «___»__________ г.

Выплата суммы Кредита осуществляется в сроки, установленные в Графике

погашения Кредита, являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора

_______________(аннуитетными/дифференцированными) платежами.

2.6. Заемщик вправе досрочно вернуть Кредит или его часть, предварительно предупредив Кредитора о своем намерении за ___ календарных дней до предполагаемой даты возврата. Кредитор имеет право на получение с Заемщика процентов по Кредиту, начисленных включительно до дня возврата Кредита.

2.7. В течение срока действия настоящего Договора Кредитор имеет право проверять целевое использование Кредита и его обеспеченность, а также сведения о размере дохода Заемщика.

2.8. Заемщик обязуется представлять по требованию Кредитора документацию, отвечать на вопросы работников Кредитора, представлять справки и совершать другие действия, необходимые для выяснения Кредитором обстоятельств, указанных в п. 2.7 настоящего Договора.

2.9. Кредитор обязуется безвозмездно выдавать справки о состоянии задолженности Заемщика по Кредиту в количестве, необходимом Заемщику.

2.10. В случае нарушения Заемщиком предусмотренной Договором обязанности целевого использования Кредита Кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования Заемщика по Договору.

3. ПОРЯДОК ИСЧИСЛЕНИЯ И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ПО КРЕДИТУ

3.1. Проценты по Кредиту начисляются ежемесячно до даты возврата Кредита. Расчет процентов производится за полный месяц. Сумма процентов уплачивается Заемщиком до ___ числа месяца, следующего за расчетным, а в случае, если это выходной или праздничный день, — на следующий за ним первый рабочий день.

(Вариант: Сумма процентов перечисляется Заемщиком одновременно с возвратом Кредита.)

3.2. Проценты за пользование Кредитом начисляются с момента зачисления на расчетный счет Заемщика (вариант: выдачи Кредита через кассу Кредитора) и до даты зачисления на корреспондентский счет Кредитора включительно.

При расчете процентов за Кредит принимается количество дней в году — ___, количество дней в месяце — ___.

3.3. Кредитор не может в одностороннем порядке сократить срок действия настоящего Договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по дополнительным операциям, проводимым Кредитором.

4. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА

4.1. Кредит, предоставленный по настоящему Договору, обеспечивается

___________ (указать способ обеспечения: залог, поручительство и т.д.)

4.2. _________ (указать документ, устанавливающий обеспечение: договор залога, поручительства и т. п.) составляется Сторонами в срок до «___»___________ г. и является неотъемлемой частью настоящего Договора.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему Договору, обязана возместить другой Стороне причиненные таким неисполнением убытки.

5.2. В случае несвоевременного предоставления Кредита Заемщик вправе потребовать от Кредитора возмещения причиненных этим убытков.

5.3. В случае несвоевременного погашения Кредита в срок, установленный п. 2.5 настоящего Договора, Кредитор вправе взыскать с Заемщика пени в размере ___% от не уплаченной в срок суммы за каждый день просрочки.

5.4. В случае образования просроченной задолженности по Кредиту и процентам за пользование им (включая повышенные проценты) суммы, выплачиваемые Заемщиком, направляются в первую очередь на погашение долга по процентам за пользование Кредитом, а затем на погашение основной задолженности.

5.5. В случае невыполнения Заемщиком условия п. 1.3 настоящего Договора о целевом использовании Кредита, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п. 2.8 настоящего Договора, Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата Кредита и уплаты причитающихся процентов по настоящему Договору.

5.6. За неисполнение или ненадлежащее исполнение иных обязанностей по настоящему Договору Стороны несут ответственность, установленную действующим законодательством Российской Федерации.

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного Договора, будут разрешаться путем переговоров.

6.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

7. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ И ДОСРОЧНОГО РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА

7.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями Сторон.

7.2. Все уведомления в рамках настоящего Договора должны быть направлены другой Стороне в письменной форме.

7.3. Настоящий Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также по иным основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

8.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания обеими Сторонами и прекращает свое действие после выполнения принятых на себя обязательств Сторонами в соответствии с условиями Договора.

8.2. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

8.3. По всем остальным вопросам, не предусмотренным настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

8.4. Неотъемлемой частью настоящего Договора являются приложения:

8.4.1. Расчет полной стоимости кредита.

8.4.2. График погашения кредита.

9. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН:

Кредитор: __________

Заемщик: ___________

Скачать образец договора

Кредитный договор

График погашения кредита

Соглашение о расторжении кредитного договора

Соглашение о переводе долга по кредитному договору

Изменение договора

Когда текст заключенного договора не содержит упоминаний об одностороннем изменении его условий, кредитор не вправе самостоятельно их менять. Изменение процентных ставок по кредитам в одностороннем порядке возможно только в случаях, которые предусмотрены федеральным законом или договором с клиентом. Как правило, в соглашениях право кредитора на изменение процентных ставок кредита предусматривается при изменении ставки рефинансирования Центробанка РФ, изменении ставок на рынке межбанковских кредитов.

Договор можно изменить или расторгнуть лишь в связи с существенными изменениями обстоятельств. Соглашение об изменении условий производится в той же форме, что и договор. По решению суда договор может быть изменен в исключительных случаях, если расторжение договора может:

  • повлечь ущерб, который значительно превышает затраты, необходимые для выполнения договора на измененных судом условиях;
  • противоречить общественным интересам.

Продление кредитного договора возможно с помощью внесения изменений в его текст (об изменении срока возврата кредита). Также можно оформить добавочное соглашение о продлении договора.

Расторжение кредитного договора

Расторгнуть кредитный договор можно как по соглашению сторон, так и в одностороннем порядке. Но только по письменному требованию одной из сторон по основаниям, предусмотренным договором и действующим законодательством.

Заемщик вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке только в одной ситуации: если ему не предоставлен кредит в размере и на условиях, которые предусмотрены договором.

Право расторжения кредитного договора в одностороннем порядке предоставляется кредитору в следующих ситуациях:

  • если кредит применяется не по целевому назначению;
  • если кредитор не выполнил требования о погашении в срок задолженности по кредиту и другим платежам, предусмотренным договором;
  • если не исполнены обязанности по обеспечению кредита;
  • при отсутствии возможности контролировать целевое использование кредита;
  • когда заемщику предъявлен иск об уплате денежной суммы, размер которой помешает исполнению обязательств по договору;
  • если принято решение о ликвидации, реорганизации или значительном уменьшении уставного капитала заемщика;
  • если ухудшилось финансовое состояние заемщика;
  • если инициирована процедура банкротства заемщика в соответствии с законодательством РФ;
  • если появляется риск ликвидации заемщика в соответствии с законодательством РФ.

Досрочное погашение кредита

Отношения заемщика с кредитным учреждением могут прекратиться и в том случае, если кредит погашен досрочно. В таком случае досрочное расторжение кредитного договора базируется на том факте, что клиентом выплачено тело кредита и у него отсутствуют задолженности по всем другим платежам. Может показаться, что это вариант довольно выгоден для клиента банка, и нужно только написать заявление. Однако это не совсем так. Чтобы закрыть кредитное соглашение даже при погашении всей суммы кредита, нужно еще выплатить сумму, которая равна процентам по кредиту. Это считается неустойкой, которая вызвана расторжением кредитного обязательства.

В некоторых, достаточно редких случаях банк может сам потребовать от клиента преждевременно выплатить тело займа и проценты. Расторжение соглашения в таких случаях может быть вызвано сомнением банка в платежеспособности клиента. Процесс досрочного погашения кредита начинается с заявления. Просьбу могут удовлетворить в одностороннем порядке, однако это не значит, что заемщик освобождается от выполнения условий договора.

Таким образом, кредитный договор не является совершенно неизменным, а может быть расторгнут при соблюдении установленных правовых предписаний.

Кредитний договір

У ЦК 2003 р. вперше визначене поняття «кредитний договір».

Кредитний договір— це договір, за яким банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов’язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст. 1054 ЦК).

До відносин за кредитним договором застосовуються правила, що регулюють позику, якщо інше не встановлено цими правилами і не випливає із суті кредитного договору.

Характеристики договору— консенсуальний, оплатний та двосторонній.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Якщо кредитний договір укладений з недотриманням письмової форми, він є нікчемним (ст.1055 ЦК).

У ЦК передбачено право кредитодавця відмовитися від надання позичальникові передбаченого договором кредиту частково або у повному обсязі у разі порушення процедури визнання позичальника банкрутом або за наявності інших обставин, які явно свідчать про те, що наданий позичальникові кредит не буде повернений.

Позичальник має право відмовитися від отримання кредиту частково або у повному обсязі, повідомивши про це кредитодавця до встановленого договором строку його надання, якщо інше не передбачено договором чи законом.

У разі порушення позичальником передбаченого кредитним договором обов’язку цільового використання кредиту кредитодавець має право також відмовитися від подальшого кредитування позичальника за договором.

У ЦК передбачено також надання комерційного кредиту. Договором, виконання якого пов’язане з переданням у власність другій стороні грошових коштів або речей, що визначаються родовими ознаками, може передбачатися надання кредиту як авансу, попередньої оплати, відстрочення або розстрочення оплати товарів, робіт або послуг (комерційний кредит), якщо інше не встановлено законом. До комерційного кредиту відповідно застосовуються положення, що регулюють кредит, якщо інше не встановлено положеннями про договір, з якого виникло відповідне зобов’язання, і не суперечить суті такого зобов’язання (ст.1057 ЦК).

Згідно з Положенням Національного банку України «Про кредитування» кредитні взаємовідносини між банком та суб’єктом підприємницької діяльності регламентуються на підставі кредитних договорів, що укладаються між кредитором і позичальником лише у письмовій формі, які визначають взаємні зобов’язання та відповідальність сторін і не можуть змінюватися в односторонньому порядку без згоди обох сторін.

Відповідно до Закону України від 7 грудня 2000 р. «Про банки і банківську діяльність» кредитування господарюючих суб’єктів здійснює комерційний банк, а не його структурні одиниці (відділення, філії). Отже, якщо це передбачено відповідними повноваженнями структурної одиниці (положення, статут, доручення), остання має право укладати кредитні договори від імені банку. Стороною за договором у таких випадках є банк, а не його структурна одиниця. Якщо структурна одиниця (відділення, філія) отримала від банку належним чином оформлені повноваження на укладення кредитних договорів від його імені, відсутність у тексті договору посилання на те, що такий договір укладений від імені банку за наданими повноваженнями не може бути підставою для визнання договору недійсним. За цих обставин слід вважати, що договір укладено від імені банку. Якщо його структурна одиниця не отримала відповідних повноважень і уклала кредитний договір від імені банку, а останній надалі письмово ухвалив цю угоду, то в таких випадках слід керуватися ст.63 ЦК 1963 р. (п.2 роз’яснення Президії Вищого арбітражного суду України від 6 жовтня 1994 р. №02-5/706 «Про деякі питання практики вирішення спорів, пов’язаних з укладанням та виконанням кредитних договорів»).

Вищий арбітражний суд роз’яснив, що чинне на той час законодавство, зокрема гл.33 ЦК 1963 р. і Закон «Про банки і банківську діяльність», не передбачає вимоги щодо форми та змісту кредитного договору. Щодо цього питання необхідно виходити із загальних правил, установлених ЦК 1963 р. Оскільки усні угоди здійснюються в момент їх укладення, а виконання зобов’язання за кредитним договором не збігається з моментом його укладення, кредитний договір має бути укладений у письмовій формі.

Кредитний договір може бути укладений як шляхом складання одного документа, підписаного кредитором та позичальником, так і шляхом обміну листами, телеграмами, телефонограмами, підписаними стороною, яка їх надсилає.

Комерційні банки можуть надавати кредити всім суб’єктам господарської діяльності незалежно від їх галузевої належності, статусу, форм власності у разі наявності у них реальних можливостей і правових форм забезпечення своєчасного повернення кредиту та сплати процентів (комісійних) за користування кредитом.

Для отримання кредиту позичальник звертається до банку. За формою звернення може бути у вигляді листа, клопотання, заявки, заяви. У документах зазначається необхідна сума кредиту, його мета, строк погашення та форми забезпечення. Якщо поточний рахунок позичальника відкритий в іншому банку, він надає у банк установчі документи із зазначенням юридичної адреси, картку зі зразками підписів, завірену банком, і довідку банку про залишок коштів на рахунках і наявність заборгованості за позиками.

Розмір процентних ставок та порядок їх сплати встановлюються банком і визначаються в кредитному договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, облікової ставки та інших чинників.

На практиці нерідко виникають спори, пов’язані зі зміною умов договору при зміні облікової ставки. Тому важливою є встановлена у п.16 Положення Національного Банку України «Про кредитування» норма: у разі зміни облікової ставки умови договору можуть переглядатися і змінюватися лише на підставі взаємної згоди кредитора і позичальника. По суті, ця норма є конкретизацією стосовно кредитного договору, встановленого у ст.651 ЦК, правила: зміна договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не передбачено договором або законом.

Відповідно до роз’яснення Президії Вищого арбітражного суду України «Про деякі питання практики вирішення спорів, пов’язаних із укладанням та виконанням кредитних договорів» внесення змін до кредитного договору, зокрема щодо розміру процентної ставки, може здійснюватися, у тому числі у разі зміни облікової ставки Національним банком України, лише у порядку, передбаченому ст. 11 ГПК України. Якщо сторони не дійшли згоди щодо розміру ставки за кредит, у господарського суду відсутні підстави для його встановлення, оскільки відповідна умова є істотною для кредитних договорів і потребує згоди сторін, у тому числі у випадку зміни її розміру Національним банком України.

Відповідно до ст.11 ГПК України підприємство або організація, що вважає за необхідне змінити або розірвати договір, надсилає пропозиції про це іншій стороні, яка має дати відповідь не пізніше як протягом 20 днів. Якщо сторони не дійшли згоди, а також у разі неотримання відповіді у встановлений термін, заінтересована сторона має право передати спір на вирішення до господарського суду. До внесення змін у договір про процентну ставку за кредит сторони та господарський суд мають виходити з передбаченої договором ставки.

Отже, якщо у комерційного банку виникає необхідність внесення до кредитного договору змін, пов’язаних зі зміною облікової ставки, він не може обмежитися направленням позичальнику письмового повідомлення про її зміну. За відсутності письмової згоди позичальника на зміну процентної ставки кредитний договір не може вважатися зміненим. Вимоги банку про стягнення процентної ставки у розмірі, не погодженому з позичальником, не підлягають задоволенню.

Банк здійснює контроль за виконанням позичальником умов кредитного договору, цільовим використанням кредиту, своєчасним і повним його погашенням. При цьому банк протягом усього строку дії кредитного договору підтримує ділові контакти з позичальником, зобов’язаний проводити перевірки стану збереження заставленого майна, що має бути передбачено кредитним договором У разі виявлення фактів використання кредиту не за цільовим призначенням банк має право достроково розірвати кредитний договір, що є підставою для стягнення всіх коштів у межах зобов’язань позичальника за кредитним договором у встановленому чинним законодавством порядку. Визнання кредитного договору недійсним можливо за порушення вимог чинного законодавства.

Так, до арбітражного суду однієї з областей України звернулось акціонерне товариство (далі — Позивач) із заявою про визнання недійсним кредитного договору та договору застави, укладених ним з комерційним банком в особі його відділення (далі — Відповідач)

Рішенням арбітражного суду вимоги Позивача задоволені, обидва договори визнані недійсними з моменту їх укладення на підставі ст 48 ЦК 1963 р , оскільки під час їх укладення сторонами порушені вимоги п 4 ст 12 Закону «Про приватизацію майна державних підприємств», що діяв на момент укладення договорів: був відсутній дозвіл Фонду державного майна України на отримання кредиту та заставу майна

Наглядовою інстанцією арбітражного суду області рішення залишено у силі. Відповідач, не погодившись із рішеннями, що були прийняті у справі, звернувся до судової колегії Вищого арбітражного суду України з перегляду рішень, ухвал, постанов із заявою, у якій просив скасувати рішення і постанову арбітражного суду області, посилаючись при цьому на таке, що господарським судом не враховано, що видача кредиту зроблена відповідно до постанови Кабінету Міністрів України і Національного банку України від 30 червня 1995 р №479 «Про заходи щодо зменшення заборгованості за енергоресурси» Наявність цієї постанови свідчить про згоду Фонду державного майна України на отримання кредиту Позивачем, оскільки на той період, коли укладали ці договори, Фонд державного майна України був підпорядкований, підконтрольний та підзвітний Кабінету Міністрів України Фонд державного майна України листом (1998 р.) підтвердив повноваження керівника Позивача, що стосується укладення договору кредиту.

Перевіривши матеріали справи, судова колегія встановила таке. У липні 1995 р сторонами у справі укладений кредитний договір зі строком погашення кредиту в січні 1996 р Кредит був цільовим — він був отриманий для оплати енергоносія

Способом забезпечення зобов’язання за кредитним договором був договір застави, предметом якого послужила продукція Позивача на суму, що перевищує отриманий кредит, залишена у користуванні, володінні і розпорядженні заставника У встановлений договором кредиту строк позивач борг не погасив

Під час укладення цих договорів Позивач перебував у процесі приватизації, що засвідчено відповідним листом Фонду державного майна України, який своїм наказом, виданим у грудні 1994 р., дав згоду на приватизацію підприємства — Позивача у даній справі, а у лютому 1995 р почався продаж його акцій

Відповідно до п 4 ст. 12 Закону «Про приватизацію майна державних підприємств» (у редакції Закону від 4 березня 1992 р ) з моменту ухвалення рішення про приватизацію державного підприємства стосовно останнього припиняється дія окремих норм Закону «Про підприємства в Українській РСР», у тому числі в частині надання підприємству кредитів у сумах, що перевищують середньорічний рівень таких операцій за останні три роки

У разі якщо такі операції необхідні для ефективного функціонування державного підприємства, майно якого приватизується, вони здійснюються підприємством з дозволу Фонду державного майна України або відповідного місцевого органу приватизації.

Таким чином, укладення сторонами договорів відбулося у період, коли процес приватизації вже почався, а тому підприємство не мало права отримувати кредит у сумі, що перевищує середньорічний рівень таких операцій за останні три роки, без дозволу Фонду державного майна України.

Контрольно-ревізійне управління області, перевіривши зазначені операції підприємства за три роки, що передують приватизації, підтвердило: сума отриманого Позивачем кредиту в два з половиною рази перевищила встановлений розмір можливого кредиту.

Докази наявності дозволу Фонду державного майна України на укладення договорів у матеріалах справи відсутні. Доводи ж Відповідача про те, що укладення договорів зроблено на підставі постанови Кабінету Міністрів України і Національного банку України «Про заходи щодо зменшення заборгованості за енергоресурси», а отже, за згодою Фонду державного майна України, безпідставні, оскільки зазначена постанова мала рекомендаційний, а не імперативний характер.

Посилання Відповідача на лист Фонду державного майна України, датоване 1998 р., як на його дозвіл на укладення договорів також не має підстав, оскільки в цьому листі підтверджені лише повноваження керівника Позивача відповідно до статуту підприємства, що не стосується укладення договорів. За таких обставин рішення у справі, винесені арбітражним судом області, відповідають чинному законодавству та обставинам справи. А тому судова колегія Вищого арбітражного суду України з перегляду рішень, ухвал, постанов не виявила підстав для їх скасування або зміни.

Завантажити Кредитний договір

Збережіть цей документ у себе в зручному форматі. Це безкоштовно.

Кредитний договір №

в обличчі. діючого на підставі. іменований надалі «Банк», з одного боку, і в особі. діючого на підставі. іменований надалі «Ссудозаемщик», з іншого боку, іменовані надалі «Сторони», уклали цей договір, надалі «Договір», про таке:

1. Банк надає позичальнику кредит на (мета кредиту).

2. Загальний розмір кредиту — рублів рублів.

Кредит надається на оплату.

3. Ссудозаемщик зобов’язується погасити кредит до «» року.

Погашення позики здійснюється шляхом. У разі ненадходження коштів в погашення кредиту в зазначений термін заборгованість за позикою, включаючи відсотки, вноситься на рахунок прострочених позичок і списується з рахунку № у банку.

4. За користування кредитом Ссудозаемщик вносить плату в розмірі% річних.

Відсотки нараховуються і стягуються Банком щомісяця після числа кожного місяця в безспірному порядку інкасовими дорученням з розрахункового рахунку позичальника.

Відлік терміну по нарахуванню відсотків починається з дати видачі коштів з позикового рахунку і закінчується датою зарахування коштів в погашення кредиту на позичковий рахунок позичальника.

У разі ненадходження на рахунок Банку коштів в погашення належних з позичальником відсотків до числа наступного місяця належні з позичальника відсотки по кредиту вважаються як несвоєчасно оплачені.

У разі порушення терміну погашення кредиту та сплати відсотків Банк стягує штраф в розмірі% від непогашеної суми заборгованості кредиту за кожен день прострочення.

5. Ссудозаемщик зобов’язується виконувати наступні зобов’язання:

— надати в Банк для оформлення і видачі кредиту наступні документи, оформлені відповідно до діючої банківської практикою:

— статут, баланс, свідоцтво про державну реєстрацію;

— термінове зобов’язання за сумою і терміном погашення кредиту;

— картку зі зразками підписів і відбитка печатки, засвідчену в установленому порядку;

— використовувати отриману позику на передбачені договором цілі, своєчасно погасити отриманий кредит разом з нарахованими відсотками, надати Банку право контролювати цільове використання кредиту.

У разі нецільового використання кредиту, а також невиконанні інших умов договору Банк має право пред’явити позику до дострокового стягнення.

6. Банк, керуючись предметом договору, зобов’язується щомісяця нараховувати відсотки за користування кредитом і стягувати їх з розрахункового рахунку позичальника інкасовими дорученнями.

7. Розбіжності, що виникають в процесі виконання умов цього договору, попередньо розглядаються сторонами з метою вироблення взаємоприйнятного рішення з оформленням двостороннього протоколу розгляду.

При неможливості врегулювання суперечок і розбіжностей шляхом двосторонньої угоди вони передаються на розгляд до органів арбітражного суду або суду.

8. Жодна зі сторін не має права передавати свої права та обов’язки за цим договором третім особам без письмової згоди іншої сторони.

9. Цей договір складено в трьох примірниках: перший і третій зберігаються в Банку, другий — у позичальника.

Цей договір вступає в силу з моменту його підписання і діє до припинення відносин по ньому.

Всі додатки до договору є його невід’ємною частиною.

Будь-які зміни і доповнення до цього договору будуть дійсні лише за умови, якщо вони вчинені в письмовій формі та підписані обома сторонами.

Дія цього договору може бути припинено односторонньо та за попередньою повідомленню позичальнику за умови, що він повністю поверне позику разом з відсотками по ній.

Сторона, для якої створилася неможливість виконання зобов’язань за договором, зобов’язана (не пізніше днів з моменту їх настання) в письмовій формі повідомити іншу сторону для прийняття відповідного рішення.

9. РЕКВІЗИТИ І ПІДПИСИ СТОРІН

Схожі статті

  • Зразок кредитного договору

  • Складання кредитного договору

  • Як повинен бути складений кредитний договір згідно гк Україна (зразок)

Добавлено в закладки: 0

Кредитный договор является правовым договором, в согласии с которым кредитор должен предоставить финансовые средства (кредит) заемщику, а заемщик принимает на себя обязательство вернуть приобретенную денежную сумму и уплатить на нее проценты (пункт 1 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ).

К договору применяют правила, которые предусмотрены нормами договора займа, когда другое не предусматривается законом и не проистекает из существа соглашения.

Кредитный типовой договор оформляется лишь в письменной форме. Не выполнение письменной формы влечет за собой его недействительность (статья 820 Гражданского Кодекса РФ). Необходимо сказать, что зачастую банки и прочие кредитные организации применяют типовые бланки кредитных договоров, которые почти не изменяются при переговорах. Данный договор является для заемщика договором присоединения, который регулируется согласно правилам статьи 428 Гражданского Кодекса РФ.

Стороны такого соглашения заемщик и кредитор.

Заемщик – какое-либо юридическое или физическое лицо, которое заключает кредитный договор для потребительских или предпринимательских целей.

Кредитором может быть лишь банк или какая-либо другая кредитная организация.

Договор имеет следующие существенные условия кредитования:

  • Полная стоимость кредита. В расчет полной стоимости кредита включаются все платежи заемщика по договору, который связан с исполнением и заключением этого договора, сроки и размеры, выплаты которых известны на момент оформления соглашения;
  • Порядок и размер оплаты кредита и процентов по нему. Проценты за использование кредита делят на обыкновенные проценты, которые уплачиваются в границах срока использования кредита, и увеличенные проценты, которые взыскиваются при нарушении срока возврата кредита. Общепринятая “единица измерения” процентов за использование кредита — “годовые проценты”, или определенная сумма, которую необходимо заплатить банку, чтобы использовать его средства в течение всего года;
  • другие условия, в отношении которых по заявлению какой-либо сторон необходимо достичь соглашения (пункт 1 статьи 432 Гражданского Кодекса РФ).

Чтобы оформить кредитный договор необходимо:

  • заключение в письменной форме кредитного договора;
  • достижение соглашения по всем существенным условиям.

Вместе с кредитным договором можно заключить договор поручительства по кредитному договору.

Заключения кредитного договора

До заключения проекта договора кредитор просит предоставить документы, которые удостоверяют платежеспособность заемщика. Список нужных документов не оговаривается законом, обычно список составляет кредитор. После представления всех нужных документов заемщик пишет кредитную заявку (заявление о ходатайстве о предоставлении кредита). В кредитной заявке указываются обычно следующие пункты:

  • сумма кредита;
  • цель кредита;
  • в определенных случаях желаемая процентная ставка;
  • предполагаемый срок;
  • указание о предоставлении банку обеспечения: поручительства, банковской гарантии, залога.

Чтобы кредитный договор являлся заключенным нужно исполнение двух условий:

  • оформление письменного соглашения;
  • достижение соглашения по различным существенным условиям.

Датой выдачи кредита может являться дата списания с корреспондентского счета кредитора денег (к примеру, с помощью кредитной карты) или дата зачисления на расчетный счет заемщика денег. Порой списание денег с корреспондентского счета кредитора и зачисления их на расчетный счет заемщика всего несколько недель занимает. Потому определение данного срока имеет для выяснения даты большое значение, с которой начисляются проценты.

Изменение кредитного договора

Когда в бланке заключенного договора нет упоминания об изменении его условий в одностороннем порядке, кредитор не имеет права самостоятельно их менять (ст. 450 Гражданского Кодекса РФ).

В ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I “О банках и банковской деятельности” указано, что кредитор не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Обычно в соглашениях всегда предусматривается право кредитора на изменение процентных ставок кредита при изменении ставки рефинансирования ЦБ РФ, изменении ставки на рынке межбанковских кредитов.

Договор может быть изменен или расторгнут по существенным изменением обстоятельств. Соглашение об изменении условий совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (п.1 ст. 452 Гражданского Кодекса РФ).

Договор может быть изменен по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора:

  • повлечет для сторон ущерб, превышающий значительно затраты, которые необходимы для выполнения договора на условиях, измененных судом;
  • противоречит общественным интересам.

Пролонгацию кредитного договора можно осуществлять при помощи внесения изменений в текст соглашения (будет срок возврата кредита изменяться). Возможен вариант оформления добавочного соглашение о пролонгации договора.

Расторжение проходит по соглашению сторон и в одностороннем порядке по письменному требованию одной из сторон по основам, которые предусмотрены кредитным договором и действующим законодательством.

Заемщик имеет право расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке лишь в ситуации не предоставления кредита на условиях и в размере, которые предусмотрены договором.

Кредитор имеет право расторгнуть в одностороннем порядке кредитный договор в ситуациях:

  • не применения кредита по целевому предназначению (пункт 2 статьи 814 Гражданского Кодекса РФ);
  • невыполнения требования кредитора погасить в срок задолженность по кредиту и прочим платежам, которые предусмотрены договором;
  • неисполнения обязанностей по обеспечению кредита (статья 813 Гражданского Кодекса РФ).
  • при невыполнении возможности осуществить контроль за целевым применением кредита.
  • когда заемщику предъявляется иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого угрожает исполнению обязательств по кредитному договору;
  • при потере обеспечения или ухудшении данных условий по обстоятельствам, за которые не отвечает кредитор.
  • при принятии решений о реорганизации, ликвидации, или уменьшении уставного капитала заемщика;
  • при ухудшении финансового состояния заемщика;
  • инициации процедуры банкротства заемщика соответственно с законодательством РФ;
  • когда есть риск ликвидации заемщика соответственно с законодательством РФ.

Кредитный догово́р — соглашение двух или больше лиц о прекращении, изменении, установлении гражданских обязанностей и прав.

Экспертное заключение о возможности предоставления займа Московским областным фондом микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства

Приложение N 13 к Порядку предоставления займов микрофинансовым организациям, субъектам малого и среднего предпринимательства Московской области

Экспертное заключение о возможности предоставления займа (форма собственности, название предприятия)

В Московский областной фонд микрофинансирования обратилось(-лся) (форма собственности) «(наименование предприятия)» в лице ________________. Параметры испрашиваемого займа следующие: сумма займа — __________________ руб. срок пользования займом — _______ месяцев предполагаемый график погашения займа — ____________________________ цель кредитования — ________________________________ предлагаемое обеспечение — ________________________; ________________________; ________________________;

1) Общие сведения о Заявителе и о деятельности организации:

— дата и место регистрации;

— основной вид деятельности, его доля в общем объеме;

— численность сотрудников организации;

— наличие лицензий (не надо их все перечислять, а указать, лицензируется ли деятельность или нет, не просрочены ли сроки лицензии);

— основные контрагенты, наличие контрактов;

— суть проекта, на который испрашивается заем;

— наличие негативной информации в отношении Заявителя, его руководителей (публикации негативного характера в СМИ, в том числе поиск через Internet, сведения криминального характера).

2) Результаты проверки предлагаемого залогового обеспечения:

— что представлено в качестве залогового обеспечения (при описании залогового имущества информация должна быть содержательной, должны быть раскрыты качественные характеристики залога, например, для автотранспорта указывать год выпуска, состояние, примерную сравнительную оценку стоимости с учетом рыночных цен на аналогичные автомобили и т.п.; для недвижимости указывать год постройки, площадь, подъездные пути, стоимость 1 кв. м, дать сравнительную оценку с аналогичными объектами в данной местности и др. Проверка достоверности оценки осуществляется через информационные справочники, объявления о продаже, риэлторские компании и др. источники. Информация о возможности отчуждения имущества по залоговой стоимости и отдельным элементам; фотографии залогового имущества;

— кому принадлежит залог на праве собственности;

— местонахождение залогового имущества, условия хранения, данные о его страховании и отсутствии обременения;

— не заложено ли предлагаемое имущество по другим действующим кредитным договорам.

3) Результаты проверки данных о других участниках финансируемой сделки (поручителей и/или залогодателей — третьих лиц):

В данном пункте отражается информация (в том же объеме, что и в отношении Заявителя) в отношении:

— залогодателей (если выступает третье лицо);

— поручителей (при их наличии).

4) Результаты проведенного финансового и экспресс-анализа Заявителя:

— отсутствие задолженности перед бюджетом на основании справки из ИФНС;

— финансовый анализ проводится на основании представленных финансовых документов организации, налоговых деклараций, анкеты Заявителя и справки о доходах и расходах по установленной форме;

— экспресс-анализ проводится по методике, установленной в приложении N 9.

На основании проведенного финансового и экспресс-анализа организации делается вывод о:

— кредитоспособности организации на текущий момент;

— тенденциях финансовых показателей деятельности организации и способности ее выполнять свои обязательства перед Фондом в будущем.

5) Резюме:

— возможна или нет выдача займа Заявителю

(Считаю возможным предоставление займа ___________________ на следующих условиях: сумма займа — __________________ руб. срок пользования займом — _______ месяцев график погашения основного долга — ____________________________ график уплаты процентов — ____________________________ процентная ставка — ______% годовых цель кредитования — на ________________________________ предлагаемое обеспечение — ___________________________________; ___________________________________; ___________________________________.)

— рекомендации к оформлению документов по сделке, залоговому обеспечению, поручительствам, страхованию имущества.

Дата

Подпись ответственного сотрудника

Источник — Распоряжение Минэкономики МО от 24.05.2011 № 48-РМ (с изменениями и дополнениями на 2011 год)

Договор автокредитования

ДОГОВОР АВТОКРЕДИТОВАНИЯ N ___

г. __________ «___»________ ____ г. _______________________________________, именуем__ в дальнейшем «Банк», (наименование кредитной организации) в лице __________________________________________, действующ__ на основании (должность, Ф.И.О.) _______________________________________________________, с одной стороны, и (Устава, положения, доверенности или паспорта) ________________________________________, именуем__ в дальнейшем «Заемщик», (Ф.И.О.) с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк предоставляет Заемщику денежные средства (далее — «кредит») в целях приобретения автотранспортного средства ________________________________ у _____________________________________ (далее — «Продавец»), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им на условиях настоящего Договора.

2. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

2.1. Банк предоставляет Заемщику кредит в размере ________ (__________) рублей путем зачисления денежных средств на счет Заемщика N __________, открытый в Банке, в течение _______________________________________.

2.2. Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика, открытый в Банке, а возвращенным — в день погашения Заемщиком всей суммы задолженности по кредиту.

2.3. Кредит предоставляется Заемщику на срок ________________________________.

2.4. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере _____ процентов годовых.

2.5. При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в месяце, при этом за базу принимается действительное количество дней в году.

Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по день, являющийся датой фактического возврата кредита, на остаток ссудной задолженности. Проценты по кредиту, учитываемые в ежемесячном платеже, рассчитываются за период с установленной даты погашения платежа в предыдущем месяце по установленную дату погашения платежа в текущем месяце, кроме первого и последнего платежа. Первый платеж включает в себя часть основного долга и проценты, начисленные со дня следующего за датой фактического предоставления кредита по установленную дату погашения платежа в текущем месяце. Размер первого платежа может превышать размер ежемесячного платежа. Последний платеж включает в себя часть основного долга и проценты, начисленные за период с установленной даты погашения платежа в предыдущем месяце по дату полного погашения кредита включительно.

3. УСЛОВИЯ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА

3.1. Уплата Заемщиком ежемесячных платежей, включающих в себя суммы начисленных процентов, комиссий и части основного долга, происходит путем списания Банком соответствующей суммы с текущего счета Заемщика, указанного в п. 2.1 настоящего Договора.

3.2. Заемщик считается исполнившим свои обязательства надлежащим образом, если сумма кредита и/или его части, а также сумма процентов и комиссий будут зачислены на счет Банка в соответствии со сроком и в размере, которые указаны в п. 2.1 настоящего Договора.

3.3. Если дата погашения кредита (или его части), а также процентов за пользование кредитом приходится на нерабочий день, оплата процентов и комиссий за пользование кредитом и задолженности по кредиту производится в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения кредита, в размере ежемесячного платежа.

3.4. В случае нарушения сроков возврата кредита, сроков уплаты процентов Банк имеет право потребовать с Заемщика повышенные проценты в размере _____ (________) процента от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

3.5. В случае отсутствия на текущем счете Заемщика, указанном в п. 2.1 настоящего Договора, денежных средств, достаточных для погашения задолженности Заемщика по погашению кредита и уплате процентов, задолженность в части недостающей суммы денежных средств считается просроченной.

3.6. Поступившие от Заемщика суммы, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, направляются Банком в счет погашения задолженности по Договору в следующей очередности:

— в первую очередь — повышенные проценты и неустойка, предусмотренные п. 3.4 настоящего Договора;

— во вторую очередь — просроченные проценты;

— в третью очередь — срочные проценты;

— в четвертую очередь — просроченная задолженность по кредиту;

— в пятую очередь — срочная задолженность по кредиту.

3.7. Очередность погашения задолженности может быть изменена Банком в одностороннем порядке с направлением Заемщику уведомления об изменении очередности погашения задолженности. В этом случае очередность погашения задолженности считается измененной со дня получения Заемщиком уведомления, и задолженность Заемщика подлежит погашению в последовательности, установленной в уведомлении.

3.8. Обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов за несвоевременное погашение кредита, штрафов в соответствии с условиями настоящего Договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА

4.1. Банк обязан:

— предоставить Заемщику кредит в размере, порядке, на условиях и в сроки, установленные настоящим Договором, путем зачисления (перечисления) суммы кредита на текущий счет Заемщика, указанный в п. 2.1 настоящего Договора, в срок _________________;

— предоставлять Заемщику по его запросу выписки по ссудному счету.

4.2. Банк имеет право:

— в случае расторжения настоящего Договора (при наличии задолженности по ссудному счету Заемщика по настоящему Договору) требовать от Заемщика возврата задолженности по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, за несвоевременное погашение кредита, штрафов и расходов, указанных в п. 3 настоящего Договора.

5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА

5.1. Заемщик обязан:

5.1.1. Использовать кредит в сумме, в сроки и на цели, предусмотренные настоящим Договором.

5.1.2. Возвратить кредит в полной сумме в установленные настоящим Договором сроки.

5.1.3. Уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере и порядке, предусмотренных настоящим Договором.

5.1.4. Возмещать Банку операционные и другие банковские расходы, связанные с исполнением настоящего Договора.

5.1.5. Уплачивать Банку повышенные проценты за несвоевременное погашение кредита, штрафы в размере и порядке, предусмотренных настоящим Договором.

5.1.6. В трехдневный срок уведомить Банк об изменении адреса регистрации, фактического места жительства, работы, фамилии или имени и возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору.

5.1.7. В случае возврата Заемщиком Продавцу приобретенного за счет кредита автотранспортного средства уведомить о своем решении Банк, а также обеспечить возврат уплаченных за транспортное средство средств Продавцом путем их перечисления на текущий счет Заемщика в Банке. Если сумма, перечисленная Продавцом, достаточна для погашения задолженности по основному долгу и начисленным процентам, то обязательства Заемщика перед Банком считаются исполненными. В том случае, если сумма, перечисленная Продавцом за возвращенное транспортное средство, недостаточна для погашения задолженности Заемщика по настоящему Договору, Заемщик обязан выполнить свои обязательства перед Банком до полного погашения своей задолженности.

5.1.8. Не производить без письменного согласия Банка перевод долга и передачу другим способом своих прав и обязательств по настоящему Договору.

5.1.9. Отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам, штрафам и расходам, связанным с взысканием задолженности по кредиту.

5.2. Заемщик имеет право:

5.2.1. При увеличении Банком процентной ставки, указанной в п. 2.4 настоящего Договора, Заемщик имеет право погасить всю сумму кредита на условиях взимания прежней процентной ставки в течение ______________ от получения Заемщиком уведомления об увеличении процентной ставки заказным почтовым отправлением с уведомлением получателя.

5.2.2. Производить досрочное полное или частичное погашение кредита с уплатой процентов, начисленных на дату погашения, штрафов и комиссий. В случае досрочного погашения Заемщиком в течение первых трех месяцев с даты выдачи кредита суммы основного долга по кредиту и суммы начисленных процентов Банк имеет право взыскать с Заемщика комиссию в размере, установленном в соответствии с тарифами Банка.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА. ОСНОВАНИЯ И ПОРЯДОК ДОСРОЧНОГО РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА

6.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по настоящему Договору.

6.2. Банк вправе досрочно взыскать задолженность по настоящему Договору в случае:

а) просрочки Заемщиком срока возврата кредита и уплаты процентов, предусмотренных настоящим Договором, в виде ежемесячных платежей более двух раз подряд;

б) обращения взыскания на все или часть имущества Заемщика, которую Банк признает существенной; либо к Заемщику будет предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которых Банк признает значительным;

в) если на денежные средства на счетах Заемщика (включая счет, открытый в Банке) и/или другое его имущество наложен арест;

г) несогласия Заемщика на изменение размера уплачиваемых процентов за пользование кредитом.

6.3. Для досрочного взыскания кредита и процентов по нему по основаниям, предусмотренным п. 6.2 настоящего Договора, а также законодательством Российской Федерации, Банк направляет Заемщику соответствующее уведомление.

6.4. Основания досрочного расторжения настоящего Договора.

6.4.1. В случае досрочного взыскания кредита в соответствии с условиями п. 6.2 настоящего Договора.

6.4.2. В случае нецелевого использования Заемщиком предоставленного Банком кредита настоящий Договор может быть расторгнут с письменным уведомлением об этом Заемщика.

6.5. По основаниям, указанным в п. 6.4 настоящего Договора, Банк в одностороннем (внесудебном) порядке вправе расторгнуть настоящий Договор с письменным уведомлением об этом Заемщика.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. Все изменения к настоящему Договору должны быть совершены в письменной форме в виде дополнительного соглашения к настоящему Договору. Указанные изменения являются неотъемлемой частью настоящего Договора.

7.2. Все споры и разногласия по настоящему Договору, если они не будут разрешены путем переговоров, подлежат передаче на рассмотрение в суд по месту нахождения Заемщика/Банка.

7.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

8. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

8.1. Банк: ______________________________________________________________

8.2. Заемщик: ___________________________________________________________

ПОДПИСИ СТОРОН:

Банк: Заемщик: ______________/____________ ________________/_____________ М.П.

Общие моменты

Кредит на автомобиль не может быть выдан, если не будет подписан стандартный договор автокредитования.

Условия банк выставляет свои, и если заемщик с ними не согласен и поменять ничего не возможно, то вправе его не подписывать.

Но при подписании договора каждому заемщику дается возможность изучить данный договор. Каждый заемщик должен знать, на что следует обратить внимания, свои права и обязанности перед кредитором, а так же не будет лишним пройти консультацию у юриста.

Определения

Автокредит Это программа, которая предполагает выдачу заемщику определенной суммы средств, нужной для покупки автомобиля
Автокредитование является целевым кредитом То есть при положительном ответе нельзя будет деньгами воспользоваться для других целей. Только для покупки автомобиля. Данный кредит является залогом, залогом выступает тот самый приобретенный автомобиль. Он находиться в имении банка до полного погашения задолженности
Кредит на покупку автомобиля заключается всегда между заемщиком и банком Но так же здесь присутствует и третья сторона, а именно дилер, с которым у банка официальный договор о партнерстве

Процедура выглядит таким образом — заемщик получает кредит в банке, банк перечисляет деньги дилеру, после этого дилер передает авто в пользование заемщику.

После этого обязанности заемщика остаются перед банком, а именно вовремя вернуть одолженные средства.

Необходимые документы

Каждый заемщик сталкивается с тем, что необходимо собрать нужный пакет документов для того, чтобы получить положительный ответ на залоговый кредит.

Несмотря на то, что программы кредитования отличаются, и условия предоставления в банках разные, необходимые документы практически везде идентичны.

В основном банки рассматривают потенциальных клиентов, которые являются платежеспособными, с официальным доходом, и с положительной кредитной историей.

Чтобы можно было получить залоговый кредит под авто следует подготовить такие документы:

  1. Трудовая книга, или справка с места работы про официальное трудоустройство. При этом на последнем месте работы требуется стаж не менее 6 месяцев.
  2. Справка о доходах с места работы, за последние 6 месяцев.
  3. Паспорт гражданина РФ, с наличием прописки, или временной прописки.
  4. Удостоверение водителя.
  5. Написанное заявление с просьбой предоставить автокредит.
  6. Другие документы, связанные с объектом покупки, по требованию банка.

Законодательная база

Оформление договора автокредита регулируется такими законами:

Гражданским Кодексом РФ Ст. 821 ГК РФ предусматривает расторжение договора, если это прописано в договоре, или по иным причинам
ФЗ № 353 «О потребительском кредите»
ФЗ N 54 от 31.08.1998 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»

Типовой договор автокредита

В договоре автокредита обязательно должна быть указана такая информация:

  1. Номер договора, дата подписания и место его создания.
  2. Данные обеих сторон.
  3. Прописывается, что предметом договора является автомобиль, который является имуществом банка до полного его погашения.
  4. Прописывается объект договора, это так же является автомобиль, который покупается на одолженные средства у банка, а так же прописывается характеристика машины.
  5. Срок кредитования, а так же сумма кредита, которую должник обязуется выплатить.
  6. Указывается порядок начисления процентов по кредиту.
  7. Права, а так же обязанности заемщика.
  8. Права и обязанности банка.
  9. Прописывается ответственность сторон, если будет нарушен какой либо пункт из договора (это может быть в денежном эквиваленте, или начислений дополнительных процентов на кредит).
  10. Прописывается варианты решений спорных вопросов, если таковы будут. Зачастую для этого выделяется отдельный пункт в «Заключительных положений».
  11. Другие условия соглашения, которые могут относиться к кредитованию.
  12. Информация о расторжении договора, или о прекращении его действия.
  13. Печати и подписи сторон.

Это примерный вариант написания договора, и часто стороны изменяют пункты. Бланк договора кредита на автомобиль можно скачать здесь.

Очень часто пункты в договоре могут меняться, если к этому пришли обе стороны. Иногда некоторые пункты относят к отдельным параграфам.

На что обращать внимание

Перед подписанием договора обязательно следует ознакомиться со всем изложенным текстом, все, что прописано мелкими буквами, или другими примечаниями, которые зашифрованы под знаком звездочки.

Потому как часто финансовые организации скрывают информацию именно под этими зашифовками.

Следует грамотно отнестись к подписанию такого договора. Для этого можно пройти консультацию с юристом, или же с ним прийти на встречу в банк. Вдумчиво прочитать все пункты договора.

Чтобы после подписания договора не было неприятностей по оплате кредита, следует ознакомиться не только с самим договором, но и с графиком платежей.

Просмотреть, чтобы не было неоговоренных процентов и начислений. Оговорить какой вид платежа будет при данном договоре — аннуитетный или дифференцированный.

Существенные условия

Существенными условиями договора автокредитования является:

  1. Общая сумма кредита, а так же указание валюты кредитования.
  2. Тарифы по кредиту, а так же варианты их оплаты.
  3. Цель пользования кредита.
  4. Сроки кредитования, а так же порядок оплаты платежей по кредиту.
  5. Выполнение обязательств по кредитному договору.
  6. Ответственность сторон при неисполнении своих обязанностей.
  7. Другие пункты, которые были приняты между сторонами.

Обязанности заемщика

Если у заемщика меняются какие-либо данные, он в обязательном порядке должен извещать об этом банк.

Самой основной обязанностью заемщика является погашение кредита в отведенный срок без задержек и просрочек.

В дальнейшем такое нарушение будет для клиента в виде штрафов и испорченной кредитной историей.

Также при разрыве договора, и передаче автомобиля снова в салон, заемщик должен проследить, чтобы магазин перевел средства на счет банка.

Расторжение соглашения

Если заемщик понимает, что заключил невыгодную сделку, тогда важным вопросом есть то, перевел ли банк средства автокредита в автосалон.

Если деньги по соглашению еще не были перечислены продавцу, то такое соглашение можно расторгнуть без проблем.

Если было подписано соглашение и деньги уже были переданы продавцу, а информация новом владельце внесена в ПТС, салон не примет авто обратно, ведь он не допустил никаких нарушений.

В таком случае у заемщика есть несколько вариантов:

Досрочное погашение кредита Если позволяют финансовые возможности, заемщик может оплатить остаток долга и тогда его история кредитования будет закрыта. Можно также продать заложенный автомобиль под контролем банка
Соглашение расторгается через суд по требованию банка Если заемщик не соблюдает график выплат и не выходит на связь с представителями банка

Предложения банков

Автокредит можно оформить на разных условиях, зависимо от выбранного банка для получения займа.

Каждый кредитор предлагает свою процентную ставку, сумму, период кредитования, а также дополнительные условия по оформлению автомобильного кредита.

ВТБ 24

В 2019 году банк ВТБ 24 предлагает 12 кредитных программ. На 13 марок автомобилей предлагаются специальные условия приобретения.

Одним из самых популярных есть автокредит без первоначального взноса. Базовой ставкой первого платежа в ВТБ 24 есть 20 %.

Видео: автокредиты. Как не попасть в засаду

При средней стоимости авто в 1 млн. руб., эта сумма составит 200 тыс. руб. Заем выдается на период до 5 лет.

В программе «Свобода выбора» заемщик может получить заем на автомобиль до 3 млн. руб. под 13,9 % в год.

Элитные марки авто кредитуются от 7 млн. руб. под 11,1 % с первым взносом 20 %. При покупке у дилеров марок Киа и Хундай, ценой менее 2 млн. руб., действует льготный план «Кик Даун» с доступной многим заемщикам ставкой в 6,7% в год.

Сетелем

В банке Сетелем сумма кредита зависит от кредитного предложения. Минимальный размер при этом составляет 100 тыс. руб., а максимальный – 5 млн. руб.

Период выдачи денег варьируется от 1 до 5 лет. Первоначальный взнос начинается от 20 %. Процентная ставка варьируется т 12 до 27 % зависимо от кредитной программы.

Другие

Предложения по автокредиту других банков:

Банк, предложение Процентная ставка Сумма займа Период кредитования
Совкомбанк, Автокредит на новый автомобиль От 19,5 % До 2 млн. руб. До 5 лет
Кредит Европа банк, Классический кредит – Люкс Плюс От 13,5 % До 6 млн. руб. От 2 до 7 лет
Уралсиб, Сказка – Без КАСКО на новый автомобиль От 10,55 до 18,9 % До 3 млн. руб. От 1 до 5 лет
Газпромбанк, Стандарт От 13,25 до 15,75 % До 4,5 млн. руб. До 7 лет

Как выглядит образец

Договор автокредита включает в себя такие пункты:

  1. Информацию о заемщике и кредиторе.
  2. Предмет соглашения. Это сумма, которую банк переведет на счет продавца автомобиля за купленный автомобиль, период и условия выдачи займа. Здесь же прописываются все комиссии за кредит.
  3. Расчет штрафов и неустоек за просрочки.
  4. Особые условия, которые касаются досрочного погашения и других важных моментов.

При покупке автомобиля в кредит большое значение имеет договор автокредитования. В нем прописываются все условия выдачи займа, права и обязанности сторон сделки и другие существенные моменты.

Досрочно расторгнуть соглашение можно в случаях, когда его условия являются неприемлемыми для заемщика либо условия соглашения были нарушены одной из сторон.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *