Договор залога автомобиля

Договор займа под залог автомобиля образец 2018 скачать бесплатно типовой бланк пример форма

займа с залоговым обеспечением

г. Москва «15» марта 2018 г.

Иванов Петр Михайлович, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с одной стороны, и Петров Иван Михайлович, именуемый в дальнейшем «Заимодавец», с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Заимодавец предоставляет Заемщику заем на сумму 1 000 000 (один миллион) рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу указанную сумму займа в обусловленный срок.

2. Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может иметь место по желанию Заемщика в течение 2 лет по частям (в рассрочку), но не позднее 15 марта 2020 года.

5. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным, то есть за пользование им проценты (плата) не взимаются.

4. Заимодавец перечисляет сумму займа поэтапно в следующие сроки:

первый платеж в размере 300 000 рублей — не позднее «15» декабря 2018 г.

второй платеж в размере 300 000 рублей — не позднее «15» сентября 2019 г.

третий платеж в размере 400 000 рублей — не позднее «15» марта 2020 г.

5. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте 2 настоящего договора срок, Заемщик предоставляет в залог следующее имущество: автомобиль Toyota Corolla 2014 г.в., именуемый в дальнейшем «Имущество».

Договор залога, устанавливающий обеспечение, является приложение к настоящему договору и вступает в действие не позднее одной недели с момента подписания настоящего договора.

6. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.

7. Стороны договорились, что Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.

8. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.

9. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.

10. Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.

11. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее 10 дней с момента реализации.

12. Во всем ином, не предусмотренном настоящим договором, применяется действующее законодательство.

15. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем первого платежа, указанного в п. 4 Заемщику или перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении Сторонами взаимных обязательств. Действие договора прекращается в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

14. В случае возникновения споров по вопросам, предусмотренным настоящим договором или в связи с ним, Стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. В случае невозможности мирного урегулирования споров они будут разрешаться в порядке, установленном действующим законодательством.

18. Договор составлен в 2-х экземплярах.

16. Юридические адреса и банковские реквизиты Сторон:

Заемщик: Иванов Петр Михайлович, г. Москва, ул. Березовского, д. 12

Заимодавец: Петров Иван Михайлович, г. Москва, ул. Широкая, д. 12, кв. 55.

Подписи сторон:

Заемщик Заимодавец

Виды и особенности документа

Свидетельство о гарантированном продукте представляет собой документ, подтверждающий факт передачи гаранта заемщиком, когда в условиях договора займа предусмотрено залоговое обеспечение. В этом случае заимодатель также является и залогодержателем.

Закладные договор и расписка всегда являются дополнительными к уже заключенному соглашению займа, реквизиты которого указываются в закладных документах кредита.

Как правило, возникает залог в следующих случаях:

  • согласно условиям указанного варианта договора;
  • по условиям договора, исходящим из действующего законодательства.

Такая гарантия защищает заимодателя и подтверждает его право как залогодержателя, в случае неисполнения заемщиком своих договорных обязательств, продать предмет заклада для возвращения денежных средств.

Гарантийное свидетельство составляется заимодателем с целью получения денежных средств, поэтому гарант выбирается такой, чтобы своей стоимостью, в случае продажи предмета, был способен обеспечить следующие суммы:

  • размер займа;
  • сумму процентов;
  • затраты на содержание гаранта;
  • штрафы;
  • неустойки за просроченные выплаты.

Предметом залога заимодатель выбирает ценности с высокой ликвидностью и рыночной стоимостью. Такими ценностями, которые можно быстро продать и стоимостью покрыть расходы чаще всего становятся:

  • автомобили;
  • ликвидная недвижимость;
  • земельные участки.

До принятия предмета как обеспечение кредита заимодатель оценивает не только его рыночную стоимость, но и сроки, на протяжении которых возможна реализация гаранта. Так, специализированное оборудование может стоить очень дорого, но как обеспечение кредита неприемлемо, поскольку его реализация либо займет много времени, либо продать его не получится совсем.

Закладную квитанцию, которую заемщику предоставляет заимодатель, в случае желания сторон, можно заверить у нотариуса.

При судебном обращении назначается достаточно дорогая почерковедческая экспертиза. При нотариальном удостоверении такая процедура не проводится, т.к. подлинность документа и удостоверение фигурантов расписки было проверено нотариусом.

Хотя документ обеспечения не имеет официальной формы, в зависимости от объекта имеют свои особенности договора залога.

Займ под залог

Передача денежных средств под закладное имущество являются нормой отношений при кредитовании. Гражданин, оформив соглашения обеспечения и займа, и написав расписку на залог, может получить нужные денежные средства, воспользовавшись имеющимся имуществом как гарантом.

Займы под заклад широко используется банками и частными инвесторами как ипотечные кредиты и получение денежных средств под личную недвижимость.

На квартиру

Заключение соглашения займа с квартирой в виде гаранта происходит после его оценки кредитором по следующим показателям:

  • нарушение технических или гигиенических норм;
  • объект залога невыгодно расположен;
  • жилье в бараке или общежитии;
  • предлагаемый залог расположен в цоколе здания;
  • себестоимость залогового имущества ниже необходимой величины.

Пока жилье находится в залоге, собственник лишается ряда прав и не может:

  • продать, подарить или обменять свое имущество;
  • осуществлять действия, способные понизить рыночную стоимость залога;
  • проводить любые изменения в помещении – ремонт, перепланировка – без обязательного согласования с кредитором;
  • сдать в аренду жилье, находящееся в залоге;
  • менять целевое назначение жилья или переводить его в статус нежилого.

На аренду квартиры

Внесение залоговой суммы при аренде жилья является для арендодателя гарантией сохранности сданной в аренду квартиры и находящегося в ней имущества.

При расторжении соглашения аренды залоговая сумма может быть зачтена собственником жилья в счет оплаты последнего месяца. В случае выявления порчи имущества, залоговая сумма идет на восстановление испорченного.

Залоговая расписка при аренде квартиры пишется в свободной форме и содержит информацию о том, кто – Ф.И.О. обеих сторон полностью – получил залог с указанием суммы числом и прописью со ссылкой на договор аренды. Дата, подписи и расшифровка обязательны.

По закону, при окончании договорных отношений, внесенный гарантийный продукт подлежит возврату.

На практике собственник часто отказывает в возврате залоговых денег, аргументируя это наличием порчи имущества – царапин, сколов, трещин и т.д.

На автомобиль

Высокая цена и постоянный спрос делают автомобиль удобным залоговым имуществом. Кредит можно получить как под залог самого автомобиля, так и просто под его ПТС.

По сути, залоговым продуктом в обоих случаях является машина, но в зависимости от того, оставлен банку автомобиль или предоставлен ПТС, меняются условия кредитования.

Разные условия получения кредита при одном и том же гарантийном продукте связаны с тем, что для заимодателя надежнее вариант с получением самого автомобиля. При залоге ПТС заемщик продолжает эксплуатировать машину, что связано с риском повреждения и, следовательно, снижением стоимости заклада.

Перед заключением соглашения о займе автомобиль проходит осмотр на предмет возможности являться обеспечением кредита.

Общие требования:

  • машина находится у заемщика на правах собственности;
  • не является гарантом по другому договору, и нет других кредиторов, претендующих на возвращение долга;
  • документы на машину в порядке;
  • срок эксплуатации находится в пределах, установленным кредитной организацией;
  • машина не имеет повреждений и неисправностей.

Первичный осмотр определяет только пригодность автомобиля являться гарантом.

Далее машину оценивают с точки зрения закладного продукта, и от этой оценки зависит сумма предоставляемого займа.

Ведь в случае его невозвращения заемщиком полученная за машину, как обеспечение кредитного договора, при продаже сумма должна перекрывать все потери кредитора. Учитываются марка и год выпуска машины, комплектация, техническое состояние и пробег.

Далее следует заключение соглашений займа и залога, и оформление залоговой расписки.

Закладная расписка за автомобиль пишется в свободной форме и содержит максимально полные сведения согласно требованиям к составлению таких документов.

При ипотеке

Ипотека под гарант может быть двух видов:

  • под приобретаемое жилье;
  • под имеющееся жилье.

В случае, когда закладным продуктом является имеющееся жилье кредитора, первоначальный взнос не требуется. Если гарантом договора кредитования является само приобретаемое жилье, то необходим первый взнос.

Некоторые банки предлагают кредитную программу на первый взнос.

Залоговая расписка при ипотеке не пишется, т.к. вопрос обеспечения кредита является частью договора ипотеки.

Требования к составлению документа

Расписка в получении залога не регламентируется законом по форме и нотариального заверения не требует.

В расписке как документе должны присутствовать соответствующие действительности данные, информация должна быть указана максимально полно и точно, содержать дату, указывающую, когда выдан составленный документ. Сторонам-участникам необходимо поставить свои подписи под гарантийной распиской.

Но, в случае значительных сумм, предоставленных залогодателем, целесообразно расписку заверить у нотариуса. При обращении к судебным инстанциям не потребуется делать дорогую графологическую экспертизу – заверенная нотариально расписка проверена на подлинность и личности, фигурирующие в документе, удостоверены.

Закладная расписка содержит:

  • место, где расписка написана;
  • данные сторон – Ф.И.О. полностью
  • паспортные данные – серия и номер паспорта;
  • денежная сумма или предмет залога;
  • цель передачи – залог с указанием номера и даты договора займа;
  • дата написания расписки;
  • подписи сторон с обязательной расшифровкой.

Образец залоговой расписки

Только оригинал расписки о получении денежных средств или иных предметов как гарантия письменного соглашения обладает юридической силой.

Никакая копия, даже нотариально заверенная, юридической силой не обладает.

Где можно получить

Заем под залог ПТС выдает большая часть кредиторов. Но условия у них по этим займам разнятся.

Автоломбард

Одна их небанковских кредитных структур, выдающих деньги под залог автомобиля – это автоломбард.

После оформления займа, автомобиль ставится на стоянку, здесь сложно найти предложения по закладу прав, а не самого имущества. Автоломбард берет на себя все обязательства по его сохранности.

Однако это не отменяет обязательного оформления страховки автомобиля. Кредитные отношения между ломбардом и заемщиком оформляются договором займа, что предусмотрено Законом «О Ломбардах».

Зато в автоломбардах есть возможность погашения ссуды разовым платежом в конце срока. Или же траншами, по договоренности с кредитором.

Залоговые компании

Предоставляют возможность займа под залог автомобиля без постановки на стоянку. Правда, это сразу сказывается на сумме займа и ставках, зато есть возможность пользоваться машиной.

Банки – это лучший кредитор под залог ТС в отношении стоимости кредита. Условия здесь наиболее мягкие, но и требования более жесткие.

В отличие от иных, в банке интересуются не только состоянием автомобиля, но и самим заемщиком. Вопросы платежеспособности, КИ, занятости и прочее здесь на первом плане.

Все это придется подтверждать документально. В то же время сумма за залоговый автомобиль редко превышает 60-70%.

Банки требовательны, поэтому даже наличие обеспечения в виде залога автомобиля не меняет того факта, что заемщик должен отвечать минимальным требованиям:

  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • постоянная регистрация;
  • постоянная работа.

В зависимости от условий кредитования банки могут взимать комиссии за:

  • рассмотрения заявки;
  • оценку движимого имущества;
  • выдаче займа.

Частные инвесторы

Сотрудничество в частными инвесторами имеет свои плюсы и минусы. Несомненное преимущество – это возможность индивидуального подхода и отсутствие необходимости доказывать свою платежеспособность.

Частник сам решает сколько, насколько и кому давать деньги. Это говорит о том, что с ним проще договориться, в отличие от юридического лица, где все-таки придерживаются четких рамок.

Но самая большая опасность здесь скрывается в высокой доле мошенников, работающих на этом рынке.

Очень мало МФО кредитуют под залог автотранспорта. Причина в том, что не у всех финансовых организаций этого типа достаточный уровень фондирования для проведения таких кредитных операций.

Те же, кто кредитует, предлагают достаточно интересные условия. Ставки у них на 4-5% выше банковских, при этом пакет документов сведен до минимума, а время рассмотрения заявки вписывается в один день.

Заемщик Размер займа под залог (% от рыночной стоимости) Ставка Сроки кредитования
Автоломбард 60% — 80% до 60 % в месяц 7, 15, 30 дней
Банки до 70% 21% до 26% в год от 3 месяцев до 2 лет
Залоговые компании от 100 тыс. до 1 млн., но не более 50% от 0,16% до 0,25% в день до 2-х лет
Частные инвесторы до 60% (редко более 1 млн. руб.) от 10% в месяц (по договоренности) до 1 года
МФО 60% — 70% но не более 1 млн. руб. от 1% в месяц или от 30-35% в год до 1 года
Заемщик Возможность пролонгации Скорость оформления Подтверждение дохода
Автоломбард есть 30-40 минут нет
Банки нет от 1 до 5 дней да
Залоговые компании нет 2 дня нет
Частные инвесторы по договоренности 1-2 часа нет
МФО есть 30-40 минут нет

Размер займа под залог авто зависит от объективного параметра, такого как условия кредитования в финансовой организации и субъективных, влияющих на ликвидность машины:

  • год выпуска ТС;
  • класс и марка автомобиля;
  • комплектация;
  • количество ключей зажигания;
  • внешнее состояние;
  • пробег;
  • количество собственников.

Косвенно на условия кредитования влияют:

  • сроки договора займа;
  • регион регистрации заемщика и автомобиля.

Необходимые документы

Для верного составления договора займа следует придерживаться некоторых правил ГК РФ и отразить в документе следующие сведения:

  • полностью ФИО каждой из сторон;
  • паспортные данные;
  • подробные сведения об автомобиле – серия, номер, свидетельство о собственности;
  • стоимость залога; пути решения спорных ситуаций.

Документы необходимые для составления залогового договора между физическими лицами:

  • паспорта сторон;
  • документ, подтверждающий правомерность собственности предмета залога;
  • договор займа;
  • паспорт транспортного средства.

В случае, если стоимость автомобиля отличается от суммы займа, то следует провести независимую оценку и отразить результаты в договоре.

Договор займа с залогом автомобиля и образец документа представлены в стандартной форме. Рекомендуется снять копии со всех документов, так как договор оформляется в нескольких экземплярах, то весь пакет документов необходим каждой из сторон. Стоит лишний раз убедиться, что предмет залога не обременен судом. Если договор не будет исполнен, то заемщик не вправе распорядиться собственностью.

Если авто приобреталось в кредит, то паспорт транспортного средства останется в банке. Подобный вариант не подходит для залога, так как заемщик не будет являться полноправным собственником имущества. Вероятность того, что банк разрешит провести сделку с залогом, мала. Даже если банк и выдаст разрешение, то оно будет в письменной форме и обязательно приложено к договору залога.В видео рассматривается особенности займа под залог автомобиля

Для оформления займа под залог транспортного средства понадобятся, кроме гражданского паспорта дополнительно документы, подтверждающие право собственности заемщика на автомобиль – паспорт технического средства (ПТС).

Также потребуются: документ технического осмотра автомобиля и страховой полис, причем срок его действия должен быть не меньше срока действия заключаемого договора.

Как оформить договор займа под залог автомобиля

Устная договоренность допустима лишь при займе между физлицами до 10 МРОТ – но вряд ли кто-то будет требовать залог при сумме в тысячу рублей, поэтому в остальных случаях уместна обычная письменная форма, нотариального заверения которая не требует. Сколько будет заключаться договоров: только заемный либо и займа, и залога — решается в индивидуальном порядке. Регистрировать обременение не обязательно, но такая возможность имеется – существует специальный учет заложенного движимого имущества.

Оформление займа под залог автомобиля происходит в два этапа:

  • заключение договора займа.
  • заключение договора залога на ТС.

Иногда эти два документа могут быть объединены. Но все же лучше оформить их отдельно. Опасения по поводу того, что один из документов подписан раньше другого беспочвенны.

Так как обязательства сторон указанные в договоре займа вступают в силу только после подписания договора залога.

Для оформления займа клиент должен приехать на автомобиле к кредитору. Тот, в свою очередь, оценивает возможность предоставления кредита, предлагает удовлетворяющие его условия. Если устное соглашение достигнуто, то заключаются договора.

В автоломбарде, МФО, залоговой компании, у частного инвестора необходимо предоставить:

  • оригинал (или дубликат) паспорта технического средства ПТС;
  • свидетельство госрегистрации ТС;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права.

Таким кредиторам неважно состояние КИ, а также подтверждение занятости или наличие дохода у клиента. В отличие от большинства банков, где, несмотря на наличие залога, проверяют еще и надежность заемщика.

С банками несколько сложнее. Здесь перечисленных документов недостаточно.

Дополнительно заемщику придется предъявить:

  • заполненную анкету-заявку на получение кредита под залог ТС;
  • справку о размере ежемесячного заработка, как минимум, за последний квартал, по форме 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки, с отметкой работодателя о ее соответствии оригиналу;
  • нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке;
  • ИНН, СНИЛС, загранпаспорт.

Приведенный список может быть расширен на усмотрение кредитора.

Договор между физическими лицами

Договор займа – это основной договор обязательств в связке «займ-залог». Письменная форма обязательна, только в том случае, если сумма займа превышает 10 минимальных размеров оплаты труда.

Нотариальное заверение и регистрация договора не являются обязательной процедурой. И проводятся по желанию кредитора.

Займ для юридических лиц под залог автомобиля может быть:

  • целевого направления (пополнение оборотных средств, приобретение техники, материалов, оборудования и прочее);
  • нецелевого назначения.

Для получения кредита под залог автомобильного средства собственнику авто необходимо предоставить дополнительные документы:

  • устав организации;
  • свидетельство о госрегистрации организации и постановке на учет в налоговой инспекции;
  • документы, которые подтверждают полномочия лица подписывающего договора;
  • копии паспортов учредителей и руководителя организации;
  • финансовая документация юридического лица.

Форма кредита под залог автотранспортного средства для юридических лиц имеет три вида:

  • единовременная выдача;
  • кредитная линия с ограничением размера выдачи;
  • кредитная линия с ограничением размера задолженности.

Оформление договоров займа и залога сложный не только финансовый процесс, но и юридический. Без определенной базы знаний легко допустить ошибки и потерять деньги или автомобиль.

Именно поэтому так важно обращаться к проверенным надежным кредиторам. А еще лучше воспользоваться услугами квалифицированного юриста, который проконтролирует весь ход сделки.

Автокредит распространенный вид займов. И при правильном подходе к этому процессу он поможет решить временные материальные трудности.

Порядок составления договора займа регулирует глава 42 ГК РФ (ст. 807-818). Правила составления договора залога указаны в гл. 23. 3 ГК РФ (ст. 334-358). При несоблюдении этих правил договор могут признать недействительным.

Однако, не возбраняется составить и один договор, включив в него всю информацию о закладываемом автомобиле.

Если мы составляем один договор, стоить выбрать следующую структуру текста соглашения:

  • вводная часть, состоящая из традиционного указания места и времени заключения соглашения. В шапке также указываются контрагенты – физические лица, вступающие в гражданско-правовые отношения;
  • предмет соглашения. Речь идет об обязанности кредитора предоставить займ, а заемщику принять его и обеспечить возврат денежных средств через определенный временной промежуток согласно договорным условиям, уплатив причитающийся процент;
  • права и обязанности сторон;
  • срок действия договора. Временной интервал в период которого возникают правоотношения по договору займа;
  • способы обеспечения обязательств по договору – предоставление залога в виде автомобиля. Важно: необходимо брать в залог только автомобиль, принадлежащий заемщику во избежание случаев мошенничества;
  • сведения о предмете залога и его стоимости. Желательно, чтобы стоимость предмета залога покрывала стоимость денежного займа. Необходимо сделать независимую оценку стоимости транспортного средства. При предоставлении залогового обеспечения предполагается копирование всего комплекта документов в приложение к договору займа. Необходимо назначить место хранения транспортного средства;
  • конфиденциальность текста соглашения. Стороны гарантируют соблюдать конфиденциальность проведенной сделки и не уведомлять о ней третьих лиц;
  • способ разрешения споров. Займодавцу лучше выбрать арбитражный суд, находящийся по своему месту жительства, так как недобросовестный заемщик может скрыться либо переехать в другой город, что усложнит поиски его местонахождения;
  • заключительные положения;
  • адреса и реквизиты займодавца и заемщика.

Как заполняется договор займа с залогом автомобиля?

В шапке заполняем дату и время составления договора, а также персональные данные обеих сторон. Далее определяемся с предметом договора займа. Пишем сумму займа и срок его использования заемщиком. Согласовываем с контрагентом сумму начисляемых процентов за пользование займом. Определяем права и обязанности каждой из сторон.

Далее переходим к указанию того, что договор является залоговым и исполнение обязательства должника обеспечит движимое имущество — автомобиль. Здесь необходимо указать подробно полные сведения о транспортном средстве – серию и номер свидетельства паспорта технического средства. В договоре стоит указать результаты независимой оценки стоимости автомобиля (если она была произведена).

До заключения соглашения следует убедиться, что автомобиль не находится под обременением суда: не в залоге, и не арестован, так как в случае неисполнения договора автомобиль заемщика невозможно будет изъять. Эти сведения можно получить по месту регистрации автомобиля – в ГИБДД.

Практика составления договоров залога указывает на необходимость внесения в текст договора информации о марке и годе выпуска автомобиля, его пробеге, номере шасси и двигателя, VIN транспортного средства.

Стоит определить где будет находиться автомобиль до исполнения обязанностей должника по займу – у займодавца или заемщика. Чаще всего вопрос решается в пользу разрешения заемщику пользоваться транспортным средством при условии передачи паспорта транспортного средства кредитору. Однако. в период действия договора заемщик не имеет права распоряжаться залоговым авто – совершать с ним какие-либо сделки.

В заключительных положениях прописывают ситуации форс-мажора, конфиденциальность сделки и все дополнительные условия, не вошедшие в основную часть.

Необходимые документы для составления договора

Договор займа под залога автомобиля заключаются только в письменной форме. Порядок составления и формы договора займа под залог любого имущества, в том числе и автомобиля регулируется ст. 10 ФЗ № 129 «О залоге».

Юридически грамотный документ должен отвечать следующим требованиям:

  • договор займа на сумму больше 10 минимальных размеров оплаты труда составляется в письменной форме и подписывается всеми сторонами участниками.
  • указанием ФИО, названия юридического лица, точных адресов и иных важных реквизитов.
  • указывается вид залога, его стоимость, требования, которые обеспечиваются залогом (ссылка на договор займа с указанием его реквизитов п. 1 ст. 339 ГК РФ). Размер обязательств, сроки погашения, условия реализации залогового имущества.
  • если основной договор займа подлежал нотариальному удостоверению, то и договор залога также должен пройти эту процедуру.
  • есть возможность условия залога включить в основной договор по займу.

В соответствии со статьей 12 Закона «О залоге» недействительным договор можно считать, если он не соответствует установленной форме.

Нотариальное заверение договоров залога и основного обязательства не является обязательным (п. 3 ст. 339 ГК РФ, ст. 808 ГК РФ). Поскольку залог автотранспортного средства может быть произведен как с утратой права пользования, так и с его сохранением этот факт должен быть отражен в договоре (ст. 20 Закона «О залоге»).

Схема мошенничества следующая: заемщик за автомобиль получает от 70% до 80% его рыночной стоимости, то есть за эти деньги он фактически продает свою машину.

Когда же возникнет необходимость возврата имущества, новый владелец может или уклониться от выполнения договора обратного выкупа или предложить большую стоимость.

ГК не ограничивается возможность включения в договор займа условий залога ТС. Форма договора займа под залог автотранспортного средства у различных кредиторов может отличаться не по форме, а по сути.

Это зависит от условий кредитования, таких как сроки, ставки, размер кредита, условия пролонгации, возврата, ответственности сторон и прочие. Но при этом основные положения договора должны оставаться неизменными.

К ним относят:

  1. Предмет договора. Где указывается, что заимодатель предоставляет заем, при условии передачи ТС заемщика в качестве залога.
  2. Передача залога. Здесь оговариваются условия передачи, сопутствующие документы (как то: акт передачи, залоговый билет, документы на машину, ключи, оценка).
  3. Выдача займа. Пункт включает в себя:
    • сумму займа в рублях;
    • сроки, погашения;
    • плата за пользование займом;
    • оценочную стоимость ТС;
    • возможность полного или частичного досрочного погашения.
  4. Обязанности сторон. Здесь оговаривается:
    • кто должен застраховать ТС (иногда эту функцию берут на себя залогодержатели);
    • указываются ситуации, при которых стороны освобождаются от обязательств;
    • оговаривается обязанность заимодателя выдать заем и заемщика его возвратить;
    • ответственность за причиненный ущерб и прочее.
  5. Права сторон:
    • при наступлении каких событий заимодатель вправе реализовать ТС;
    • возможность продления займа;
    • право заемщика получить разницу между задолженностью и стоимостью проданного ТС и так далее.
  6. Особые условия описывают:
    • обязанность заемщика сообщать о недостатках автомобиля;
    • запрет на проведение юридических операций с ТС на период действия договора;
    • право требовать досрочного исполнения обязательств;
    • порядок нахождения ТС на специальной стоянке или порядок пользования ТС заемщиком;
    • разрешение споров и прочее.
  7. Адреса и реквизиты сторон.

Регистрация

С июля 2014 года нотариусы получили возможность фиксировать договора залога ТС в специальном реестре (п. 3 части первой статьи 34.2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 N 4462-I). Это очень актуально, так как помогает минимизировать риск попадания в мошенническую схему.

Передача данных происходит на основании заявления залогодержателя, причем согласие залогодателя необязательно. Подать такое заявление можно письменно при посещении юриста, а можно в электронной форме, подписав электронно-цифровой подписью.

После регистрации залогодержатель и залогодатель получают свидетельства о регистрации договора. Выписки из реестра выдаются по письменному запросу заинтересованных особ (ст. 14 Закона «О залоге»).

Государство взимает пошлину за проведение регистрации договора залога. Без подтверждения уплаты госпошлины, регистрация не проводится (статья 15 Закона «О залоге»).

Договор займа под залог автомобиля: особенности оформления

Составление гражданского договора регламентируется главой 42 ГК РФ. Положения данной главы указывают на то, что договор займа под залог автомобиля будет обладать юридической силой только при оформлении его в письменной форме.

Законодательство не запрещает договор в устной форме, но, в таком случае, обе стороны должны привлечь от себя минимум двоих свидетелей. Подобные меры необходимы для решения спорных ситуаций в суде.

Для подтверждения договора заемщик вправе составить письменную расписку о получении денежных средств, указанных в договоре. Заемщик гарантирует возврат всей суммы денежных средств в срок, указанный в договоре.

Сведения о залоге включится в договор займа, но также возможен договор по залогу. Правила составления договора регламентируются главой 23.3 ГК РФ. Оформляется договор в стандартной письменной форме. Составляя договор займа, нужно быть очень внимательным и обращать внимание на детали. Несоблюдение одного из условий приведет к тому, что заемщик обратится в суд и признает недействительность сделки. Впоследствии договор аннулируется.

Договор займа с залогом автомобиля между физическими лицами составляют согласно установленным нормам, которые регламентируются гл.42 ГК Российской Федерации. Чтобы сделка обрела юридическую силу, любой шаблон договора под залог авто обязательно составляют в письменном виде. Поэтому воспользуйтесь конструктором и создайте договор займа под залог авто онлайн, чтобы обезопасить себя.

При возникновении споров, свидетели смогут давать показания в суде и подтвердить наличие договора. Если сумма договора превышает МРОТ в десять раз, то письменный документ обязателен. Договор займа с залогом автомобиля, образец которого можно найти в каталоге нашего ресурса, поможет вам при заключении сделки.

Как мы уже отмечали, данные о залоге могут включаться в бланк договор займа под залог авто, либо быть отдельным документом, составленным в соответствии с требованиями, которые указаны в гл.23.3 ГК Российской Федерации. Документ о залоге составляется в письменном виде. Договор займа под залог автомобиля, образец которого предложен на сайте, уже включает отдельный пункт относительно залога автомобиля. Несоблюдение требований приведет к тому, что должник может признать сделку недействительной и не вернет требуемую сумму.

Объективно говоря нотариальное заверение сделки займа с залоговым обеспечением – не требуется. Тем не менее часто займодавцы пользуются возможностью зарегистрировать соглашение у нотариуса.

Это объясняется тем, что нотариус, во-первых, проверит правильность составления договора, во-вторых, нотариальное заверение позволит кредитору взыскать с заемщика долг в упрощенном порядке путем получения судебного приказа, в-третьих, заложенный автомобиль попадет в реестр уведомлений о залоге движимого имущества и должник не сможет осуществить с ним каких-либо действий до выполнения обязательства по выплате займа.

Взыскание заложенного автомобиля

Основанием для взыскания автомобиля может послужить ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа либо их неисполнение. Взыскание может осуществляться двумя способами: различают судебный либо внесудебный порядок. Последний вариант применим для случаев, когда стороны достигли согласия по реализации предмета залога.

Также взыскание может быть обращено на основании исполнительной нотариальной надписи в рамках принудительного взыскания. Обычно условие о возможности внесудебного взыскания вносится предварительно в договор займа.

В противном случае транспортное средство будет реализовано, а вырученная сумма пойдет на уплату обязательств по договору займа.

Договор займа между физическими лицами с залогом автомобиля – это удобный вариант получить крупную сумму денег на достаточно льготных для заемщика условиях. Однако, заемщик должен, прежде чем решаться на подобный шаг, взвесить все «за» и «против».

Потому что в случае неисполнения им взятых на себя обязательств по договору займа он рискует остаться без автомобиля. Для займодавца же залоговый вариант предоставления займа позволяет снизить риск невозврата суммы долга, потому что при различных вариантах развития событий он сможет гарантированно вернуть свои денежные средства.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *