Как вкладывать в золото

Содержание

Стоит ли хранить сбережения в золоте?

В наше не стабильное время, когда по телевизору постоянно передают негативные финансовые сводки о том, что еврозоне скоро будет конец и соответственно неизвестно что будет с евро. У США огромный внешний долг, который постоянно растет. И многие эксперты говорят о неизбежной кончине доллара. Именно в такой ситуации встает острый вопрос — в чем хранить сбережения, что может стать для них «тихой гаванью», во время «сильного шторма»…

Такой «тихой гаванью» вполне может служить золото. Во время экономического кризиса многие акции просто рухнули, золото продолжает расти. Стоит помнить, что золото это, прежде всего инвестиционный инструмент, а не спекулятивный. И вкладывать в него средства стоит на длительный срок.

Существует несколько способов купить себе золото. Самый простой, но не самый популярный — это просто пойти в банк и купить себе слиток золота. Не обязательно покупать себе сразу слиток весом 1 кг, банки выпускают брусочки весом от 1 г. Однако покупать слитки большего веса куда выгодней, в этом случае вы больше заплатите за само золото, чем за его изготовление и транспортировку.

Данный метод подойдет вам, если вы решили в серьез и на долго вложится в золото. Ведь при покупке вам придется заплатить НДС в размере 18% и если вдруг вам через неделю понадобится деньги, уплаченный налог вам не вернут.

Следующим видом вложений являются коллекционные монеты, но это больше подходит коллекционерам. Ведь цена монеты зависит не только от цены металла, но и от уникальности монеты. Есть и весьма уникальные экземпляры, Центробанк несколько раз выпускал монеты весом 1 кг. Такие экземпляры подходят только очень обеспеченным людям.

Отличным вариантом для хранения своих сбережений, являются инвестиционные монеты. Это монеты, которые чеканятся большими тиражами и имеют низкое качество чеканки. Их стоимость в первую очередь зависит от веса и от цены драгметаллов на бирже. И самое главное драгоценные монеты не облагаются НДС.

Стоит ли хранить сбережения в золоте?

Следующим самым популярным и интересным способом являются обезличенные металлические счета, клиент просто оплачивает определенное количество металла, банк учитывает это по ценам на момент покупки. В момент закрытия Банк выдает стоимость хранящихся на нем грамм. Самих слитков клиент даже в глаза не видит.

Достоинством такого вида вклада является то, что вкладчику не приходится платить налог на добавленную стоимость. Минусом такого метода является то, что ОМС не страхуются, как обычные вклады по депозитам. И, если с банком что-нибудь случится, то утраченные средства ни кто возвращать не будет.

Так стоит ли хранить сбережения в золоте? Конечно стоит. Ведь с каждым днем металлоемкие производства увеличивают потребление драгоценных металлов, данная ситуация ведет к уменьшению запасов и соответственно приводит к дефициту.

Соответственно это приводит к увеличению цен. Поэтому хоть золото и стоит сейчас очень дорого и многие говорят, что оно достигло своего потолка. Оно все равно имеет отличные перспективы для роста.

И вероятно, что в скором времени начнется вторая волна кризиса, а как известно стоимость золота в кризис только растет. Поэтому, храня сейчас часть своих сбережений в золоте, вы не только сможете спасти свои сбережения, но и приумножить их. Только не увлекайтесь, храните в золоте не более 20% от всех денежных средств…

——
Понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь с друзьями. Спасибо 🙂

Хранение сбережений в золоте с давних и давних времен считается одним из самых надежных и годами проверенных способов решения по сохранению сбережений. особенно оно выходит на первые позиции во времена экономических кризисов и периодов экономического упадка.

Постоянные разговоры о том, что курс его очень сильно завышен, всеравно в итоге не имеют реальной альтернативы этому драгоценному металлу.

Что касается частных инвесторов, то им доступны следующие более-менее безопасные способы вложения в золото – покупка слитков, приобретение инвестиционных монет и открытие в коммерческих банках подходящих обезличенных металлических счетов.

Кроме того, свободные средства с некоторой долей риска можно инвестировать в золотые фонды ETF и электронные деньги, котирующиеся через цену реального золота. Рассмотрим главные плюсы и недостатки всех этих способов сбережения финансовых средств от существующей инфляции и вполне вероятной девальвации.

1. Покупка золотых слитков

Преимуществом данного вида инвестирования является максимальная надёжность вложения. Владение физическим золотом дозволяет не беспокоиться за надёжность банковских структур и вероятные изменения в законодательстве.К изъянам приобретения золотых слитков через банк можно отнести необходимость заплатить НДС.

Этот недостаток усугубляется тем, что при обратной покупке банк не выплачивает клиенту сумму данного налога. Кроме того, приобретение физического золота сопряжено с необходимостью обеспечивать его безопасное хранение.

Держать драгоценный металл в собственном доме, разумеется, очень опасно, а использование сейфовых ячеек и счетов ответственного хранения требует дополнительных затрат.

Недостатками подобного способа инвестирования в золото является невозможность вложения малых сумм, а также проблемы с ликвидностью – реализация мерных слитков сопряжена с определённой процедурой.

2. Приобретение инвестиционных монет

Преимущества вложения в золотые монеты аналогичны плюсам вложения в золотые слитки. Дополнительным плюсом является то, что при покупке монет в банке не нужно выплачивать НДС.

Главным изъяном данного способа инвестирования справедливо считается существенная разница между ценой, за которую банки продают золотые монеты, и ценой обратной покупки.

Высокая продажная цена обусловлена затратами на чеканку и распространение, а также коллекционной ценностью отдельных золотых монет. К минусам покупки инвестиционных монет можно также отнести затраты на безопасное хранение и недостаточную ликвидность.

3. Открытие ОМС

Открытие в коммерческом банке обезличенного металлического счёта (ОМС) принципиально отличается от открытия металлического счета ответственного хранения, поскольку не сопряжено с владением реальным физическим металлом.

При открытии ОМС клиент покупает обязательство банка выплатить ему сумму, размер которой зависит от оговорённого в договоре объёма золота и текущей цены денег за тройскую унцию.

Если, допустим, на счету клиента находится 100 грамм золота, то это значит, что он в любой удобный для него момент может получить денежный эквивалент данного объёма металла по текущему курсу покупки.

Договор может также предусматривать возможность получения этих 100 грамм в виде золотого слитка. Однако при этом клиенту придётся сделать предварительную заявку и заплатить НДС по действующей ставке.

Преимуществами открытия обезличенного металлического счёта являются: сравнительно маленькая разница между ценой покупки золота и ценой обратного выкупа; неимение необходимости выплачивать НДС; отсутствие проблем, связанных с хранением; возможность инвестировать маленькую сумму и высокая ликвидность, поскольку средства с металлического счёта можно без проблем перевести на обычный денежный счёт.

Кроме того, некоторые коммерческие банки выплачивают проценты на хранящиеся на металлических счетах средства.Что касается недостатков ОМС, то главный из них – зависимость надёжности вложения от надёжности банка.

Важно учитывать, что на металлические счета не распространено действие системы обязательного страхования вкладов. Кроме того, преимущества таких счетов могут в любой момент исчезнуть в случае ужесточения банковского законодательства. Не надо забывать, что договор, по которому открывается обезличенный металлический счёт, может содержать дополнительные скрытые риски.

4. Вложения в золотые ETF

Данный способ инвестирования предполагает покупку акций фондов, которые в свой черёд инвестирует средства либо в физическое золото, либо в привязанные к нему ценные бумаги. Доступ к покупке ETF можно получить, открыв депозит акции у брокера, который занимается такого рода финансовыми операциями.

Преимуществами такого рода вложений является небольшая разница между курсами продажи и покупки, которая для наиболее популярных золотых ETF составляет доли процента.

К дополнительным плюсам можно отнести высокую ликвидность, возможность проводить операции посредством Интернета и отсутствие проблем, связанных с хранением.Основной недостаток приобретения золотых ETF – зависимость надёжности вложения от платёжеспособности выбранного брокера, добросовестности инвестиционного фонда и устойчивости коммерческого банка, обеспечивающего хранение залогового золота в виде слитков.

Кроме того, частный инвестор, работающий ETF, должен освоить работу с клиентским терминалом, который входит в единую информационно-торговую систему брокерской конторы.

К недостаткам данного вида инвестирования в золото нужно отнести и необходимость выплачивать комиссию, что существенно снижает доходность при частых торговых операциях.

5. Вложения в электронные деньги, обеспеченные золотом

Электронные денежные знаки с точки зрения ныне действующего законодательства являются обязательствами по выплате оговорённого количества золота компаниями, которые обеспечивают деятельность конкретных платёжных систем.

При инвестировании в электронные эквиваленты золота нужно учитывать, что юридический статус и финансовая политика создателей различных торговых систем существенно отличаются и требуют предварительного изучения.

Преимуществами покупки обеспеченных золотом электронных денег являются: высокая ликвидность, возможность осуществлять финансовых операции посредством Интернета, получение дополнительной прибыли с помощью кредитных автоматов, возможность мгновенной конвертирования средств в наиболее ходовые валюты, отсутствие затрат на безопасность хранение, соблюдение при необходимости полной анонимности.

Основной недостаток вложения в электронные деньги, котирующиеся через цену реального золота, – высокая зависимость данных инвестиций от надёжности компании-владельца системы электронных платежей.

В подавляющем большинстве случаев она представляется не слишком высокой, что связано с юридической неопределённостью функционирования подобных компаний и высокой вероятностью вмешательства в их работу регулирующих государственных органов.

Тем не менее, из всех представленных ранее форм инвестирования в золото, покупка электронной валюты, обеспеченной золотом, данная форма является самой простой и доступной. Для того, чтобы приступить к инвестированию в золото уже сегодня, нужно просто открыть счет в платежной системе c-Gold или Pecunix.

Сразу после чего, с помощью обменника Liberty Reserve пополнить баланс своего счета. Если же вам в последующем потребуется продать золото, сделать вы это сможете с помощью все тех же Liberty Reserve, Pecunix, Bitcoin, Paxum, Perfect Money, c-gold, Hoopay, Paypal, GDP и других

Читайте в нашем каталоге статей материал на тему Инструменты финансового и инвестиционного анализа

Выгодно ли вкладывать в золото

Золото – дефицитный актив. Запасы его конечны. Уже одно это дает основания для его ценности. Обесцениться совсем оно не может, следовательно, инвестируя в этот драгметалл, вы не останетесь у разбитого корыта.

Сейчас у золота не самая идеальная позиция для инвестиций, откровенно говоря. Оно находится в длительном боковике, что затрудняет аналитику. Однако нужно понимать, что инвестиции в этот инструмент относятся к долгосрочным. Не пугайтесь, если услышите цифру 5–10 лет: именно такие временные интервалы стопроцентно принесут доход от ваших золотых инвестиций.

Плюсы и минусы

Огромным плюсом для вложений в золото является его богатая инвестиционная история. Что бы ни было с ценой в настоящее время, трудно скинуть со счетов сотни лет благоговения перед этим финансовым инструментом. Целые государства зависели от размеров золотой казны, ему безгранично доверяли все виды инвесторов.

Мнение эксперта Людмила Пестерева Наш самый опытный инвестор в золото Задать вопрос В современности ценность золота остается на высоком уровне. Как и прежде, это актив-убежище, куда инвесторы готовы и будут вкладываться при малейших рисках в других областях инвестирования. Поэтому в долгосрочной перспективе золотые инвестиции всегда оказываются прибыльными.

Минусом для жителей России нужно назвать двойную систему расчетов для золота. При инвестициях в некоторые российские золотые активы приходится учитывать и курс золота в долларах США за тройскую унцию, а заодно и курс рубля к доллару, поскольку на территории нашей страны все расчеты ведутся в рублях. Это, конечно, усложняет задачу инвестору.

Кроме того, существенным недостатком золота как инструмента для инвестиций является его сильная зависимость от американского доллара и политики США в области финансов.

Способы инвестирования в России

Объективно способов вложиться в золото в нашей стране довольно много. Все зависит только от вашего настроя и инвестиционного опыта.

Покупка золотых слитков, монет и украшений

Это – самый простой способ инвестиций в золото. Вместе с тем он самый низкодоходный. Я, как и многие эксперты, отношу его скорее к сбережениям, нежели к инвестициям.

В чем суть – вы покупаете у банка так называемое физическое золото в виде золотых слитков или золотых монет. Монеты бывают разные:

  • памятные;
  • юбилейные;
  • инвестиционные.

Из них предпочтительнее покупать инвестиционные, поскольку банк всегда без проблем выкупит их обратно. Вкладываясь же в памятные и юбилейные, надо плотно изучать нумизматику и понимать, какие из них имеют потенциал роста цены. В любом случае держать такие монеты придется десятилетиями, прежде чем они достигнут апогея своей стоимости.

Вы спросите, почему же я не сказала про украшения? Да потому, что никоим образом не отношу их к инвестициям. Украшения из золота – ювелирная продукция, имеющая весьма ограниченный спрос. Покупая дорогущую ювелирку, вы уже никогда не продадите ее за ту же цену. И на это есть несколько причин:

  1. Сложно найти покупателя, который будет готов выложить за него обозначенную вами цену.
  2. Мало кто рискует покупать золото с рук – это чревато подделками и скупкой краденого.
  3. Ломбарды и ювелирные мастерские с большим скепсисом воспринимают изделия со стороны и берут их всего лишь по цене лома.

Поэтому покупайте только те украшения, которые собираетесь носить.

Открытие ОМС (обезличенного металлического счета)

Обезличенные металлические счета были очень популярны 5–10 лет назад, когда золото было «в ударе» и с каждым годом взлетало все выше. В то время ОМС мог приносить до 10% ежегодного дохода.

Сейчас популярность их упала, поскольку и рубль стал нестабилен, и курс золота ознаменовался рядом падений, после которых еще не восстановился полностью.

Кратко расскажу о сути инвестиций в ОМС. Он открывается как обычный счет в банке, только единицей измерения будут граммы золота (или другого металла). Вы покупаете энное количества драгметалла по текущему курсу банка, но он не выдает его вам физически, а как бы кладет на счет. Его можно пополнять, но вот частично выводить средства не получится – он закрывается весь.

Достоинство ОМС в том, что его можно открыть и закрыть в любой момент. В некоторых банках даже не нужно приходить в офис для осуществления этих операций, они совершаются онлайн в интернет-банке.

Есть также предоставляемая банками аналитика, но, как ни странно, не по доходности ОМС, а по курсу золота.

Очевидный плюс этого вида инвестиций – в отсутствии затрат на хранение, а также рисков потери ликвидности – обезличенное золото не потеряет товарный вид, да и вернуть деньги можно в течение нескольких минут.

Основной минус как раз в двойной системе расчетов – вы покупаете граммы за рубли, а банк ориентируется на курс в долларах за унцию. То есть вам приходится анализировать перспективы и курса рубля к доллару, и курс золотой унции к доллару.

Еще один существенный минус – ощутимый банковский спред (разница) между ценой покупки и ценой продажи золота.

Разумеется, нужно отметить и отсутствие хорошей законодательной базы для инвестиций в ОМС, в результате чего они не покрываются страховой защитой от Агентства страхования вкладов. Поэтому для таких инвестиций обязательно выбирайте крупный надежный банк.

Mutual Fund

Если перевести на русский, этот термин означает «взаимный фонд». Работает он таким образом – фонд привлекает деньги вкладчиков, на которые покупает золото в слитках. На руки инвесторам слитки не выдаются, они хранятся в депозитарии.

Плюс в том, что инвестор сам определяет размер доли, которую готов вложить. Кроме того, пайщик становится реальным обладателем золота.

Прежде этот вид инвестиций в золото был очень популярен, но с появлением ETF наблюдается резкий спад интереса. К тому же у этого способа есть огромный минус – порог входа от 50 тыс. долларов США.

Паевые инвестиционные фонды золота

Это – российский аналог mutual fund. Инвестор, держащий паи, также становится владельцем определенной доли золота. Однако российские ПИФы менее выгодны по сравнению с предыдущим вариантом размещения инвестиций. Во-первых, ПИФы составляются весьма своеобразно – на собранные деньги пайщиков выкупаются зарубежные золотые ETF.

Во-вторых, там практикуется комиссия с вкладчиков, которая достигает 5% от суммы. Мне кажется, лучше обойтись без такого посредничества, ведь при желании несложно купить ETF самому.

Покупка золота на бирже

Сразу уточню – физические лица прямого доступа к бирже не имеют. Чтобы оперировать там, необходимо заключить договор с биржевым брокером и открыть у него торговый счет.

Работать с золотом можно как на российских площадках, так и на зарубежных. Ниже я расскажу, как это делается.

ETF

ETF – это те же фонды, которые приобретают реальное золото. Только заработать на них можно больше, нежели на ПИФах и взаимных фондах, потому что они присутствуют на биржевых торгах, следовательно, более рентабельны.

Порог входа низкий, их динамику просто отслеживать, есть возможность диверсифицировать средства, вложив их не в один, а в несколько ETF сразу. Поэтому этот инструмент инвестиций так любят новички.

Наш российский золотой эмитент ETF – это Финекс, размещающий акции на Московской бирже.

Из зарубежных наиболее известен SPDR Gold Trust (GLD).

ОМС на ММВБ

Наша Московская биржа позволяет проводить операции с обезличенным золотом. Мы с вами уже посмотрели, как работает ОМС в банке. На бирже принцип тот же, только с небольшими отличиями.

Биржа спредов не начисляет, и это большой плюс. Другое очевидное достоинство работы на бирже в том, что инвестор работает с прямым курсом золота в рублях (GLDRUB). Историю движения цены, а также аналитику и прогнозы биржа предоставляет оперативно и бесплатно.

Минус – подоходный налог (13%) с полученной от инвестиций прибыли должен уплачивать сам инвестор.

Покупка акций золотодобывающих компаний

Покупка акций позволяет напрямую стать обладателем частички той или иной компании. Как правило, все золотодобывающие компании являются эмитентами, поэтому нет никаких сложностей для инвестиций в их акции (например, крупнейшей отечественной компании ПАО «Полюс Золото»).

Большой плюс статуса акционера – выплата дивидендов, а это неплохая прибавка к инвестиционному доходу. Только не забывайте уточнить перед покупкой дату выплаты дивидендов и минимальный срок обладания акциями для получения права на них.

Недостаток – ощутимо высокий уровень входа. Акции продаются обычно не по одной, а минимальной партией – 10 штук. Учитывая их стартовую цену, не у каждого найдется достаточный капитал для подобной инвестиции.

Торговля на биржах

Если вы уверены в себе и своих знаниях, а еще лучше – имеете определенный опыт, можно заняться самостоятельной торговлей на биржевых инструментах. Для инвестиций в золото обычно используются фьючерсы.

Фьючерсы

Фьючерсы сегодня – очень популярный инструмент. Работа с ними, конечно, не подходит для новичков, зато при умелом инвестировании может принести неплохую прибыль при минимуме внимания к торговле.

Фьючерсы на золото можно приобретать как на ММВБ, так и на Чикагской бирже опционов. Меньше риска, разумеется, на нашей, однако американская площадка предлагает огромный выбор инструментов инвестирования.

Пара XAUUSD на Форекс и БО

Способ для рисковых. До сих пор нет подтвержденных данных о непосредственном выводе форекс-дилерами своих клиентов на рынок с предоставлением реальных котировок. О так называемых бинарных опционах даже говорить нечего – это однозначно виртуальные казино, которое к золоту не имеет никакого отношения.

График XAUUSD предоставлен TradingView

Кстати, сам Форекс – это не полноценная торговля, а что-то вроде спора на деньги. Трейдер заключает пари на то, что цена пойдет в определенную сторону. Если он угадал, снимет прибыль, если нет – убыток. Стоит ли так рисковать? Законодательно это ничем не подкреплено, поэтому форекс-трейдеры – самая незащищенная категория.

Какой способ лучше?

Меня часто спрашивают, насколько выгоден тот или иной способ инвестиций. Если физическое золото можно уверенно отнести к накоплениям, то с остальными инструментами сложнее.

Главным образом эффективный выбор зависит от инвестора, его позиции, знаний и умений, а также готовности работать. Поэтому универсальный совет дать невозможно, нужно рассматривать каждую ситуацию индивидуально, но лучшие варианты — ОМС на ММВБ и ETF от FinEx.

Как инвестировать в золото – пошаговая инструкция для новичков

Переходим к самому главному – подробной инструкции для тех, кто делает первые шаги на рынке золота.

Оцениваем текущее финансовое состояние и приводим в порядок свои финансы

Этот процесс состоит из двух частей:

  • учет доходов и расходов;
  • планирование бюджета.

Учет домашних финансов проще вести в какой-нибудь программе для мобильного устройства (Coinkeeper, например). Многие крупные банки тоже имеют свои программы по управлению бюджетом. Главное – делать это методично и не бросать на полпути. Порядок в финансах – половина успеха в инвестировании.

Планирование бюджета означает изыскание ресурсов для инвестиций. Оптимально делать это с помощью экономии. В процессе ведения бюджета вы наверняка заметите ежемесячные траты, которые сочтете лишними. Исключите их. Тогда у вас наверняка высвободится 10-20% денежных средств для инвестиций.

Обозначаем цели и задачи инвестирования

Цели должны быть конкретные. Цель «хочу дом у моря и машину премиум-класса» не пойдет. Нужно подробно (обязательно на бумаге) выписать все характеристики желаемого дома и желаемой машины. Затем любыми путями – интернет, знакомые, магазины и т.п. – изучить стоимость объектов ваших желаний и записать сумму. Это важно.

Чем детальнее прописана цель и чем больше времени потрачено на ее планирование, тем больше шансов на ее достижение. Поэтому не жалейте времени и ресурсов.

Разрабатываем инвестиционную стратегию

Выбранная стратегия инвестирования напрямую зависит от поставленных целей. Объясню подробнее.

Опытный инвестор строит свою стратегию не просто на фиксированной сумме, которую вкладывает в тот или иной актив, а стремится к постоянному увеличению активного дохода. Это самый эффективный метод. Получается, что капитал увеличивается с двух сторон:

  • приращивается доходом на инвестиции;
  • добавляется извне.

Таким образом, начинает работать эффект мультипликатора, то есть умножения капитала. К сожалению, эта тема очень обширна для одной статьи.

Определяем способ инвестирования

Новичкам я советую не лезть в дебри и выбрать оптимальные для старта инструменты инвестиций в золото. Это ETF-фонды и обезличенное золото на ММВБ. Простота управления, низкий порог входа, высокая ликвидность – идеальное сочетание для тех, кто делает первые шаги в инвестировании.

Для указанных способов будет необходим брокер, с помощью которого вы получите доступ к активам.

Выбираем брокера и тариф

Выбор брокера зависит от того, на какой площадке вы планируете работать. Если на Московской бирже, подойдет российский брокер. Если на зарубежных, вариантов может быть два:

  • Инвестировать через российского брокера, имеющего «дочку» под иностранной юрисдикцией.
  • Через иностранного брокера, который работает с нужной вам площадкой.

Принимая решение о сотрудничестве, отдайте предпочтение более крупной компании с проверенной репутацией. Что касается российских брокеров, это очень просто проверить. На сайте Московской биржи имеется раздел «Ведущие операторы фондового рынка», где присутствуют все торгующие на ней брокеры.

Лучше всего выбрать тех, кто входит в десятку по двум параметрам:

  1. объему операций;
  2. количеству активных клиентов.

У всех выбранных организаций нужно изучить следующие нюансы:

  • наличие брокерской лицензии;
  • комиссия за ввод-вывод средств (чем меньше, тем лучше);
  • минимальный порог входа для начала работы;
  • выбор тарифов на обслуживание.

Не стесняйтесь звонить и задавать интересующие вопросы. Если вам будет оказана грамотная и оперативная экспертная помощь, это будет дополнительным плюсом брокеру.

Подаем заявку и заключаем договор

Брокеры бывают банковские и небанковские. Для начала работы с банковским нужно, как правило, подъехать в офис для личного открытия торгового счета. Небанковские почти всегда позволяют сделать это онлайн. Однако банки уже вводят эту услугу в свой ассортимент.

Обязательно смотрите на наличие платформы Quik. Она унифицированная, и при смене брокера вам не придется привыкать к новому программному обеспечению.

Мнение эксперта Людмила Пестерева Наш самый опытный инвестор в золото Задать вопрос Я советую отдать предпочтение небанковскому брокеру. У них лучше и качественнее техподдержка, да и развитие идет поживее. К тому же они налоговые агенты, и отчитываться по налогам с полученных инвестиций будут сами.

Вносим средства и получаем прибыль

У каждого брокера существует несколько каналов для ввода-вывода средств. Выбирайте оптимальный для себя. Многие крупные брокеры организуют собственные инвестиционные банки, через которые их клиенты могут вести расчеты без комиссий. Это очень удобно и, кроме того, быстро.

С банковским брокером проще – сразу открывается расчетный счет, и все операции по инвестициям идут через него. Разумеется, тоже без комиссий.

Предупреждение о Форекс и БО

Я считаю необходимым еще раз предупредить всех инвесторов о торговле на Форексе и посредством так называемых бинарных опционов, дабы не быть обманутыми.

Мнение эксперта Людмила Пестерева Наш самый опытный инвестор в золото Задать вопрос Золото относится к сырьевому рынку. Фьючерсы на него – к срочному. Поэтому металл никаким способом не может оказаться на Форексе или БО. Если вас уверяют, что вы будете торговать через эти конторы напрямую, с рыночными котировками, не верьте. Все это «кухни», имеющие целью только наживу или, чего хуже, мошенничество.

Давайте будем торговать на реальных рынках, а ко всему незнакомому относиться скептически.

Прибыльная стратегия покупки золота

Чтобы инвестиции в золото окупились, нужно выстроить хорошую рабочую стратегию с высокой эффективностью. Разумеется, красной нитью в любой стратегии инвестирования проходит управление рисками.

Как снизить риски при инвестировании в золото

Здесь два ключевых момента:

  1. диверсификация инвестиций;
  2. правильная точка входа.

Нахождение правильной точки входа – тема на целую статью (приведенный в следующем разделе график вам в помощь), а вот про диверсификацию инвестиций немного расскажу.

Во-первых, не вкладывайте весь капитал только в золото. Обязательно имейте более консервативные инструменты в инвестиционном портфеле для сохранения определенной части капитала.

Во-вторых, выбирайте для инвестиций несколько инструментов, чередуя средний и высокий риск с низким. Это поможет дополнительно обезопасить вложения.

Ну и, в-третьих, периодически пересматривайте структуру портфеля. Помните – вы не спонсор, вы инвестор.

>Динамика цен

Ситуацию с трендом золота наглядно показывает этот график:

График USDRUB*GC1!*10000000/311034768 предоставлен TradingView

Альтернатива золоту

Я уже говорила о необходимости диверсификации инвестиций – по-простому, не класть все яйца в одну корзину. Чтобы уменьшить риски при инвестировании, а заодно увеличить доходность, полезно наряду с золотом вложиться в такие инструменты, как индексы (высокодоходные, с мировой известностью), а также акции крупных стабильно развивающихся компаний.

Вложения в альтернативные инструменты обязательно должны присутствовать в инвестициях: они подстрахуют инвестора при неожиданных просадках.

Подведем итоги. Вкладываться в золото можно и нужно, поскольку это стабильный актив с определенной ценностью. Если посмотреть на историю, каждые десять лет золотые инвестиции всегда оказывается в плюсе.

Инструмент по работе с золотом нужно выбирать очень тщательно, соотнося свои возможности и умения с предполагаемой доходностью и рисками. При этом обязательно диверсифицировать инвестиции между разными золотыми инструментами.

Периодически следить за новостями тоже нужно, подмечая, на какие из них металл реагирует острее и в какую сторону движется. Когда инвестор еще и сам себе аналитик, это двойная польза.

На этом я с вами прощаюсь. Не забывайте подписываться, потому что впереди нас ждут интересные открытия.

Золото как инструмент сбережения денег

Золото всегда было синонимом слова богатство, капитал также стабильность и надежность, как минимум в экономической интерпретации. Еще тысячи лет назад золото было не только платежным средством, но и средством накопления и сбережения собственного состояния.

Прошли тысячи лет, а ситуация в корне не изменилась, и сегодня золото активно используют для сбережения и хранения капиталов. Причем примеров можно привести массу, от обычных женщин в Индии, покупающие золотые изделия для создания собственного «финансового парашюта». По их законам все золото на женщине ее собственность и с ним она покидает дому супруга, интересно, что аналогичная практика распространена в мусульманском мире. Всех без исключения центробанков мира, которые хранят часть своих резервов в золоте, причем не виртуальном, а физическом.

*

Интересно, что большая часть физического золота стран ЕС находится на хранении в США, и в прошлом году произошел достаточно большой скандал (в узких кругах), когда часть Европейских стран решила забрать свое золото с США. Процесс, насколько сообщала пресса, уже пошел, но реально перевозка золота займет не менее 5 лет.

Если с индийцами и центробанками все более-менее понятно, то стоил ли вкладывать деньги в золото обычному человеку?

Как вложить деньги в золото, доступные варианты
Слитки
Монеты
Украшения
Металлические счета, депозиты в золоте
Стоит ли вкладывать в золото 2016 году

Как вложить деньги в золото, доступные варианты

Существует достаточно небольшой набор инструментов для инвестирования в золото обычным гражданам, для работы с тем же песком, самородками будет необходимо разрешение Пробирной Палаты РФ. В доступном перечне покупка монет, банковских слитков, приобретение ювелирных украшений. Отдельной строкой идет открытие специальных металлических счетов — ОМС (обезличенные металлически счет).

Каждый из вариантов имеет свои минусы и плюсы, но во всех вариантах кроме банковских счетов инвестирование имеет смысл только в длинной перспективе от 5 лет. Стоит отметить, что кроме достаточно больших минусов есть и огромный плюс.

Большим преимуществом инвестирования в физическое золото является его высоколиквидность, практически в любой момент золото можно конвертировать в «живой» рубль. При этом правильный подбор инструментов позволяет провести такую конвертацию с минимальными потерями, конечно по сравнению с большинством других инструментов пригодных для вложения денег (подробней здесь).

Слитки

Банковские слитки представляют собой маркированные слитки с документами с золотом 999, 95 пробы. Обычно продаются в герметично запечатанной упаковке, при покупке банки требуют предоставления удостоверения личности.

При покупке банковского слитка обязательно проверьте наличие всех документов на золото, плюс сохраняйте чек.

Минусы при инвестировании в слитки

  • — необходимость уплати НДС (18% к стоимости золота, которые в последующем не вернутся);
  • — трудности с продажей. Банки выкупают слитки с неохотой, при этом очень тщательно проверяют не только документы самого золота, но и его физическую сохранность. Наличие царапин или потертостей дает практически 100% гарантию, что банк слиток не выкупит.
  • — высокий дисконт при продаже. Банки выкупают со спредом не менее 20% к рыночной цене.

Плюсы инвестирования в золотые слитки

  • — высокая ликвидность;
  • — 100% защита от инфляции, кризисов и девальвации, причем не только рубля но и доллара.
  • — в перспективе 5-6 лет прибыль составит не менее 30 %, при рентабельности в 70%

Где лучше покупать слитки

Оптимальным является покупка за пределами России, в большинстве стран такая покупка не облагается налогом, что позволит сэкономить 18%, плюс в российских банках разница между рыночной ценой и ценой продажи банковского золота отличается на 20-25% (особенно это заметно на мелких слитках). Заграницей спред на порядок ниже. Правда покупать можно только в рамках определенного лимита (перед покупкой уточните на таможне), все что выше облагается дополнительным таможенным сбором.

Украшения

Золотые украшения были и наверное еще долго останутся основным инструментом сбережения капитал на востоке, об арабских и индийских женщинах уже говорилось. У славян такой традиции нет, но это не мешает инвестировать средства нашим женщинам.

Правда, конфигурация

жена- золото – украшение – инвестиция

представляет собой специфический аспект нашей жизни и по большому счету не может быть эталоном. На самом деле такой вариант инвестирования в золото подходит только женам состоятельных мужчин, которые должны быть готовы к быстрым переменам в своей жизни, при этом, не имея других инструментов для создания «финансового парашюта».

Фактически инвестирования в золотые украшения выгодно только если это украшения очень старое или является произведением искусств (которое гипотетически способно подняться в цене). Во всех остальных случаях такие инвестиции не рентабельны так как продажа таких украшений производится по весу, а покупка по весу плюс работа и маржа магазина. То есть при любых раскладах обращение назад золота в деньги будет с минусом.

Металлические счета, депозиты в золоте

Обезличенные металлические счета (ОСМ) открываются в банках и имеют больше виртуальную основу, в большинстве случаев речь не идет о физическом металле (он может быть в золоте, платине, серебре). Фактически происходит покупка виртуального металла, по рыночной цене, а при выводе денег продажа по той же рыночной цене (установленной банком).

Данный инструмент очень удобен и вот почему:

Плюсы металлических счетов в золоте, серебре

  • — высокая надежность. Де-факто такие вложения полностью оберегают капитал от инфляции, девальвации.
  • — высокая ликвидность. Конвертировать сбережения назад в денежную форму можно очень быстро.
  • — отсутствие дополнительных дисконтов и НДС. Все переводы осуществляются по текущему курсу золота в банке.

Минусы

  • — деньги находятся в банке, то есть все риски связанные с банкротством финансового учреждения ложатся на плечи вкладчика.
  • — заработать можно только при повышении цены. В отличии от стандартных депозитов, на ОСМ практически не начисляются, а если есть то мизерные.
  • — ОСМ не попадает под гарантирование вкладов.

Вывод, ОСМ очень удобный и практичный инструмент если нужно «переждать», но заработать на нем не получится. Также нужно очень внимательно выбирать банки, мой совет или большой государственный Сбербанк России и его золотой счет или большие иностранные банки

Если поблизости есть крупный офис Сбербанка

Первый вариант, описанный выше, доступен всем, кто пользуется интернетом, то есть даже в глубинке можно открыть металлический вклад. Но если неподалеку есть крупный банковский центр, лучше там перевести деньги в золото в Сбербанке – купить слиток или золотые монеты.

Слиток приобретается при наличии паспорта, клиент может получить на руки золото и сопровождающий его сертификат. Но лучше оставить слиток на хранение в банк, чтобы его подлинность впоследствии (при продаже) не подвергалась сомнению. Здесь нужно будет заплатить налог за покупку. С монетами все проще – также оформляется сертификат, их можно забрать с собой или оставить в банковской ячейке, но дополнительных расходов они не влекут, то есть с них не придется платить налог.

Выбор конкретного способа инвестиций зависит от личных предпочтений: металлический вклад и слитки окупаются быстрее, в то время как монеты в долгосрочной перспективе могут стать прекрасным дополнением коллекции нумизмата (который захочет выкупить ее по цене, установленной владельцем).

Вложение денег в золото — выгодно ли это?

На протяжении всей истории человечества золото считалось главной и универсальной валютой. Так было и совсем недавно, лишь примерно 100 лет назад золото начали постепенно теснить более совершенные экономические инструменты. Запасы этого драгоценного металла ограничены и вероятность того, что золото начнет резко терять в цене практически нулевая. Безусловно, кризисы, экономические потрясения и множество других факторов могут влиять на ценообразование, но сильных потрясений ждать не стоит.

Но это вовсе не означает, что необходимо собирать свои сбережения и немедленно вкладывать их в драгоценный металл. Если бы все было настолько просто, то многие бы уже были миллионерами. Вложение денег в золото — достаточно сложные инвестиции, на которые влияет огромное количество различных факторов. По стабильности и росту стоимости рядом с золотом стоит недвижимость. Но речь скорее о зарубежной недвижимости, стоимость которой растет постоянно. Сейчас доступно множество вариантов приобретения дома или квартиры за границей по приятной цене, да еще и с бонусами. Немногие знают, что приобретая недвижимость, можно автоматически получить гражданство некоторых стран. Для примера можно взять Северный Кипр. Подробно эту тему развивает материал «ПОКУПКА НЕДВИЖИМОСТИ НА КИПРЕ: ПЛЮСЫ И МИНУСЫ + НЕЗАВИСИМЫЙ АНАЛИЗ!». Рекомендуем также ознакомиться с привлекательными вариантами недвижимости Северного Кипра «НЕДВИЖИМОСТЬ НА КИПРЕ — КВАРТИРЫ, ВИЛЛЫ, ДОМА, АПАРТАМЕНТЫ».

Первое, о чем необходимо помнить — любые инвестиции в золото это долгосрочные вложения. Золото обладает гораздо более низкой динамикой изменения цены, по сравнению с ценными бумагами. Поэтому спекуляция на золоте обладает очень низким потенциалом. Многие инвесторы просто отказываются от подобных операций в связи с их низкой прибылью.

Второй момент — выбор инструмента инвестирования. Выражение вложение денег в золото имеет множество вариантов трактования. И вложение вложению, как говорится рознь. Несколько позже мы подробно разберем каждый конкретный способ.

Преимущества вложения денег в золото

Для большей наглядности давайте разберем общие принципы инвестирования своих денег в драгоценные металлы. Для простоты восприятия разделим всё на преимущества и недостатки. Для начала рассмотрим положительные стороны инвестирования в золото, коих на самом деле достаточно много:

  • Стабильность. Золото, с точки зрения финансового актива, обладает завидной стабильностью. Цены на золото редко резко взлетаю или обваливаются. Колебания цен довольно предсказуемы, что делает работу с этим инвестиционным активом достаточно приятным и простым.
  • Высокая ликвидность. Золото, как металл обладает высокой ликвидностью. Вы всегда сможете продать или сдать в ломбард слитки и украшения. С точки зрения инвестиционного инструмента, оно тоже высоколиквидно.
  • Универсальность. Золото можно смело назвать самой универсальной валютой во всем мире. Вы всегда сможете расплатиться золотом в любых уголках нашей планеты.

Также не стоит забывать о том, что золото является инертным металлом и практически никак не взаимодействует с окружающей средой. Именно поэтому мы можем видеть в музеях золотые украшения возрастом несколько тысяч лет. Но это больше относится к физическим свойствам, которые, однако, являются несомненным преимуществом данного драгоценного металла.

Недостатки инвестирования в золото

У любой медали есть две стороны, и вложение денег в золото не является исключением. Можно выделить несколько основных недостатков данного актива:

  • Высокая цена. Золото — это очень дорого. Далеко не каждый начинающий инвестор сможет найти необходимое количество денег, чтобы сделать более-менее серьезный вклад в золоте.
  • Долгосрочность вложений. Для получения серьезной прибыли вам придется ждать достаточно долго.

Яркими недостатками вышеперечисленные свойства назвать достаточно сложно. Но все же золотые активы проигрывают в своей универсальности тем же самым голубым фишками, и это необходимо всегда держать в голове.

Как вложить деньги в золото — 4 главных способа

Теперь давайте поговорим непосредственно о том, как можно сделать вложение денег в золото. Всего можно выделить 5 способов инвестирования финансов в этот драгоценный металл. Давайте подробно разберем каждый из них, выделив свои преимущества и недостатки.

Обезличенные металлические счета

Обезличенные металлические счета или ОМС являются неким аналогом банковского счета. Принцип работы простой — вы, как инвестор не имеете никакого контакта с физическим золотом, покупая «виртуальное золото». Внесенные деньги пересчитываются на золото в граммах. К примеру курс золота равен 2500 рублей за грамм, за 10000 рублей вы откроете счет на 4 грамма. Через полгода вы решаете закрыть его и курс уже равен 3000, соответственно на руки вы получите уже 12000 рублей.

Давайте выделим основные особенности ОМС:

  • Подобные счета не облагаются НДС, в отличие от покупки золота в слитках. Разница ощутима и очевидна, если вы уверены в банке то подобные счета представляют куда больший интерес с точки зрения получения прибыли.
  • На счет начисляются небольшие проценты. Так называемые проценты на остаток. Как правило, это всего несколько процентов, но учитывая самостоятельный рост актива, это очень приятно.
  • Подобные счета не подлежат страховке. Это является одним из главных недостатков ОМС. Выше шла речь о доверии к банку. Если банк обанкротится, то велика вероятность того, что вы ничего не получите.
  • Курс покупки золота выше биржевого. И это очень второй неприятный фактор, так как вы фактически переплачиваете за покупку физического золота, которго на самом деле нет.

Далеко не все банки обладают лицензией на право открытия подобных счетов. Поэтому у инвестора не такой большой выбор. Но в любом случае необходимо помнить, что подобные вложения обладают несколько большими рисками, по сравнению с остальными.

Торговля на бирже

Самый простой и доступный способ — это торговля на бирже. Выше мы говорили о невозможности спекуляций, но при этом необходимо понимать, что спекуляция рассчитана на очень короткий промежуток времени, не более нескольких дней. Если говорить о торговле золотом на бирже, то она рассчитана на несколько более дальнюю перспективу. Но главное преимущество подобных инвестиций — прибыль можно получить не только за счет роста, но и за счет снижения цены на золото.

Помимо этого не стоит забывать о том, что многие брокеры предоставляют такой интересный инструмент, как кредитное плечо, который позволяет работать с куда большим объемом активов, чем есть у вас на данный момент. Безусловно, этот способ является наиболее рискованным, но при этом с помощью биржевой торговли можно быстрее всего заработать.

Вложение в золотые слитки

Всегда, когда речь заходит об инвестициях в золото воображение рисует золотые слитки. Неудивительно, ведь в массовой культуре золото преподносят чаще всего именно в таком виде. И для многих такое золото кажется чем-то недоступным.

На самом деле дела обстоят совершенно по другому. В России каждый человек может придти в банковское учреждение и купить свой слиток золота. Вот какими характеристиками обладает золото, которое можно купить в главном банке страны:

  • Масса слитков колеблется от 1 грамма до 1 килограмма. Примечательно, что чем больше вы покупаете, тем ниже цена за грамм.
  • Все золото идет 999 пробы. Это означает что процент примеси не превышает значение в 0,01. Такие слитки являются действительно чистым золотом.
  • Все слитки хранятся в специальных пластиковых контейнерах, выступающих в роли защитника от внешней среды. Царапины и потертости могут послужить поводом для снижения цены.

Сам процесс покупки очень простой. Вам нужно придти в отделение банка с паспортом, заявить один или несколько слитков, которые вы хотите купить и все это оплатить. Все операции с драгоценными металлами в обязательном порядке производятся только в присутствии клиента. Работник банка должен провести следующие процедуры:

  • Контрольное взвешивание. Слиток в обязательном порядке должен соответствовать заявленному весу. Взвешивавшие производится в обязательном порядке на специальных электронных весах.
  • Внешний осмотр. Выше уже говорилось, что царапины, потертости и другие повреждения слитка, оставляют банку право за собой значительно снизить выкупную стоимость подобных активов. Перед покупкой нужно убедится, что слиток не обладает какими-либо дефектами.
  • Необходимо сопоставить данные со всеми сертификатами, прилагающимися к слитку. Данный сертификат будет выдан инвестору. В случае его утери банк оставляет за собой право отказать в последующем выкупе. Безусловно, реализовать золото в ломбарде вы сможете, но цена будет ощутимо ниже.

Хранить подобные слитки можно у себя дома, или в банковской ячейке. Второй вариант предпочтительнее, так как освобождает от лишних проблем, связанных с физической сохранностью слитка.

Также не стоит забывать, что все операции с золотыми слитками облагаются НДС, равному 18%. На момент написания статьи цена за грамм золото с учетом НДС составляла 3285 рублей.

Вложение денег в коллекционные золотые монеты

Еще одним способом вложения денег в золото при прямом участии банков можно считать покупку коллекционных монет. И классическими инвестициями такие вложения назвать нельзя. В первую очередь подобные покупки будут интересны нумизматам. Стоимость коллекционных монет в среднем подрастает порядка 15-20% за год. Дело в том, что они выходят очень ограниченными сериями, а интересуются ими многие.

Но это еще не все. С 2001 года в России официально отменен налог на торговлю коллекционными монетам, что делает работу с подобными активами еще более привлекательными.

Но как всегда далеко не все так просто. Не все монеты обладают такой ценностью для коллекционеров. Для того, чтобы заработать на подобных активах нужно хорошо разбираться в нумизматике в целом. В противном случае вы рискуете остаться с большим количеством коллекционных монет на руках.

Интересной особенностью можно назвать то, что каждая монета обладает собственным номиналом. Например существует золотая монета «Конституция-13», которая обладает номиналом в 10000 рублей. И этой монетой можно расплатиться в любом магазине. Но стоит учитывать, что реальная цена её составляет на данный момент 10 000 000 рублей. Если говорить о самых дорогих монетах, то можно купить монету, приуроченную к пекинской олимпиаде номиналом 100000 юаней всего за 40 000 000 миллионов рублей. В ней содержится 10 кг чистого золота.

Способ этот довольно интересный и может быть очень прибыльным. Но он рассчитан в первую очередь на штучный товар, поэтому подойдет далеко не каждому инвестору.

Как вложить деньги в золото правильно — пошаговая инструкция для новичков

Теперь давайте поговорим о самом главном — как начать вкладывать свои деньги в желтый драгоценный металл. Хранить деньги под матрасом глупо, но еще более глупым поступком можно считать расточительные траты. Если вы твердо решили, что ваши деньги должны работать на вас, то нужно детально ознакомиться с данным руководством.

  • Шаг первый — приведите свои финансы в порядок

Любые инвестиции следует начинать с приведения своих финансов в порядок. Вложение денег в золото тут не является исключением. Многим это может показаться очевидным, но не включить его в руководство просто невозможно. Что входит в это понятие:

  1. Разобраться со всеми долгами. Вы должны отдать все свои текущие долги. Желательно получить деньги от должников.
  2. Составить домашнюю бухгалтерию. В это трудно поверить, но многие люди не знают точно сколько они тратят и сколько зарабатывают. Ведение домашней бухгалтерии решает этот вопрос. Вы точно увидите откуда и в каких количествах получаете деньги, а какие статьи расходов являются самыми затратными.
  3. Начните формировать финансовую подушку безопасности. Залог успешных инвестиций — финансовая грамотность. Любые, даже самые надежные инвестиции имеют риски. К этим рискам необходимо быть готовым, в противном случае вы можете просто остаться ни с чем.

Это самые элементарные вещи, именно они являются фундаментом успешного инвестирования.

  • Шаг второй — определяемся с инвестициями

Как мы уже убедились, золото — это многогранный инвестиционный инструмент. И просто «вложиться» в золото не получится. Нужно четко понимать, как вы это хотите сделать. Для инвесторов наиболее привлекательными являются ОМС и торги на бирже. Если речь идет о втором, то нужно четко понимать, как вы будете торговать. Благо, в сети, в том числе прямо у брокера, можно найти много стратегий и методик торговли, по различным индикаторам. Вы точно сможете подобрать именно то, что интересует вас.

  • Шаг третий — выбираем партнера

Немаловажной составляющей успешного инвестора является грамотный подбор торговых партнеров. Если говорить об ОМС, то тут все достаточно просто. Лицензию на подобные финансовые операции имеют только самые крупные банки, например, Сбербанк. Да подобные счета невозможно застраховать, но и шанс того, что банк станет неплатежеспособным стремится к нулю.

Немного по-другому дела обстоят, если говорить о биржевой торговле. Грамотный выбор брокера — половина успеха. Безусловно, каждый выбирает брокера, основываясь на собственном мнении, но есть несколько критериев, на которые стоит обратить внимание в обязательном порядке:

  1. Наличие лицензии регулятора. В мире существует огромное количество регуляторов. На территории России в чаще всего брокеры работают под лицензией ЦРОФР, реже CySec.
  2. Минимальный депозит. Многие брокеры ставят минимальный депозит на очень низком уроне — 5-10 долларов, другие начинают работу с более серьезных сумм. На что же тут необходимо обратить внимание? Минимальное снятие денег со счета не должно сильно превышать сумму минимального депозита. Если для начала работы необходимо внести 5 долларов, а снять можно сумму не менее 100, то это серьезный повод задуматься.
  3. Демо-счет и обучение. Если вы начинающий трейдер, то лучше потренироваться, как говориться, «на кошках». Многие брокеры предоставляют доступ только своим клиентам, это необходимо учитывать.
  • Шаг четвертый — Инвестируем свои деньги и зарабатываем

После можно смело пополнять свой счет и получать прибыль. Но хочется напомнить еще раз, что вложение денег в золото, как и любой другой вид инвестиций, связано с риском. Всегда трезво оценивайте его и не бросайтесь в откровенные авантюры.

Как правильно вкладывать деньги в золото?

Наиболее прибыльными видами инвестиций в металлы являются покупка ценных монет и ОМС.

Монеты, в свою очередь, дифференцируются еще на два типа:

Золотые, имеющие историческую ценность

Они состоят из аурума на 50-70%, что значительно увеличивает их ликвидность, а также, с каждым годом становятся все древнее и дороже. Заядлые нумизматы готовы платить состояния за возможность обладать редкими коллекционными вещицами.

Инвестиционные банковские

Это вид денег, созданный специально для упрощения системы хранения ассигнаций. В качестве примера можно взять монету Георгия Победоносца. Ее номинал составляет всего 50 рублей, но истинная ценность куда выше. Процент содержания золота в ней составляет 65 единиц, что в весовом эквиваленте равно 7 грамм. На биржах, в ломбардах и банках цена аурума варьируется в большом диапазоне, но в среднем составляет 1300 рублей за грамм. Следовательно, одна монета обойдется владельцу в 9-10 т.р.

Достоинств у данного вида инвестиций хватает. В первую очередь они не облагаются налоговыми издержками, что экономит до 20% капитала при покупке, но продавать ценности придется с учетом НДС, показатель которого составит 13%. Финансирование в монеты является долгосрочным так как скупка и сбыт их осуществляется строго по внутреннему курсу банка. Чтобы не проиграть на обратных торгах – следите за состоянием монет. Погрызенные кошкой, с почернением или иными дефектами они резко упадут в цене.

Обезличенный металлический счет освобождает вкладчика от необходимости хранения и денег, и золота – все хранится в специальной ячейке под круглосуточной защитой государства. Пополнение такой инвестиции возможно посредством внесения наличных, перевода металла с другого счета или добавления к ячейке своего золота. Весь процесс напоминает обычные манипуляции с денежным депозитом, только без снятия процентов.

Хранить деньги в золоте? Плохая идея…

Сначала нужно понять, в каком таком золоте вы собираетесь хранить свои сбережения — в металлическом или бумажном? Пояснения нужны? Если нужны, дам.
«Бумажное золото» — это в самом буквальном смысле бумага. Документ о том, что вы купили в банке Х грамм золота и оставили в том же банке на хранение. То есть вы свое золото даже в руках не держали. Вам его даже не показали. Оно как лежало, так и лежит в подвале банка, лишь поменяв владельца. Но вы уверены в том, что если банк не лопнет, вы получите свое золото? Вы уверены, что оно вообще существует, а если и существует, что на один слиток не было выдано несколько сертификатов в расчете на то, что все сразу за своим золотом не придут?
Другая разновидность «бумажного золота» — так называемые металлические счета. Это совсем уж виртуальный металл. Вы просто делаете вид, будто покупаете золото, внося бабки за нужное количество граммов. Вам в счет вносят запись не в рублях, а в граммах. А по прошествии времени, если цена на золото вырастет, а банк не лопнет, вы сможете заработать. Или же все просрать, если цена металла упадет или лопнет банк (металлические счета не покрываются системой защиты вкладов).
Зато «бумажное золото» имеет свои преимущества — оно легкое и его нельзя украсть. Кроме того, «бумажное золото», в отличие от настоящего, не облагается налогом на добавленную стоимость.
Металлическое золото — это всем нам хорошо знакомый химический элемент за №79 в таблице Менделеева — мягкий инертный металл желтого цвета. Его можно купить в виде слитка или в виде монеты. Минус слитков в том, что они облагаются НДС в размере 18%. То есть если золото не вырастет в цене более, чем на 18%, вы тупо потеряете деньги, потому что уплаченный вами налог вам никто не вернет, вздумай вы золотишк продать обратно банку.
А вот инвестиционные монеты НДС не облагаются. Но в них включена стоимость работы по изготовлению монеты, которая (работа) вам на хер не нужна, но при этом удорожает металл процентов на 15. Да и разбег цены между продажей и покупкой таких монет совсем негуманен и сравним с тем же НДС для слитков (см. картинку)
Кроме того, яростно дроча на золото, нужно иметь в виду две вещи:
1) Цена золота падает уже несколько лет.
2) Допустим, вы выживальщик и в ожидании Большого Пиздеца мудро вложились в золото. Оно на ваше счастье так подорожало, что за 100-граммовый слиточек можно теперь приобрести квартиру в центре областного города. А вам надо всего лишь купить буханку хлеба…

Давний тезис, что не все в мире измеряется деньгами, справедлив при отношениях человека и государства и в капиталистическом обществе. В Российской Федерации 36 государственных наград, которыми страна чествует своих героев. «КП» посмотрела, за что сегодня дают госнаграды и что это дает их обладателям.

Большая часть наградного фонда досталась современной России в наследство от Советского Союза, часть — была постепенно возрождена из глубин Российской империи и лишь малая часть — изобретение новейшего времени, как, например, орден «За морские заслуги».

22 декабря прошлого года Алла Пугачева была награждена орденом «За заслуги перед Отечеством» IV степени. Так что теперь певице положена ежемесячная выплата — 330% соцпенсии (или — на сегодня — 11 968,14 рубля).Фото: ТАСС

Кроме государственных наград, в субъектах страны существует 1661 собственная — региональная награда. Некоторые регионы даже ввели свой аналог Героя России — есть Герой Калмыкии, Герой Кубани, Герой Кузбасса. Правительство страны может наградить отличившегося медалью Столыпина, Верховный суд — медалью «За заслуги перед судебной системой» I и II степеней, Минюст — медалью Гавриила Державина, Ростехнадзор — медалью Якова Брюса. Предусматривается даже вручение гражданам наградного оружия: от пистолетов Макарова и «глоков» до сабель и палашей.

Что собой представляет современная наградная система и чем она лучше американской, «КП» рассказал научный сотрудник Центрального музея Вооруженных сил России Алексей Павликов.

— Государственные награды России — их много или мало, можно их количество сопоставить с количеством наград в СССР или в других странах?

— По наименованиям их довольно много, но и в СССР наград тоже было очень прилично, правда, там львиная доля учрежденных орденов приходилась на войну. Если сравнивать с другими странами — везде по-разному. В Японии очень большая наградная система, приличная наградная система в Британии, а в США она какая-то хаотичная! Не очень понятно даже, какая награда там за что дается. У нас же после 1994 года, когда были учреждены первые российские награды — орден «За заслуги перед Отечеством», орден Почета, орден Дружбы, наградная система в целом систематизировалась. Остается разве что не очень ясен принцип восстановления царских орденов. Кроме этого, у нас есть перекос в сторону военных наград, общегражданских же совсем немного — это те самые ордена «За заслуги перед Отечеством», Почета, Дружбы и орден Александра Невского. Есть еще орден Андрея Первозванного, которым награждаются граждане особой касты за выдающиеся заслуги перед Российской Федерацией, но мне, как специалисту, непонятно, за какие такие заслуги перед Россией им был награжден, например, Горбачев.

— Хотя бы приблизительно можно понять, сколько в России людей получили госнаграды?

— Больше 100 тысяч. Но за 20 с лишним лет это не особо много. При взгляде со стороны у людей может создаться впечатление, что власть прямо разбрасывается наградами, — ничего подобного. Сегодня награду в России гораздо сложнее получить, чем в том же СССР. Но при этом, обратите внимание, награждают не только лояльных к власти. При Советском Союзе надо было быть членом КПСС, поддерживать общую линию, и все было нормально, а сейчас мы видим, что лидер оппозиционной власти фракции КПРФ Геннадий Зюганов получает орден Александра Невского.

— Льготы за награды — это чисто отечественное изобретение?

— Это большое преувеличение: льгот как таковых за награды у нас сейчас почти нет. Есть единовременные выплаты и право при наличии госнаграды оформить при выходе на пенсию звание «Ветеран труда», которое дает 50% скидки на услуги ЖКХ. Если честно, то уходят от льгот, конечно, власти умышленно: кавалеров наград много, и для бюджета льготы были бы слишком обременительны. В той же Британии тоже есть определенные льготы. Например, в той же Британии орден Бани, которым был награжден Жуков, дает право на получение земельных наделов и звание лорда. Правда, как раз Жуков, как иностранец, на это права не имел.

— Стоит нам ожидать появления новых наград в России?

— Вообще этим занимается геральдический совет при президенте, но я думаю, что вряд ли — наградная система сформирована.

А вам положено?

Кому причитается дополнительное материальное обеспечение

— Героям Советского Союза, Героям Российской Федерации;

— гражданам, награжденным орденом Святого апостола Андрея Первозванного;

— гражданам, награжденным орденом Ленина;

— гражданам, награжденным орденом «За заслуги перед Отечеством» I степени, гражданам, награжденным орденом «За заслуги перед Отечеством» II степени, гражданам, награжденным орденом «За заслуги перед Отечеством» III и IV степени;

— гражданам, награжденным орденом Славы трех степеней;

— Героям Социалистического Труда;

— гражданам, награжденным орденом Трудовой Славы трех степеней;

— лауреатам Ленинской премии, лауреатам Государственных премий СССР и лауреатам Государственных премий Российской Федерации (РСФСР);

— гражданам, награжденным орденом «За службу Родине в Вооруженных Силах СССР» трех степеней;

— чемпионам Олимпийских игр, чемпионам Паралимпийских игр, чемпионам Сурдлимпийских игр.

Государственная награда — это не только почет, но и его финансовое подтверждение со стороны власти. Подписанный Владимиром Путиным еще в 2002 году указ «О дополнительном ежемесячном материальном обеспечении граждан России за выдающиеся достижения и особые заслуги» определяет «условия и порядок назначения и выплаты дополнительного ежемесячного материального обеспечения».

Правда, особенно ни завидовать награжденным, ни слишком сильно радоваться за них не стоит. Подавляющее большинство госнаград льгот не дает вообще, а единовременные выплаты лауреатам ограничиваются несколькими месячными окладами — обычно от 3 до 5, которые платятся из федерального бюджета.

Кликните для увеличения.

Наверняка многие помнят таблички у касс советского времени «Герои СССР обслуживаются вне очереди». Сегодня все также самые престижные и самые выгодные в смысле государственных льгот — звания Героя России и Героя Труда. И тем и другим сейчас полагается ежемесячная денежная выплата в 42 654 рубля, причем сумма регулярно индексируется. Государство выплачивает награжденным 415% от размера социальной пенсии, освобождает от «уплаты налогов, сборов, пошлин и других платежей в бюджет в размерах, предусматриваемых налоговым законодательством», предоставляет бесплатный проезд в городском пассажирском транспорте, электричках, а в сельской местности — автобусами внутриобластных линий. Плюс ежемесячно платит, например, денежную компенсацию за 100 литров бензина и даже «компенсирует в полном объеме указанные в платежном документе» расходы на телефонную связь.

Для кавалеров ордена «За заслуги перед Отечеством» I степени предусмотрена ежемесячная выплата 15 050 рублей (415% соцпенсии). Для кавалеров ордена II, III и IV степеней — 11 968,14 рубля (330% соцпенсии).

У каждого из ведомств существует своя система поощрения награжденных. Например, согласно приказу МВД РФ от 19.12.2011г. № 1258 сотрудникам органов внутренних дел, награжденным госнаградами, устанавливается ежемесячная поощрительная выплата в процентах от должностного оклада:

медалями СССР, медалями России (за исключением юбилейных медалей) — 5%

орденами СССР, орденами Российской Федерации, знаком отличия — Георгиевским крестом — 10%

Героям Советского Союза и России — 25%».

Региональные награды тоже сопровождаются выплатами и льготами. Например, удостоенным звания Героя Кузбасса вручается премия в 100 000 рублей, а Героям Труда Кубани установлена ежемесячная денежная выплата в 10 000 рублей.

КОММЕНТАРИЙ ПЕНСИОННОГО ФОНДА

Сколько доплачивают орденоносцам

К сожалению, в данном материале вкрался ряд неточностей относительно размеров материального обеспечения льготников-орденоносцев. Это заметили в Пенсионном фонде России и прислали в КП» свои уточнения.

Вот они:

КП: «Алла Пугачева была награждена орденом «За заслуги перед Отечеством» IV степени. Так что теперь певице положена ежемесячная выплата — 330% соцпенсии (или — на сегодня — 11 968,14 рубля)…»

«Для кавалеров ордена «За заслуги перед Отечеством» I степени предусмотрена ежемесячная выплата 15 050 рублей (415% соцпенсии). Для кавалеров ордена II, III и IV степеней — 11 968,14 рубля (330% соцпенсии)…»

Уточнение: Награждение орденом «За заслуги перед Отечеством» IV степени не дает права на дополнительное материальное обеспечение в размере 330% от социальной пенсии. Это право гражданин получает в том случае, если он награжден орденом «За заслуги перед Отечеством» III и IV степени, то есть имеет две степени одновременно.

Кроме того, пенсии в России ежегодно индексируются. С 1 апреля 2015 года ее размер, исходя из которого рассчитываются суммы дополнительного материального обеспечения, составляет 4 769,09 рублей. Таким образом дополнительное материальное обеспечение в размере 330% от социальной пенсии составляет уже не 11 968,14, а 15 738 рублей. А в размере 415% от социальной пенсии – не 15 050, а 19 971,72 рублей.

КП: «Самые престижные и выгодные в смысле государственных льгот – звания Героя России и Героя Труда. И тем и другим сейчас полагается ежемесячная выплата в 42 654 рубля, причем сумма регулярно индексируется».

Уточнение: Размеры ежемесячной денежной выплаты (ЕДВ) действительно ежегодно индексируются. Именно поэтому сегодня размер ЕДВ для получателей звания Героя России составляет 52 840 рублей, получателей звания Героя Труда – 38 961,73 рублей.

КП: «У каждого из ведомств существует своя система поощрения награжденных. Например, согласно приказу МВД РФ от 19.12.2011 г. № 1258 сотрудникам органов внутренних дел, награжденным госнаградами, устанавливается ежемесячная поощрительная выплата в процентах от должностного оклада:

— медалями СССР, медалями России (за исключением юбилейных медалей) — 5%

— орденами СССР, орденами РФ, знаком отличия — Георгиевским крестом — 10%

— Героям Советского Союза и России — 25%».

Региональные награды тоже сопровождаются выплатами и льготами. Например, удостоенным звания Героя Кузбасса вручается премия в 100 000 рублей, а Героям Труда Кубани установлена ежемесячная выплата в 10 000 рублей».

Уточнение: Согласно нормам действующего законодательства, получение определенных льгот по линии Пенсионного фонда исключает получение ряда льгот по линии территориальных органов социальной защиты. То есть, в материале приведены взаимоисключающие виды льгот. Клиенты Пенсионного фонда и органов соцзащиты, в соответствии с законодательством, получают льготы только по одному основанию.

«КП» благодарит Пенсионный фонд России за уточнения к публикации.

Золото с незапамятных времён является непреходящей ценностью нашей цивилизации. Именно этот драгоценный металл со временем стал главным валютным эквивалентом и средством для накопления финансовой и экономической мощи всех стран без исключения. Поэтому частные и государственные инвестиции в золото и в настоящее время рассматриваются как наиболее выгодные долгосрочные вложения.

Необходимо понимать, что даже эта безусловная ценность обладает локальной стоимостью, которая в биржевом формате отражается как цена тройской унции (31, 1035 грамма). Этот колоритный термин происходит от названия французского города Труа, в котором ещё в 9 веке велась активная торговля драгоценными металлами и ювелирными украшениями. Сегодня цена на золото зависит от многих факторов, которые могут быть перечислены следующим списком:

  • общее состояние мировой экономики – во время экономических кризисов стоимость золота неизбежно растёт.
  • уровень экономической стабильности стран, причисляемых к главным держателям планетарного золотого запаса;
  • колебания курсов ведущих мировых валют;
  • масштабные природные катаклизмы и политические кризисы;
  • инвестиционные настроения на Лондонской бирже металлов – ведущей площадки для торговли активами этой категории

Предсказать поведение золото курса в ближайшие 1-2 года достаточно сложно. Однако, в одном можно быть уверенным на сто процентов – долгосрочные инвестиции в золото обязательно оправдают себя в ближайшие 10-20 лет. Потому что именно этот временной промежуток формирует большую вероятность мировых экономических кризисов.

Доказательства безусловной перспективности золотых активов

  1. Достаточно посмотреть на график поведения курса золота с 2000 года по 2018 год. Цена тройской унции в начале столетия составляла не более $480. А после масштабного кризиса, начавшегося в 2009 году, к 2012 году преодолела порог в $1500. в 1880 году за тройскую унцию просили около $18, а в перед Великой Депрессией стоимость упала до $8-9. Но как только в США в 1929 году приключился коллапс экономики, цена золота сразу же подскочила до $33 за унцию.
  2. Ведущие государства продолжают наращивать золотые запасы, делая крупные инвестиции в разработку золота. Однако при этом разведанные месторождения этого драгметалла весьма ограничены. Так что дефицит главного валютного эквивалента неизбежно приведёт к росту его стоимости.
  3. В свете достижений передовых технологий золото быстро расширяет область применения. Сегодня этот металл используется в пластической и микрохирургии, из золота делают элитную косметику, золотые компоненты активно применяются в миниатюрной электронике. Быстро растущий спрос также неизбежно станет мощным стимулятором роста стоимости золотой тройской унции.

Частные инвестиции в золото — плюсы и минусы

Давайте сразу начнём с недостатков. Несмотря на однозначный оптимизм предыдущего раздела, золото всё-таки может упасть в цене. И весьма существенно. Если посмотреть на динамику курса за 100 лет, то мы увидим, что этот актив несколько раз «проваливался в глубокие ямы». Но, в целом, тенденция роста, всё-таки просматривается достаточно чётко. Хотя никогда не стоит забывать об инфляции – доллар начала 20 века и доллар наших дней имеют принципиально разную покупную способность.

Итак, основные минусы частной инвестиции в золото:

  • рост только в долгосрочной перспективе;
  • большой спред (разница между продажей и покупкой);
  • включение НДС в стоимость слитков или монет;
  • определённая сложность реализации по желаемой цене

Ну и, конечно же, никогда не стоит инвестировать в золотые ювелирные украшения, если только речь не идёт об исторических или дизайнерских раритетах.

А теперь стоит перечислить бесспорные преимущества такого инвестирования:

  • гарантированное увеличение стоимости за 10-20 лет;
  • высокая вероятность быстрого роста в период экономического кризиса;
  • возможность использования для покупки и продажи золота так называемых металлических биржевых счетов;
  • стопроцентная ликвидность практически в любой развитой стране

Также имеет смысл покупать акции предприятий, специализирующихся на добыче золота. Так как именно такие компании зачастую выплачивают акционерам достойные дивиденды, подтверждая стоимость акций золотым эквивалентом.

А как же игра на бирже?

Частные инвестиции в физическое золото в нашей стране зачастую ограничиваются покупкой слитков и монет в ведущих банках. Однако, в последнее время биржевые спекуляции этим драгметаллом стали более доступны нашим согражданам, благодаря быстрому распространению анонимной криптовалюты. Так что в ближайшем будущем на российском золотом рынке может сформироваться устойчивый сегмент инвестиций в «безналичное» золото, позволяющие получить быструю прибыль при работе с большими лотами. И в большинстве случаев такие операции совершаются с использованием кредитного плеча, что позволяет заключать крупные сделки с достаточно скромным депозитом.

Есть по крайней мере с десяток способов вложить деньги в золото. Какой из них выбрать? Казалось бы, какая разница. Золото есть золото. И не важно как и в каком виде мы его будем покупать. Но есть множество нюансов: налоги, торговые и комиссионные расходы, ликвидность, риски и надежность вложений. Все это в совокупности выливается в «выгодность» того или иного вида инвестиций.

Мы рассмотрим только самые популярные и доступные варианты «золотых» инвестиций в России физическому лицу. Подходящие для большинства. Разберем плюсы и минусы каждого способа покупки.

Выгодны ли инвестиции в золото?

Хоть статья про инвестиции, но хотелось бы отметить важную вещь.

ЗОЛОТО НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИНВЕСТИЦИЯМИ. Оно не приносит добавочную ценность.

Простыми словами. Положив деньги просто под проценты в банк, к концу срока вы получите обратно тело депозита + что-то сверху в виде процентов.

Купив акции Газпрома, вы имеете частичку бизнеса. И участвуете в получении прибыли в виде роста котировок или ежегодных дивидендов.

Купив золото ….. вы ничего не получите сверху. Кроме возможного изменения цены. Но по факту вы просто фиксируете у себя купленное количество грамм или килограмм.

Рекомендовать вам стоит ли вкладываться в золото или нет — однозначно не буду.

Приведу просто несколько графиков и цифр. Как изменялись котировки за определенные периоды.

За последние 15 лет курс золота вырос с 348 до 2 609 рублей. Конечно, обесценивание рубля тоже внесло свою лепту. Но мы имеем то, что имеем.

За полтора десятилетия прибыль 650%!!!

Золото — график в рублях

Если посмотреть тот же график в долларах, картина немного меняется. С середины 2011 года курс постепенно падает. И последние 2-3 года топчется на месте.

График золота — долларовые цены

Я считаю, самое главное, что вы должны знать — золото не всегда растет. Даже в долгосрочной перспективе. Посмотрите на график ниже. В 1979 году, золото достигнув пика — стало снижаться.

Падение длилось 20 лет — до начала 2000-х. А к уровню 1979 года цены приблизились только спустя 25 лет.

Ждать четверть века, чтобы вернуть только первоначальные вложения? Нереально! А учитывая инфляцию за это время — инвесторы в глубоком минусе.

Физическое золото

В России напрямую прийти на завод, либо золотодобывающую компанию и попробовать купить драгметаллы не получится (по крайней мере законно).

Придется обращаться через посредников в лице банков, бирж.

Итак, что доступно частному инвестору в виде покупки физического золота?

  • ювелирные изделия;
  • золотые слитки;
  • монеты коллекционные и инвестиционные.

Ювелирные изделия и украшения

Кольца, сережки, браслеты, кулоны и многое другое. Продается на каждом углу в ювелирных магазинах, ломбардах, интернет-ресурсах.

Красиво, не занимает много места, всегда под рукой. «Двойная выгода» — и как предмет туалета и как объект инвестиций.

Но мы рассмотрим со стороны практичного инвестора.

  1. В стоимость входит НДС. При обратной продаже его никто вам возвращать не будет.
  2. Вы покупаете не чистый металл, а сплав с низкой пробой. Обычно 585 проба. Это значит, что золота в украшении чуть больше половины.
  3. Цена художественного изделия намного выше стоимости голого металла. И определить истинную (справедливую) цену не специалисту весьма затруднительно. Наверняка вы сами замечали, что в разных магазинах одни и тоже (или по крайней мере очень похожие) изделие продается совершенно по разным ценам. Велик шанс сильно переплатить. И отдать деньги не сколько за сам металл, сколько за красивую картинку.
  4. Риск нарваться на подделку. Думаете, покупка товара в ювелирном магазине — это гарантия подлинности. Не факт. По статистике, доля подделок обычно колеблется от 10-15 до 25-30% от оборота на ювелирном рынке. От несоответствия поставленной пробе, до откровенной подделки в виде позолоты.

И самый главный минус — это низкая ликвидность. Простыми словами, куда и главное за сколько, вы сможете продать ювелирку? В ломбарде за полстоимости. Или по цене лома. Снова с хорошим дисконтом.

Чтобы что-то заработать или хотя бы остаться при своих нужно, чтобы мировые цены на золото выросли минимум в 2-3 раза.

ИТОГ. Если вы не профессиональный коллекционер, покупка ювелирных украшений в качестве инвестиций нецелесообразна.

Слитки из драгоценных металлов

Где купить? Обычно крупные и средние банки.

Здесь мы имеем не какую-то смесь, а металл высшей 999 пробы. Доступны слитки разных размеров и веса: от грамма до килограммов.

Особенности инвестирования:

  • При покупке придется заплатить НДС.
  • Расходы или риски хранения. Слиток могут украсть. Либо придется потратиться на сейф. Хотя это на 100% не гарантирует сохранность.
  • Привязка к конкретному банку. Продать слиток в большинстве случаев можно только в банк-продавец. Обычно банки крайне неохотно покупают «чужие» слитки. Можно попасть на расходы на экспертизу подлинности, либо покупку чужого металла по немного дисконтные ценам, по сравнению с родным золотом банка.
  • Более того, банки даже собственное золото не совсем охотно выкупают. Вернее сказать — редко кто осуществляет выкуп слитков. Часто только продажа клиентам.

Какие можно сделать выводы?

Покупая слиток, мы сразу же теряем в стоимости 18% в виде НДС. Поэтому для спекулятивных целей такой вид вложений точно не подходит.

Блин, забыл еще про такую штуку как спред. (Нет, это не заменитель масла).

Спред — это разница между покупкой и продажей. Условно купили слиток у банка за 50 тысяч рублей (долларов, евро), а обратно банк выкупает уже за 45 тысяч. Разница в 5 тысяч и будет наш спред.

Это как обмен валюты. Всегда есть 2 курса: на покупку и продажу. Около 3-5%. Так банки зарабатывают.

Какой же спред на золотых слитках? — думаете вы. Пять? Десять? Может пятнадцать?

Почти угадали. От 25 до 40%. Чем меньше слиток — тем выше спред. И наоборот, за крупный опт делают скидку. Накрутят не 40%, а «всего» 25-30%.)))

Для примера, стоимость слитков золота при покупке и продаже в одном крупнейшем банке.

Это конечно не самое выгодное предложение, можно найти более приемлемые цены. Но, разница все равно составит десятки процентов.

Итог. Покупка слитков подходит для инвестирования больших сумму (снижение спреда) и с ОЧЕНЬ длительным горизонтом инвестирования.

Золотые монеты

Если вы планировали инвестировать в золотые монеты, то наверное я вас сильно разочарую.

Кто просто интересуется инвестициями в золотые монеты, обычно встречают статьи такого рода:

«Я купил в 20…… году монеты по пять (шесть, семь) тысяч рублей. А сейчас спустя всего 5 лет (или 6-8) их стоимость выросла в 5 (10-20) раз. В среднем в год цена увеличивалась на двадцать (30 — 40 — 50) процентов.»

Приводят различные примеры монет, цены, котировки и многое другое.

Давайте рассуждать логически.

Есть направление инвестиций в марки, вина, произведение искусств. Если я спрошу вас — какую лучше купить марку, чтобы лет так через 10-20, ее стоимость выросла в несколько раз. Наверняка вы не знаете. Почему? Потому что вы не эксперт в этом.

В случае с монетами — тоже самое. Если кто-то когда-то, удачно купил монеты и прилично заработал — это еще не значит, что то же самое получится и вас.

От чего может складывается цена на монеты? Почему одни монеты стоят в несколько раз дороже других? При том же уровне чеканки, тиража, веса, страны производства и года выпуска.

Почему при прочих равных, одни со временем дорожают, а другие нет? Вы знаете ответы на эти вопросы?

Я вот точно не знаю. Нужно разбираться. И чем глубже начинаешь копать, тем больше понимаешь, что ты полный профан в этом деле.

Что делать? Или полностью углубиться в тему, потратив много времени на изучение вопроса. Причем полученные знания не будут гарантировать стопроцентный результат при «правильной покупке нужных монет». Либо просто тыкнуть пальцем в небо, купив монетки наугад. Повезет-не повезет в будущем. Будет цена расти или нет.

Самый главный вопрос — а для чего вы хотите инвестировать в монеты? Если для получения прибыли в будущем, то для начала соотнесите количество потраченного на знания времени, сумму вложений и ……планируемый уровень дохода в будущем. Стоит ли овчинка выделки?

В инвестициях в монеты, роль золота играет наименьшую роль. При росте мировых цен не факт, что ваша монетку будет также расти.

Вкратце, для ознакомления….

Бывают инвестиционные и коллекционные монеты.

В чем различие?

Инвестиционные не облагаются налогом, имеют высокие тиражи.

Коллекционные — облагаются НДС, выпускаются ограниченным тиражом.

Самый главный минус — это высокий спред, достигающий 50-60%. Бывает и 100 и 200-300%.

Второе неудобство для инвесторов — возможные сложности при обратной продаже. Куда вы понесете монету? В банк? Многие банки не выкупают обратно свои монеты. Есть только продажа. Среди коллекционеров? Блин, таких как вы «счастливчиков» пруд-пруди. Хотите быстро продать — скидывайте цену в несколько раз.

На сайте Сбербанка есть список-прайс монет. Из 3,5 тысяч видов монет, банк готов выкупить только около 200 (6% от общего количества). И самое интересное …. по ценам почти в 2 раза ниже продажной.

Резюмируя: Способ инвестирования только для экспертов. Либо для удовлетворения интереса можно приобрести на малую сумму несколько «золотых».

Бумажное золото

Отличие физического от бумажного золота — на руки вы не получаете ничего. Ваши права на драгметаллы зафиксированы на бумаге, в компьютере, реестре. Это как отличие реальных банкнот и денег на карточке в банке. По факту смысл один. Только первые вы может потрогать, а вторые нет.

ОМС

ОМС — это обезличенные металлические счета.

Открывая счет ОМС в банке, вы покупаете не само золото. А его курс. Некоторое количество грамм металла на вносимую сумму. Котировки банк устанавливает исходя из курса ЦБ. Естественно немного накручивая цену, учитывая свой интерес.

Условно стоит золото 2500 за 1 грамм. На 10 тысяч вы можете приобрести 4 грамма золота.

Если цена возрастет до 3 тысяч, можете смело продавать и получить 2 тысячи сверху.

По сравнению с покупкой слитков, стоимость курса золота едина для всех. Независимо от имеющихся сумм. Более того, не обязательно покупать кратно граммам (унциям, килограммам).

Вполне допустимы дробные вложения. 45,5 грамм или 37,2. И даже просто пол грамма. Как таковых минимальных ограничений на сумму покупки нет.

Главное достоинство этого способа инвестирования — полное отсутствие комиссий за хранение. Держите счет ОМС хоть 100 лет. Вы не заплатите ни копейки банку.

ОМС не обремлены проблемой ликвидности. В любой момент золото со счета можно продать банку. По текущему курсу.

Но….. у нас есть снова неприятный момент в виде спреда. То есть разницей между покупкой и продажей.

Одной из главных ошибок начинающих инвесторов является непонимание этого момента.

Например. Вы решили открыть ОМС и купить драгметаллов. Ваши действия?

Наверное, вы захотите найти банк с самыми выгодными предложениями. Проведете небольшой анализ сравнение среди крупнейших кредитных учреждений. И найдете самые низкие цены на продажу золота. Отлично. Думаете вы. Открываете ОМС, покупаете драгметалл.

В чем подвох? Покупка золота — это вам не поход в магазин за картошкой, хлебом и молоком. )))

Потом золото нужно при необходимости будет продать. А кому? Обратно этому же банку.

И здесь может ждать неприятный сюрприз в виде не совсем выгодного курса на обратный выкуп.

В итоге, даже купив золото по самой выгодной цене среди банков, вы можете значительно потерять на продаже.

И чистый итоговый результат будет хуже, чем при тех же операциях в других банках.

Поэтому в первую очередь оценивайте размер спреда. Он может достигать 10-12%. Отгадайте где? (Подсказка: самый популярный банк страны).

В среднем размер спреда на драгметаллы может варьироваться от 2-3 до 10-12%.

Два дополнительных совета, позволяющих немного сэкономить:

Через интернет-банк выгоднее. Если сравнить цены в отделении банка и личном кабинете, можно можно заметить, хоть и небольшую, но более выгодную цену для покупки-продажи. В пределах 0,2-0,3%.

Почему? Вам делают скидку за самостоятельное совершение операций. Вы не тратите рабочее время специалистов на оформлении и покупку драгметаллов.

Не знаю как сейчас обстоят дела. Но году так в 2008 я открывал ОМС в Сбербанке. Естественно ни о каких интернет-банках и мобильных приложениях и речи не шло.

Отстоял очередь к специалисту (минут 40 точно). Потом банковская Маринка колдовала с оформлением счета. Постоянно спрашивала более опытных в этом деле коллег о всех нюансах открытия счета. Распечатала договора на …..цать листов.

Я его прочитал (всегда ознакамливаюсь с документами, прежде их подписывать).

В итоге минут через 30 счет был открыт. Мне на руки дали Сберкнижку.

Потом отправили в кассу. Вносить деньги на счет. А там снова очередь. (((

После оплаты мне дали приходный ордер о внесении средств на ОМС.

Я снова с Маринке. Она внесли запись в Сберкнижку о зачисление на мой счет столько-то грамм золота.

И вот я счастливый обладатель обезличенного металлического счета. На все, про все ушло часа полтора. Ну это мелочи. Правда же?

Пополнение ОМС происходило в том же духе. Попадаешь сначала на прием к Маринке. Она распечатывает тебе бумажку для кассира. Идешь в кассу. Вносишь деньги. Несешь квиток об оплате снова Маринке. И только после этого получаешь отметку в своей «золотой» Сберкнижке о зачислении дополнительных грамм драгметалла.

Просто жесть.

Время имеет значение. Учитывая, что банк берет курс ЦБ как ориентир, он может накручивать свой интерес в большей или меньшей степени.

В выходные и праздничные дни курс, как и спред менее выгоден для клиентов. Причина? Подстраховка на случай непредвиденных форс-мажорных обстоятельств на рынке. Резкое движение котировок — и окажется, что банк продавал золото по невыгодным для себя ценам.

Поэтому на праздники, банки всегда увеличивают курс на продажу. И снижают на покупку. Расширяют спред.

Дополнительно нежелательно совершать операции перед выходными и в нерабочее время (вечером и ночью).

Другой особенностью многих банков — это расширение спреда при резком движении котировок в одну сторону.

Снова подстраховка банка. Если золото растет, многие хотят поучаствовать в этом. Спекульнуть на росте. А потом продать с выгодой. Банку это сулит убытки. Вот они и стараются минимизировать возможные будущие потери.

ВЫВОД. Учитывая определенный уровень спреда, ОМС не очень подходят для краткосрочных спекуляций. В основном нацелены на средне- и долгосрочное владение золотом. Даже с учетом возможного высокого спреда — длительный бесплатный способ храния размазывает эти расходы по времени. Условно, заплатили сверху 5%. Но при сроке инвестирования в 10 лет — это обойдется вас всего в 0,5% в год.

ПИФЫ драгметаллов

Ищем фонды, инвестирующие деньги в золото.

Рекомендую: Что такое ПИФ и как на нем заработать?

Средняя цена пая для новых клиентов около 5 000 рублей. Покупка дополнительных паев начинается от 1 тысячи.

Список ПИФов, ориентированных на драгоценные металлы можно посмотреть

В чистом виде, фонды не инвестируют только в золото. Обычно в состав портфеля входит либо «великолепная четверка»:

  • золото;
  • серебро;
  • платина;
  • палладий.

ВТБ — фонд драгоценных металлов

Либо некая смесь из драгоценных металлов и фондов денежного рынка или облигаций. Часть вкладывается именно в золото и другие металлы (обычно через ETF). Часть держится в других инструментах.

На примере ПИФ Альфа банка — Альфа Капитал ЗОЛОТО.

Видите, 83,17% занимают ETF на золото (серебро и прочее).

Итак, что мы получаем:

  • минимальная необходимая сумма для начала инвестиций всего в несколько тысяч;
  • возможность купить-продать в любое время по рыночной цене. Правда деньги обычно вы получите в течении 2-3 рабочих дней. По закону УК обязана рассчитать пайщика в течении 15 дней.

Казалось бы, вот практически идеальный инструмент для вложений в золото. Купил паи какого-нибудь золотого фонда. И все остальное на себя возьмет управляющая компания.

Так? Да нет, не так.

Помните, выше было описано, что спред ОМС может достигать 10-12%.

В ПИФах с вас возьмут в среднем 1-3% за покупку паев. И обычно при владении менее 3-х лет, при продаже еще удержат 1-2%.

И за управление ПИФ хочет небольшой процентик. Около 3-5%. Только за каждый год.

Грубо говоря — при 5% комиссии, за 10 лет владения паями, вы должны будете оставить в управляющей компании половину своего капитала.

Инвестируя через паи фондов, каждый год вы будете отставать от рынка на 3-5%. Вырастет золото за год на 10%, ваша прибыль составит всего 5-7%. Будет золото топтаться на месте — вы получите убыток, на величину комиссии.

Рекомендую: Почему пайщики ПИФов теряют деньги?

На примере обычного фонда на золото — размер ежегодных обязательных расходов пайщика.

Получаем расходы на управление — 3,3% в год.

Реальная картину, сколько теряют (недополучают) пайщики фондов можно увидеть, сравнив динамику курса золота и доходность золотых Пифов за определенный период. Например за 3 года.

Золото выросло за 3 года на 12,65%. Не так уж и много. А что же ПИФы?

За аналогичный период лучший результат получился у Альфа — +4,96%. Худший — почти -5%. Понятно, что золото входит в состав не в чистом виде, а в определенной доле. Но результат вообще не впечатляет.

Разница как раз и объясняется ежегодно удерживаемой комиссией.

Несмотря на высокие расходы в виде комиссий, у ПИФов есть приятные особенности, про которые нужно знать инвесторам.

  1. При владении паями фонда более 3-х лет, инвестор освобождается от налога на прибыль. Напомню кто не знал (или забыл) — прибыль полученная от торговли ценными бумагами подлежит налогообложению по ставке 13%.
  2. Возможен обмен паями в рамках одной управляющей компании без налоговых последствий. То есть, если вы например продаете паи ВТБ, и захотите вложиться в другое направления (акции, облигации), но в другой УК, с вас удержат 13%. Если аналогичная программа есть в вашей текущей УК, вы просто обмениваете паи без налогов.

Резюмирую. Инвестиции в золото через покупку паев рекомендовано на краткосрочные периоды 1-5 года. С учетом налоговых льгот и возможности обмена паев.

Золотой ETF

Вы наверное удивитесь, но сами ПИФы не покупают напрямую золото. Оно входит в пай в составе либо ОМС, либо зарубежных ETF.

Про ОМС написано выше. А вот ETF…..

Читайте: Зачем нужны ETF?

Ежегодные расходы на владение паями ETF составляют десятые доли процентов. Сравните теперь с комиссиями, взимаемых с наших пайщиков — 3-5%.

Можно конечно самостоятельно открыть счет у иностранного брокера и купить необходимые золотые паи ETF. С более низкими комиссиями.

Но …. тут нас поджидают сразу несколько препятствий:

  • Оптимальная минимальная сумма для открытия — 10-20 тысяч долларов.
  • Ежемесячные расходы брокера — $10-15.
  • Необходимость самостоятельной уплаты налогов.
  • И конечно же, нужно разбираться: какого надежного брокера выбрать, потратить время на открытие счета и освоение «басурманских» условий торговли и много других нюансов.

В России есть альтернатива зарубежным фондам — золотой ETF от Finex. FXGD.

Для покупки нужен доступ на биржу (можно открыть счет онлайн за 20 минут и через пару дней можно будет уже покупать активы).

Основные преимущества:

  • стоимость минимального лота — около 600 рублей;
  • ежегодная комиссия за управление — 0,45% в год. Сравните с ПИФ))))
  • высокая ликвидность — в любое время можно покупать-продавать нужное количество по справедливым ценам.
  • низкий спрэд — около 0,2%.
  • можно покупать паи в рамкам открытого ИИС с получение налоговых льгот;
  • при владении более 3-х лет — освобождение от уплаты налога на прибыль.
  • брокер-налоговый агент. Все сам рассчитает за вас и перечислит необходимую сумму в бюджет.

Из минусов можно отметить необходимость открытия брокерского счета и сопутствующие брокерские комиссионные издержки и расходы на депозитарий.

При правильном выбранном брокере совокупные годовые расходы именно для длительного инвестирования составят рублей 200-300.

Возможное небольшое отклонение стоимости пая от официальных котировок. Это называется ошибкой слежения. У FXGD он составляет 0,07%. Это больше плюс, чем минус.

Например, с момента открытия ETF в 2013 году при сравнение с эталоном (бенчмарком), расхождение в ценах составило 2,9%. За 5 лет. Как раз получается на величину комиссии 0,45% + 0,07%.

Итого: ETF подходит как для краткосрочных спекуляций, так и для длительного владения.

Покупка драгметаллов на бирже

На Московской бирже доступна покупка золота напрямую. Сразу скажу, сам не сталкивался.

Здесь действует конфликт интересов. Крупнейшие банки-брокеры не выводят такую возможность покупки-продажи для своих клиентов. Чтобы не задавливать другие свои «золотые» услуги: ОМС или ПИФ. С которых они имеют в десятки-сотни раз больше в виде комиссий.

Поэтому, такое есть только у мелких и непопулярных брокерских домах. В Сбербанке, ВТБ или Открытие вы такого не встретите.

Главная проблема — риски банкротства брокера. И последующие «прелести» по переводу купленного золота к другому брокеру. А куда переводить? Снова к мелкому брокеру, у которого есть такая услуга торговли золотом на бирже.

Покупка контактов или фьючерсы

Вкратце. Для ознакомления. В первую очередь рассчитано на краткосрочные спекуляции. Фьючерсы торгуются на срочном рынке (нужен доступ через брокера).

В основе лежит знание хотя бы азов технического анализа. И понимания смысла срочного рынка.

Из недостатков:

  • Повышенные риски из-за торговли с плечом.
  • Ограниченные срок действия фьючерса — обычно 3 месяца.

Резюмируя: для начинающих категорически не рекомендуется.

Акции золотодобывающих компаний

С одной стороны не все так однозначно.

Будущий доход будет зависеть не только от мировых цен на золото. Хотя это тоже сильно влияет. Выросли цены — компания будет получать больше выручки.
Заметьте, я написал именно выручки. Не прибыли.

А вот сама прибыль, как и стоимость котировок, будут зависеть от эффективности управления. Иными словами, как компания трансформирует выручку в прибыль.

Не важно сколько ты продаешь. Главное, сколько ты с этого зарабатываешь. Снижением расходов. Повышением эффективности.

Многие могут возразить. Если выручка будет расти, то и прибыль однозначно тоже.

Есть простой способ поднять выручку бизнеса в миллион раз!

Продавать 100 рублевые купюры по ….. 90 рублей. К вам очередь выстроится из миллиона человек. Даже нет. Придет один-два оптовика и будут сразу выкупать весь объем.

А вот будет ли у вас прибыль?

Покупая акции золотодобывающих компаний, можно рассчитывать сразу на 3 фактора получения прибыли в будущем:

  • рост цен на золото;
  • увеличение стоимость компании со временем (расширение бизнеса);
  • получение дивидендов.

В Россия есть 3 таких компании. И каждая, хоть и по разному, но выплачивает дивиденды.

  • Полюс золото — 6-7%;
  • Лензолото — 2-3%
  • Полиметалл — 5 — 6%.

Кажется немного. На уровне банковских вкладов. Но у дивидендов есть такое хорошее свойство. Со временем они растут. На примере дивидендов Полюс Золото. Посмотрите, на сколько выросли дивы за последнее десятилетие.

Полюс Золото — дивиденды по годам

Но так бывает не всегда. Нужно понимать, что компании могут не только увеличивать, но и уменьшать дивы в будущем.

2 крайних года акционеры Лензолото получают даже меньше, чем в начале 10-х годов.

Ленэнерго — выплаты дивидендов

Рекомендую: Как купить акции и получать дивиденды

Котировки тоже могут как повышаться, так и снижаться. Это называется повышенной волатильностью.

Котировки Polymetal — за период в 5 лет

С другой стороны, покупка акций золотодобытчиков — это как раз и есть настоящие инвестиции. Покупая просто золото — вы фиксируете количество грамм-килограмм у себя. И ваш будущий доход зависит только от роста мировых цен на драгметаллы.

Вложения в компании, могут давать добавочную ценность в виде роста стоимости самой компании: новые месторождения, повышение добычи, постройка новых заводов по добыче и переработке. И конечно, получение дивидендов. Постоянный денежный поток, например можно направить на докупку акций. Тем самым увеличивая свой уровень вложений.

А купив просто золото (например, в виде слитков или ОМС) — как было у вас 100, 200 или 500 грамм десять-двадцать лет назад, так столько и останется.

Удачных инвестиций!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *