Кредит для ремонта квартиры

Содержание

1. Кредит на ремонт квартиры — улучшаем жилищные условия

Ремонт квартиры мы делаем не только тогда, когда пришло время или хочется обновить обстановку, но и когда продаём жильё и хотим повысить стоимость недвижимости.

Удовольствие это, надо сказать, не из дешёвых, поэтому иногда приходится прибегать к заимствованию.

Пример

У Смирновых дочка вышла замуж. Пока молодые в свадебном путешествии, родители решили сделать ремонт в квартире, оставшейся от бабушки. В ней будет жить молодая семья.

Прикинув расходы, Смирновы поняли: денег катастрофически не хватает, потратились на торжество. Сроки поджимают. Поэтому решили взять кредит в банке.

Проанализировав имеющиеся предложения, свой выбор остановили на нецелевом кредите под залог недвижимости. Низкая ставка, отсутствие первоначалки, длительный срок — условия, выгодно отличающие его от других займов.

Взятый кредит позволил Смирновым не только сделать отличный ремонт, но и полностью меблировать квартиру. Молодожёны были приятно удивлены. Сюрприз удался!

При всём удобстве такого кредитования, нельзя забывать о возможных рисках этого мероприятия.

Как правило, заёмщики подвержены таким рискам, как:

  • потеря работы;
  • снижение заработка;
  • потеря трудоспособности.

Работая в банке, я часто вижу, что оформляя кредит, заёмщики не хотят думать о будущих платежах. Для них в этот момент самое главное — деньги. Как показывает практика, такие клиенты потом часто попадают в сложные ситуации и допускают просрочки.

Тщательно подбирайте программу кредитования, взвешивайте свои возможности, оформляйте страховку, если не уверены в своей способности погашать обязательство в будущем.

2. Какой кредит можно оформить на ремонт квартиры

На ремонт квартиры чаще всего оформляют банковский кредит. Для этих целей подойдут несколько его видов.

Предлагаю ознакомиться с тремя, наиболее востребованными:

  • целевой кредит;
  • кредит наличными;
  • ипотечный.

1) Целевой

Первый вид создан как раз для желающих отремонтировать (полностью или частично) своё жилище за счёт кредитных средств. Чтобы его получить, от заёмщика потребуют представить не только стандартный пакет документов, но и бумаги, обосновывающие запрашиваемую сумму.

К ним относятся:

  • договор со стройфирмой;
  • сметы расходов.

Эти документы носят обязательный характер, без них вы не получите одобрения по кредиту.

Раз этот кредит целевой, то тратить полученные деньги придётся только на оплату услуг ремонтников, покупку строительных и отделочных материалов и т.п. На все потраченные средства нужно предоставить кредитору подтверждающие оправдательные документы.

2) Кредит наличными

Пожалуй, самый известный способ кредитования.

Эта разновидность потребкредита имеет самое большое количество программ:

  • залоговые/беззалоговые,
  • с подтверждение дохода/трудоустройства и без них,
  • с поручительством/созаёмщиками и без них.

Предварительная заявка на кредит наличными подаётся онлайн. Это удобно, позволяет её отправить одновременно в несколько финучреждений, экономя время заёмщика.

Сразу отмечу, что ставки по кредиту наличными обычно выше, чем, например, у целевых кредитов.

Такой займ хорош тем, что подтверждать свои расходы нет необходимости. Заёмщик волен тратить деньги по своему усмотрению. Это позволяет провести ремонтные работы гораздо дешевле, так как можете пользоваться услугами работников-частников, покупать материалы «с рук» и т.д.

3) Ипотека

Наибольшего внимания заслуживает нецелевая ипотека под залог недвижимости. Этот вид кредитования подойдёт тем, у кого есть, что предложить в залог.

Преимущества нецелевой ипотеки:

  • длительный срок кредитования (до 20 лет);
  • крупные суммы кредита (60-70% от стоимости залога);
  • ставки от 12%.

3. Как взять кредит на ремонт квартиры — 5 простых шагов

Кредит на ремонт квартиры может потребоваться каждому. Поэтому важно заранее знать, как его взять.

Небольшая чётко структурированная пошаговая инструкция — это то, что нужно.

Шаг 1. Определяемся с кредитором

Сразу решите для себя, какой кредит желаете получить: целевой кредит на ремонт квартиры с обязательным подтверждением расходов или нецелевой кредит наличными, получаемый быстро, не требующий оправдательных бумаг. Исходя из принятого решения, приступайте к выбору кредитора.

Помните: чем проще процедура оформления займа, тем выше % ставка. Таким образом кредитор компенсирует свои риски.

Промониторьте условия нескольких финучреждений, имеющих в своей продуктовой линейке нужную вам кредитную программу.

Выберите оптимальный вариант и подавайте заявку.

Шаг 2. Подаем заявку

Сегодня все банки имеют свои сайты, на которых любой желающий легко и просто может сформировать и отправить заявку. При таком способе рассмотрение происходит гораздо быстрее.

Пример онлайн-заявки на кредит в одном из банков

Если вам по каким-либо причинам не подходит этот вариант, воспользуйтесь более привычным — личным визитом в отделение выбранного банка. Не забудьте взять с собой паспорт.

Шаг 3. Подготавливаем документы

После того, как по заявке будет принято положительное решение, банк пришлёт СМС. Получив его, приступайте к подготовке документов.

При нецелевом кредите набор документов стандартный:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • заверенная трудовая книжка;
  • другие документы по списку банка.

Оказать помощь в получении кредита и подготовке необходимой документации способны брокерские компании.

При оформлении целевого кредита на ремонт квартиры, скорее всего кредитор затребует не только стандартный пакет документов, но и договор со стройфирмой, смету расходов и т.п. Точный перечень обязательно уточняйте в кредитной организации.

Внимание! Некоторые банки разрешают сотрудничество только с аккредитованными у них стройфирмами. В этом есть свои плюсы и минусы.

Документы таких компаний легче проходят проверку у кредитора. Это неоспоримое преимущество. Но есть в таком требовании и отрицательный момент, а именно: услуги таких компаний часто бывают дороже.

Шаг 4. Заключаем договор

Документы подготовлены и сданы в финучреждения. Кредитный специалист тщательно их проверит. Если с ними всё в порядке, будет подготовлен договор на предоставление кредита.

Внимательно ознакомьтесь с ним. Обращайте внимание не только на ставку и сумму, но и на шкалу штрафных санкций, порядок досрочного погашения и т.п.

Если кредит целевой ремонтный, то обратите внимание, через какой срок вы должны будете отчитаться за потраченные деньги перед банком (поэтапно, по окончанию ремонта).

Шаг 5. Получаем деньги

Договор подписан. Остаётся получить деньги.

Их заёмщику выдадут наличными в кассе банка, либо зачислят на специально выпущенную дебетовую карту получателя. Второй способ наиболее распространен.

4. Где взять кредит на ремонт квартиры — обзор ТОП-5 финансовых компаний

По состоянию на 01.01. 2019 на территории РФ действует 440 кредитных организации. Каждая из них предлагает своим клиентам разнообразные банковские продукты и услуги. Неподготовленному заёмщику легко запутаться во всех имеющихся на рынке предложениях.

Мы подготовили небольшой обзор 5 финучреждений, надёжных, с хорошей репутацией.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк — универсальное банковское учреждение, способное решить проблему с вашим затянувшимся или так и не начавшимся ремонтом.

Для этого в продуктовой линейке Банка имеются подходящие предложения: кредит наличными и кредитная карта «Тинькофф Платинум».

Основные характеристики кредитных предложений

Наименование продукта Условия
1 Кредит наличными Только паспорт, без справок и поручительств, % ставка от 14,9%
2 Кредитка «Тинькофф Платинум» Грэйс-период 55 дн., кредитный лимит до 300 тыс.руб., ставка от 12,9%

2) Альфа-Банк

Альфа-Банк — крупный частный банк, предлагающий своим клиентам, физическим и юридическим лицам, все основные банковские операции плюс множество карточных продуктов.

Для желающих отремонтировать своё жилище у Альфа-Банка также есть несколько интересных и выгодных предложений:

  1. Кредит наличными со ставкой от 11,99%, лимитом до 1 млн руб., сроком кредитования до 5 лет. Никаких справок о доходах и поручительств не требуется. Причём ставка не зависит от наличия страхового полиса;
  2. Кредитная карта «100 дней без %» с самым продолжительным 100 дн. грэйс-периодом, ставкой от 23,99%, бесплатный месячный лимит на снятие налички 50 тыс.руб., кредитный лимит 300 тыс.руб.

3) Совкомбанк

Совкомбанк и его многообразные кредитные программы способны решить проблемы практически всех категорий заёмщиков.

Здесь не составит труда взять кредит пенсионеру, как работающему, так и неработающему. Причём возраст заёмщика на момент полного расчёта по займу может достигать 85 лет.

Если хотите сэкономить на процентах, то вам придётся по душе карта рассрочки «Халва».

Основные достоинства карты:

  • период рассрочки до 12 мес.;
  • 0% за пользование рассрочкой;
  • кэшбэк до 1,5%;
  • бесплатное оформление и обслуживание.

С помощью «Халвы» вы сможете выгодно и быстро доделать ремонт, покупая нужные строительные и отделочные материалы в магазинах-партнерах Банка.

4) Kredito24

Kredito24 — онлайн сервис, предоставляющий краткосрочные займы на срок от 7 до 30 дн. на сумму от 2 до 30 тыс. руб.

Вся процедура получения денег полностью онлайн: от подачи заявки до получения денег.

Кредит наличными доступен даже заёмщику с плохой кредитной историей, имеющему кредит с открытыми просрочками в других финучреждениях.

Преимущества кредитования в Kredito24:

  • быстрые нецелевые деньги;
  • нужен только паспорт;
  • экономия времени заёмщика;
  • прозрачные условия.

Подробный обзор сервиса смотрите в видеоролике.

5) Moneyman

Moneyman — микрофинансовая организация, один из лидеров краткосрочного кредитования в РФ.

Получение денег происходит полностью онлайн, занимает минимум времени. Обратившись в компанию, не нужно искать залог или поручителей, которых найти не так и легко, ведь поручитель по кредиту ответственность несёт точно такую же, как и заёмщик. Оформляйте заявку и получайте нужную сумму.

Займы от Moneyman обладают целым рядом неоспоримых достоинств:

  • никаких лишних бумаг (нужен только паспорт);
  • решение по заявке за 1 минуту;
  • 5 программ кредитования;
  • минимальная переплата;
  • простой и понятный онлайн-калькулятор, позволяющий получить точный расчёт по условиям заёмщика.

Онлайн-калькулятор поможет вам в расчетах

5. Как получить деньги на ремонт дома без обеспечения и отчетностей — 3 спасительных совета

Обычно целевой кредит выдают под льготный процент. Однако взамен заёмщик должен представить подтверждающие целевое использование средств документы: договор со стройфирмой, сметы, чеки, накладные. Если кредит на крупную сумму, то кредитор может дополнительно запросить залог, либо поручительство.

Разумеется, заёмщику не нужны лишние хлопоты и проблемы, поэтому он начинает искать способы получения денег на ремонт своей недвижимости без всех этих заморочек.

Наши советы помогут раскрыть нюансы 3-х таких способов.

Совет 1. Закажите ремонт дома в рассрочку в строительной компании

Нужен ремонт квартиры или дома, а денег нет? Залезать в кредиты не хочется или банки отказывают в кредитах? Тогда выходом в такой ситуации станет ремонт в рассрочку.

Многие крупные стройфирмы предлагают своим клиентам не только покупку жилья в рассрочку, но и ремонт помещений. Конечно, если надо лишь сменить обои и покрасить коридор, то вряд ли такие объемы на таких условиях заинтересуют подрядчика.

Обращаю ваше внимание! Этот вариант хорош, только если отсутствие необходимых средств — дело временное. Ведь рассрочка от стройфирм кратковременная — 2-3 месяца, максимум полгода.

Кроме того, имейте в виду: большинство подрядчиков требуют внести часть сметной стоимости в виде аванса. Эти деньги, как правило, идут на приобретение материалов.

Совет 2. Воспользуйтесь кредитной картой

К началу ремонта каждый из нас старается подкопить денег. Но, как показывает практика, обычно накоплений не хватает, а ремонт закончить надо обязательно.

В таком случае, весьма кстати, придётся кредитная карта. Благо есть из чего выбрать. Рекомендую заказывать пластик с максимально возможным беспроцентным периодом.

Самое главное при этом не забыть оплачивать вовремя текущие платежи и чётко помнить дату окончания грэйс-периода. В противном случае ремонт выйдет дорогим.

Совет 3. Берите кредит наличными в банке, через который получаете зарплату

Ремонт затягивается, нет средств на его завершение? Выходом из сложившейся ситуации станет кредит наличными. Получить его несложно, если нет проблем с кредитной историей. Ещё надёжнее и выгоднее подавать заявку в банк, где получаете зарплату.

Финучреждения таких заёмщиков считают надёжными и охотнее их кредитуют. Для них формируются спецпредложения с более лояльными условиями и льготными ставками. Такие кредиты получатель волен тратить на любые цели, отчётов и подтверждений не требуется.

Субсидии на ремонт жилья: кому положены деньги от государства на ремонт жилья

Ремонт, как известно, это не только стихийное бедствие, но и чрезвычайно затратное дело – поэтому лишняя возможность сэкономить на нем никому не повредит. Предлагаю полный обзор случаев, когда можно получить от государства денежную компенсацию расходов, понесенных на ремонт своего жилья.

1. Федеральные субсидии на ремонт

Право на получение от государства денежных выплат на ремонт жилья имеют члены семей военнослужащих и приравненных к ним сотрудников правоохранительных органов (системы внутренних дел, уголовно-исполнительной системы наказаний, противопожарной службы, таможенных органов), которые погибли при исполнении служебных обязанностей или скончались после выхода в отставку (по достижении предельного возраста службы, если выслуга превышает 20 лет).

К членам семьи относятся: вдова (если не вышла повторно замуж), несовершеннолетние дети, дети, обучающиеся по очной форме в образовательном учреждении (до 23 лет), дети-инвалиды независимо от возраста, а также все иные лица, которых содержал умерший.

Раз в 10 лет они могут воспользоваться правом на получение федеральной субсидии на ремонт своего жилья (если проживают в частном доме).

  • Сумма выплаты рассчитывается по нормативам жилой площади, в зависимости от числа проживающих.
  • Обращаться за выплатой следует в местные органы соцзащиты.

2. Региональные субсидии на ремонт

На уровне субъектов РФ для отдельных категорий граждан устанавливаются денежные выплаты для ремонта жилья. Например:

Свердловская область:

  • Участникам Великой Отечественной войны полагается единовременная выплата в сумме 100 000 рублей на ремонт жилья, которое находится у них в собственности не менее 5 лет,
  • Детям-сиротам и детям, которые остались без попечения родителей выделяются средства на ремонт их единственного жилья.

Самарская область:

  • Инвалидам 1-2 групп детям-инвалидам предоставляются разовые выплаты до 30 000 рублей на ремонт жилья с целью приспособления его к нуждам инвалида.

3. Возврат подоходного налога на сумму затрат по оплате ремонта

Налоговый кодекс позволяет получить имущественный вычет по НДФЛ в случае строительства или приобретения жилья на территории РФ.

Причем в сумму вычета включается не только сама стоимость жилья, но и дополнительные расходы:

  • по приобретению отделочных материалов и отделке частного жилого дома, квартиры или комнаты.

Главным условием является то, что по договору покупается дом или квартира без отделки (об этом должно быть прямо указано в документе).

Чаще всего под такое условие подпадают квартиры, приобретенные в новостройках. Если предусмотрена частичная отделка по договору, то можно рассчитывать на компенсацию лишь оставшейся части ремонта.

Например: квартира передана по договору с подготовленными полами и стенами, но без внешнего покрытия. В таком случае к вычету можно заявить расходы на покупку напольных покрытий и обоев, а также стоимость отделочных работ.

При покупке вторичного жилья расходы на ремонт крайне сложно учесть в вычете, т.к. в основном все жилые помещения уже отремонтированы. Но шанс есть, если в договоре указано, что квартира передается без отделки.

Следует учитывать, что стоимость расходов на ремонт входит в общую сумму налогового вычета (2 млн рублей).

  • Поэтому есть смысл заявлять о них, когда стоимость приобретенного жилья не достигает этого максимума.
  • Если жилье покупают супруги, то каждый из них имеет право на вычет до 2 млн рублей.
  • Тогда стоимость ремонта может увеличить сумму налога, подлежащего возврату, если стоимость жилья менее 4 млн рублей (тогда один из супругов может заявить расходы на ремонт в своей части вычета).

4. Компенсация расходов на ремонт государственного жилья

Сложилась судебная практика, которая позволяет получить с государства компенсацию на ремонт жилья, если оно было предоставлено по договору социального найма в ненадлежащем состоянии.

Так, в Брянске гражданке предоставили государственное жилье, которое она вынуждена была отремонтировать за свой счет, прежде чем вселиться.

А спустя некоторое время договор найма был расторгнут из-за недостоверности представленных документов и гражданке пришлось выселяться.

Суд взыскал в ее пользу компенсацию за ремонт, т.к. жилье было передано в не пригодном для проживания виде (Дело № 83-КГ17-18).

Ирина Сивакова, кандидат юридических наук.

© Сивакова И. В., 2018 г.

После приобретения жилья по военной субсидии можно оформить купленное жилье в собственность только на самого военнослужащего или необходимо выделять доли всем членам семьи, на которых выделялась субсидия? Каким документом регламентируется порядок реализации средств военной субсидии? Можно ли тратить деньги военной субсидии не только на жилье, но и, например, на ремонт?

Ответ:

Здравствуйте, задачей программы является разрешение жилищной про-мы военнослужащих, а также членов их семей. Соответственно п. 5 ПП РФ от 20 января 1998 г. N 71 установлено четко, что жилье, покупаемое с использованием безвозмездно предоставленной субсидии, подлежит оформлению в общую собственность всех членов семьи военнослужащего ГСЖ. Оформить приобретенное жилье только в вашу собственность не получится.
Субсидия — выплата, предоставляемая военнослужащему и членам его семьи, на определенные цели, а именно на улучшение условий жилья. Данная процедура регламентируется ПП РФ от 20 января 1998 г. N 71. Как следует из указанного НПА сертификат надлежит использовать на покупку жилья, причем, как перв-го, так и втор-го, на приобретение строящегося жилья, нескольких квартир, в том числе и с доплатой, главным условием является утрата вами статуса нуждающихся в улучшении жи-ных условий. Поэтому потратить субсидию на ремонт вы не сможете.

Приобретение собственного жилья или улучшение уже существующих жилищных условий не каждой семье и не каждому гражданину оказывается по карману. При этом рассчитывать на материальную помощь со стороны государства могут только те граждане, которые попадают под определенные льготные категории.

Общая информация о субсидировании

Согласно Конституции РФ, каждый гражданин имеет право на жилище, а также не может быть его лишен в произвольном порядке.

Однако понятие жилища и права собственности на жилое помещение не является одним и тем же определением. Поэтому ссылаться на Конституцию при обращении за правом на субсидию неправомерно.

Жилищный Кодекс, как основной нормативно-правовой акт о жилых помещениях и правах на них, в полной мере не регулирует вопросы о том, кому положена материальная поддержка при улучшении условий проживания или приобретения жилого помещения.

Большая часть норм прописана в федеральных нормативно-правовых актах.

Что такое субсидия

Понятие субсидии на улучшение жилищных условий или приобретения в собственность жилого помещения представляет собой сертификат, который предоставляется на безвозмездной основе гражданам.

Сертификат является целевым, поэтому потратить его можно строго на определенные нужды. При этом если средства были израсходованы не в полном объеме, остаток возвращается в федеральный или региональный бюджет.

На руки граждане средства не получают, только переводят их на счет продавца жилого помещения при приобретении или на счет компании, которая осуществляет улучшение условий.

Местные, областные или федеральные органы власти строго ведут учет средств, а также осуществляют контроль по их целевой трате. В случае если граждане расходуют средства не по назначению или обналичивают их мошенническим путем, то сертификат отзывается, а право на его получение утрачивается.

Кому положены субсидии

Существует ряд льготных категорий граждан, которые законно могут претендовать на помощь со стороны государства на приобретение или улучшение жилых помещений.

К таким категориям относятся:

  • ветераны Великой Отечественной войны;
  • многодетные и малоимущие семьи;
  • молодые семьи, участвующие в региональных жилищных программах;
  • инвалиды;
  • военнослужащие.

В целом все категории можно объединить в одну большую группу — нуждающиеся в жилом помещении или улучшении условий.

Если гражданин льготной категории не признан нуждающимся в материальной помощи со стороны государства, то его право на получение этой помощи считается недействительным и утраченным.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Процедура признания нуждающимися

Согласно действующему законодательству, нуждающимися могут быть признаны следующие категории граждан:

  • не имеющие в собственности жилого помещения;
  • имеющие в собственности жилые помещения, которые не удовлетворяют требования по нормам;
  • не являющиеся нанимателями жилья по договору соцнайма;
  • являющиеся нанимателями по договору соцнайма такого помещения, где на каждого члена семьи приходится меньше установленной нормы;
  • являющиеся нанимателями по договору соцнайма помещения, в котором проживает тяжелобольной член семьи с хроническим заболеванием.

Нормы допускают ситуации, когда у нескольких членов семьи есть в собственности жилые помещения.

В этом случае для расчета нормы жилого помещения на человека учитывается суммарная площадь всей собственности.

Пример расчета

Например, семья состоит из 4 человек, при этом у одного из них есть в собственности комната, площадь которой составляет 9 квадратных метров, а у другого — 12 квадратных метров. Суммарно — 21 квадратный метр.

Этой площади не хватает на 4 членов семьи, поэтому семья может быть признана нуждающейся.

Норматив жилого помещения на человека установлен в размере 12 квадратных метров. Все семьи льготных категорий, которые не располагают такой площадью на каждого члена семьи, признаются нуждающимися.

Как получить статус нуждающихся в 2018 году

Для того чтобы претендовать на субсидирование, необходимо обратиться в местную Администрацию или Жилищный фонд для написания заявления и подачи пакета документов. На основании этих документов жилищная комиссия при уполномоченном местном органе власти выносит решение о том, может ли гражданин или семья считаться нуждающимися.

При этом не исключены варианты, когда представители местных органов власти фактически выезжают на место для ознакомления с условиями проживания перед вынесением решения.

Если гражданин рассчитывает на субсидировании из-за ветхого или аварийного жилья, то для оценки качества жилого помещения обязательно выезжают специалисты. Составленный ими протокол может быть обжалован в судебном порядке с привлечением независимых экспертов.

Размер выплат в 2018 году

Размер материальной помощи устанавливается для каждой категории граждан отдельно.

Однако есть установленные нормы, на которые опираются федеральные и региональные органы власти при установлении размера субсидирования.

Нормативы выделения средств

Так, при улучшении жилищных условий учитываются уже существующие условия для проживания и категория льготности у граждан.

Например, военнослужащим положены выделения средств из расчета:

  • 33 квадратных метров на семью из одного человека;
  • 42 квадратных метра на двух человек;
  • по 18 квадратных метров на семью, состоящую из трех и более человек.

В случае с ветеранами ВОВ норматив применяется из расчета — 33 квадратных метра, поскольку сертификат выдается строго на самого ветерана, а не на всю его семью.

Программы жилья для молодых семей в каждом регионе свои, однако и они соответствуют нормам — на каждого члена семьи не должно приходиться менее установленной жилищной нормы.

Что влияет на сумму сертификата

Помимо нормативов и количества членов семьи, на размер сертификата влияет категория льготности. Например, федеральные льготники обычно получают материальную поддержку большего объема, чем региональные. Связано это с распределением бюджета и имеющихся на балансе жилищных фондов средств.

Кроме того, на размер государственных дотаций влияет и стоимость одного квадратного метра жилой площади в конкретном регионе.

Ознакомиться с действующими жилищными программами можно непосредственно в местной Администрации или отделение Жилищного фонда по месту жительства, а также из официальных источников.

Документы для получения сертификатов

Субсидии на улучшение жилищных условий предоставляются только по требованию, носят заявительный характер.

Если гражданин или семья самостоятельно не обратятся за получением сертификата, то уведомлять их о возможности органы власти не обязаны.

При составлении заявления необходимо приложить следующие документы:

  • документы, удостоверяющие личность всех членов семьи (для детей до 14 лет — свидетельства о рождении, для лиц старше 14 лет — паспорта граждан РФ);
  • выписки из похозяйственных или домовых книг за последние несколько лет (обычно не менее 5 лет);
  • выписки с лицевых счетов всех совершеннолетних членов семьи;
  • правоустанавливающие документы на имеющиеся в собственности жилые помещения или документы, подтверждающие отсутствие собственности;
  • документы, подтверждающие право на получение сертификата.

В последнем случае все индивидуально. Так, молодым семьям необходимо предоставить копию свидетельства о браке, ветеранам ВОВ — удостоверение ветерана ВОВ, малоимущим — справки о доходах.

С актуальным перечнем документов, необходимых для постановки на учет на получение средств, можно ознакомиться в местной Администрации по месту жительства или Жилищном Фонде.

Порядок получения сертификата

Для получения сертификата на улучшение жилищных условий необходимо пройти несколько этапов:

  1. Сбор документов для предоставления материальной государственной помощи. Все выписки и прочие документы должны быть актуальными на момент сдачи пакета документов. Так, справка о составе семьи является действительной в течение одного календарного месяца, а справки о доходах должны быть составлены последним календарным месяцев перед сдачей. Например, если документы сдаются в апреле, то справка о доходах должна заканчиваться мартом.
  2. Сдача документов в уполномоченные органы. На этом этапе составляется заявление, а также назначается дата осмотра специалистами жилья на предмет условий проживания.
  3. Постановка в очередь на получение средств и присвоение номера в очереди. При этом существует, как правило, две очереди на сертификат — всероссийская, если речь идет о федеральном финансировании, и региональная — для каждого региона своя.
  4. Получение сертификата и его реализация по целевому назначению. На этом этапе граждане получают средства и используют их в соответствии с целью выделения — на приобретение жилой площади или улучшения существующих условия проживания.
  5. Предоставление отчетности о реализации сертификата. Владельцы сертификатов должны в установленный нормативно-правовыми актами срок предоставить сведения и доказательства того, что средства были потрачены по целевому назначению.

Если речь идет о региональных выплатах, то каждый регион самостоятельно устанавливает сроки отчетов. Если же выплаты федерального назначения, то сроки по ним прописываются в федеральных нормативно-правовых актах, но контролируются региональными уполномоченными органами власти.

Очереди на получение средств

Как правило, постановка во всероссийскую очередь подразумевает присвоение порядкового номера в очереди на получение средств.

При этом федеральный бюджет на каждый регион выделяет ежегодно определенную сумму, которая направляется на жилищные сертификаты.

В этом случае помимо всероссийской очереди производится постановка в региональную очередь, когда средства распределяются в порядке очередности всем зарегистрированным гражданам и семьям.

Пример распределения

Например, семья военнослужащего Самарской области встала на учет в общую очередь под номером 33990. В Самарской области в очереди уже находится порядка 330 семей этой же категории. При поступлении средств в областной бюджет из федерального семья получает сертификат 331 по очереди, но при этом опережает тех, кто был зарегистрирован в общей очереди позже, но проживает в другом регионе.

Таким образом, распределение средств осуществляется максимально равномерно, но с солидными задержками.

Движение очереди отследить практически невозможно самостоятельно. Для этого необходимо обращаться в уполномоченные органы для получения актуальной информации.

Основы налогового вычета: кому положен и за что

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

За ремонт любой новой квартиры, приобретенной на первичном рынке, можно вернуть часть денег. Правило закреплено в налоговом кодексе Российской Федерации. Владелец жилья, уплачивая имущественный налог, имеет право уменьшить размер налогооблагаемой базы, путем вычета суммы потраченной на обновление внешнего вида жилища.

В соответствии со ст. 220 Налогового кодекса РФ, гражданин, который приобрел квартиру, имеет возможность вернуть часть денег, потраченных на уплату подоходного налога. Возврат определяет правило предоставления имущественного вычета. Он не может превышать установленного размера — 2000000 рублей.

Однако получить вычет непросто, не каждый покупатель имеет право на него. Кроме того, необходимо, чтобы купленная недвижимость отвечала требованиям, установленным законодательством.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам.

Кому положен

Законодательством РФ определен круг требований, которым должен отвечать покупатель, претендующий на уменьшение налоговой базы:

  • вычет предоставляется официально трудоустроенным лицам (устроенным по договору, имеющим запись в трудовой книжке), которые ежемесячно уплачивают подоходный налог. Пенсионер, безработные и люди, получающие «черную» заработную плату, не могут воспользоваться данным правом;
  • гражданин должен уплачивать налог не только со своей заработной платы, но и со всех существующих доходов. Например, продажа автомобиля, недвижимости. Девушки, находящиеся в декретном отпуске, не могут воспользоваться вычетом;
  • воспользоваться правом может гражданин, который купил жилье на первичном рынке и затратил на его приобретение некоторую сумму денег, имеющую официальное подтверждение;
  • возвратить часть уплаченных денег имеет право гражданин, который приобрел недвижимость до 2014 года. Однако если расходы составили менее 2000000 рублей, то получить средства можно и сейчас.

Важно! Гражданин получит компенсацию, если он может документально подтвердить факт расходования средств на отделку недвижимости (чеки, квитанции, выписки). Но общая сумма, потраченная на приобретение стройматериалов, не должна превышать 2000000 рублей.

За что положен

Возвратить часть НДФЛ можно при покупке недвижимости, которая подлежит проживанию при соблюдении нескольких условий.

Покупатель должен получить на руки договор купли-продажи, в котором четко указана стоимость недвижимости. Сумма расходов на ремонт подтверждается наличием чеков, квитанций. Без этих документов получить вычет невозможно.

Помните! Налоговая база – разница между полной стоимостью квартиры, указанной в договоре и суммой всех затрат. Не стоит пытаться обмануть налоговые органы. В случае обнаружения мошеннических действий в предоставлении вычета будет отказано.

Компенсацию можно получить не только за отделку квартиры, но и за ремонт частного дома, построенного своими руками.

Покупатель получит компенсацию в установленном размере, не превышающую 260000 рублей. Например, если сумма расходов составила 2300000 рублей, то вычет будет рассчитываться только с двух миллионов, 2000000 * (13 / 100) = 260000 рублей.

Ограничения для получения

Получение компенсации за ремонт в квартире – сложная процедура, имеющая свои нюансы. Во-первых, вычет предоставляется только один раз за всю жизнь налогоплательщика. Получатель обязательно должен иметь постоянную работу, а работодатель за него уплачивать НДФЛ.

Во-вторых, сумма налогового вычета не может превышать двух миллионов рублей. Кроме того, она должна быть не больше суммы внесенного подоходного налога. Однако получить компенсацию можно по частям. Например, если сумма выплаты составила 150 000 рублей, а размер уплаченного НДФЛ 120000 рублей, то налогоплательщик в первый год получит 120 000 рублей, а в остальные — 30000 рублей.

Размер компенсации определяется путем вычета суммы затрат на ремонт из налоговой базы. Например, если квартира стоит 150 000 рублей, а расходы на отделку составили 50 000 рублей, то размер компенсации составит (150000 * 13%) – ((150000 – 50000) * 13%) = 19500 – 13000 = 6500. Однако если квартира стоит 150 000, а сумма расходов равна 205 000 рублей, то вычет получить невозможно.

Обратите внимание! Вычет предоставляется с суммы, указанной в договоре купли-продажи. Если в декларации указаны другие данные, то налогоплательщику могут отказать в предоставлении компенсации или просто начислить ее по верным цифрам.

Налоговый вычет можно получить исключительно в том случае, если гражданин приобрел новое жилище на первичном или вторичном рынке. Главное, в акте приема-передачи должна быть указана информация о том, что квартира нуждается в ремонте. Однако получить подобный документ реально при покупке недвижимости на первичном рынке.

Если человек проводил отделочные работы в помещении, приобретенном несколько лет назад или принадлежащем ему по договору дарения, по наследству, то в выплате компенсации ему откажут. При строительстве жилого дома на заранее приобретенном участке также возможно получить компенсацию.

Покупатель получит компенсацию в установленном размере, не превышающую 260000 рублей. Например, если сумма расходов составила 2300000 рублей, то вычет будет рассчитываться только с двух миллионов, 2000000 * (13 / 100) = 260000 рублей.

Получить компенсацию имеет право исключительно собственник квартиры. Если жилое помещение разбито на доли, то каждому предоставят ту сумму, которая причитается именно ему.

Документы, необходимые для возврата денег

Для получения компенсации в территориальное подразделение налоговых органов необходимо предоставить заранее подготовленный пакет документов.

Учтите! В него входят следующие бумаги:

  • копия документа, идентифицирующего личность собственника недвижимости, а также его оригинал (важно предъявлять паспорт);
  • документ, подтверждающий право собственности на квартиру (понадобится договор купли-продажи, который подтвердит и право собственности, и стоимость жилья);
  • акт приема-передачи объекта недвижимости, в котором указана необходимость проведения ремонтных работ;
  • документы, подтверждающие наличие расходов по ремонту;
  • документы, подтверждающие доходы (справка по форме 2-НДФЛ, для ИП – 3-НДФЛ);
  • декларация, заполненная по форме 3-НДФЛ, в которой отражаются все приобретения и продажи, совершенные гражданином в текущем отчетном периоде.

Важно! Пакет документов налогоплательщик может доставить лично или отправить по почте заказным письмом. Есть возможность воспользоваться услугами доверенного лица. Однако в этом случае потребуется оформлять нотариально-заверенную доверенность.

Активные интернет-пользователи могут направить копии документов через интернет на официальном сайте федеральной налоговой службы. Однако посетить инспектора все равно придется для предоставления оригиналов бумаг.

Но можно получить электронную подпись в специализированном учреждении региона, заверить ей электронный вариант документа и приезжать в ТО ФНС не будет необходимости.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Можно ли получить налоговый вычет, если уже получал ранее?

Как получить налоговый вычет за ремонт квартиры в новостройке

Возвратить часть средств, потраченных на отделку квартиры, приобретенной в новом доме, можно двумя проверенными способами:

  • через федеральную налоговую службу;
  • через своего непосредственного работодателя.

Выбирать, какой способ получения компенсации использовать, вправе сам налогоплательщик.

Важно! Для ее получения необходимо обратиться в налоговую инспекцию с заявлением и пакетом необходимых документов:

  • паспорт, его копия;
  • справка 2-НДФЛ с каждой официальной работы;
  • документы на квартиру (договор купли-продажи);
  • акт приема-передачи;
  • справка 3-НДФЛ (предоставляется в виде декларации);
  • чеки, квитанции, выписки, подтверждающие расходы.

Заполнение декларации является обязательным условием, иначе в предоставлении вычета будет отказано.

Вычесть из налогооблагаемой базы можно те расходы, которые непосредственно подтверждены платежными документами. Однако получить компенсацию можно как при приобретении имущества, так и после этого.

Посмотрите видео. Как и за что можно вернуть налоговые вычеты:

Список работ и материалов, за которые нельзя получить вычет

Не все затраты можно включать в стоимость проведенных ремонтных работ квартиры в новостройке.

Определен список, за что налогоплательщик не имеет право получить компенсацию:

  • согласно письму министра финансов Российской Федерации от 24.08.2010 №03-04-05/9-492, средства, потраченные на сплит-систему, не возвращаются;
  • письмо Минфина от 20.01.2011 №03-04-05/9-15 исключает из статьи затрат стоимость установленной сантехники (счетчики горячей и холодной воды, унитаз, ванная и тому подобное);
  • за установку газового котла невозможно получить компенсацию, как и за его полную стоимость;
  • застекление балконов, установка лоджий, согласно письму министра финансов от 15.09.2010 №03-04-05/9-545, исключены из статьи затрат;
  • пластиковые окна, их изготовление, монтаж, приобретение не входит в стоимость отделочных работ, что описано в письме управления федеральной налоговой службы по городу Москва от 23.08.2005 №28-10/59580;
  • согласно письму УФНС по г. Москва 23.08.2005 №28-10/59580, включать в стоимость ремонта шумоизоляцию и теплые полы не стоит, так как среднестатистический человек сможет прожить и без них;
  • проведение интернета, телевидения не является видом деятельности, учитываемым в ОКВЭД, поэтому и в затраты их включить невозможно;
  • проведение работ по перепланировке квартиры, а также расходы на приобретение материалов для этих целей.

Кто платит налог на недвижимость несовершеннолетнего?

Может ли муж получить налоговый вычет, если квартира оформлена на жену, .

Нужно ли платить налоговый вычет при дарении квартиры, читайте по ссылке: https://potreb-prava.com/otvety-na-voprosy-chitatelej/nuzhno-li-platit-nalog-pri-darenii-kvartiry.html

Каким образом происходят выплаты

Существует два законных варианта получения компенсации за проведенный ремонт в новой квартире. Гражданин обращается лично, через доверенное лицо или в письме с заявлением о предоставлении вычета непосредственно в территориальное подразделение налогового органа. Если на его личном счету достаточно средств для получения единоразовой выплаты, то вся сумма перечисляется ему на личный счет в банке.

Если размер уплаченного НДФЛ за работника менее суммы, положенной к получению, то гражданин получит выплату частично, несколько раз в год, по мере поступления налога.

Работник обращается к своему непосредственному работодателю. Начальник направляет документы в налоговый орган. Вычет предоставляется в виде освобождения гражданина уплачивать НДФЛ на всю положенную сумму.

Таким образом бухгалтер при формировании платежки не будет вычитать из заработанной суммы 13%. Чем выше зарплата у сотрудника, тем быстрее он получит причитающиеся средства. Подобный способ подходит для тех, кто недавно устроился на официальную работу.

Размер компенсации не превышает 260000 рублей, однако при приобретении дорогостоящего имущества экономия существенная. Чем выше затраты, связанные с отделочными работами, и ниже стоимость жилья, тем больше денег получит налогоплательщик.

Посмотрите видео. Налоговый вычет при покупке квартиры в 2018 году:

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

Банки, выдающие кредит на капитальный или косметический ремонт

На всё про всёлучшее предложение

  • в день обращения
  • на карту
  • под залог недвижимости
  • Газэнергобанк ставка от 11,9% сумма до 1 300 000 р. Минутное делолучшее предложение

  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • на карту
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • УБРиР ставка от 13% сумма до 200 000 р. Денежный 12%лучшее предложение

  • на карту
  • Совкомбанк ставка от 12% сумма до 100 000 р. Большие деньгилучшее предложение

  • в день обращения
  • наличными
  • Росбанк ставка от 14% сумма до 3 000 000 р. Большие деньги 2.0лучшее предложение

  • в день обращения
  • на карту
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Восточный Банк ставка от 15% сумма до 500 000 р. Кредит наличнымилучшее предложение

  • в день обращения
  • по 2 документам
  • Банк Уралсиб ставка от 11,9% сумма до 3 000 000 р. Индивидуальныйлучшее предложение

  • наличными
  • по 2 документам
  • СКБ-Банк ставка от 17,9% сумма до 1 000 000 р. Наличныелучшее предложение

  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • наличными
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • под залог недвижимости
  • Хоум Кредит Банк ставка от 11,9% сумма до 1 000 000 р. Больше документов – ниже ставкилучшее предложение

  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • на карту
  • наличными
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Ренессанс Кредит ставка от 12,9% сумма до 700 000 р. Наличнымилучшее предложение

  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • на карту
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Тинькофф Банк ставка от 14,9% сумма до 1 000 000 р. Отличныйлучшее предложение

  • в день обращения
  • по 2 документам
  • ОТП Банк ставка от 21,9% сумма до 1 000 000 р. Персональныйлучшее предложение

  • на карту
  • наличными
  • по 2 документам
  • Райффайзенбанк ставка от 12,9% сумма до 1 500 000 р. Наличнымилучшее предложение

  • в день обращения
  • по 2 документам
  • Интерпромбанк ставка от 12% сумма до 1 000 000 р. Наличнымилучшее предложение

  • в день обращения
  • на карту
  • наличными
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Альфа-Банк ставка от 11,99% сумма до 2 000 000 р.

    Топ 5 банков, где лучше всего взять кредит на ремонт

    Каждый заемщик желает взять заем на максимально выгодных для него условиях, то есть, с минимальной переплатой. Поэтому, не стоит обращаться в первый попавшийся банк. К выбору стоит подойди очень серьезно – изучить предложения максимального числа банковских учреждений.

    Если у вас имеется вся необходимая документация, займ без определенной цели можно получить практически в любом банке. А вот целевой кредит можно получить далеко не везде.

    Предлагаем вам рейтинг 5 банков, пользующихся наибольшим спросом у россиян.

    Сбербанк. Нецелевой кредит можно получить на следующих условиях:

    • Максимальная сумма, которую можно получить – 1 500 000 рублей, а минимальная – 45 000 рублей;
    • Годовая ставка – от 14,5 до 21%;
    • Кредит выдается на срок от 3-х до 5-и лет;
    • Возраст заемщика – от 21 года до 65 лет;
    • Трудовой стаж на последнем месте работы – минимум 6 месяцев.

    Возможен вариант с поручительством физ.лиц. Максимальная сумма к получению составит 3 000 000 рублей, а процентная ставка – 16,5%.

    ВТБ-24. Кредит с поручительством оформляется на следующих условиях:

    • Заемщик может прокредитоваться на срок до семи лет;
    • Можно получить сумму от 100 000 до 3 000 000 рублей;
    • Годовая ставка начинается с уровня 18%.

    ОТП Банк. Условия кредитования в этом банке следующие:

    • Процентная ставка – от 14,9% и выше;
    • Максимальная сумма получению – 750 000 рублей;
    • Максимальный срок кредитования – 60 месяцев.

    Данный банк предлагает множество выгодных услуг для удобства клиентов. К примеру, заемщик обладает правом перенести дату платежа на более удобную для него. Также, клиент, имеет право полностью или частично погасить задолженность раньше срока. Комиссии при этом с него взяты не будут.

    Банк Восточный. Данный банк предлагает несколько программ, по которым заемщики могут получить средства на ремонт квартиры.

    Для тех, кому большая сумма не нужна, могут получить заем размером до 200 000 рублей. Клиенту нужно будет предоставить только паспорт, а банк примет решение меньше, чем за час.

    Те, кому этой суммы будет недостаточно, могут подтвердить свои доходы и получить заем с максимальной суммой 500 000 рублей.

    Также, есть вариант предоставить залоговое обеспечение. Тогда, максимальные суммы к получению составят несколько миллионов.

    Процентная ставка начинается с 15%.

    Россельхозбанк. Заем можно получить в размере от 300 000 до 1 500 000 рублей. Максимальный срок – 5 лет. Ставка составит от 16 до 20%.

    Также, это банк предлагает спец. программу «12% плюс». Ее условиями являются:

    • Сумма – 100 000 рублей;
    • Срок – один год;
    • Ставка – 12%;
    • Гражданство РФ;
    • Возраст от 35 лет;
    • Постоянная прописка.

    Условия кредитования

    1. Кредит без определенной цели. Основным достоинством данного кредита является предоставление минимального пакета документации. Большинство банков потребуют от заемщика только паспорт, ИНН, трудовую книжку, справку о доходах. Также, банковское учреждение не будет контролировать расходование кредитных средств, то есть, не нужно будет отчитываться о том, на что потрачены деньги. Но есть в данной случае и недостаток – небольшая сумма. Также, максимальный срок кредитования составит 5 лет. Этот вид займа является для банка самым рискованным. Обычно, по таким кредитам повышенные проценты или предусмотрена ежемесячная комиссия.
    2. Кредит на определенную цель – на ремонт. При таком виде займа заемщику потребуется заключить соглашение с ремонтной организацией, которая составит смету и предоставит ее в банк. На основании суммы в смете, кредитные специалисты банка решат, какую сумму выдать заемщику. После этого заемщик должен написать заявление на получение кредита и предоставить в банк пакет документации. Он будет шире, чем в предыдущем случае: паспорт, ИНН, книжка о труде, справки о полученных за последние шесть месяцев доходах, контракт с бригадой работников, смета, также необходимо указать цель займа. Когда ремонт будет окончен, заемщику придется принести в банк акт проделанных работ. Он станет подтверждением целевого расходования средств. Процентные ставки в таком случае будут меньше, а возможные для получения суммы больше, чем в предыдущем случае. Это вид займа подойдет клиенту в случае, когда он планирует проведение капитального ремонта.
    3. Нецелевой кредит под залог недвижимых объектов. Этим вариантом заемщики для получения денег на ремонт пользуются очень редко. Ставки по займу будут меньше, чем в двух предыдущих случаях, а максимальная сумма, которую можно получить, намного больше. Также, цель получения займа указывать будет не нужно. Однако заемщику придется собрать дополнительные документы, а также понести дополнительные затраты на процедуру оценки объекта недвижимости, а также на процедуру его страхования.
    4. Заем с поручительством физического лица. Если физлицо становится вашим поручителем по кредиту, банк сможет выдать вам большую сумму денег при меньших процентах. Целями, на которые берутся деньги, банк не интересуется. Кроме своих документов (паспорт, трудовая книжка, справка о доходах), придется предоставить аналогичные документы поручителя.
    5. Кредитка. Подойдет для тех, у кого накопленные на ремонт деньги кончились, но осталось еще несколько штрихов. Оформить ее легче, чем любой другой вид кредитного продукта. Ее основным достоинством является льготный период, когда заемными средствами можно пользоваться на бесплатной основе.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *